31歲女，保單詢問

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE，癌症險推薦台壽YCC
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險 

實支實付額度偏低
雜費僅10萬
手術費4.5萬，且無理賠門診手術雜費
會建議您可以將住院日額轉換成第二張實支
提高富邦的不足
終身癌症也建議您轉換成一次金給付的定期癌症險
槓桿比較好

您可以用台壽的來做補強

我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^ 

1.富邦人壽保險（主約）安心寶倍終身健康保險（HIW）保額1000 
主約終身醫療險 這類產品對於高額自費的幫助不大
住院一天1500元
手術一次3000元
真的要轉價高自費需要靠實支實付為主


 2.富邦人壽防癌終身健康保險附約（PCCI）3單位
一單位初次罹癌五萬

主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。

但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。

用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。

相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式

3.富邦人享安心住院醫療定額健康保險附約（HKR）保額1000
4.長青健康保險附約，計畫C

富邦的醫療附約(HS HKR PCC) 

都是平準型保費 (年輕老年保費平攤)

所以一開始會比較貴 

要一開始拉高保障 應該先跳掉這間公司的規劃

未來如果想調整 等於之前保費都多繳了 

想在年輕用便宜保費拉高保障

自然費率的產品對您會比較有利

5.意外醫療保險副約，保額1000
6.安心寶意外傷害保險附約，保額122.7萬
7.富邦人壽日額型意外住院醫療赴約，10單位 
富邦的意外實支要正本收據  注意公司團保會不會有衝突即可

9.醫起呵護重大傷病保險，保額50萬（從109年）
10.安富久久失能照護終身壽險，保額4萬（從109年） 
這兩類型在之前可以有更合適的產品替代
但現在失能險停賣
重大傷病保費提高
建議是保留另外加強


102年的保單已經繳費很久
108年的保單又大部分產品停售
如果預算允許 
建議另外加強一次給付的防癌險搭配實支實付
保費大概一萬左右
但原先保費已經繳費蠻多的
有預算壓力要調整的話可能需要先做討論

你好
建議加強第二實支及防癌險，若是預算允許可以再加強重大傷病保額
原先的醫療險由兩項定額給付商品加一項實支實付組成
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上 
在這種趨勢下定額給付商品對我們的幫助有限
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主 
而原先規劃的實支實付長青
住院雜費額度偏低，僅十萬限額，手術費限額也不高，無門診手術雜費
缺口較多，因此建議補上第二實支
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上，最好30萬以上
使用雙實支來做搭配在小額理賠可以得到兩份理賠，一份理賠醫療花費；一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果 
妳目前的防癌險主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
但目前治療癌症的主要花費都是在一些新式療法上
較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的，是妳這種舊式療程型防癌很難轉嫁的花費
因此建議補上防癌一次金的規劃
重大傷病則是純粹保額不足
原先的保費花費過多在終身型險種上，造成保費居高不下但保障卻相對不足

以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎點擊我頭像再做細部討論

版主您好，

以下針對您舊保障內容分幾點說明及建議，
1、安富久久是早的失能險，木丟已規劃不到，建議不要做更動。

2、PCC為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以改以規劃癌症一次金，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

3、HKR、HIW為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強第二家實支拉高醫療保障額度。

4、富邦實支須注意無理賠門診手術雜費，住院手術為列舉式理賠，
現行醫療持續進步，門診比例趨高，建議選擇條款完整可以cover門診的實支。

綜上所述，整體保障缺口落在重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、元大人壽，
可以先參考網路上的罐頭保單，在商品的挑選上也會比較有概念一點。

以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改。 https://finfo.tw/assortments/93c1edcc4facd26e

小湘服務於錠嵂保經，擅長商品搭配及條款比較，以下是小湘提供的服務，
🌷保單健檢與分析：依照醫療現狀，評估保單是否能解決您所擔心的風險
🌷商品諮詢及討論：各家商品優缺公正客觀的說明
🌷專屬保障規畫：根據個人需求、預算及擔心的風險，提供專業的意見，一同協助您規畫個人保障。  

保險就是需要透過多家比較找尋到合適的內容，歡迎點擊免費諮詢，讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂      

版主您好 🙋‍♂

⭐️ 原有保險規劃＂保費高保障低＂，倘若無體況問題，建議趁身體健康重新規劃，由於終身失能險已無轉換商品，建議保留

💧醫療險
目前醫療環境改變：住院天數下降、自費金額增加，預算有限下，醫療險建議規劃「雙實支實付」，原有保險有定額給付醫療險及實支實付，定額給付醫療險以我個人的理賠經驗來說，較難以填補目前高雜費的醫療費用；更不用說終身醫療險大多是拿自己保費賠給自己；原有實支實付在門診手術保障部分保障不足

