保單-健檢

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷

🔺原保障有:
南山:終身壽險、定期壽險、終身防癌(療程型)、實支實付、住院日額、意外險(含醫療)、骨折險、手術險終身醫療
國泰:定期壽險、骨折險、儲蓄險、投資型保單

先恭喜您終身險快繳費期滿，擁有基本的保障囉
以下幾點建議提供您參考:
1、終身醫療、住院日額及手術險都屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先補強醫療實支實付，提高保障效益
2、實支實付的住院手術與雜費「共用」3.5萬額度，無理賠門診手術與雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強高門診雜費額度的實支實付為主
3、意外險要注意無保證續保，未來商品有調整會需要更換，建議補上可副本理賠的意外三寶
4、原規劃癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先補強一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用

綜上所述，若目前體況正常且無人情壓力，建議國泰109年的保單可以整份刪減，同時補強的保障:雙醫療醫療實支實付(加強門診及雜費額度)、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)，讓保障更全面喔

🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/9451fd47970da202
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

您好，
先簡單回答您的問題：

1.必要，因失能是所有問題中，造成損失最大的，且會持續增加，一直到失能者過世，
所以失能險是必要的保障。

2.台壽加全球的優點主要為前期可以用便宜的保費做大保障，後期再依照需求做調整，
因是定期險，所以後期會較貴，若是負擔太重，可以再做調整！

若還沒找到業務，目前市面上推薦的以及您規劃的內容我都有代理，
可以完全依照您的需求為您出單！

感謝詳閱此封信件也希望能有服務您的機會!

 

 

您好，很高興為您解答
做了非常多足夠的功課，南山的TED確實只有40項左右，而不如重大傷病的300多項
先為您解答，在給您一些建議
1.失能險有必要嗎?
失能險解決的風險，是其他險種無法轉嫁的，可思考假設發生癌症、疾病、意外等導致失能的狀況下，失能後在家裡需要人照顧，第一個損失的是自己的薪資
再來是要請誰來照顧，而失能險的月扶助金解決的就是固定一個月可以給我們3~5萬的月扶助金去負擔看護費用、生活支出

2.台壽的實支+重大傷病後,到後期的保費驚人,很猶豫不知道該如何規劃?
台壽的實支實付是目前市面上後期費率非常友善，且內容非常的
我自己會建議可以投保到最高續保年齡，應只要理賠一次，等同可以繳非常多年的保費了，且目前醫療環境自費都是非常高的，是保險規畫的基礎之一

重大傷病可考慮規劃全球人壽，長期來看（後期保費）是比較友善的，一次金型保險的後期保費會比較高，可考慮做滾動式的調整，隨著年齡降低保額，並不停累積資產，後期風險自留
也可考慮全球主約dce，保障到85歲。

待會會列點為您介紹與分析
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 原保單分析
● 建議內容

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。

②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』


※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。

③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠

④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上

⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上

⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬


※ 原保單分析
△ 南山人壽
● 主約一－康祥終身B型 20萬
保障內容：身故20萬、重大疾病提前給10萬

● 附約
－不分紅定期壽險 80萬
保障內容：定期壽險80萬

－癌症醫療終身 2份
保障內容：
初次罹患原位癌/癌症(初期)給付 4 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 40 萬
癌症住院每日 2,400 元
原位癌/癌症(初期)手術每次 1.2 萬
侵襲性/癌症(重度)手術每次 6 萬
門診醫療每日 2,000 元
出院療養每日 1,600 元
分析：內容尚可，目前癌症規劃建議以一次金為主，可稍微再補強一次金即可（重大傷病or癌症）

－醫療保險附約計畫7
保障內容：實支實付
病房費限額每日 700 元
雜費及外科手術費限額限額 3.5 萬
分析：額度非常不足夠，門診條款不賠，建議一定要補強足額實支實付

－住院給付保險附約1300元
保障內容：住院醫療每日給付 1,300 元
分析：若有調整的需求，可優先選擇此附約調整，因日額型醫療險，完全無法轉嫁風險，可把預算規畫其他主要內容
 
－新手術醫療保險附約1000元
保障內容：
手術醫療保險金每次給付 5,000 元~ 4 萬
分析：若有調整的需求，可優先選擇此附約調整，因定額型手術險較無法轉嫁風險，可把預算規畫其他主要內容

－意外骨折及特定手術傷害保險金50萬
保障內容：骨折險
意外身故給付 50 萬
骨折醫療保險金最高給付 17.5 萬
分析：骨折險非規畫重點，優先規劃雙意外實支實付，骨折險僅限理賠骨折，意外實支只要意外都會理賠，雙意外實支會比骨折險更優先規劃

－傷害保險附約50萬
保障內容：意外薪水損失險
意外身故給付 50 萬
意外住院每週另給付 1,250 元(不足一週者，依日數比例計算)
手術保險金最低 500 元
手術保險金最高 1 萬
分析：南山的招牌意外薪水損失險，保障內容不錯，但保費也不便宜，預算足夠可保留

