各位前輩們大家好，最近幫家人檢視了一下他們買的保單及在板上做了點功課，希望前輩們能夠給點建議
爸爸 53年次，無體況
保單已繳9年
目前主約已減額繳清
享健康住院醫療（SHSRB)
缺點：著重住院醫療，缺少門診手術及雜費。
防癌終身（ACRA)
缺點：不理賠併發症；癌症一次金不足。
終身醫療（SHHIR)
缺點：手術給付額度不高、不包含雜支支出、保費過高效益低。
目前計畫
以第二支實支補齊門診費用 考慮選擇台壽；
終身醫療（SHHIR）解約，但已繳9年不知解約是否有比較划算？（查不到費率表）
若調整過後前輩們還會建議補足哪些部分呢 失能、重大傷病或意外險，再請各位給予指教，謝謝🙏
爸爸 53年次，無體況
保單已繳9年
目前主約已減額繳清享健康住院醫療（SHSRB)
缺點：著重住院醫療，缺少門診手術及雜費。
防癌終身（ACRA)
缺點：不理賠併發症；癌症一次金不足。
終身醫療（SHHIR)
缺點：手術給付額度不高、不包含雜支支出、保費過高效益低。
目前計畫
以第二支實支補齊門診費用 考慮選擇台壽；
終身醫療（SHHIR）解約，但已繳9年不知解約是否有比較划算？（查不到費率表）
若調整過後前輩們還會建議補足哪些部分呢 失能、重大傷病或意外險，再請各位給予指教，謝謝🙏
建議補強實支跟意外就好
台壽可以續保到85歲
因為爸爸的年紀 癌症跟重大傷病定期保費較高
保費跟保障的槓桿太低了
已繳繳九年、是可以接受預算的話，建議不要解約欸！畢竟繳了一半；如果可以額外撥預算，用台壽加強是沒問題的👌🏻
需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！
就好好把他繳完吧
規劃一次金要先以自己有沒有準備好這筆費用為前題
如果本身資產都沒有個50、100萬，那麼可以斟酌額度去加強
但如果已經有準備了那麼一次金的規劃
其實可以考慮用自身資產去風險轉嫁
畢竟年過50費率不太便宜，比較建議重點預算
應該先放在會花比較多的失能規劃上
失能險目前有三家
安聯->定期險要綁壽險，每年保費會微調，最高到75歲
安達->繳費20年保費固定保障到76歲
友邦->還本終身型的，保費較貴但有去有回
除了台壽的實支實付HNRC必須加強外
失能也可以看預算來討論怎麼樣規劃比較好喔
✨如沒有認識的保經業務員
我這也可以協助處理喔~
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
為長輩把關保障真的很孝順喔
想先請問爸爸最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
終身醫療的費率是固定的，因為原保單已繳費九年了，若預算允許下建議可以繼續繳完，補強保障缺口即可
🔸目前建議可以補強的保障有:第二家實支實付(加強門診及雜費額度)、意外險(含醫療)、重大傷病、失能險及癌症一次金
因爸爸年齡稍高，可以先補強實支實付及意外險為主，有多餘預算再來加強失能險、重大傷病等較全面的保障唷
🎯建議可以參考台壽的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/205d8a4685c34a63
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
終身醫療的部分保費是不變的
如果保障調整後保費還能接受，簡易就繳完吧，畢竟頭都洗一半了
補強台壽是很好的選擇，優先補足醫療及意外
還有多餘預算再來考量防癌、重大傷病及失能這類保障
因為爸爸現在也接近人生後半場了
這時候再去規劃這些大型風險的商品，保費會飛速成長
簡易可以擇其中一項家裡比較擔心的風險再做補強
剩下的就將風險自留
以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
(1)鑫好健康終身醫療健康保險附約(SHHIR) / 平準費率，繳費期間(20年)保費都是 $15,720元 ，
已繳費9年加上爸爸的年齡59歲，不建議解約了，保費在可負擔範圍內把剩下年期繳完即可。
失能、重大傷病，爸爸這年齡規劃保費都太貴了，效益較低，
規劃 第二張醫療實支實付「台灣人壽-HNRC」
+
長安傷害保險附約 (SPAR)、龍好意實支實付型傷害醫療保險附約 (NAMR)、新傷害醫療保險金日額附約 (BJ0) 就可以了。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
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有想清楚的話沒有什麼不可以的
不解約就只是不浪費前面繳的而已
但終身醫療繳滿期有什麼用嗎？
還是沒辦法改變他就是垃圾的事情
然後還要再繳11次
垃圾再多花錢繳11次就不浪費嗎？
我有個客戶在治療癌症中
每次送理賠，明細下來就是那個終身醫療賠最少
賠那個5千不到，理賠金的90%以上都是來自實支實付
所以到底買這個要幹嘛？
我客戶中也不乏許多把7年以上終身醫療解約的人
沒辦法就是要清預算出來
定期險保費隨年齡增加，終身險就一個大石頭擋在那邊，負擔越來越重
如果不解終身醫療
