本人今年即將滿25歲,
目前僅有南山人壽好安心手術醫療終身保險,
這份保險是剛出社會時請家人的保險業務幫忙處理的,當初主要訴求為生病住院時不必勞煩家人,住院時產生的費用保險都能全部理賠。
前年有去做腹腔鏡手術,確實所有的費用雜支都能理賠還有多一些些,但將近一個禮拜多無法上班的薪資損失都無法彌補🥹
直到最近看到別人分享雙實支的案例後,就覺得是不是應該來加強一下自身的保險,也研究了許多保險產品,但….真的好複雜😶🌫️。
目前僅有南山人壽好安心手術醫療終身保險,
這份保險是剛出社會時請家人的保險業務幫忙處理的,當初主要訴求為生病住院時不必勞煩家人,住院時產生的費用保險都能全部理賠。
前年有去做腹腔鏡手術,確實所有的費用雜支都能理賠還有多一些些,但將近一個禮拜多無法上班的薪資損失都無法彌補🥹
直到最近看到別人分享雙實支的案例後,就覺得是不是應該來加強一下自身的保險,也研究了許多保險產品,但….真的好複雜😶🌫️。
想請各位幫忙給予建議🙇🏻♀️
想請問目前是否有體況呢?
沒有體況的話我會有以下幾個建議:
1.刪除HIR,因二代健保實施,導致住院天數大幅下降,住院日額已經不符合現今醫療環境。
2.預算足夠的話將長照轉換為失能險,因長照理賠較為困難,須符合食衣住行浴廁以上六項有三項無法自理,且還有巴氏量表的考量,最近才有因醫生開不出巴士量表而導致病患毆打,所以建議更換為失能。
3.缺口有保障完善的實支實付、癌症、重大傷病、失能,建議一併補上。
這邊是建議的規劃,您可以參考:
https://finfo.tw/assortments/cebdefa7ec8807e2
1️⃣手術險npsi、住院日額hir
這種定額給付在二代健保制度下
因為沒有理賠雜費,效益較低
不如規劃實支實付保費便宜
雙實支實付理賠可兩倍
2️⃣實支實付nhsa
要注意這家一直有門診手術費
以及門診手術雜費偏低的問題
在未來手術越來越多不用住院
這樣理賠上會有很大缺口
3️⃣長照tltc
規劃長照不如規劃失能
因為長照走巴氏量表很難賠
但失能可針對意外疾病造成的
無法工作、無法生活自理輕到重
來去申請
️🔖缺口方向:
建議需補強第二家實支實付
重大傷病、癌症一次金、意外實支
失能險
如果體況ok建議打掉重練
改規劃實支實付比較完整的內容
保費只要年齡X1000的範圍下
可以做到二代健保所需的
雙實支實付、重大傷病、癌症一次金
雙意外險規劃完整
失能險的話保費大概會多一萬多
✨如沒有認識的保經業務員
我這也可以協助處理喔~
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現在規劃醫療險的觀念要有:①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下,住院天數短,藥材器材自費高,所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種,主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷,在限額內花多少就理賠多少,但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生,如薪資損失、短期看護,往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時,要面對的不只有住院治療費用,還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護,往來車費、院外藥材器材等等,可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記,就可以跟保險公司申請一筆給付,讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣,22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項,多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一,現在很多新式療法如標靶藥物,自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等,這些對身體損傷較小的治療方式,很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險,只有賠住院、手術,已經無法應付,這類新型的治療療程
選擇癌症一次金,可以讓我們自由選擇想要的治療,而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害,如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術,這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任,經濟來源者就必須規劃,如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理,甚至身故離開了,除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料,這些額外產生的成本費用,甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質,所以失能和責任壽險,都是不可或缺的規劃內容
如果您想規劃雙實支
建議您優先考慮台壽實支
沒有手術2-2-7、3-3-4-3限制
有賠門診手術雜費
不過因為您前年有手術記錄
如果有需要您告知的地方會要告知,並且提供相關醫療病歷、配合體檢才能完成投保唷
另外舊保單的部份,如果您有想要異動或調整
我們可以另外再討論
我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
🔺服務全台各地
🔺已協助網站裡近百位保戶完成保險規劃
🔺擅長商品分析跟條款研究,可以為您找到合適的保險規劃
🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢,有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話,方便我們後續討論
所以找副本收據的產品補強就可以
看您是想要調整南山重新規劃
或是單純補強
補強的話 副本收據規劃台灣人壽
門診手術比照住院手術額度理賠
同時可以規劃一次給付的防癌跟重大傷病險
規劃這類特殊疾病保障
長照險理賠要看巴氏量表
預算允許可以補強失能險
因為巴氏量表啟動的狀況
很多時候失能險都三級失能以上了
失能範圍會比較廣一些
詳細部分需要按照您尋求調整建議
有需要歡迎點右上角傳送訊息討論
南山這邊的規劃還算蠻基本的
主要建議將住院日額替換成第二實支
手術險、住院日額屬於定額給付商品,以現在的環境來說效益不佳..