－新人身意外傷害保險附約 200萬、意外傷害日額1500元
保障內容：意外身故200萬、意外日額1500元
分析：建議可以再補強意外實支


● 主約二－新終身醫療1000元
保障內容：
住院日額每日給付 1,000 元
急診住院保險金 1,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
住院前、後門診每日 250 元
緊急醫療轉送保險金 2,000 元
出院療養金每日 500 元
分析：終身醫療較不符合醫療環境，較無法轉嫁風險
 
 
△ 國泰人壽
● 主約－GO安家保本定期
保障內容：保障至86歲的身故壽險

● 附約
－真好骨力
保障內容：
意外身故給付 50 萬
骨折醫療保險金最高給付 40 萬
分析：同南山部分
 
創世紀、富利年年為投資儲蓄保險，先不討論

※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
規劃內容大致有幾個方向 第二間實支實付+重大傷病
1.台灣實支+全球重大傷病 > 台灣實支最好，重大傷病長期來看非常便宜
2.台灣實支+重大傷病 > 實支很好，重大傷病費率較貴
3.全球實支+重大傷病 > 實支尚可，重大傷病非常便宜

43歲 女生 年繳總保費38,587元 
https://finfo.tw/assortments/9ee60fae1ea5b360

● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容

● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險

● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽

定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮

補充：有預算可以再補上癌症一次金、補第三實支實付

『買對不買貴』


▶站在客戶立場理賠
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很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
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🔖既有保單分析：

🟡南山部分
1️⃣主約有重大疾病的功能
但一來額度很低
二來重大疾病只有7項
且理賠需要符合條款定義狀態
理賠上比較困難
大多用於癌症理賠使用
目前市場上都規劃重大傷病為主
有高達300多項且註記就理賠
包含嚴重外創、嚴重慢性精神疾病
罕見疾病、癌症等等
以範圍性和理賠容易度來說
建議要補強重大傷病的部分

2️⃣癌症醫療終身
目前的癌症治療大都花費昂貴
如常見的標靶藥物、自費放化療
甚至新式的免疫式療法等等
做一次動輒要10幾20萬
而這種療程型的分項給付癌症險
賠個幾千元填補不了昂貴的治療費用
建議規劃癌症一次金
以及雙實支實付來支付

3️⃣南山的實支實付
這家比較大的問題在門診手術額度低
且沒有門診手術雜費
在未來越來越多手術不用住院
這樣對於理賠上就會有很大的缺口

4️⃣住院費用給付&新手術醫療
這兩張定額給付的內容幫助不大
現在治療貴都在自費醫材、藥材
所以基本上這種定額
可以被雙實支實付所取代

5️⃣終身醫療很雞肋
跟上述的定額很雷同
而且規劃終身保費高
經過通膨影響保障只會越來越低
但尷尬是已經繳以上
只能撐著繳完

🔵國泰部分
國泰大多儲蓄相關
只是要注意壽險額度
這部分需要精算
如果買太高就保費浪費
買太低就要再補強


🔖預計規劃分析：

🟣安達部分
這個主約是沒有保證續保的
健康險建議以有保障續保為前提
不然未來有體況又發生斷保狀況
這樣會得不償失

建議規劃失能可用安聯
主約用15年期之後減額
整體保費也不會貴太多

🟤全球部分
規劃沒太大問題，但因為南山實支實付
本身額度偏低，建議可以規劃到第三家
這樣總額度才會比較足夠


🔖詢問問答：

❓失能險有必要嗎?
💡非常有必要喔，這是人手必備的一張保單
算是人性尊嚴最後的一道防線

❓台壽的實支+重大傷病後,到後期的保費驚人,很猶豫不知道該如何規劃? 
💡重大傷病規劃在全球，後續保費比較便宜
未來保費較高再調低就好，這是彈性的可以隨時調整


✨如沒有認識的保經業務員
我這也可以協助處理喔~


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重大傷病在40以後保費比較高
不想提高太多保費
建議以癌症與實支實付為主

因為台壽可以續保到85歲
而且實支後期保費比全球親民些

建議可以以台壽為主
之後癌症保費偏高再另行調整
只保留實支

版主你好

定期檢視保單是個非常好的習慣

想先請問目前是否有任何體況

最近2個月內是否有看診或是用藥

以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障及建議如下：
南山
終身壽險(重大疾病)、終身癌症險(療程型)、住院日額、手術險、骨折險、意外險(死殘、日額)
國泰
定期壽險、骨折險

