大家好~
因為保單都是媽媽以前幫忙買的，從來都沒好好檢視和認真了解過。
年紀29歲未婚，無體況，除了防疫保單外，未理賠過。 (補充：BMI都正常，近期無住院無就醫無懷孕)
希望請版上的專家們幫忙健檢，看看是否有需要調整的地方?
目前看起來好像意外實支的部分比較缺乏保障，
醫療實支的部分已有雙實支，因都是早期保的緣故，故可以都用副本理賠，是否需要再多保一個可用正本理賠加強保障呢?
現在年繳30810元，是否有保單需要調整呢?我的預算(含舊保單)大概3萬~4萬元。有適合我的保單的也請推薦我一下。 謝謝大家
因為保單都是媽媽以前幫忙買的，從來都沒好好檢視和認真了解過。
年紀29歲未婚，無體況，除了防疫保單外，未理賠過。 (補充：BMI都正常，近期無住院無就醫無懷孕)
希望請版上的專家們幫忙健檢，看看是否有需要調整的地方?
目前看起來好像意外實支的部分比較缺乏保障，
醫療實支的部分已有雙實支，因都是早期保的緣故，故可以都用副本理賠，是否需要再多保一個可用正本理賠加強保障呢?
現在年繳30810元，是否有保單需要調整呢?我的預算(含舊保單)大概3萬~4萬元。有適合我的保單的也請推薦我一下。 謝謝大家
資料很詳細，原本保單有 國泰產（意外險專案）+中國+南山+富邦
待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 原保單分析
● 建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
△ 國泰產險
● 意外險專案
保障內容：意外身故100萬、意外實支3萬、意外日額1000 等
意外專案若續保內容沒有改，都是還不錯的
△ 中國人壽
● 主約一、新高峰終身還本
保障內容：儲蓄類型保險
● 主約二、新登豐終身保險
保障內容：壽險100萬
● 附約
－住院健康保險附約乙型 1000元
保障內容：
病房費每日 1,000 元
外科手術保險金每次給付 1.5 萬~ 4 萬
門診手術費(基數) 1,000 元
醫療轉送(救護車) 1,000 元
出院療養金每日 500 元
分析：
定額醫療險，較不符合醫療環境無法轉嫁風險，可調整轉移
－新康泰綜合住院醫療保險附約 5單位
保障內容：
病房費限額每日 500 元
手術費每次限額 375 元~ 7.5 萬
雜費限額 3 萬
分析：
實支實付額度過低，建議一定要補強足額實支實付
－防癌終身健康保險附約 60萬
保障內容：
癌症身故保險金 60 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 6 萬
癌症住院每日 4,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 6 萬
門診醫療每日 2,000 元
出院療養每日 2,000 元
分析：
該內容尚可，但建議癌症風險目前要以一次金為主
● 主約三、還本保險甲型
保障內容：儲蓄類型保險
● 附約
－意外傷害保險附約
保障內容：意外身故127萬
－防癌終身健康保險附約 60萬
△ 南山人壽
● 主約、終身醫療保險36.5萬
保障內容：
確認保額與年期才能確定內容
分析：
定額醫療險，較不符合醫療環境無法轉嫁風險，可調整轉移
△ 富邦人壽
● 主約一、二十年期宗額分紅終身壽險 125萬
保障內容：儲蓄類型保險
● 主約二、重大疾病及特定傷病分紅保險 50萬
保障內容：特定傷病50萬、身故50萬
分析：建議以重大傷病為主，範圍較廣
● 附約
－新住院醫療定期 2000元
保障內容
分析：該實支實付內容尚可
－新健康醫療費用定額給付 D計畫
保障內容
分析：
定額醫療險，較不符合醫療環境無法轉嫁風險，可調整轉移
※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
29歲 男生 年繳總保費19,083元
https://finfo.tw/assortments/4308a9bdb8b029ef
● 意外險－補上第二間意外實支
● 醫療險
實支實付－轉移原本中國實支到台灣，原本額度太低了
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
● 重大傷病險－目前是規劃台壽附約一次金100萬
