近期在幫爸媽(54、55年次)規劃全球的醫療保險 想詢問這樣的規劃合適嗎？
爸爸有一張壽險，媽媽無醫療保單
全球人壽
爸爸 主約 DCE 15年 20萬
媽媽 主約 LCD 15年 2萬
附約都一樣
XMR 10萬
XHB 計畫二
XAN 300萬
XAH 日額1500
媽媽家族有失智症病史，想請問媽媽的主約LCD合適她嗎？因為他是意外失能、特定傷病才能啟動理賠，有在考慮PHB，但保費都偏高，想問還有推薦哪張主約，除了壽險以外的，謝謝🙏
爸爸有一張壽險，媽媽無醫療保單
全球人壽
爸爸 主約 DCE 15年 20萬
媽媽 主約 LCD 15年 2萬
附約都一樣
XMR 10萬
XHB 計畫二
XAN 300萬
XAH 日額1500
媽媽家族有失智症病史，想請問媽媽的主約LCD合適她嗎？因為他是意外失能、特定傷病才能啟動理賠，有在考慮PHB，但保費都偏高，想問還有推薦哪張主約，除了壽險以外的，謝謝🙏
版主您好
全球xmr最近會改版
最高只能規劃4萬而已
內容基本上沒什麼大問題
如果有興趣，可以跟您分享另一種規劃方式
可以讓總繳成本降低
我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
🔺服務全台各地
🔺已協助網站裡近百位保戶完成保險規劃
🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃
🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
會比較推薦先規劃台壽的HNRC
主要他可以隨住院天數增加雜費
以及門診手術額度比較高
失能的話可參考安聯
這張是定期可續保到75
如果要終身的可參考友邦
但預算額度會需比較高
✨如沒有認識的保經業務員
我這也可以協助處理喔~
🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
但如果沒有非要全球
其實可以考慮台壽
台壽實支續保到85歲
而且中老年保費相對全球親民
門診手術比照住院手術額度理賠 （全球看計劃幾，但就五萬上下）
以實支實付來看
台壽會比較推薦
最低保額度主約兩種 終身壽險30萬
如果不要終身壽險
可以選擇終身醫療500元
🔶 PHB是可以考慮的商品
🔶 其實這個年紀能不加費除外保到已經很好了
🔶 失能的話會建議規劃一般失能(疾病意外都賠)
🔶 全球來說和XHB和PHB一起規劃
🔶 就能有110歲以前雜費20萬的保障
🔶 加上失能基本上就能補齊照護的問題
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
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1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
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【以上規劃方向若您同意請往下看】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支
👉 全球+台壽 是目前保障最多、缺口最少的搭配方式
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇
其他都是以長照險為主
願意替家人規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定是很棒的子女。
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、請問爸爸媽媽目前的身體狀況如何呢？僅兩個月內是否有就醫記錄呢？
以上資訊都會影響可以選擇的商品跟規劃方向唷。
2、想請問您選擇全球當首要規劃的原因是什麼呢？
因為爸爸僅有一張壽險、媽媽無任何保障的情況下會推薦您優先參考台壽。
全球是屬於罐頭保單中經常搭配的組合，但須留意XHB在門診僅有5萬的額度，
現在醫療進步住院天數短、門診手術比例增加，建議優先選擇門診額度足夠的實支，
而台壽HNRC是目前市面上僅存的門診實支額度等同住院的商品，值得您優先選擇。
3、倘若是考量到重大傷病在全球可以主約，那用全球規劃也是沒問題的，
LCD這張商品病沒有想像中的容易理賠，原因如下：
4、若是想用全球規劃爸媽的保障，建議可以優先選擇DCE當主約，
至少針對慢性精神疾病保障的範圍較廣，不過失智症的類別較多還是需要留意規劃的方向不一定可以完整cover。
以下提供一篇關於失智症保障範圍的文章给您參考。
https://www.phew.tw/article/cont/phewpoint/current/topic/4790/201809054790
5、目前失能險的商品並不多，僅剩下安達、安連、友邦人壽，
🔺安達：不需主約即可出單，可以便宜規劃到失能保障，但須留意沒有保證續保。
🔺安聯：主約需要用壽險成本較高，失能扶助金有保證給付180個月，
若被保人在領取期間身故，剩餘保險金會一次性給付給受益人。
🔺友邦：市面上僅存的終身失能險，一張保單包含儲蓄、失能、壽險，成本最高。
綜上所述，若是考慮實支的條件及未來醫療環境，建議您替爸媽改以規劃台壽，
台壽部分目前比較便宜的主約是壽險30萬，若沒有壽險需求也可以之後辦理減額繳清降低保費壓力，
但如果是考量到想要有部分重大傷病保障，用全球DCE當主約附加實支跟意外險也是一個不錯的選擇。
以下是我為爸媽設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/6daff70af42487f0
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
ＬＣＤ是針對條款約定出來的疾病，有符合所述之狀況才會啟動
而失能險是因疾病或意外導致狀態符合表內所示，
失能險還是以安聯、安達為主。
✅安達一路照護，最高給付240月
✅安達一路相挺，便宜，但不保證續保
✅安聯失能，保證給付180月
年紀大，保費一定相對貴，但還是會建議以台壽為主
以壽險T09V0當主約，第一年度末可考慮減額，降低保費
台壽主要優勢是實支實付和癌症一次金
實支:門診手術額度高
但如果真的不要壽險，就考慮終身醫療當主約，只是不能減額
⚠️⚠️⚠️減額後，就不能新增附加或調高保額
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台皆有服務
✅低保費，高保障
❌強迫推銷
我是保險登山客
您的風險管家
有問題皆可點擊頭像一起討論喔✌️
如果爸爸媽媽體況沒什麼問題，這樣規劃是ok的，而且要趁現在趕緊規劃哦！以免不確定的風險（體況、商品調整）
需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！
建議可改成台灣方案保障較高，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/d2c5c8f4c48c1789
台灣意外險可保證續保到85歲
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5400萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
為長輩投保相信妳是個貼心又孝順的女兒
目前整體規劃還不錯，以下有幾點建議：
1. 實支實付建議改台壽HNRC出單：住院門診同額度且沒有次數限制
2.