重大疾病
1. 保障範圍僅7項，非重大傷病保障300多項
癌症險(療程型)
1. 不理賠併發症

意外險
1. 死殘非保證給付
2. 月扶金保證給付100個月

問題回覆如下：
1. 買保險有一個迷思，會不會買了用不到。如果今天不管健康與否，我們一定會用得到這張保單，這張商品你會想瞭解看看嗎

2. 台壽的CIR4後期費率較高，建議可以搭配全球的DCE+XDE。並互相搭配做雙實支，補強原有保單的缺口

成人建議主要規劃方向及順序：

雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

綜上所述

建議可以參考台壽、全球、遠雄、安聯、新安產險的規劃，初步搭配方案給你參考：

https://finfo.tw/assortments/d247b7febbd24139

台壽

T09V0：主約有壽險保障，以預算考量相同繳費年期還是會比4H5便宜。除非4H5年期拉到25年，但總繳保費還是會比較貴，其次4H5保障效果太低，建議還是選擇T09V0。

HNRC：

台壽實支算是目前市面上最強的實支商品，住院/門診額度相同、手術費/雜費個別計算、無2-2-7、3-3-4-3限制，限定第二家。

SPAR：保證續保的意外險，附加失能一次金及月扶金。

全球

DCE：重大傷病主約，保障到85歲。

XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。

XHB：

住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。

建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。

安聯

WL1N：主約第二年可減額繳清。

NDR1：月扶金，保證續保、保證給付180個月。

DR2A：一次金，保證續保。

TLR：定期壽險。

新安東京

新安心保：建議搭配產壽險的意外險，可以增加重大燒燙傷的保障，並附加意外醫療實支。

成人投保注意事項：

投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整

後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

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預算不夠的話 就先規劃 台灣主約＋實支實付 
癌症重大傷病後期一定很貴


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版主 哩賀😁

1.失能險有必要嗎? 
A：
失能險是所有保險中最重要的保險
它的功用在於減少家庭的經濟負擔
因為一旦失能是造成生活一刀兩斷
試想看看我們原本能幫家庭賺五萬
結果因為失能導致沒辦法正常工作
而家人可能因為必須照顧我們起居
也跟著放棄原本的工作來照料我們
加上醫療上面的支出及生活的費用
如果沒有失能險的話這影響非常大
我同事的客戶他爸爸發生意外事故
後來放棄原本的工作回家照顧他爸
結果因為經濟負擔太大開始賣房子
才意識到原來失能險真的非常重要
之後他自己就來找我同事買失能險

2.台壽的實支+重大傷病後,到後期的保費驚人,很猶豫不知道該如何規劃? 
A： 
如果有預算上的考量，建議先以台壽實支實付為主
至於重大傷病的話，可以討論額度需要多少
又或是先規劃，等後期保費偏高時在漸漸降低保額

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

您好~

目前您的保障有:
1.南山:壽險、癌症險(療程型)、實支實付、住院日額/手術(定額)、意外險。

建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

1.失能險有必要嗎?
失能險確實是蠻重要的，因為如果發生失能，所需要的照護費用以及無法工作導致無收入的問題。
這部分是支出。

但因為目前失能險的商品，保費都偏高，所以如果無預算，建議就用重大傷病優先規劃。

2.台壽的實支+重大傷病後,到後期的保費驚人,很猶豫不知道該如何規劃?
確實保費後面比較高，但目前要先有保障。
後面再做調整，先有保障是比較重要的喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

嗨嗨您好 我是小寧
專屬台灣人壽的窗口服務人員 //核保 理賠 相對準確快速 //

實支實付&重大傷病險 後期保費雖然驚人
但因為是一年一約定期險
所以可以彈性調整
最重要的當然是發生風險時
可以轉嫁一筆大筆金額100萬與長期龐大的醫療費用
保障範圍也最廣泛
甚至可以提高治療的醫療品質

以上台灣人壽就可以規劃到最完整的保險了
保費便宜 保障也高
也可在預算內做到所有保障 綽綽有餘

可以提供出生年月日給您資料參考
協助您做後續承保

你好

建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/66ea67097223b717
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
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協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5400萬
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哈囉您好

1.失能險有必要嗎?
ANS:建議優先規劃實支、癌症一次金、重大傷病，有多餘預算再規劃
安達注意不保證續保

2.台壽的實支+重大傷病後,到後期的保費驚人,很猶豫不知道該如何規劃?
ANS:43歲保費也不便宜，建議先規劃實支和癌症一次金，還有預算再規劃重大傷病
定期險好處就是可以依需求隨時彈性調整


⭕️  風險就跟山一樣一直都在
⭕️  但山可以等，保險不能等


✅服務於信安保經，全台皆有服務
✅低保費，高保障
❌強迫推銷

我是保險登山客
您的風險管家
有問題皆可點擊頭像一起討論喔✌️

版主您好

🔶 遇到這兩家..真的是運氣比較差
🔶 趁沒有體況能調整趕快調整吧
🔶 怕後期保費高可以規劃儲蓄
🔶 以下我也分享我搭配保單的邏輯
🔶 覺得不錯也認同可以和我討論

以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
------------------------------------------------------------------------------
1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用

2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強

3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
------------------------------------------------------------------------------

【以上規劃方向若您同意請往下看】

⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支
👉 全球+台壽 是目前保障最多、缺口最少的搭配方式

⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】 


⭐️ 我是Kay，專長是幫保戶比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