可考慮🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
但需要再負擔一個主約，但長期來看會比台灣附約便宜
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽
定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
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🟠中國人壽
1️⃣住院日額1000元
現在住院天數都不長
反而是自費雜費花費較貴
所以規劃日額效益反而漸小
2️⃣新康泰實支
這張額度規劃的偏低
且沒有理賠門診手術
和門診手術雜費部分
3️⃣防癌終身
這張是療程型分項給付癌症
目前的癌症治療大都花費昂貴
如常見的標靶藥物、自費放化療
新式的免疫式療法等等
做一次動輒要10幾20萬
而這種療程型的分項給付癌症
賠個幾千元填補不了我昂貴的治療費用
所以需要規劃癌症一次金
以及雙實支實付來支付
🟡富邦部分
1️⃣重大疾病及特定傷病
重大疾病只有7項加上特定傷病
大約30多項
但理賠需要符合條款定義狀態
理賠上比較困難
大多用於癌症理賠使用
目前市場上都規劃重大傷病為主
有高達300多項且註記就理賠
包含嚴重外創、嚴重慢性精神疾病
罕見疾病、癌症等等
以範圍性和理賠容易度來說
建議要補強重大傷病的部分
2️⃣新住院醫療定期實支
這張實支要注意沒有門診手術雜費
雜費額度似乎也不太高
建議補強的要以門診手術完整
這樣比較能夠互補
3️⃣新健康醫療費用定額
這張也是住院日額
比較建議雙實支實付
或是三實支實付規劃完整
以及失能險都規劃完畢後
再加強此類定額的會較好
🔖缺口分析：
雖然已經有雙實支實付
但中壽的實支實付額度較低
且兩家都在門診手術上有缺陷
故加強的建議要以門診手術完整為優先
如果體況OK建議刪中壽實支
補台壽的HNRC
另外缺乏重大傷病、癌症一次金提高額度
意外實支實付的額度也不足夠
這些都可以一次在台壽去補足
建議多增加預算去規劃失能保障
大概會要再多一萬多的保費
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的BMI有落在18.5-24的範圍嗎？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到投保條件喔
🔺舊保障有:
國泰壽:儲蓄險*2
國泰產:意外險
中壽:
南山:
富邦
重大傷病、癌症一次金、手術險、實支實付、意外險(含醫療)
所以要也只能找可以副本收第三間的
例如全球 宏泰
因為原本的還有欠缺一次給付的防癌跟重大傷病
可以考慮用全球做補強
定期檢視保單是個非常好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
目前保障範圍及建議如下：
國泰產
意外險(死殘、日額、實支)
中壽
終身壽險(還本型)、終身壽險、手術險、實支實付、終身癌症*2、意外險(死殘)
南山
終身醫療(重大疾病)
富邦
重大疾病(特定傷病)、實支實付、手術險
實支實付
中壽
1. 僅理賠住院
2. 手術費及雜費個別計算
富邦
1. 正本理賠
2. 住院手術費及雜費個別計算
3. 門診僅理賠手術
4. 列舉式條款(有寫到才理賠)
5. 病房費可併入雜費
癌症險
1. 併發症不理賠
重大疾病(特定傷病)
1. 保障範圍僅20-30項，非重大傷病險保障範圍300多項
問題回覆如下：
1. 保障缺口：門診實支、重大傷病、癌症一次金、意外險、失能險
2. 目前雖然有雙實支，但門診部份僅有一家會理賠手術(雜費不賠)，建議增加第三家實支補強門診，且要接受副本理賠
3. 目前主約都已滿期，所以不用更動。但建議一年一約的實支可以調整。另外增加重大傷病、癌症一次金、意外險、失能險的保障，就會更加完善。
成人建議主要規劃方向及順序：
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
全球
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
醫療實支的部分已有雙實支，因都是早期保的緣故，故可以都用副本理賠，是否需要再多保一個可用正本理賠加強保障呢?