由於時代的進步,各式新式療法及高額醫材層出不窮
導致住院天數減少、門診手術增加,越來越多的自負項目被轉回我們身上
住院日額及手術顯這種商品由於沒有雜費的設計,效益日益減低
以南山實支來說,主要缺口在於門診手術保障太低
因此第二實支較適合用台壽這種住院保障不差,門診手術保障相對較高的作為補強
另外不曉得家裡會不會擔心癌症、重大傷病方面的問題
如果有這方面的擔憂,可以在台壽一併做補強
最後是長照的部份
長照理賠是依巴氏量表,6項生活自理能力要有三項以上無法自理才會啟動理賠
且需要每年重新評估,如果情況恢復,他就會停止給付
相對來說建議再用失能險做替換
做個簡單的比較,台灣作為洗腎大國
洗腎的人,能夠行走、生活也能自理,長照險不好理賠但失能險會
洗腎本身屬於7級失能,不需臥床或不能行走就會理賠
由此可見失能與我們的生活比較貼近目前還是會建議先以失能險為主
以上一點建議,希望有幫到你
我服務於大誠保經如需協助規劃歡迎來信討論
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問腹腔鏡手術的疾病名稱是什麼呢?
最後一次回診是什麼時候呢?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔺舊保障有:終身手術、意外險(含醫療)、住院日額*2、實支實付、長照險
以下幾點建議提供您參考:
1、終身手術NPHI跟住院日額HIR都屬於定額給付,針對住院天數及手術項目理賠固定額度,「無給付雜費」,因應現在住院天數減少,高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加,實則幫助不大,建議優先規劃雙醫療實支實付為主,提高保障效益
2、實支實付NHS要注意須正本理賠,住院手術與雜費「共用」20萬額度,門診手術額度僅1.5萬,但無理賠門診雜費,因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加,建議優先規劃高門診雜費額度的實支實付為主
3、長照險:用巴氏量表來認定,須符合日常生活中六項狀態中的三項:食、衣、住、行、浴、廁,須每年重新評估
失能險:依照失能等級表11級80項來認定,不須每年重新評估。
目前建議您優先規劃失能險喔
綜上所述,若目前無人情壓力的話,建議南山保單可以刪減的保障有:長照險、住院日額HIR,同時建議補強的保障有:第二家實支實付(加強門診及雜費額度)、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療),讓保障更全面唷
🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/1d3dd67597aafcb7
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員,可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經,全台都有服務,已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』,留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
建議補強台壽:重大傷病,癌症一次金,第二家實支
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務),
提供規劃參考
醫療雙實支『21萬+20萬』+意外雙實支『5萬+5萬』+重大&癌症一次金『最高420萬』
https://finfo.tw/assortments/c48b71702522881c
我是馬克、有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
長照部分則是看個人要不要調降保額,用失能去補
在不動到舊單的情況下
可以另外再補強副本實支、癌症一次金、重大傷病
如果有預算問題,在考慮調整南山
目前您的保障有:
1.南山
好安心手術醫療終身保險 20年期 1單位
身故金:所繳保費
生存年金:第10年1年領應繳保費*50%、第20年領1年應繳保費。
意外門診住院手術500元~3000元
門診/住院手術1000元~10萬
新傷害醫療保險金附加條款 最高續保至75歲 3萬
意外醫療限額3萬
意外傷害醫療日額給付附加條款 最高續保至75歲 2000元
意外住院日額2000元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折保險金3500元~6萬
住院費用給付保險附約 最高續保至70歲 1000元
住院日額1000元
好醫靠住院醫療健康保險附約甲型 最高續保至75歲 1份
住院病房限額3000元
門診手術限額1.5萬
門診保險金限額500元
醫療雜費20萬
新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 150萬
意外身故/失能150萬
