想規劃保單，家人之前有幫自己保一些，如何調整

🔖既有保單分析：

📍主約 國泰人壽 新ＧＯ保障１００
📍主約 國泰人壽 鑫彩終身壽險 

▶️這兩張是壽險，如果單身其實不用規劃太高
如果有家庭責任就要注意額度，買太高怕浪費
買太低保障會不足

📍附約 全心住院日額

▶️現在住院的天數都很短
但是自費的醫材、藥材費用很高
住院日額的險種沒有理賠雜費
所以碰到短期住院高自費的情況
基本上就很容易扛不住
所以我們在規劃二代健保的保單
都建議一定要以實支實付為主
比較能確保花到高雜費可以轉嫁費用

📍新全方位死殘

📍新全方位傷害醫療

📍新全方位醫限－無健保

▶️意外險要注意要外實支實付額度
如果規劃太高可以拆一部分保額
做到別家這樣一樣有雙意外實支
理賠兩次的效果

📍真全意住院

▶️國泰的實支實付要注意門診手術費
會比較低，且沒有門診手術雜費
另外如果計畫別做不高的話
在雜費的部分也會比較低

📍主約 國泰人壽 安心保住院醫療終身保

📍主約 國泰人壽 安順手術醫療終身

▶️這兩張定額給付類型的保險
上面賠日額，下面賠手術
在一代健保的時候還不錯
但現在二代健保住院天數都很短
且貴在自費雜費區塊，基本上就幫助不大
但是因為是終身佔據太多保費

🔖 提問解答：

❓我父母買的這些能不能幫我分析看看?
是不是有哪些部分買貴了?

這些買貴的該請父母解掉嗎?

💡除了主約+實支實付+意外險
其他大都是非必要的險種，如果未來保費不用自己出
那就留著繳到期滿，補缺口部分即可 
如果未來保費要自己出，那建議錢要花在刀口上
好好思考太雞肋又佔據太多保費
這些險種有沒有必要留著?

❓ 我該怎麼調整?亦或是保留有保的這些
自己再補一些想補的?有什麼建議嗎?
(有打算補 失能險、意外險、癌症顯、重大傷病險)

💡妳目前的缺口方向在要補第二家實支實付
重大傷病、癌症一次金、意外實支看本身額度調整
最重要的還有失能險規劃

但不知道妳這張國泰實支買的額度多少
如果太低也是建議做三家實支實付
當然如果體況OK打掉重做其實也是好的
因為除了實支實付其他都滿雞肋的
 

❓ 我還適合買罐頭保單嗎?
(罐頭保單好像只適合沒任何保險的對嗎)

💡罐頭保單只是個架構，她主要目的是針對
現在健保制度的框架在設計適合的商品
但妳本身有的大都在一代健保時期的內容
所以原則上要補強或是重作都是用罐頭保單
這個架構來去完成
而這樣的架構當然適合還沒有做到齊全的每個人

可以參考這樣的補強規劃：
(雙實支實付+重大傷病+癌症一次金+意外實支)

https://finfo.tw/assortments/a0c115ad659d9e09

有包含失能險的：
(安聯主約第一年後可減額)

https://finfo.tw/assortments/e1578c1747e18e62

✨如沒有認識的保經業務員
我這也可以協助處理喔~


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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含

✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠


✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多


✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制


✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費


✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷

🔹舊保單建議您可以把商品的保險金額、投保年期跟投保時間一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷

🔺舊保單有:定期壽險、終身壽險、住院日額、意外險(含醫療)、實支實付、終身醫療、終身手術
以下幾點建議提供您參考：
1、終身醫療、住院日額及終身手術險都屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先補強醫療實支實付，提高保障效益
2、意外險需注意無保證續保，建議優先補強可副本理賠的意外三寶
3、實支實付真全意要注意要注意須正本理賠，住院手術與雜費「共用」額度，門診手術雜費額度低，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強2張高門診及雜費額度的實支實付為主

綜上所述，若目前體況正常且終身投保期間過半，建議可以補強的保障有:雙醫療實支實付(加強門診及雜費額度)、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)，讓保障更全面

🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/88fb8331ce282b1b
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