A：
正本也僅限第一家投保，因為目前有雙實支實付了，台壽又不當老三
所以若想增加實支實付可以參考全球的還能附加重大傷病
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
您目前的保障有:
1.國泰
添美利美元 6年期 1.4萬(儲蓄險)
2.國泰
好事年年終身保險 6年期 9萬(儲蓄險)
3.國泰產
GO安心專案 100萬
意外身故/失能100萬
意外醫療實支實付3萬
意外住院日額1000元
4.中國
新高峰終身還本保險(儲蓄險)
5中國
新登峰終身保險 20年期 100萬
身故金100萬
住院健康保險附約乙型 最高續保至75歲 1000元
住院日額1000元
加護病房1000元
緊急醫療轉送1000元
出院療養金500元
門診手術5000元
住院手術1.5萬~4萬
意外傷殘裝置1000元~8萬
新康泰綜合住院醫療保險附約 最高續保至76歲 5單位
住院病房限額500元
住院手術限額375元~7.5萬
門診手術限額500元~7500元
醫療雜費3萬
防癌終身健康保險附約 20年期 60萬
癌症身故60萬
初次罹癌6萬
癌症住院4000元
癌症門診2000元
癌症出院療養金2000元
癌症手術6萬
6.中國
新松允終身還本保險甲型 20年期 50萬
身故金100萬
生存金 每3年領1次 第1~7次領5萬、第8次10萬
7.南山
終身醫療保險 20年期 1000元
身故金100萬
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
緊急醫療轉送2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
特定/重大手術5萬
特定手術慰問金1000元
8.富邦
增額分紅終身壽險 125萬
身故金125萬
9富邦
重大疾病及特定傷病分紅終身保險 20年期 50萬
身故金50萬
重大/特定傷病25萬
新住院醫療定期健康保險附約 最高續保至75歲 計畫C
住院病房限額2000元
加護病房限額3000元
住院/門診手術限額450元~18萬
醫療雜費限額10.2萬
意外傷殘裝置費2萬
特定/重大手術22.5萬~45萬
新健康醫療費用定額給付健康保險附約 最高續保至74歲 2500元
住院日額2000元
加護/燒燙傷病房費2500元
出院療養金500元
住院手術3500元~7500元
目前您的保障有:意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、雙實支實付、癌症險(療程型)、重大疾病。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)。
建議可以調整定額型醫療:
1.住院健康保險附約乙型
2.新健康醫療費用定額給付健康保險附約
可以參考台壽的規劃，補足保障缺口:
https://finfo.tw/assortments/1e7717ed0b7d3b6d
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
👉中國人壽
1️⃣新康泰實支
⚠️ 雜費額度很低
⚠️沒有理賠門診手術和雜費
2️⃣防癌終身健康保險
⚠️ 癌症一次金很低
癌症往往需要長期治療及追蹤，花費不僅僅只是醫療費用，
更包含工作損失、交通往返、營養補充品，花費動輒數百萬
癌症一次金更加靈活運用。
👉富邦人壽
1️⃣新健康醫療費用(定額)
⚠️ 目前住院天數少、自費項目多且貴，定額給付的醫療較不符合目前醫療環境
自費醫療有哪些
1. 達文西微創手術的設備費用
2. 心臟塗藥支架、人工關節等人工耗材
3. 癌症住院接受免疫、標靶、化放療
這些定額醫療、手術都不賠
2️⃣富邦人壽新住院醫療 (實支)
⚠️ 正本理賠
⚠️ 只賠門診手術，不賠門診雜費
⚠️ 列舉式
3️⃣重大疾病與特定傷病
⚠️傳統重大疾病保障7項
⚠️傳統特定傷病保障22-29項
重大傷病理賠高達400多項
領卡就賠‼️且由健保署認定，標準明確，非保險公司說的算
包含癌症、慢性腎衰竭、重大燒燙傷等等均在重大傷病範圍內
建議可拿掉一家定額給付
補強癌症一次金、重大傷病、實支實付(門診手術雜費額度高)
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台皆有服務
✅低保費，高保障
❌強迫推銷
我是保險登山客
您的風險管家
有問題皆可點擊頭像一起討論喔✌️
🔶 富邦這張還不錯👍，要好好留著
🔶 如果保費負擔太重可以考慮主約減額繳清
中國的可以調整
🔶 醫療額度真的太低
🔶 傳統終身癌症一次金過低
✅ 把實支額度補足
✅ 癌症、重大傷病一次金補足
✅ 扣除主約一年保費13xxx
✅ 建議沒體況的話要趕快做調整囉😊
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
------------------------------------------------------------------------------
1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
------------------------------------------------------------------------------
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
⭐️ 我是Kay，專長是幫保戶比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇
趁年輕
把失能險缺口補足
By保經：）
目前會考慮調整中壽，應該會再加保全球醫卡讚或台壽HNRC。
失能險意外險的部分這幾天會再想一下，私訊各位專家。
謝謝~
有問題歡迎再詢問我喔！！
謝謝您
歡迎您跟我聯絡
可以幫您分析現有的保障內容
以及是否需要調整唷～