保單健檢與補充(已有方向先刪~

Question

謝謝大家的解說有點方向了先刪~~~

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前是否有任何體況呢？最近2個月內有就醫紀錄嗎？舊保單有理賠紀錄嗎？以上資訊會影響到給您的建議喔🔺舊保單有:終身醫療、住院日額、實支實付、骨折險、意外險(含醫療)、終身手術以下幾點建議提供您參考:1、終身醫療、住院日額及終身手術險都屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙醫療實支實付為主，提高保障效益2、實支實付新真全意CV要注意須正本理賠，住院手術與雜費「共用」10萬額度，門診手術雜費額度僅1萬且一年理賠限6次，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先規劃高門診雜費額度的實支實付為主3、意外險要注意須正本理賠且無保證續保，未來申請理賠會跟團險卡到，建議再加上可副本理賠的意外三寶綜上所述，若目前體況正常且無人情壓力，國泰原保障建議可以調整有:永健住院日額、骨折險、終身手術L62(刪減)，同時補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)，讓保障更全面喔🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/f9129616c33a6caf👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

b1******* · Answer

您好 已補上資訊目前無任何理賠紀錄，身體狀況良好。

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

國泰的實支實付要注意門診手術雜費門診手術雜費偏低問題保單內有較高比例在住院日額的內容現在住院天數都很短，貴在自費金額所以規劃實支實付效益會比較好建議要補強第二家實支實付還有重大傷病、癌症一次金可用台壽這家一次補足✨如沒有認識的保經業務員我這也可以協助處理喔~🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔☀️ 保險業年資10年以上☀️ 全台北中南皆有客戶☀️ 夫妻雙業務專屬服務☀️ 不強迫不推銷佛系成交☀️ 你的保險醫生專業保單健檢☀️ 提供保單整理系統專屬帳號☀️ 人數最多保經小小業務經理☀️ 網路平台成交超過700位客戶☀️ 歡迎同業合作/正兼職增加收入現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含✨雙實支實付實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等建議規劃兩家實支實付會較足夠✨重大傷病很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多✨癌症一次金癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制✨意外險生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動就須靠意外險來補足我們治療的花費✨失能保障&責任壽險當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

Nina · Answer

您好~了解您保費已繳7年心裡會有猶豫但以您的保單缺口來看缺少一次金癌症及重大傷病及失能及雙實支實付向您說的可以先補強台灣人壽實支實付及一次金癌症但考量您國泰本身保費會不會過高我們可以私下討論是否需要取捨Nina 服務於錠嵂保經，若有問題需要進一步了解 傳送訊息跟我說 並留下您的手機電話 or Line 我們後需方便討論

wenshu · Answer

您好:可協助規劃、送件及後續保單變更和理賠您的考慮方向是正確的，在投保台壽的保障後再來調整國泰的內容以上建議

Roger · Answer

其實繳費七年了不建議調整終身險 (有點浪費)就現有產品補強即可CV M10 額度10萬 病房費1000 門診手術一萬像您說的用台壽補強很棒可以提高雜費與病房費，最重要是提高門診手術的缺口另外台壽規劃 可以同時補強YCD一次給付防癌與CIR4 重大傷病險如果要調整原先保單國泰人壽新永健住院日額健康保險(CQ1) (附),1年期,1000元  新保單好了後可以考慮做調整因為實支實付有轉換日額的功能既然規劃雙實支了  就不泰幣要額外放日額險

財務醫師Will · Answer

您好方案一：原有保單主約降低額度補強保障缺口可能潛在的問題：現在乃至成家立業３５歲以後就必然有保費預算壓力在保障上會受到壓縮而可能不足額甚至有缺口要自己承擔方案二將原有的部分作調整，並且以低保費高保障的規畫做替代可能潛在的問題：需要考量體況對核保理賠影響以及核保規則投保順序我有婦科疾病核保理賠經驗可為您做資訊揭露充分的評估將選擇權交由您決定自己的規劃保障可為您提供：1.保戶專屬保單匯總ＡＰＰ，讓您用手機就能查看保障狀況2.堅持使用行動投保加速核保審核快速拿保單3.提供完整財務規劃建議4.定期進修醫療理賠，爭取保單核保理賠權益--------------------------------------------------------------------------------執業初衷：我的媽媽在我高中時罹患乳癌卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世我的爸爸拿出退休金相信理專卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

元元 · Answer

版主你好  我是元元 服務於台灣人壽 直營想補強 台壽規劃  醫療險(HNRC)+一年定期癌症險 可以同時補強YCD一次給付防癌與CIR4 重大傷病險 詳細的討論 想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