1.我父母買的這些能不能幫我分析看看?是不是有哪些部分買貴了?    這些買貴的該請父母解掉嗎?
要看繳費多久
有些繳費已久的終身險不建議解約
沒有解約金不划算


2.我該怎麼調整?   亦或是保留有保的這些，自己再補一些想補的?有什麼建議嗎?(有打算補 失能險、意外險、癌症顯、重大傷病險)
定期險可以留著
因為你的國泰實支還是之前舊費率的
終身險一樣看買了多久做決定

另外補強副本收據的實支實付提高門診手術
以及癌症與重大傷病

3.我還適合買罐頭保單嗎?  (罐頭保單好像只適合沒任何保險的對嗎) 
可以就需求預算跟原本保單做調整

以上建議給您參考
有需要歡迎點右上傳送訊息討論

唸書時候買的，應該也繳個10年了，千萬不要解約，繳完。
剩下的再來規劃，從預算，來匹配自己缺的保障，交給其他業務員了。

🏆我將目前有甚麼樣的險種，以及該如何規劃？該規劃甚麼跟您說明
根據您的需求，把握三大原則跟六大保障
🏆保險三大原則
【 低保費，高保障 】------選對商品，高槓桿理賠的商品
【 保近再保遠】-----------保障"現在"醫療環境容易遇到的問題，提供解決方案
【 保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險

🏆保險六大保障
●  壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年紀增長或減少
●  失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題
●  醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上
●  意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院、骨折費用
●  重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等
●  癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法(標靶藥物、免疫療法)費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式

完整成人規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】＋【壽險（依個人）】
主要醫療會以實支實付規劃為主
❤挑選實支實付的重點：
１．手術無限制２－２－７
２．門診手術雜費全額理賠
３．可副本、條款為概括式

💥請問國泰保單生效日何時？若快滿期就建議不更動了
或者有體況也不建議調整舊的保單

Q1：我父母買的這些能不能幫我分析看看?是不是有哪些部分買貴了?   
 這些買貴的該請父母解掉嗎?
A：主約先看滿期日何時在看如何調整，附約只有意外險、實支實付
都是定期險，變更調整就比較沒限制，一年一約

Q2.我該怎麼調整?   亦或是保留有保的這些，
自己再補一些想補的?有什麼建議嗎?(有打算補 失能險、意外險、癌症顯、重大傷病險)
A：基本上定期都可以更換成副本意外險、副本實支實付(門診雜費較高、手術及雜費額度較高的商品)，沒甚麼值得保留的附約

3.我還適合買罐頭保單嗎?  (罐頭保單好像只適合沒任何保險的對嗎)
A：適合，罐頭保單是用每一個人身上，除非已有重複購買的商品就可以單獨刪除
你的部分基本上就都可以滿足你的任何需求

可以參考這樣的內容
https://finfo.tw/assortments/376b946ccf91b9a5

以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
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💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。

您好，很高興為您解答       
1.我父母買的這些能不能幫我分析看看?是不是有哪些部分買貴了?這些買貴的該請父母解掉嗎?
> 首先確認您這份保單已經投保多久了呢？
10年以下可調低保額或刪除
10~15年可不動或調低保額
15~20年就繼續繳吧！
不過還是要跟父母溝通是否能調整，要是父母付保費的話，且有人情壓力的情況下，可能會比較難調整，就以補強為主即可

2.我該怎麼調整?
亦或是保留有保的這些，自己再補一些想補的?有什麼建議嗎?(有打算補 失能險、意外險、癌症顯、重大傷病險)
>以下為您說明

3.我還適合買罐頭保單嗎?  (罐頭保單好像只適合沒任何保險的對嗎)
>罐頭保單是參考，主要還是看原本保單的補強方向與您本身的需求分析

待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 原保單分析
● 建議內容

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。

②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』


※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。

③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠

④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上

⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上

⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬


※ 原保單分析
*主約  國泰人壽 新ＧＯ保障１００
定期壽險障至86歲

*主約  國泰人壽 鑫彩終身壽險
  附約  全心住院日額
            新全方位死殘
            新全方位傷害醫療
            新全方位醫限－無健保
            真全意住院
意外險三寶+實支實付
意外險大概各家的內容不會差太多
實支實付額度非常低，建議轉移至其他間更好的內容或補強
病房費限額每日 1,000 元
住院雜費+手術費限額 10 萬
門診雜費+手術費限額 1 萬 × 手術給付比例


