IMG_2969.jpeg 101.81 KB最近買了房子，另有生孩子及結婚規劃，突然想到來看一下保單內容，爬了爬文找資料孰優孰劣都各有說法，想請教版上前輩看法，謝謝回答😓
補充一下我是男生，好像很多前輩以為我是女生🫥
82年生，買保單這八年沒有看過一次醫生（小感冒一次）
保單健檢⋯三商
lo*************
保單健檢．2023/05/24 08:30
IMG_2969.jpeg 101.81 KB最近買了房子，另有生孩子及結婚規劃，突然想到來看一下保單內容，爬了爬文找資料孰優孰劣都各有說法，想請教版上前輩看法，謝謝回答😓
補充一下我是男生，好像很多前輩以為我是女生🫥
82年生，買保單這八年沒有看過一次醫生（小感冒一次）
B14．
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終身險建議繳完
定期險可以做一點調整補強
Shsr 是一張保費看來不錯的高雜費實支實付
缺點是條款上沒提到門診手術
未來如果碰到可能會有理賠爭議
可以增加副本實支實付
例如台壽 比照住院手術額度理賠門診手術做補強
另外原本的定期日額險 常春住院
因為實支實付有轉換日額的功能
如果規劃副本實支實付後可以考慮調整這個
特定傷病範圍比較小 2-30項
預算允許可以規劃定期的重大傷病提高保障範圍
保障範圍三百多項特殊疾病
以健保證明當成相關理賠依據
因為剛買房
如果考慮房貸或其他家庭經濟責任
可以補強定期壽險
強化未來結婚生子的家庭保障
但整體還是要看您的預算做建議
以上
有需要詳細討論歡迎點右上角傳送訊息
📍心安久久殘廢照護(XAD)
▶️早期的失能險目前都已經買不到了
建議一定要繳到期滿
失能是一張真的不錯的險種
算是人手必備一張的保單
人性尊嚴最後一道防線
📍新守健康手術醫療(NSSI)
📍常春住院醫療保險附約(HIR)
📍常春住院手術保險(SIR)
📍鑫好健康終身醫療(SHHIR)
▶️這幾張一起講，這種都是定額式給付
就是住院、手術直接給多少理賠這樣
但坦白說定額式給付在目前的二代健保
理賠保障已經漸漸式微，主要他們沒有理賠雜費
而現在花最多錢的就在自費升等醫材藥材
且這些額度也不高，其實效益遠不如
第二家實支實付、甚至第三家實支
📍新重大疾病終身(NDWLR)
📍特定傷病終身健康保險(CWPR)
▶️重大疾病只有7項
特定傷病大概23項左右
且理賠需要符合條款定義狀態
理賠上比較困難
大多用於癌症理賠使用
目前市場上都規劃重大傷病為主
有高達300多項且註記就理賠
包含嚴重外創、嚴重慢性精神疾病
罕見疾病、癌症等等
以範圍性和理賠容易度來說
建議要補強重大傷病的部分
這張額度都僅20萬，20萬借都借的到
保障低範圍又小，倒不如規劃重大傷病
📍享健康住院醫療健康保險
▶️ 實支實付雖然是目前二代健保
較為實用的險種，但要注意這家的實支
會有門診手術、門診手術雜費額度的不足
在未來手術越來越多不用住院的情況
如常見的眼科、婦科等
這樣理賠會有很大的缺口
(已經有客戶買同家碰到少賠案例)
🔖建議調整方向：
目前有的缺口為【第二家實支實付】
【重大傷病】、【癌症一次金】
如果預算OK，可以考慮用台壽補強
台壽的實支實付HNRC是目前完整度較高