重大燒燙傷37.5萬
意外失能月扶助金(1~6級)1.5萬~0.75萬
住院費用給付保險附約 最高續保至70歲 1000元
住院日額1000元
2.南山
青年護照長期照顧定期健康保險 10年期 48萬
長照/完全失能一次金48萬
長照/完全失能年給付金48萬
目前您的保障有:住院日額/手術、意外險(含意外醫療)、實支實付、長照險。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/412358c65694680f
買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
定期檢視保單是個非常好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
目前保障範圍及建議如下:
終身醫療、意外險(死殘、日額、實支)、住院醫療、實支實付、定期長照
終身醫療
1. 手術倍數表定額給付
2. 理賠上限150萬
意外險
1. 死殘非保證續保
2. 失能扶助金保證給付100個月
住院醫療
1. 住院日額
實支實付
1. 正本理賠
2. 住院手術費及雜費合併計算
3. 門診僅理賠手術
4. 門診理賠一年限6次
長照險
1. 以巴氏量表認定,生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3,需每年重新評估
成人建議主要規劃方向及順序:
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
全球
新安東京
成人投保注意事項:
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
我是俊權,服務於錠嵂保險經紀人,全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息,留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
前年有去做腹腔鏡手術
A:
請問當初是什麼原因動腹腔鏡手術的呢
最後一次回診的時間是什麼時候呢
近兩個月內是否有無就診紀錄
是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢
目前保障有:終身長照、終身醫療、住院定額、實支實付及意外險
以下針對舊有保單進行分析
1.NPSI為【終身型醫療險】的保險給付項目,大部分都是定額型給付,但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】,而且在二代健保制度下 ,住院天數下降,自費項目明顯增加、雜費提高,並隨著醫學科技越來越進步,許多手術漸漸轉為門診可治療,像是達文西手臂,海扶刀手術,一次就得花上數十萬不等,以住院費用為主的【終身型醫療險】,是否足夠支付不斷日新月異,但可能越來越貴的醫療花費?
根據健保局的統計,住院醫療花費裡,病房費佔 23 %、手術費佔 13 %、其他雜費佔了 64 %,可以看出,所以最容易造成病患財務壓力的就是「雜費」了!
2.HIR屬於住院定額給付,針對住院天數進行理賠,沒有理賠雜費
二代健保制度下,住院天數下降,自費項目明顯增加、雜費提高,也因為醫療技術越來越進步,許多手術漸漸轉為門診可治療,像是達文西手臂,海扶刀手術,一次就得花上數十萬不等,所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要。
3.雖然主要功能都是為了長期照護而設計的險種,但是失能認定標準可是大大的不同;長照險以需要長期照顧狀態為給付條件,分為生理和認知上的障礙。長照險保障內容如下:生理功能障礙:依巴氏量表(Barthel Index)或其他臨床專業評量表認知功能障礙:依臨床失智量表(CDR量表)
長照與失能險的理賠相差甚遠,建議可以規劃失能險。
總結:因為去年有做腹腔鏡手術,原有保障我覺得可以先補強新的方案內容
等新的方案內容通過之後,再來討論原有保單如何調整對您比較有利。
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下,住院天數下降,自費項目明顯增加、雜費提高,也因為醫療技術越來越進步,許多手術漸漸轉為門診可治療,像是達文西手臂,海扶刀手術,一次就得花上數十萬不等,所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要,而且花最多的也是雜費的部分,所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致,何謂意外?在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】,比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等,建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼!