*主約  國泰人壽  安心保住院醫療終身保
*主約  國泰人壽 安順手術醫療終身
常見國泰安新安順套餐，保障內容較不符合現今醫療環境
繳費10年以下可考慮調低保額或刪除
繳費10~15年可考慮調低保額或不動
繳費15~20年可不動

＃＃＃原保單安新安順終身醫療可考慮調整、實支實付可保留或轉移，並補強一到兩間實支
建議一定要規劃足額實支實付（第2-3家實支）／癌症&重大傷病一次金／失能險／第二間意外實支


※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
29歲女生 年繳總保費26,102元 
https://finfo.tw/assortments/b6413fcc05e7182e

● 意外險－第二意外實支🇹🇼
台壽可單獨出意外實支，不必綁意外其他附約

● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容

● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險

● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇

● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽

定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮



『買對不買貴』


▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～

版主您好，
願意替自己定期檢視及補強保障，相信您一定很注重個人權益。

以下針對您舊保單的內容及疑問分幾點給建議，
一、舊保單內容
1、安心保住院及安順手術為定額醫療險，若都以投保1000元為例，
針對住院一天給付1000元、手術給3000元、1250~8萬不等，無理賠自費耗材及藥物，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。

2、GO保障100為定期壽險、全方位系列是基本的意外險，
真全意住院(以M10為例)此張實支須注意「住院手術及雜費共用額度10萬，門診僅有1萬」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議優先規劃條款完整且門診有足額保障的實支實付。

二、疑問
1、國泰安心保、安順是屬於還本型終身醫療，因為身故會退還保費，所以年繳費用高，
但保障都是定額理賠無法解決高額醫療花費問題，大多時候都是拿自己的錢賠給自己，
如果購買的年期沒有超過10年且身體健康，建議可以替換成第二家實支實付更能cover醫藥費。

2、倘若國泰的部分父母都會一直協助繳費，也不見得要解約，
除了兩張終身醫療保障效益較低，其餘的商品都還是不錯的內容可以保留。

3、罐頭保單是一份各家優勢商品組合的菜單，適合各類型的人做參考，
可以依照個人預算跟預算再透過罐頭保單做方案的修改即可。

因為目前舊保單僅有基礎的意外、單實支、定額醫療，
主要的保障缺口落在「癌症一次金、重大傷病、第二家實支、失能險」 ，
建議您同樣可以用台壽+全球+安聯或安達的罐頭保單組合作補強唷。

以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/47133d44ad54cac1

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助近百位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。 

版主您好

🔶 家長一定是很愛您才幫您規劃保單的
🔶 不過比較可惜的是當時沒有去比較各家保單

🔶 目前光看到保單臉直接拉垮了
🔶 真的是會建議您多比較看看😂
🔶 如果真的是好保單，版上業務都會拍手叫好的

✅ 最近我也碰到蠻多類似的案例
✅ 我也依據客戶需求協助做新舊保單調整
✅ 直接幫客戶把新的、舊的保單一起處理

✅ 罐頭保單是大部分情況下適合大眾的
✅ 但我認為好的保險一定要量身訂做才有意義
✅ 罐頭保單的功用可以協助您比對
✅ 如果您的業務幫您搭配和罐頭保單差異太大
✅ 那這個時候您就要想想是不是可以換個業務😂


以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
------------------------------------------------------------------------------
1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用

2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強

3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
------------------------------------------------------------------------------

【以上規劃方向若您同意請往下看】

⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支
👉 全球+台壽 是目前保障最多、缺口最少的搭配方式

⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】 


⭐️ 我是Kay，專長是幫保戶比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇  

終身醫療、手術先看繳多久了，再來決定要不要刪除

把商品名稱丟google就知道國泰雙安有多惡名昭彰了

原本的新添彩壽險主約額度規劃應該不高？如果不高的話是可以留著

國泰舊cv醫療實支的內容其實不差，就門診手術額度比較低而已

但是商品費率也算便宜
缺口的部分再用其他保險公司的商品補強就好了

罐頭保單是一個規劃的參考方向，但不是規劃的絕對

還是要依照個人的實際狀況去做一些微幅的調整

個人是建議可以看看台壽罐頭保單的部分，就算是照抄規劃，我覺得應該都還蠻適合您目前的狀況

並沒有什麼罐頭保單只適合沒有保險的人規劃的道理

以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

您好~

目前您商品沒有上傳保額的部分，建議可以上傳保額，在建議上會比較準確喔!!