買保險要做功課 · Answer

整體就已經沒什麼保障了，怎麼可能去刪除附約終身險繳7年可不可以刪？捨得就刪、地雷商品已經壓縮到預算就刪現在保費3.4萬，補個台壽醫療實支、癌症、重大傷病少說再多個1.5萬能不能負擔？不能的話就該刪那個終身醫療手術繳滿期也沒賠多少充其量只是滿足自己好像沒有浪費而已再多繳13年也不能改變這個險種就是垃圾的事實如果不刪除、又沒多餘資金規劃，遇到上述說的癌症、重大傷病、醫療實支額度不夠的風險該怎麼辦？舊cv不是不好的商品不好的是他附加在終身醫療這個爛主約底下手術費雜費共用也不是什麼大問題，至少手術費不*比例理賠台壽hnrc幾乎是公認目前最好的醫療實支，他也還是會有缺點，手術費*比例理賠的問題如果舊單捨得刪那就是直接重新規劃台壽全球罐頭就好捨不得刪再來個案討論吧以上建議供您參考有需要協助的話歡迎來訊討論✨關於我我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

Lucas0719 · Answer

版主你好定期檢視保單是個非常好的習慣想先請問目前是否有任何體況最近2個月內是否有看診或是用藥以上訊息會影響投保條件跟建議目前保障範圍及建議如下：終身醫療、住院日額、實支實付、意外險(死殘、日額、實支、骨折)、終身手術終身醫療1. 住院日額2. 手術最高給付日額3倍3. 手術定義受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制實支實付1. 正本理賠2. 住院/門診手術費及雜費合併計算3. 門診一年限6理賠次意外險1. 死殘非保證續保2. 失能扶助金保證給付120個月3. 重大燒燙傷保障為保額150%(100+50)終身手術1. 手術最高給付日額80倍成人建議主要規劃方向及順序：雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------綜上所述建議可以參考台壽、全球、遠雄、安聯、新安產險的規劃，初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/c9baa79a8e98914d台壽T09V0：主約有壽險保障，以預算考量相同繳費年期還是會比4H5便宜。除非4H5年期拉到25年，但總繳保費還是會比較貴，其次4H5保障效果太低，建議還是選擇T09V0。HNRC：台壽實支算是目前市面上最強的實支商品，住院/門診額度相同、手術費/雜費個別計算、無2-2-7、3-3-4-3限制，限定第二家。SPAR：保證續保的意外險，附加失能一次金及月扶金。全球DCE：重大傷病主約，保障到85歲。XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。XHB：住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。安聯WL1N：主約第二年可減額繳清。NDR1：月扶金，保證續保、保證給付180個月。DR2A：一次金，保證續保。TLR：定期壽險。新安東京新安心保：建議搭配產壽險的意外險，可以增加重大燒燙傷的保障，並附加意外醫療實支。成人投保注意事項：投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整後續服務就交給我吧👍我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

金金 · Answer

版主您好 在舊保單的建議如下⬇️我會先將CQ1刪除，純日額險對目前的醫療環境並不是很有用，二代健保DRGs的制度實行近10年以來，在2020年平均住院還有11天，2022年開始已經降至8天，住院天數依照醫療進步會越來愈少，因此會建議刪除。第二個刪除的是L62，手術險，定額理賠，在一代健保或手術治療全由健保給付的狀況他是很棒的保險，但現在的治療為了降低住院天數、加快恢復速度、縮小傷口口徑，技術是越來越發達，當然自費項目也越來越多，定額理賠的手術險已經無法滿足目前的治療趨勢，所以效用會越來越低，因此建議刪除。其餘國泰的保障會建議繼續保留，並依照目前保單缺少或者額度不足的【實支實付門診額度】【癌症一次金】【重大傷病】【意外醫療】【失能險】作為規劃建議。以上規劃要做終身或者定期，依照預算而定。金金服務於保險經紀人公司任職業務，有興趣可以點擊傳送訊息一起討論。

保險小澤 · Answer

版主您好：我是前國泰業務，我自己當初也是跟您一樣買了國泰終身型保單一年5萬，繳了五年發現根本低保障高保費，毅然決然解約。不過能理解您會覺得解約浪費錢，但換個角度想現在刪除了不也是省了13年的保費嗎？這幾年的保費都是小事，應該慶幸自己及時發現沒有等到需要理賠才發現賠不到錢，那才是後悔也來不急了。用補強的方式會有幾個問題：1.總保費會比整個重新規劃高很多2.保障沒有比重新規劃還多舉例來說補強的方式增加台壽實支、癌症、重大傷病您40歲的總保費會高達6萬5左右，到時候真的發現繳不出保費要來刪減才是真的虧以上先初步讓您了解，詳細的保險觀念、補強刪減的優劣還需請您來訊我能詳細的比較其中差異，讓您選擇最適合的方案，以上回覆希望能幫助到您。