💧重疾險
面對需長期治療的重疾，建議規劃【重大傷病險＋防癌一次金】，原有的重疾險為重大傷病險＋療程型癌險

癌險可以分為療程型癌險與防癌一次金，前者主要是針對因癌症住院／手術分項分次給付理賠金；後者為罹患癌症時給付一筆保險金，由於目前有越來越多新式治療癌症方式無須住院或是手術，例如標靶藥物、免疫療法，此時療程型癌險難以轉嫁風險，預算有限下，建議優先規劃防癌一次金

原有重大傷病險為身故還本型，相同保障下，身故還本型商品的保費會昂貴許多

⭐️我目前幫客戶規劃保險方向：【雙實支實付＋防癌一次金＋重大傷病險＋雙意外險】，以下為建議規劃提供給版主參考：https://finfo.tw/assortments/cc2fa8fd5c124f5f

🔺版主若有保險需求或是任何疑問，歡迎點擊頭相來信詢問喔，也可以為您做個詳細的保單健診，謝謝您

規劃醫療保險以定期為主要規劃，拉高保障內容提高額度，

並且保持調整彈性未來可以視情況做產品變更。

📌分成6個部分

1,住院雙實支(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、無手術2-2-7限制)。

2.意外(包含重大傷燙傷、皮膚移植、意外失能扶助金)。

3.癌症/一次給付(另給付標靶藥物治療保險金)。

4.重大傷病/一次給付(見卡理賠)。

5.失能(1-11級依比例給付一次金1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

6.壽險 倘若有經濟責任，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，避免當發

           生事故時，讓家庭的收入受到影響。

PCC1

需要繳費終身的癌症險,一來保障太低，二來屬於療程型癌症險(包含癌症所引起之併發症)，
依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。

🔆建議規劃一次性給付高的險種來拉高保障，可以支付當下需要的醫療費用

🔆例如：重大傷病或是一次給付高的防癌險。

HKR享安心

定額給付型的，門診手術較低 / 平準費率，可保障到85歲，
住院手術費最高倍數給付15萬，多了重大器官移植手術，這是優點，但保費也偏貴。

🔆建議以雙實支實付為主，規劃足夠後，有多的預算在來規劃日額型醫療險，

定額給付的產品 無法支付雜費支出，建議把預算改為第二張實支，效益會更好。

長青健康 / 實支實付

平準保費，已經把往後的費率算到前面去了，如果覺得不適合想要換掉，那就會損失比較大。

沒有理賠關於人工水晶體或是心臟支架這類的特殊材料費(門診手術雜費)，在未來門診手術相關醫療費用也是趨勢。
🔆建議選擇包含"門診手術雜費"這加分項目實支實付，將會更符合當今醫療需求的規劃。

意外險 

意外險可以考慮用產險加強，保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，

⚠️但要注意產險都沒有保證續保。 

💡可補強內容有：

實支實付/第二家、癌症/一次給付、重大傷病。

詳細還是得依照您的需求來討論，再提供方案給您參考。 

🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂 

版主您好

完整的保障規劃可以注意下列保障內容：
1.失能
因為疾病或意外導致無法工作需要請專人照護跟收入中斷的補貼。
2.雙實支(住院醫療)
負擔住院期間的醫療開銷，依照收據限額內理賠花多少賠多少
做雙實支的用意是用來補貼工作收入中斷和營養品的非醫療行為支出。
3.重大傷病
裡面也有包含到癌症、相較於之前的重大疾病(7項)和特定傷病(10-20幾項)
範圍較廣，連結健保署重大傷病範圍(300多項)屬於一筆緊急的醫療費用。
4.癌症
蟬聯死因冠軍且花費不少，建議可以規劃一次性給付的
自行選擇醫療品質。
5.意外
外來突發非疾病，畢竟是"意"料之"外"的事情。
6.壽險
愛與責任，今天與神同行時，想要留下多少的愛給你最愛的人。

目前您的保障：終身醫療、療程型癌症險、住院日額、醫療實支、意外險(含實支、日額)、重大傷病、失能險
整體保障缺口：第二家醫療實支、癌症一次金、重大傷病(額度提高)

HIW屬於還本型的終身醫療定額給付的保障內容，您已經繳費8年了如果沒有太大經濟壓力那就繳完即可。
PCC3屬於療程型的癌症險，需要住院才會啟動給付，目前有很多癌症新式療法都不太需要住院，如我們常聽到的標靶藥物治療。建議可以規劃一次性給付的保障，在運用上面會比較靈活比較不會被條款限制。
HKR和主約一樣，屬於定額給付的保障(住院期間不管花多少就是理賠固定金額)，建議可以把預算釋出做醫療實支的保障效益會較好。
長青為醫療實支，醫療雜費的部分為列舉式的表示(一條一條列出來可以理賠的項目，沒列出來保險公司則不予理賠)。富邦的醫療險大多為平準式保費，雖然保費不會調整為優點，但因為把後期老年較高的保費平攤到年輕時期，固整體保費也不會說便宜到哪裡去。

109年的保障目前也買不到了，建議就保留即可。

目前的保障可以參考台壽的規劃。一年大概1.2萬即可做完保障的規劃。

希望我的回答有幫助到您^_^
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