各位好 我想幫我妹妹看一下(國泰)保單，她剛初出社會沒多久負擔有點重，想問那些可調整較為ok的預算? 我是希望一年3萬內，畢竟她薪水30K左右，有些我覺得可以刪，想請教各位大大，謝謝~
契約1.國泰人壽脂有為你特定傷病定期健康保險(外溢型)(健康回饋_保費型) SBB 5年 保額50萬 年繳 345元
契約2.國泰人壽鍾心滿滿重大傷病定期保險(健康回饋_保費型) ZCI 20年 保額100萬 年繳34500元
契約3.國泰人壽真順心手術醫療終身保險(健康回饋_保費型) L65 20年 保額1000 年繳11510元
國泰人壽實全心意住院醫療健康保險附約 CV1 1年 保額M-20計畫 年繳4200元
國泰人壽溢起守護定期健康保險附約(健康回饋_保費型)CF3 1年 保額1萬 年繳120元
國泰人壽真關懷保險費豁免附約X91 年繳528元
國泰人壽新金骨力傷害暨兒童意外骨折保險附約(職業類別:1類) XJ2 1年 保額100萬 年繳4900元
國泰人壽好全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約(傷害死亡及失能)XB4 1年 保額100萬 年繳1250元
國泰人壽好全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約(傷害醫療日額)XB5 1年 保額1000 年繳890元
國泰人壽好全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約(傷害醫療限額)XB6 1年 保額10萬 年繳1410元
契約4.國泰人壽真漾安心住院醫療終身保險 AGF 20年 保額1000 年繳7680元
國泰人壽真關懷保險費豁免附約X91 年繳164元
契約1.國泰人壽脂有為你特定傷病定期健康保險(外溢型)(健康回饋_保費型) SBB 5年 保額50萬 年繳 345元
契約2.國泰人壽鍾心滿滿重大傷病定期保險(健康回饋_保費型) ZCI 20年 保額100萬 年繳34500元
契約3.國泰人壽真順心手術醫療終身保險(健康回饋_保費型) L65 20年 保額1000 年繳11510元
國泰人壽實全心意住院醫療健康保險附約 CV1 1年 保額M-20計畫 年繳4200元
國泰人壽溢起守護定期健康保險附約(健康回饋_保費型)CF3 1年 保額1萬 年繳120元
國泰人壽真關懷保險費豁免附約X91 年繳528元
國泰人壽新金骨力傷害暨兒童意外骨折保險附約(職業類別:1類) XJ2 1年 保額100萬 年繳4900元
國泰人壽好全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約(傷害死亡及失能)XB4 1年 保額100萬 年繳1250元
國泰人壽好全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約(傷害醫療日額)XB5 1年 保額1000 年繳890元
國泰人壽好全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約(傷害醫療限額)XB6 1年 保額10萬 年繳1410元
契約4.國泰人壽真漾安心住院醫療終身保險 AGF 20年 保額1000 年繳7680元
國泰人壽真關懷保險費豁免附約X91 年繳164元
為家人把關保障真的很用心喔
想先請問目前妹妹是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔺原保障有:特定傷病、重大傷病(還本型)、終身手術、實支實付、骨折險、意外險(含醫療)、終身醫療、長照險
📍國泰人壽脂有為你特定傷病定期健康保險(外溢型)(健康回饋_保費型) SBB 5年 保額50萬 年繳 345元
▶️靠體重控制減少保費的保單
但要注意特定傷病理賠要符合條款定義狀態
通常會較難理賠些
📍國泰人壽鍾心滿滿重大傷病定期保險(健康回饋_保費型) ZCI 20年 保額100萬 年繳34500元
▶️這保費太貴了，光買一張重大傷病就佔據一個多月薪水
但年輕人應該要的是保障高且保費低可以做到槓桿比高的內容
而不是用這種高保費的規劃來壓縮自己生活水準
買保險是為了更好的保障不是讓自己過得更辛苦
📍國泰人壽真順心手術醫療終身保險(健康回饋_保費型) L65 20年 保額1000 年繳11510元
📍國泰人壽真漾安心住院醫療終身保險 AGF 20年 保額1000 年繳7680元
▶️手術險跟終身醫療這種定額式給付因為沒有理賠雜費
所以碰到現在住院天數短、自費醫才、器材費用高的情況
基本上無法負擔短期住院高自費花費，比如住院3天花10萬
但這兩張理賠幾千元幾萬元，也填補不了支出的醫療缺口
📍國泰人壽實全心意住院醫療健康保險附約 CV1 1年 保額M-20計畫 年繳4200元
▶️這張雖然是實支實付但要注意在門診手術上額度較低
且沒有門診手術雜費，在未來越來越多手術不用住院的情況