小賴 · Answer

版主哩賀😁請教大家，可以做怎樣的<修改>(刪除某些附約或者真的需刪主約)或是<補充>嗎? A：您真的非常有觀念唷，而且定期檢視保單是個非常棒的行為👍提醒您，規劃保障要注意是否有無體況問題近兩個月內是否有無就診紀錄是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢目前保障有：終身醫療、終身手術、住院日額、實支實付及意外險以下針對舊有保單進行分析1.終身醫療、終身手術及新永健主要針對住院日額及手術項目固定理賠，沒有理賠雜費【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔 23 %、手術費佔 13 %、其他雜費佔了 64 %，可以看出，所以最容易造成病患財務壓力的就是「雜費」了！這邊有幾個作法：1.調降保額 2.沒有體況情況下忍痛止損 3.保持原樣2.新真全意雖為實支實付，但可惜的是住院手術及雜費共用額度，門診手術及雜費也是且偏低如同上述所說，現在雜費的項目越來越貴，補上台壽的想法是對的但如果可以的話，國泰的部份可以調整為全球的。建議補強：重大傷病、實支實付、癌症一次金、失能險及意外險以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考🌟實支實付在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。🌟意外險前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！🌟失能險若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！🌟重大傷病險像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。🌟癌症險現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🌟壽險壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

保險登山客 · Answer

版主您好的確，以目前來說繳七年，的確會很猶豫到底要怎麼做⚠️ 但還是要先跟您說目前的缺口實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險其實過去我也保終身醫療，且也繳了6年，到後來還是忍痛但如果您覺得會浪費，可以考慮降低保額👉國泰實支✅雜費手術費額度共用✅門診手術額度低✅正本理賠⚠️ 補強目前還是優先規劃台壽為主⭕️  風險就跟山一樣一直都在⭕️  但山可以等，保險不能等✅服務於信安保經，全台皆有服務✅低保費，高保障❌強迫推銷我是保險登山客您的風險管家有問題皆可點擊頭像一起討論喔✌️

hary40721 · Answer

您好~您目前的保障有:1.國泰超安心住院醫療終身保險 20年期 1000元身故金:所繳保費*1.05住院日額1000元加護/燒燙傷病房2000元住院前後門診250元出院療養金500元門診手術1000元住院手術3000元新永健住院日額健康保險 最高續保至80歲 1000元 住院日額1000元加護/燒燙傷病房2000元出院療養金500元重大特定傷病住院500元新真全意住院醫療健康保險 最高續保至76歲 M10計畫住院病房限額1000元門診手術限額1萬醫療雜費10萬真好骨力傷害保險 最高續保至75歲 100萬意外身故/失能100萬骨折保險金7500元~80萬脫臼切開手術10萬~30萬真全方位傷害保險(死殘) 最高續保至76歲 100萬意外身故/失能100萬重大燒燙傷50萬意外失能月扶助金(1~6級)2萬~1萬真全方位傷害保險(傷害醫療日額) 最高續保至76歲 1500元意外住院日額2250元加護/燒燙傷病房3000元骨折保險金2625元~4.5萬真全方位傷害保險(傷害醫療限額) 最高續保至76歲 6萬意外醫療限額6萬目前年的保障有:住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)。建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。可以考慮將定額醫療做調整:1.新永健住院日額健康保險2.真好骨力傷害保險可以參考以下規劃，補足保障缺口:https://finfo.tw/assortments/765fbe104c1542a7買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保險Kay - 你的風險管家 · Answer

版主您好🔶 其實七年來說....回頭還來得及🔶 我很多客戶也是和您繳同一張，繳了11、12年🔶 越晚回頭那個壓力會更大🔶 尤其是實支重大癌症這些都是自然費率🔶 保費會隨著年紀調高🔶 如果保費調高，我們又有以前這些要繳🔶 但是到時候以前的保單也繳超過一半以上了...🔶 這會是一個惡性循環🔶 建議現在就可以放手了🔷 保原本的保單調整到新的兩家上面會比較好🔷 條款、價格、優勢 真的一條條拿出來比🔷 結果您一定會很吃驚的😂🔷 同樣的保費預算🔷 也許這次我們可以試著把錢花在刀口上以下是我幫客戶搭配的方向：✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃------------------------------------------------------------------------------1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強------------------------------------------------------------------------------ 【以上規劃方向若您同意請往下看】 ⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支👉 全球+台壽 是目前保障最多、缺口最少的搭配方式⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】 ⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇

保單健檢與補充(已有方向 先刪~

保單健檢與補充(已有方向先刪~