40歲保單規劃

Question

大家好， 40歲想買第一份保單， 想問各位，請業務幫我規畫保單，想請問一下還需要增加或刪減什麼嗎 ， 謝謝

Roger · Answer

其實以台灣人壽的附約來看算規劃的中規中矩但主約是長照險要符合巴氏量表六取三除非是您有考量到這個規劃不然很多人會用終身壽險30萬當主約保費比較便宜一些

保險Rabbit · Answer

台灣人壽 - (1)百分百守護長期照顧終身健康保險 (T09K0)給付：長期照顧一次性給付、長期照顧分期給付(每年)、特定傷病(十三項)保險金、特定傷病扶助金(每年)。經醫院專科醫師診斷確定符合第二條第九項 之「長期照顧狀態」; (一)生理功能障礙(二)認知功能障礙每屆滿一年，且被保險人仍生存並持續符合「長期照顧狀態」時，給付「長期照顧分期保險金」。==========🔴長照險在生理功能障礙採用巴氏量表或其他臨床專業評量表，針對進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力來評估，當有3項以上的「狀態」符合障礙且持續90日，則自第91日起開始給付。之後每年會評估狀態，當恢復健康狀態，不需要被長期照顧時，給付就會暫停，日後若符合長期照顧狀態時，就會恢復給付。🔴失能險則不限疾病或意外造成，以是否符合失能等級表來判定失能程度，自保險事故日起，除缺損外，通常經180日以上治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果，即認定為失能診斷確定而開始給付。若為1～6級失能扶助金的定期給付，不需要再每年評估，只要仍生存，即可繼續給付失能扶助金，不會中斷。＝＝＝＝＝除非現在已經屆退年齡、正打算為退休後生活做規劃，可以規劃 長照險；不然還是建議「優先」以失能險為主、長期險為輔，為未來可能的「工作失能」及「生活失能」做不同階段的準備！💡💡💡主約更換為➡️傳承富足利率變動型終身壽險 (T09V0)較合適。(2)新住院醫療保險附約(85) (HNRC)計劃五(1)HNRC➡️計劃五 病房費：3,000元，雜費：21萬 ，手術費：24萬 (2)HNRC / 計劃三 病房費：2,000元，雜費：15萬 ，手術費：20萬   +  HNRD / 計劃三 病房費：1,000元，雜費：9萬 ，手術費：6萬       ♦️(1)HNRC➡️計劃五 限額內理賠，把HNRC拉高計劃額度用不到一樣效益低。(2)HNRC實支實付+HNRD自負額 = 單一張高額度的實支實付，並非雙實支實付，如果今天雜費都在HNRC實支實付 限額內， HNRD自負額就不會啟動給付，也就是超過HNRC額度才會啟動HNRD。不論是(1)提高HNRC至計劃五，還是 (2)HNRC實支實付+HNRD自負額 ，都是單一張高額度的實支實付， (2) 在雜費、手術費上總額度比規劃計劃五來得高，但保費只比計劃五多了$210元選擇 (2) 的方式反而將保費效益發揮至最大。 (3)一年期癌症健康保險附約 (YCA) 「無」罹癌保險金給付：癌症住院、癌症住院補貼、癌症手術、放化療、骨髓移植、義乳重建 。現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【醫療實支實付】轉嫁。(4)重大傷病較推薦的是 全球人壽 - 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)，保費調整幅度較CIR4來得小，費率長期下來比CIR4少非常多，把台灣人壽-CIR4➡️取消，將重大傷病主要規劃在全球人壽-DCE/20萬+XDE/80萬 - 100萬。💡💡💡將重大傷病規劃在全球人壽，就把台灣人壽-HNRC➡️計劃三，全球人壽附加 實在醫靠醫療費用健康保險附約(XHB)，做醫療雙實支實付 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制)。第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。保險服務年資：10年以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

保經慕斯 · Answer

你好主約部分建議替換成另一張T09V0長照理賠是依巴氏量表，6項生活自理能力要有三項以上無法自理才會啟動理賠且需要每年重新評估，如果情況恢復，他就會停止給付實務上不好理賠且理賠有難度，因此建議替換剩下內容中規中矩以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

EricChen · Answer

哈囉哥您好，～近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？如果您主要想加強長照又不想要壽險，這樣規劃沒什麼問題👌🏻可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）https://finfo.tw/assortments/a22d43702c46006c台壽🔻終身壽險、意外相關、定期癌症療程、一次金、醫療實支實付；全球🔻重大傷病、第二家醫療實支實付～需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！✨在高雄全台服務｜台北人✨詠昊保險代理人｜協理✨創立年輕通訊處｜30歲✨破解各保險迷思｜專業✨保障及儲蓄投資｜客觀✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過60人