如常見的婦科、眼科等，這樣理賠上會有很大的缺口
📍國泰人壽溢起守護定期健康保險附約(健康回饋_保費型)CF3 1年 保額1萬 年繳120元
▶️長照的理賠較為嚴苛，如果要規劃建議規劃失能的部分
📍國泰人壽新金骨力傷害暨兒童意外骨折保險附約(職業類別:1類) XJ2 1年 保額100萬 年繳4900元
📍國泰人壽好全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約(傷害死亡及失能)XB4 1年 保額100萬 年繳1250元
📍國泰人壽好全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約(傷害醫療日額)XB5 1年 保額1000 年繳890元
📍國泰人壽好全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約(傷害醫療限額)XB6 1年 保額10萬 年繳1410元
▶️意外險也佔據太大保費比例，但是這樣的保費都已經可以買2張以上的意外險
且大多內容放在骨折，意外狀況也不是只有骨折而已，且意外住院就有理賠骨折未住院
🔖建議調整方向：
年輕人這樣的保費妹妹應該繳的很辛苦
我們最需要的應該是有足夠的保障且在合理的範圍
這樣的內容在住院醫療上不夠全面且少癌症一次金給付
如果體況OK建議可以考慮打掉重練
保費只要年齡X1000的範圍下
可以做到二代健保所需的
雙實支實付、重大傷病、癌症一次金
雙意外險規劃完整
可以參考以下的規劃方式：
https://finfo.tw/assortments/c7595f5c9f7cfc31
這樣才符合年輕人可以承擔的
但是保障卻比現在的高2倍
✨如沒有認識的保經業務員
我這也可以協助處理喔~
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
A:如果沒有人情壓力換一間應該會更好
提供規劃參考
醫療雙實支『21萬＋20萬』＋意外雙實支『5萬＋5萬』＋重大＆癌症一次金『最高420萬』
https://finfo.tw/assortments/c48b71702522881c
我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
這間的產品基本上就是把你繳得保費賠給你而已
(1)脂有為你特定傷病定期健康保險(外溢型)
「第一類特定傷病」五項，「第二類特定傷病及手術」三項。
💥比起特定傷病建議您 規劃 重大傷病險，
1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。
(2)鍾心滿滿重大傷病定期保險 (ZCI) / 還本型產品 (滿期保險金、身故保險金)。
(3)真順心手術醫療終身保險 (L65) / 還本型產品 (祝壽保險金、身故保險金)
⬆️⬆️⬆️(2)(3)有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。
定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 ，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適， 「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。
(4)實全心意住院醫療健康保險附約 (CV1) M20
(5)溢起守護定期健康保險附約(CF3)
給付：
長期照顧復健保險金、完全失能保險金
(6)真漾安心住院醫療終身保險(AGF) / 還本型產品 (祝壽保險金、身故保險金)
給付：
一般住院(日額)、住院前後門診
定額給付的產品 無法支付雜費支出，當住院天數確定 ，理賠金額就可以算出來了，但不會管 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適， 「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。
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此份國泰保單是已規劃正在繳費中，還是尚未規劃？
現在成人保單，大多都是用一年一約定期險且保證續保的產品規劃，主約繳費期滿後，只要持續繳交附約的保費可持續享有保障。
從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整，會比單一家國泰人壽規劃效益更好。
給您建議如下：⬇️
25歲女建議方案
♦️保障內容包含：
2.意外險 ; 包含意外失能扶助金、重大燒燙傷保險金、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未
保險服務年資：10年
願意替妹妹規劃保障且定期檢視補強，您一定恨一位很棒的手足呢！