且比較能補足目前實支缺口的
另外可以一次規劃重大傷病、癌症一次金
另外剛買房子，責任額不同
也要注意【壽險額度】的部分
畢竟是家庭經濟重柱
把愛留給家人保護家庭
是我們很重要的一項規劃
🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔
☀️ 保險業年資10年以上
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
值得留的險種：
1.殘廢照護終身保險：目前已經改叫做失能險，這類型險種主要就是轉嫁失能風險，現在人口高齡化、又生得少，重病需要被照護的時間也越來越長
現在幾乎買不到的好險種了，一定要留著
2.享健康醫療實支實付：保費很便宜的醫療實支，而且雜費非常高，應該是三商最好的一個實支了
雖然門診手術在條款沒明訂會理賠，但目前至少也都採融通理賠
可以再補個台壽hnrc就解決問題了
好的講完了，剩下的都很慘
終身醫療、手術、重大疾病、特定傷病都是地雷，這4顆地雷加起來的保費就2萬多了
買保險也是要看cp值
上述這些險種自己google一下就有答案了，應該一面倒的都是不好的結論，可以再去看看
目前繳了8年有點尷尬
但考慮到後續還要結婚、生子，如果目前沒體況的話，我是建議就趁早斷捨離吧，可以減額繳清的就繳清，不能繳清的就解約
不然新規劃少說也是要再拿個萬把塊出來補強醫療實支、重大傷病、癌症一次金，這些也都是錢
有了家庭小孩，定期壽險、意外險也是要再拉高，大概又是個萬把塊
如果原本的不砍，根本很難再清出預算來規劃保險
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
歡迎一起討論您的規劃☺️
專屬台灣人壽的窗口服務人員 //核保 理賠 相對準確快速 //
以女孩子來說的話 最需要重視的就是婦科疾病狀況
實支實付建議選擇至少 雜費能給付21萬以上的
轉嫁健保不給付的自費項目以外
甚至可以副本理賠
手術無限制227手術等等
(這是過去舊保單沒有的)
大風險:
防癌險 100-200萬
重大傷病 100萬 ( 所有險種裡範圍最廣泛300-400項
保費還能控制在薪資10%以內 綽綽有餘
歡迎諮詢給出生年月日
給您資料評估
終身醫療、終身重大疾病、終身特定傷病、終身手術
終身醫療、終身手術，高保費低保障，你看看對應的保額跟保費，CP值很低
不如用另一家實支補都比較划算
重大疾病、特定傷病 範圍較小，如果真的要留，留比較便宜的一個，當作打底，剩下用重大傷病補
會定期檢視保單是一件好事
尤其剛買房責任又變得更大
在無其他體況的情況下原有的保單也可以進行調整
因為醫療環境的改變住院天數下降，大多變為自費項目
終身的手術險、終身的日額型醫療險理賠上會稍嫌不足
但好在先前有規劃到還不錯的醫療實支、失能險
大方向可以先進行缺口的補足
✨ 重大傷病險
包含300多項的重大傷病
一旦領到重大傷病卡就會理賠
✨ 癌症一次金
一旦罹癌直接整筆給付，想做什麼樣的治療都可以自己選擇(例如標靶藥物、質子治療..等)不用被保單條款束縛住而要做特定的治療才賠(例如化療、放療)
✨ 壽險
首先要先詢問您買房時是否有一併買房貸的壽險呢?