最好把所有保險的費率都拉到終身險滿期看看
看是不是能確保終身險可以繳好繳滿？中間不會去調整內容
不要現在想解捨不得
結果過了3年才又覺得真的繳不下去了
那不是又多浪費了3年保費？（這也是我客戶的真實案例）
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
定期檢視保單是個非常好的習慣
想先請問爸爸目前是否有任何體況
目前保障範圍及建議如下：
實支實付
1. 副本理賠
2. 住院手術費及雜費個別計算
3. 手術按倍數表定額給付
4. 門診不理賠
癌症險(療程型)
1. 療程型(含一次金)
2. 併發症不理賠
終身醫療
1. 住院日額
2. 手術按倍數表定額給付
3. 給付上限為日額3,000倍
終身醫療如果繳費超過一半就不建議解約了，雖然理賠較少但不無小補
第二家實支可以參考台壽沒問題，並附加意外險
如果整體預算過高，再考慮刪除終身醫療
長輩建議主要規劃方向及順序：
成人投保注意事項：
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
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🔶 我有一個客戶也是和您一樣的保單
🔶 我後來就幫他加台壽
🔶 但若單純只加HNRC的CP值比較低
🔶 終身這張醫療感覺錢沒有花在刀口上
🔶 雖然繳了9年解掉很可惜
🔶 但如果不幸風險發生了
🔶 沒有第二張實支撐住反而省下的錢都賠給醫院
🔶 還是建議以保障面為出發點去規劃保單
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
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1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
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⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇
目前您的保障有:
1.三商
祥安心終身壽險 (已減額繳清)
享健康住院醫療健康保險附約 最高續保至80歲 計畫B
住院病房限額1000元
住院手術限額4000元~25萬
醫療雜費20萬
安康防癌終身健康保險附約 20年期 1單位
初次罹癌8萬
癌症住院1500元
手術後住院保險金500元~1000元
出院療養金800元
手術保險金2萬
特定手術保險金3萬
骨髓移植10萬
義乳重建2萬
義肢2萬
義齒1萬
化、放療1000元
鑫好健康終身醫療健康保險附約 20年期 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
放療2000元
門診手術250元~1.5萬
住院手術1000元~6萬
特定手術慰問金1000元
目前您的保障有:實支實付、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。
爸爸年齡比較長，且保單已經繳了9年，建議維持補強即可。
可以參考以下規劃，補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/8dafd14c0937e53c
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
A:降保額也是一個方式，不必一定要解約
Q:若調整過後前輩們還會建議補足哪些部分呢 失能、重大傷病或意外險，再請各位給予指教
A:考慮到年紀及保費預算、基本的醫療實支跟意外險先保。有剩餘預算再做其他規劃
提供規劃參考
醫療實支15萬+意外實支5萬
https://finfo.tw/assortments/5e2c77cc6a662912
我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
看的出來您做了很多功課，非常了解各商品內容
的確可以用台瘦補足實支實付、癌症一次金、意外實支、日額、失能的缺口
那如果還有多餘預算在規劃重大傷病和失能險，畢竟爸爸年紀的關係，保費貴
終身醫療已經繳九年，如果經濟允許是建議繼續繳完。
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台皆有服務
✅低保費，高保障
❌強迫推銷
我是保險登山客
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台壽的實支確實可以解決市面上門診手術雜費額度偏低的問題
另外，台壽的實支給付還包含了住院、手術跟雜費
以現在的醫療環境來看也算是有個基本理賠
再來是您說的舊保單解約的部份，雖然爸爸沒有體況，但年紀上來說真的不建議動舊保障唷！如果是因為預算考量，那是可以考慮做更詳細的比較再來討論
📍意外險的費率變化只跟職業有關係，不會佔預算的話可以直接加
📍失能險跟重大傷病有預算的話可以了解一下！
歡迎點右上角的「傳送訊息」一起討論唷～