各位專家好，目前正在進行本身保單規劃，欲增加一個實支實付與重大傷病險，想請專業人士給予建議：
1.重大傷病買全球還是台壽?
2.癌症險還需要加買嗎？那一間的比較好呢？
3.本身就有買公司的團險，還需要加買意外險？
1.重大傷病買全球還是台壽?
2.癌症險還需要加買嗎？那一間的比較好呢？
3.本身就有買公司的團險，還需要加買意外險？
被保險人資訊
年齡/性別：36歲/女
職業：辦公室內勤
體況：上個月查出有子宮肌瘤（約6～7公分），其餘正常
交通方式：搭乘大眾運輸工具
年齡/性別：36歲/女
職業：辦公室內勤
體況：上個月查出有子宮肌瘤（約6～7公分），其餘正常
交通方式：搭乘大眾運輸工具
上個月查出有子宮肌瘤（約6～7公分），其餘正常
目前肌瘤太大了，確定醫療險不會承保（全球、台灣），可先投保失能險，失能險對於子宮部分核保不影響
您好，很高興為您解答
規劃的方向都滿正確的，但可以再稍微調整
1.重大傷病買全球還是台壽?
全球重大傷病後期費率較便宜，以全球為主
2.癌症險還需要加買嗎？那一間的比較好呢？
癌症建議以一次金為主，以台灣人壽為主即可
全球是重度癌症的年扶助金，後期費率滿驚人的
3.本身就有買公司的團險，還需要加買意外險？
建議個人保險為主，並在個人保險規劃1~2張意外實支
團保補強為主，主要是擔心萬一團險斷保且有體況之後都不能在投保
（斷保：換工作、未續保、離職、退休等）
買保險有兩個初衷
是否能夠真正轉嫁我們所擔心的風險？
是否符合自己的預算？千萬不要造成經濟負擔
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 建議內容
年繳 總保費33,976元
https://finfo.tw/assortments/c3f5682c5c11d872
● 主約部分
台灣：終身壽險30萬 或 終身醫療 500元
全球：終身壽險20萬 或 重大傷病20萬
● 意外險－先以單意外為主，可再附加全球做雙意外
台壽意外身故規劃SPAR會比AP0推薦
有包含意外失能月扶助金，且是保證續保、保證給付
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容，規劃計畫二即可
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
『買對不買貴』
▶ 站在客戶立場理賠
▶ 客觀建議／不話術
▶ FINFO討論區已協助規劃上百人
▶ 體況核保、理賠經驗 豐富
▶ 全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
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全球優先，後期費率較親民
2.癌症險還需要加買嗎？那一間的比較好呢？
以目前這樣子的規劃已足夠
3.本身就有買公司的團險，還需要加買意外險？
團保不建議作為主要保障來源
建議商業保險的意外險加減買，團保當成額外加強
其餘建議：
若有雙實支實付，全球可以計畫二就好了
台灣部分都有買壽險主約，意外險換成另一張保證續保且有意外失能扶助金的選擇
將AP0替換成SPAR
🏆信安保險經紀人 業務經理
🏆 服務於台中，保戶遍及全台
🏆 主要行銷於網路市場
🏆 95%皆為網路客戶
🏆 於Finfo、My83皆有成交案例
🏆已將建議列成表格，若有需求可諮詢索取
2.拿來提高癌症額度的 因為重大傷病比癌症險貴
3 團保如果職涯有變更 可能會斷保
建議身上要有基本的意外險
另外因為剛檢查出子宮肌瘤
保險公司可能會要求追蹤個幾次後才有機會核保
台壽的重大傷病主要多了心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術，所以費率比全球高一些；癌症台壽也能滿足一次金、療程型，以一家為考量，會建議台壽優先👌🏻
不過您的子宮肌瘤我協助過客戶，一定要告知，然後會把子宮肌瘤除外，等到手術後至少一年，沒有復發，才可以再提出申請把除外取消掉喔！
需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！
想先請問
Q1:重大傷病買全球還是台壽?
Q2:癌症險還需要加買嗎？那一間的比較好呢？
Q3:本身就有買公司的團險，還需要加買意外險
🔸公司團險不建議當主要保障，原因有以下2點
💡全球在大概50歲後費率比較便宜
但是實支實付建議可以先規劃台壽
因為台壽HNRC在條款上比較完整
包含了門診手術費、門診手術雜費
❓癌症險還需要加買嗎？那一間的比較好呢？
💡有規劃台壽可以規劃YCD加強
但重大傷病本身有理賠一期以上須積極性治療癌症
基本上範圍是有包含的
❓本身就有買公司的團險，還需要加買意外險？
💡如果有比較常騎車會在外面跑
建議可以有兩張以上的意外實支實付會較足後夠喔
✨如沒有認識的保經業務員
我這也可以協助處理喔~
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
而且肌瘤的也有比較大一些，有可能保險公司也不會承保
重大傷病買全球，保費比較便宜
癌症險基本上目前就是選台壽Ycd了，xcc可以不用規劃，條款定義較容易有爭議一點
公司團險建議當做補強，個人還是要規劃基本額度
避免換公司、退休、團險被斷保等等狀況，而造成保障空窗期
Ap0可以改成spar，保障內容會較充足一點
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
1.重大傷病買全球還是台壽?