保險Kay - 你的風險管家 · Answer

版主您好🔶 看到長照險就表示...🔶 該換個業務了😂以下是我幫客戶搭配的方向：✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃------------------------------------------------------------------------------1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強------------------------------------------------------------------------------ 【以上規劃方向若您同意請往下看】 ⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支👉 全球+台壽 是目前保障最多、缺口最少的搭配方式⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】 ⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇

Yunyun · Answer

版主您好為自己規劃保障真的很有觀念喔想先請問目前是否有任何體況呢？最近2個月內有就醫紀錄嗎？BMI有在18.5-24的範圍內嗎？以上資訊會影響到給您的建議唷🔸建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險

馬克業務人生 · Answer

Q:大家好， 40歲想買第一份保單， 想問各位，請業務幫我規畫保單，想請問一下還需要增加或刪減什麼嗎 ？A:主約的這個保額意不大，對比其他主約還相對費用高一些建議更換   豁免的保費太貴了，建議把這費用拿去補張外險更實用   其他沒有大問題提供規劃參考醫療實支15萬+重大傷病＆癌症一次金『200萬』意外實支『5萬+10萬』+意外身故＆失能『200萬』我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

Lucas0719 · Answer

版主你好為自己投保是個很負責任的行為想先請問目前是否有任何體況最近2個月內是否有看診或是用藥以上訊息會影響投保條件跟建議目前整體規劃保障還不錯，以下有幾點建議：1. 重大傷病CIR4後期費率較高，可以參考全球的DCE+XDE2. 癌症險YCA為療程型商品，但併發症產生的住院、門診、手術不理賠。可以優先規劃一次金YCD，可作為長期治療時的緊急預備金，額度至少3-5年的家庭收入。若還是擔心保障不足，可以參考遠雄的療程型商品，增加療程時的保障3. 長照險T09K0認定採巴氏量表，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3，且需每年重新評估。 建議投保失能險，認定標準為失能等級表共11級80項，一經認定及啟動理賠 成人建議主要規劃方向及順序：雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------綜上所述：建議可以參考台壽、全球、安聯、新安產險的規劃初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/fe02d9748e660f5f台壽T09V0：主約有壽險保障，以預算考量相同繳費年期還是會比4H5便宜且附加附約的限制較少。HNRC：台壽實支算是目前市面上最強的實支商品，住院/門診額度相同、手術費/雜費個別計算、無2-2-7、3-3-4-3限制，限定第二家。SPAR：保證續保的意外險，附加失能一次金及月扶金。全球DCE：重大傷病主約，保障到85歲。XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。XHB：住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。遠雄FI5：最低保額10萬出單。CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金XCD：併發症有理賠，有一次金功能安聯WL1N：主約第二年可減額繳清。NDR1：月扶金，保證續保、保證給付180個月。DR2A：一次金，保證續保。TLR：定期壽險。新安東京新安心保：建議搭配產壽險的意外險，可以增加重大燒燙傷的保障，並附加意外醫療實支。成人投保注意事項：投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整後續服務就交給我吧👍我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

小湘 · Answer

版主您好，願意替自己規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。

此帳號已被刪除 · Answer

您好~您這份規劃是38歲的建議書，不知道是否有誤呢??主約可以考慮更換。附約的部分，CIR4可以改到全球做規劃，保費會比較便宜。YCA無理賠併發症，可以調整。可以考慮調整如下:https://finfo.tw/assortments/62dcd6b72770ccd5買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保險登山客 · Answer

版主您好✅業務搭的主約是長照險，而非失能險✅這兩者在理賠上差異很大👉長照險：用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、      廁， 須每年重新評估。 👉失能險：依照失能等級表11級80項來認定，範圍較廣，不須每年重新評估👉說實話顧人已經夠累了，還要每年回醫院鑑定，又不一定評估會過。✅ 建議主約搭壽險T09V0-30萬出單✅ YCA屬於療程型癌症，可以拿掉👉 必須要注意的是併發症不理賠，像是癌症術後引發的腹膜炎、敗血症，這些都是不賠的。------------------------------------------------------------------------------------------我是保險登山客 醫療規劃可分為前-中-後 💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題  包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。 💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症  雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。 💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急  若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。 ✨保險不是只需要解決我們的醫療費用 ✨包含薪水損失、交通往返、看護費用 ✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的 ✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字 ✨更能彌補條款上的缺口 👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質 ⭕️ 風險就跟山一樣一直都在 ⭕️ 但山可以等，保險不能等 ✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務 ✅低保費，高保障，這是我堅守的信念 我是保險登山客，帶您解決業障煩惱 有問題皆可點擊大頭仔一起討論喔✌️

龍大 · Answer

你好建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/b1e2f89f539dbcc5失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5400萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放