關於小家庭保單規劃建議🇹🇼🌍

Question

今天很感恩收到了業務人員給出的保單規劃，請幫忙看看還有什麼需要調整或修改的嗎？謝謝！
被保險人分別是爸爸56歲，媽媽44歲，小孩11歲。
希望一家三口的保險預算在10萬以內。
重點希望是醫療實支實付，癌症，重大傷病，意外。
PS：媽媽和小孩各有一張富邦的終身健康險HIP，下面掛的附約是HSC1。

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

這樣規劃算可以了重大傷病範圍比較廣泛規劃上本就已廣泛度較廣為優先然後雙實支實付效益一定會比較好所以各位都有規劃到雙實支先生如果是家庭經濟重柱還是要檢視壽險和失能險的部分喔✨如沒有認識的保經業務員我這也可以協助處理喔~🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔☀️ 保險業年資10年以上☀️ 全台北中南皆有客戶☀️ 夫妻雙業務專屬服務☀️ 不強迫不推銷佛系成交☀️ 你的保險醫生專業保單健檢☀️ 提供保單整理系統專屬帳號☀️ 人數最多保經小小業務經理☀️ 網路平台成交超過700位客戶☀️ 歡迎同業合作/正兼職增加收入現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含✨雙實支實付實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等建議規劃兩家實支實付會較足夠✨重大傷病很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多✨癌症一次金癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制✨意外險生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動就須靠意外險來補足我們治療的花費✨失能保障&責任壽險當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

Roger · Answer

考慮全球的主約成本比較高而且中老年保費xhb也比較高重大傷病考慮費率也沒做高我會建議爸爸的部分不如台壽實支實付額度拉高到計劃五不夠的話都還可以加自付額重大傷病規劃台壽50萬媽媽跟小朋友沒什麼問題重大傷病範圍比較廣 費率也比較高但如果只是擔心重度癌症差不多保費可以買到一百萬的癌症險這可以評估看看您最擔心的是什麼

lm***** · Answer

您的意思是爸爸的全球取消？然後把預算挪在台灣人壽提高保險額度，這樣聽起來也不錯，但就是沒有像大家推崇的雙實支實付，不知道會不會理賠時有所侷限。

Roger · Answer

雙實支是需要 而非必要而且爸爸的年紀費率比較高了我覺得不如把預算做更有效的運用像是提高癌症 重大傷病這類花費很高的特殊疾病真的想要雙實支其實中國跟宏泰也可以搭配好處是主約成本比較低例如  規劃癌症+中壽做雙實支https://finfo.tw/assortments/4d7d434f79a1d1eb

lm***** · Answer

有道理，雙實支可以強強聯手但的確需要花費一筆主約的費用，好難選擇啊，謝謝您，我會再考慮！！

龍大 · Answer

你好建議爸爸1.第二實支實付可改中國保費較便宜2.全球主約換壽險，可考慮台灣跟全球主約減額3.加強失能險/短年期壽險/產險意外險 媽媽1.台灣醫療改計畫三即可2.加強失能險/短年期壽險/產險意外險兒子1.台灣醫療改計畫三即可2.加強失能險/產險意外險 歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5400萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

Roger · Answer

不會 如果有需要協助討論歡迎點右上角傳送訊息

保險Kay - 你的風險管家 · Answer

版主您好🔶 已經有HSC1一張實支🔶 那可以考慮加一張台壽就好🔶 重大傷病也規劃在台壽就不會那麼多主約🔶 過40以後沒有體況也可以規劃失能了🔶 全球的20萬雜費終身醫療也可以考慮以下是我幫客戶搭配的方向：✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃------------------------------------------------------------------------------1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強------------------------------------------------------------------------------⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇

保險Rabbit · Answer

爸爸56歲 - 台灣人壽+全球人壽的規劃內容沒問題，沒有規劃到效益低的險種。全球人壽因為年紀關係，主約DCE保費較高，DCE+XDE 保額合計50萬，相同額度規劃台灣人壽CIR4，61歲時CIR4保費就已經超過全球人壽重大傷病，且還是逐年增加，將重大傷病規劃在全球人壽以長期費率來看是較合適。XHB已經是更改過費率的產品，後期保費調整幅度高於HNRC相當多，且門診手術雜費額度較低且限制次數，要不要規劃「醫療雙實支實付(台壽+全球)」還是看保費會不會造成負擔，如果負擔得起、預算夠，當然還是規劃醫療雙實支實付保障會比較完整。 若是考量定期險後期保費漲幅的問題，可以將醫療雙實支實付 ➡️醫療單實支實付+自負額。HNRC / 計劃三 + HNRD / 計劃三 ，醫療實支實付+自負額 在各項目總額度比規劃HNRC / 計劃五來得高，但保費只比計劃五多了$426元/年，選擇 醫療實支實付+自負額 效益來的更好。==========44歲女台灣人壽 - HNRC / 計劃五➡️計劃三 +HNRD / 計劃三，會比HNRC計劃五效益來的更好。將重大傷病移至全球人壽規劃DCE+XDE 保額合計50萬，相同額度規劃台灣人壽CIR4，53歲時CIR4保費就已經超過全球人壽重大傷病，且還是逐年增加，將重大傷病規劃在全球人壽以長期費率來看是較合適。將重大傷病規劃在全球人壽，若之後調整內容要從 單實支實付+自負額調整為➡️「雙實支實付」可以在全球人壽附加 「實在醫靠醫療費用健康保險附約(XHB)」，因主約已在44歲時先投保，屆時只需留意XHB保費是否在可負擔預算內，此方式可讓保單之後有較大調整的彈性。==========11歲男台灣人壽 - HNRC / 計劃五➡️計劃三 +HNRD / 計劃三，會比HNRC計劃五效益來的更好。保險服務年資：10年以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

保經小蔡 · Answer

爸爸媽媽的年紀其實不適合規劃一年期重大傷病險保費太高，槓桿很低，不如把錢留下自己存目前或許可以維持在預算10萬以內，但過幾年一定報預算需要作出調整喔！以上，小蔡任職於保險經紀人公司可為您提供最合適的保險方案✅擅長條款分析、理賠實務、節稅規劃、理財規劃✅年資6年✅客戶數600+

Lucas0719 · Answer

版主你好為家人投保相信你一定是個很貼心的爸爸想請問目前家人是否有任何體況最近2個月內是否有看診或是用藥以上訊息會影響投保條件跟建議原有富邦保單(媽媽、小孩)保障範圍及建議如下：終身醫療、實支實付終身醫療1. 理賠限制為日額2,800倍2. 健康增值保險金3. 手術按住院日額倍數定額理賠：住院3倍、門診1倍4. 失能扶助金最高理賠5年實支實付1. 正本理賠，會與團險衝突2. 病房費可併入雜費3. 住院手術費及雜費個別計算4. 門診雜費不理賠5. 列舉式條款(條款有寫到才會賠)新增保單台壽、全球的方案沒有太大問題，小朋與喔建議可以增加產險公司意外險保障(重大燒燙傷)建議主要規劃方向及順序：雙醫療實支實付、雙意外險、重大傷病險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------綜上所述建議可以參考台壽、全球、遠雄、安聯、新安產險的規劃，初步搭配方案給你參考：爸爸56歲：https://finfo.tw/assortments/bafec8fd5faaed9b媽媽44歲：https://finfo.tw/assortments/be81a4c0d2e4606e小孩11歲：https://finfo.tw/assortments/57bcdc5bab819c23台壽T09V0：主約有壽險保障，以預算考量相同繳費年期還是會比4H5便宜。且加掛附約的限制較少。HNRC：台壽實支算是目前市面上最強的實支商品，住院/門診額度相同、手術費/雜費個別計算、無2-2-7、3-3-4-3限制，限定第二家。SPAR：保證續保的意外險，附加失能一次金及月扶金。全球DCE：重大傷病主約，保障到85歲。XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。XHB：住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。新安東京快樂童年：建議搭配產壽險的意外險，可以增加重大燒燙傷的保障，並附加意外醫療實支。投保注意事項：投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整後續服務就交給我吧👍我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論