目前您的保障有:壽險、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

目前建議可以用保障缺口補足，因為舊保單的部分，已經繳了一段時間，建議可以繳完喔!!


可以調整定型醫療:
1.全心住院日額

保障缺口可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/47f4fb764e3295e2

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

版主你好

定期檢視保單是個非常好的習慣

想先請問目前是否有任何體況

最近2個月內是否有看診或是用藥

以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障及建議如下：
定期壽險、終身壽險、住院日額、意外險(死殘、日額、實支)、實支實付、終身醫療(手術險)、終身醫療(重大疾病/特定傷病、手術險)

住院日額
1. 病房費、手術定額給付

意外險
1. 死殘非保證續保
2. 月扶金保證給付120個月

實支實付
1. 正本理賠
2. 住院手術費及雜費合併計算
3. 門診手術費及雜費合併計算
4. 門診額度不足

手術險
1. 定額給付

重大疾病、特定傷病
1. 保障範圍僅15項，非重大傷病300多項

問題回覆如下：
1. 
已繳費期間來看，應該主約的部份都快繳費完了，所以主約不建議解約。
住院日額、實支實付定期險的部份可以考慮更佳的商品，並增加門診的保障。
可以跟爸媽溝通看看，目前醫療環境的因素，導致原保單的保障範圍不足。

2. 建議優先規劃：雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險

3. 因該先針對目前的缺口補強

成人建議主要規劃方向及順序：

雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險

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綜上所述

建議可以參考台壽、全球、安聯、新安產險的規劃，初步搭配方案給你參考：

https://finfo.tw/assortments/1b812b93272daaf9

台壽

T09V0：主約有壽險保障，以預算考量相同繳費年期還是會比4H5便宜。除非4H5年期拉到25年，但總繳保費還是會比較貴，其次4H5保障效果太低，建議還是選擇T09V0。

HNRC：

台壽實支算是目前市面上最強的實支商品，住院/門診額度相同、手術費/雜費個別計算、無2-2-7、3-3-4-3限制，限定第二家。

SPAR：保證續保的意外，附加失能一次金及月扶金。

全球

DCE：重大傷病主約，保障到85歲。

XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。

XHB：

住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。

建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。

安聯

WL1N：主約第二年可減額繳清。

NDR1：月扶金，保證續保、保證給付180個月。

DR2A：一次金，保證續保。

TLR：定期壽險。

新安東京

新安心保：建議搭配產壽險的意外險，可以增加重大燒燙傷的保障，並附加意外醫療實支。

成人投保注意事項：

投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整

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1.我父母買的這些能不能幫我分析看看?是不是有哪些部分買貴了?    
這些買貴的該請父母解掉嗎?
ANS:建議也把投保時間、保額、保費PO出來，因為如果剩沒幾年了，建議繳完
        這要看內容才知道。

2.我該怎麼調整?   
亦或是保留有保的這些，自己再補一些想補的?有什麼建議嗎?(有打算補 失能險、意外險、癌症顯、重大傷病險)
ANS: 缺口還有實支、重大傷病、癌症一次金、意外，
         可挑選台壽或全球做補強
3.我還適合買罐頭保單嗎?  (罐頭保單好像只適合沒任何保險的對嗎) 
 ANS:適合的，指示還是要看原有保單內容作調整，不是直接出單(主約、保額、生效日、保費)


⭕️  風險就跟山一樣一直都在
⭕️  但山可以等，保險不能等


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你好

建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/b192dcf63cc5ae36
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
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父母幫你投保的險種包含醫療、實支、意外及壽險， 終身險趁年輕規劃，老後就不用擔心體況問題，且已繳多年建議續繳。 
可另外加強重大傷病及癌症一次金，習慣保國泰的話自由配保費低、彈性大會更符合你的需求， 預算夠也能考慮真鍾心滿滿重傷險，保障範圍較廣。