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的,如果不幸發生,將造成收入中斷!然而不論意外或疾病,只要符合保單條款規定中的失能給付標準,可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若符合1~6級失能,每個月還能領取生活扶助金,解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度!
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷,(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生,新式療法及長期治療的費用都相當驚人,而且將會造成家庭的經濟負擔,建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係,針對癌症有許多治療,像是標靶藥物、免疫療法等等,目前以一次給付型成為現今的主流,一旦罹患癌症,這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能,就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候,可以有一筆錢,解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人:失能險 > 重大傷疾險&癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人:失能險 > 重大傷疾險&癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看,若有需進一步協助,歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶,針對他們的需求&預算及擔心的部分,做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫,❌不推銷,❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心~~❤️❤️
看完您的文字描述,依照您的需求,
我認為最簡單的方式,且符合您的方式,直接補第二家實支實付,
一個月預算約$1000就能補強。
補強後,再回到您原本保障,
因為有開過刀,有體況,若保費都尚在能負擔的情況下,我建議可以不用調整。
*最後想跟您補充長照險 與 失能險的不同:
兩者的差異是:
🔘長照險依照「巴氏量表」食衣住行沐浴如廁為衡量標準,每年需回診重新開立,如有好轉次年度不予理賠。
🔘失能險依照「失能等級表」身體部位機能是否有永久性損害或不可逆的損傷,一但認列理賠到底。
以下幫你分析
1️⃣NPSI和HIR屬於定額給付
👉目前住院天數少、自費項目多且貴,定額給付的終身醫療較不符合目前醫療環境,自費醫療有哪些
✅達文西微創手術的設備費用
✅心臟塗藥支架、人工關節等人工耗材
✅癌症住院接受免疫、標靶、化放療
這些終身醫療、手術都不賠
2️⃣傷害險AMN、DHI、PAR
其實各家費率內容差不多,不多做討論
3️⃣實支實付NHSA
👉正本理賠
👉住院雜費與手術費共用額度
👉門診手術費額度太低
因為其實沒繳很多年,可以考慮重新規劃
📣醫療險怎麼買?
1️⃣ #醫療險(雙實支實付)
現在醫療技術日新月異
住院天數少、自費項目逐漸增加
醫療雙實支除了能夠填補醫療花費(病房、手術、自費項目)
也能填補疾病請假所照成的薪水損失
挑選實支有幾大重點
❗️概括式條款
❗️副本理賠
❗️無限制227條款
❗️門診手術額度高(很多限額1.5萬)
2️⃣#重大傷病
⚠️傳統重大疾病保障7項
⚠️傳統特定傷病保障22-29項
重大傷病理賠高達400多項
領卡就賠‼️且由健保署認定,標準明確,非保險公司說的算
包含癌症、慢性腎衰竭、重大燒燙傷等等均在重大傷病範圍內
3️⃣#癌症一次金
癌症往往需要長期治療及追蹤
花費不僅僅只是醫療費用,更包含工作損失、交通往返、營養補充品,花費動輒數百萬
4️⃣ #意外失能及意外雙實支
明天跟意外哪ㄧ個會先到,你永遠不知道
看到收據才真的覺得很意外
(鈦合金鋼板、人工關節,花費8-20萬不等)
5️⃣ #壽險
對有家庭的人來說
留給家人的是一份愛與責任
若作為家裡唯一經濟支柱突然倒下
至少能成為家中經濟的後盾
若沒家庭至少能留給父母照顧他的後半輩子
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等,保險不能等
✅服務於信安保經,全台皆有服務
✅低保費,高保障
❌強迫推銷
我是保險登山客
吃了誠實豆沙包的男人
您的風險管家
有問題皆可點擊頭像一起討論喔✌️