A：選全球，後期保費較為平穩。
2.癌症險還需要加買嗎？那一間的比較好呢？
A：可以規劃台壽，實支實付連同癌症險一起規劃。
3.本身就有買公司的團險，還需要加買意外險？
A：可以，一樣規劃在台壽底下。
因為有體況問題，屆時核保可能需要調病歷、填問卷、體檢
最後核保結果會有1.除外 2.加費 3.拒保
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
📌全球人壽 實支實付 XHB / 保證續保至80歲：
XHB已經是更改過費率的產品，後期保費調整幅度高於HNRC相當多，且門診手術雜費額度較低且限制次數，會建議選擇台灣人壽 - HNRC較合適。
==========
💡【推薦】重大傷病險 / 一次金：
全球人壽XDE(5年調一次費率)，台灣人壽CIR4(每年調整費率)，重大傷病規劃XDE，費率長期下來比CIR4少非常多，若之後覺得單實支實付額度不夠還可以在全球人壽附加 實在醫靠醫療費用健康保險附約(XHB)，做雙實支實付。
全球人壽 - 臻愛20防癌一年期健康保險附約 (XCC)
💥若家族有癌症病史或擔心癌症，針對癌症險再加強，
【推薦】癌症險 / 癌症一次金：
遠雄人壽
愛家守護五年定期癌症健康保險附約 (CJ2)
＋
一年定期癌症健康保險附約 (XCD)
遠雄人壽 CJ2的好處五年期調整費率 且重度癌症保險金不會扣除已申請的初期、輕度癌症保險金， 💥但是要注意遠雄人壽CJ2第一年罹癌僅給付「當年度年繳保費 x 2」之保險金，但這點可以用 一年定期癌症健康保險附約 (XCD) 或台壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD)
補強。
💡本身有公司團險 再加保意外險是可以的，公司團保如果離職就無法再投保，建議還是以個人商業保險為主要規劃，團體保險為輔。
台灣人壽 -
龍平安傷害保險附約 (AP0) / 非保證續保至75歲
給付：
意外身故、意外失能保險金
長安傷害保險附約 (SPAR) / 保證續保至 70 歲
💥把AP0 更換為 SPAR保障內容可以再做加強。
另建議再增加 失能險
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
重傷全球後期費率較平緩
癌險規劃台壽癌症一次金
建議意外險規劃在自己的商業保險
團險算公司給的福利
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
👉ANS:如果您只規畫單一家的話，那會建議您直接規劃台壽
實支實付HNRC和癌症一次金YCD是優勢商品
但如果您要規劃雙實支，建議做在全球，後期保費較親民
2.癌症險還需要加買嗎？那一間的比較好呢？
👉ANS: 癌症險會建議規劃癌症一次金YCD，全球XCC是每年給付的，保費較貴
3.本身就有買公司的團險，還需要加買意外險？
👉ANS: 團險只能當作是補強，不能當主要，如果沒有就直接規劃在台壽
做SPAR和NAMR以及BJ0
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台皆有服務
✅低保費，高保障
❌強迫推銷
我是保險登山客
您的風險管家
有問題皆可點擊頭像一起討論喔✌️
1.重大傷病買全球還是台壽?
如果有腫瘤，全球就無法規畫重大傷病了。
必須要把重大傷病改到台灣做規劃。
2.癌症險還需要加買嗎？那一間的比較好呢？
可以在台壽下做附加。
3.本身就有買公司的團險，還需要加買意外險？
建議公司當作補強，自己還是要規劃一張喔!!
公司團保很容易變更，離職也會消失。
可以調整如下:
https://finfo.tw/assortments/e8b71eb9edcc1a33
另外建議您可以將既有保單po出來，在建議上會比較準確喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
為自己投保是個很負責任的行為
想先請問目前是否有持續看診或預計什麼時候動手術
問題回覆如下：
1. 台壽重大傷病CIR4有含重大疾病急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術，但費率較全球高
2. 癌症險建議優先規劃一次金，可作為長期治療時的緊急預備金
目前體況基本上會被拒保，建議可以等醫療行為結束痊癒後，再進行投保
成人建議主要規劃方向及順序：
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
專屬台灣人壽的窗口服務人員 //核保 理賠 相對準確快速 //
以女孩子來說的話 最需要重視的就是婦科疾病狀況
過去的既往症會除外 其餘都會在健康時承保
故
實支實付建議選擇至少 雜費能給付21萬以上的
轉嫁健保不給付的自費項目以外
甚至可以副本理賠
手術無限制227手術等等
大風險:
防癌險 100-200萬
重大傷病 100萬
意外險 失能給付6-24萬 保證給付10年 等等
以上都可以透過台灣人壽規劃
保費還能控制在薪資10%以內 綽綽有餘
歡迎諮詢給出生年月日
給您資料評估