以下針對您妹妹保單及預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、脂有為你特定傷病此商品僅有保障5項疾病，且認定條件相對嚴苛，建議以重大傷病為主，
保障範圍多達400項，且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即給付。
2、鍾心滿滿為重大傷病，是屬於比較符合現在醫療現狀的險種，
但因此商品有身故退還保費的機制，所以年繳保費較高，
建議妹妹剛出社會、收入尚未穩定時先以定期不還本的商品為主，用低保費換取高保障。
3、實全心意須注意「住院手術及雜費共用額度20萬，門診手術及雜費僅有2萬」，手術受2-2-7限制，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強第二家條款完整且門診有足額保障的實支實付。
4、真漾安心、真順心針對住院一天給付1000元，手術給予1250~8萬元，無理賠耗材及藥物，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議以實支實付為主，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
⭐️ 綜上所述，國泰的四份主約都是還本型商品，保費不便宜，但保障都較低，
加上現在醫療進步住院天數短、自費項目多，定額理賠商品效益不大，
實支實付也建議優先選擇門診額度高的，以整體的保障來說都不適合目前的醫療環境。
如果妹妹目前的身體狀況都良好，繳費期間也未超過10年，會建議盡快做轉換，
成人建議規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險，
透過罐頭保單多家優勢商品的組合，妹妹目前的年紀一年約3萬就可擁有完整保障。
以下是我為妹妹設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/10c7885aada03914
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助上百位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
國泰就是賣品牌而已
整間公司目前找不到任何一個商品是值得買的
現在資訊都很透明，把商品名稱丟google就大概可以知道多數人對於這個商品的評價怎麼樣了
建議您，先做點功課研究，自己學習一下
不然不可能什麼問題都丟上來問
自己什麼都不懂，看了回覆有辦法辨別正確度嗎？我看也是很難
所謂做功課也不是發問題討論
是真的要花時間去研究、內化
結論來說
沒體況就是國泰全砍，改規劃一般常見的台壽+全球
但這是結論
為何有這樣的結論？
我講的出理由，您也要能接受才是
如何能接受？當然取決於您自己本身對於保險的理解有多少
不然就算正確的規劃買下去了，日後也可能因為業務員各種話術又被洗成爛單
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
您這份規劃應該是還沒規劃的保單吧??
如果還未規劃，建議可以直接參考台壽、全球的規劃，保障會比較完整，保費也比較便宜。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/225995c121f5f804
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
專屬台灣人壽的窗口服務人員 //核保 理賠 相對準確快速 //
國泰保單 保費相對高 保障較低較少
尤其以女孩子來說的話 最需要重視的就是婦科疾病狀況
實支實付建議選擇至少 雜費能給付21萬以上的
轉嫁健保不給付的自費項目以外
甚至可以副本理賠
手術無限制227手術等等
大風險:
防癌險 100-200萬
重大傷病 100萬
意外險 失能給付6-24萬 保證給付10年 等等
以上都可以透過台灣人壽規劃
保費還能控制在薪資10%以內 綽綽有餘
歡迎諮詢給出生年月日
給您資料評估
國泰人壽真漾安心住院醫療終身保險 AGF 20年 保額1000 年繳7680元
國泰人壽鍾心滿滿重大傷病定期保險(健康回饋_保費型) ZCI 20年 保額100萬 年繳34500元
雖然重大傷病是目前推薦規劃險種
但是這種滿期產品 (繳費滿期退還保額或保費)
保費會比較高
外溢型就是維持身體健康習慣
可以降低保費
不如選擇一般的一年期重大傷病險
年輕女生一百萬保費才2~3000
未來年紀大保費提高再看狀況調整
建議以下列方向規劃
年輕女性保費抓在2~2.5萬
就可以在年輕時獲得更全面高額的保障
妹妹剛出社會的話，應該先檢視自身保障目前有哪些
補足基礎醫療+意外的部分!
如果想要更詳細的歡迎點我頭像加LINE討論~或按右上傳訊息給我!
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