綜上所述
媽：https://finfo.tw/assortments/17b3e7e81cd74271
新安東京
成人投保注意事項：
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
(1)好照85定期健康保險 (LCD)
給付：
🔴傷病慰問保險金：一般(兩項) / 嚴重(八項)傷病
🔴嚴重傷病生活扶助保險金：嚴重(八項)傷病
🔴意外失能慰問保險金：1-11級失能
🔴嚴重意外失能生活扶助保險金：1-6級失能
理賠範圍是「一般(兩項) / 嚴重(八項)傷病和意外失能」，一般(兩項) / 嚴重(八項)傷病不全然是符合病名即理賠，很多是要達到癱瘓殘廢失能的程度才理賠，全球人壽主約大多還是選擇 - 醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)。
目前市場上的失能險選擇不多，且失能險保費會比意外險來得高 ;
醫療實支實付推薦：
病房費、雜費限額內給付，手術費*手術倍數比例給付，門診手術雜費與住院雜費額度相同。
📌全球人壽 實支實付 XHB / 保證續保至80歲：
住院照護日額，病房費、雜費、手術費限額內給付(不*手術倍數比例)。
XHB已經是更改過費率的產品，後期保費調整幅度高於HNRC相當多，且以我近期送件的經驗，全球人壽核保沒有比台灣人壽來的較容易過件。
台灣人壽 -
(1)長安傷害保險附約 (SPAR) / 保證續保至 70 歲
給付：意外身故、意外失能保險金、意外失能扶助金、重大燒燙傷保險金。
全球人壽 -
(1)臻平安傷害保險附約 (XAN) / 非保證續保至75歲
給付：意外身故、意外失能保險金。
意外險(意外身故、意外失能保險金) 選擇 台灣人壽 - SPAR(保證續保) + 龍好意實支實付型傷害醫療保險附約 (NAMR) / 可續保至85歲、新傷害醫療保險金日額附約 (BJ0) / 可續保至75歲(加強骨折未住院額度保障)，會比 全球人壽 - XAN(非保證續保)、XMR、XAH 可續保至75歲 更合適。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
可以先參考台壽
實支可續保到85歲,門診雜費額度較高
全球XMR即將改版,改版後最高額度4萬
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
也可以參考DCE重大傷病或PHD終身醫療的部分做規劃喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
想先請教您幾個爸媽身體狀況問題
1.近兩個月是否有就醫紀錄？
2.近兩年是否有體檢異常？
3.近五年內是否有住院超過7日以上及其他慢性病？
我會比較建議朝失能險及醫療實支做規劃
有多的預算再規劃重大傷病
原因是這幾個險種的保障範圍較大
雖說有家族失智症的病史但不能因此忽視其他風險
全球的LCD保障範圍過於侷限且需符合巴氏量表
在理賠上會較難
重大傷病是認卡理賠且涵蓋300多項
醫療實支可以解決住院、手術
失能則有分為意外跟疾病
甚至老到一個程度膝蓋退化無法走路也算失能
包含失智症也算是一種失能（中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身無工作能力，為維持生命必要之生活活動尚可自理者，符合失能等級第3級）
醫療實支建議選門診雜費較高的
以常見的人工水晶體為例大約要10-15萬
全球的醫療實支門診雜費大約都是5萬上下
規劃在全球會明顯不足
失能的話會建議以終身的跟定期的做搭配
終身與定期搭配的原因是可以在保障與保費間取得平衡
目前有一間保險公司有專門針對失智的保單
且同時附約還能加上失能險
✔️歡迎點擊傳送訊息與我討論
我的保險理念
▶️保險買對不買貴
▶️把錢花在刀口上
▶️幫助客戶需求分析
❤️讓客戶買到最符合需求的保單是我進入保險業的初衷
❌不強迫 ❌不推銷 ❌不花不必要的錢
2.重大傷病有五成以上是因為癌症，再來是精神病，後期費率高，等到後期保費太高，可能還是會調降，那不如做防癌
3.XMR要改版了 費率比較貴，額度有限制
建議方向：
規劃台壽，台壽主約之後可以做減額，接著 實支、防癌、意外
全球拉一張主約重傷
可能第一年爆預算，之後應該還好