如果沒有的話強烈建議一定要先加上壽險
因為像先前小鬼買了一棟豪宅留下了2000多萬的房貸
所以建議規劃壽險不留債給家人承擔
可以讓您用相同的保費換到更高的保障
或者用更低的保費換到相同的保障
✔️歡迎點擊傳送訊息與我討論 我的保險理念
▶️保險買對不買貴 ▶️把錢花在刀口上 ▶️幫助客戶需求分析
❤️讓客戶買到最符合需求的保單是我進入保險業的初衷
❌不強迫 ❌不推銷 ❌不花不必要的錢
三商終身繼續繳就行，畢竟繳快一半了！
最近買了房子，另有生孩子及結婚規劃，突然想到來看一下保單內容，爬了爬文找資料孰優孰劣都各有說法，想請教版上前輩看法，謝謝回答😓
A：
對於終身險種來說，繳八年也是很尷尬的年期
定期的部份留下實支實付跟意外三寶
骨折險，住院日額及手術險都可以刪除。
針對現況來說，我想版主肯定壓力山大，若要補強缺口肯定又是一筆花費
但如果舊的不調整，新的很難有很好的規劃
所以建議要嘛減額繳清，要嘛解約，挪出一點空間出來規劃缺口
而且也因為有買房子，所以壽險也很重要
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
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希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
定期檢視保單是個非常好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
目前保障範圍及建議如下：
終身失能👍
1. 失能扶助金保證給付180個月
手術險
1. 住院日額
2. 手術按倍數表定額給付，最高60倍
重大疾病
1. 重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
實支實付
1. 副本理賠
2. 住院手術費及雜費個別計算
3. 手術按倍數表定額給付
4. 門診不理賠
終身醫療
1. 住院日額
2. 手術按倍數表定額給付
3. 給付上限為日額3,000倍
特定傷病
1. 特定傷病保障範圍僅18項，非重大傷病保障範圍300多項
意外險
1. 非保證續保
2. 無失能月扶金
3. 實支正本理賠，會與團險衝突
成人建議主要規劃方向及順序：
小孩：https://finfo.tw/assortments/1f3bf549e1c22f23
T05A0：如果平常沒有抽菸習慣，日後房貸責任建議投保定期優體壽險
遠雄
安聯
新安東京
投保注意事項：
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
定期檢視保單是負責任的做法，尤其有家庭，給自己和家人一個保障是很重要的
👉失能就不用說，必留。
👉內容以日額、定額商品居多
但是目前住院天數少、自費項目多且貴，定額給付的終身醫療較不符合目前醫療環境
自費醫療有哪些
1️⃣達文西微創手術的設備費用
2️⃣心臟塗藥支架、人工關節等人工耗材
3️⃣癌症住院接受免疫、標靶、化放療
這些終身醫療、手術都不賠
一年一約的可拿掉，終身的就看您自己
👉重大疾病、特定傷病、重大傷病範圍不同
建議以重大傷病為主
👉實支實付沒有理賠門診手術，門診手術佔七成，建議補強
✅ 可規劃🇹🇼補強不足地方
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台皆有服務
✅低保費，高保障
❌強迫推銷
我是保險登山客
您的風險管家
有問題皆可點擊頭像一起討論喔✌️
您目前的保障有:
1.三商
心安久久殘廢照護終身健康保險 20年期 3萬
身故金:所繳保費*1.06
失能一次金(1~11級)30萬~4.5萬
失能月扶助金(1~6級)3萬~1.5萬
2.三商
新守健康手術醫療終身健康保險 20年期 500元
身故金:所繳保費*1.1
門診/住院手術500元~4萬
3.三商
祥安心終身壽險 20年期 10萬
身故金10萬
重大疾病4萬
新重大疾病終身壽險附約 20年期 20萬
身故金20萬
重大疾病20萬
祥順定期壽險附約 20年期 60萬
身故金60萬
重大疾病24萬
享健康住院醫療健康保險附約 最高續保至80歲 1單位
住院病房限額1500元
住院手術限額6000元~37.5萬
醫療雜費30萬
常春住院醫療保險附約 最高續保至75歲 1000元
住院日額1000元
加護病房500元~1000元
常春住院醫療保險附約 最高續保至75歲 1000元
住院手術5000元~6萬
鑫好健康終身醫療健康保險附約 20年期 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
放療2000元
門診手術250元~1.5萬
住院手術1000元~6萬
特定手術慰問1000元
特定傷病終身健康保險附約 20年期 20萬
特定傷病20萬
個人傷害保險附約 最高續保至75歲 125萬
意外身故/失能125萬
重大燒燙傷31.25萬
傷害醫療保險金日額 最高續保至75歲 1000元
意外住院日額1000元
骨折保險金1750元~3萬
每次實支實付傷害醫療保險金限額 最高續保至75歲 5萬
意外醫療限額5萬
骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 最高續保至75歲 10萬
骨折保險金1250元~10萬
脫臼切開手術1萬~3萬
目前您的保障有:失能險、住院日額/手術(定額)、壽險、重大疾病/特定傷病、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
建議可以調整既有保單定額醫療的部分。
1.常春住院醫療保險附約
2.常春住院醫療保險附約
3.骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款
可以參考台灣、全球的規劃，補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/52de98004254d226
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!