家庭保單規劃請益(夫妻+未來小孩)

嗨嗨 我是臺壽直營業務員
歡迎一同討論規劃

版主您好

為自己跟家人規劃保障真的很有觀念喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保障有:
您:終身壽險、終身防癌(療程型)、產險意外險
先生:終身壽險*3、終身防癌(療程型)、意外險(含醫療)、實支實付

以下先回覆您的問題：
Q1:如後續有經濟困難有什麼方式調整?例如能停掉主約而不影響附約(但後續的影響等)或附約停掉後續能夠再保回?

🔸目前以商品的條款來比較，建議您可以選擇方案A為主，但要注意安達專案是非保證續保
原則上用終身壽險當主約，在保費負擔較重的時候可以考慮申請減額繳清，未來只需要繳附約的費用

⚠️主約申請減額繳清，要注意未來底下無法新增附約、提高舊附約保額‼️

Q2:未來小孩出生的保險的建議(醫療、意外)要如何調配?

🔸新生兒建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
目前新生兒年繳保費2.3-2.4萬可以規劃到蠻完善的保障內容，詳細方案會再依照需求與預算來提供建議唷

🌟新生兒👶投保注意事項:出生後3-7天
要注意週數要達37週及體重滿2500公克
建議等投保完成後再做自費檢查喔

Q3:工作團險是保障什麼?

🔸原則上公司的團保是以意外險為主，詳細保障內容需要看到方案才知道
因為公司團保每年的保障內容不一定相同，若未來轉換跑道、公司提供的方案調整的話，會有保障空窗期，所以不建議當主要的保障喔‼️

Q4:先生目前保單如下-31歲，近期髂關節受傷，門診治療中，是否有建議加強的部分?

🔸目前沒看到詳細的保額，建議您可以再補上
初步建議先生補強的保障有:第二家實支實付(加強門診及雜費)、重大傷病、癌症一次金、失能險、第二家意外險(含醫療)及壽險(家庭責任)，讓保障更完善喔

您的部分建議可以補強的保障有:雙醫療實支實付(優先規劃高門診及雜費)、重大傷病、癌症一次金、失能險、壽險意外險(含醫療)及壽險(家庭責任)

🎯建議可以優先參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:
32歲太太:https://finfo.tw/assortments/e27c0d093d73c2cc
31歲先生:https://finfo.tw/assortments/7edd0690e3f876c7
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

哈囉您好，我也是有家庭的～

近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
建議方案A為主，可以先把醫療搞定，無論您或先生的都可以像我下方這樣加強規劃，微調額度就行👌🏻（包含您假設遇到剖腹產也不用擔心，安胎、剖腹產我都協助很多）

未來小孩不用擔心，我處理過很多，我也是位爸爸，不用花到太多預算，先保障經濟支柱的您們為主喔！

可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）

https://finfo.tw/assortments/5af2ccecebc2891b

台壽🔻終身壽險、意外相關、定期癌症療程、一次金、醫療實支實付；

全球🔻重大傷病、第二家醫療實支實付～

需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！

✨在高雄全台服務｜台北人

✨詠昊保險代理人｜協理

✨創立年輕通訊處｜30歲

✨破解各保險迷思｜專業

✨保障及儲蓄投資｜客觀

✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障

✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過50人

Q1
方案A 台壽主約可以減額繳清，但全球、安達不行喔
方案B 台壽、宏泰主約可以減額繳清，安達不行喔 

(減額繳清後不能附加新附約，舊附約也不能提高額度，且必須改為年繳!)
附約停掉後一般不容易再保回，會受到停售、體況改變、主約等因素影響

Q2.
新生兒保單建議注重醫療、意外、重大燒燙傷、重大傷病、失能等保障
家庭支柱則建議注重壽險、意外險額度，保障家人

Q3.
一般是針對意外身故、意外住院、意外實支實付，少數有附帶醫療住院、醫療實支保障
配合公司不同，方案內容也大不相同喔!

Q4.先生保單缺少失能險、重大傷病險
其餘險種沒看到額度，無法評斷是否足夠
可私訊提供保單內頁照片為您保單健檢!


以上，小蔡任職於台中保險經紀人公司
可為您提供最即時的服務與最合適的保險方案
歡迎私訊討論~
✅擅長條款分析、理賠實務、節稅規劃、理財規劃
✅年資6年
✅客戶數600+

版主您好

⭕ 台中可以在地為您服務喔😊


🔶會建議選擇第一個方案
🔶方案B，宏泰搭實支不能用小額壽險
(只能用很貴的主約)

🔶經濟有困難可以選擇主約減額繳清
🔶附約保障不受影響(但無法再新增新的附約)

🔶小孩出生建議至少搭配一張醫療實支
🔶並且一定要盡快投保，小孩的保險真的不能拖
(拖下去開始有小疾病就會被延後承保)

🔶團險是看每家公司的需求客製化搭配的
🔶團險的方案可能就要詢問公司
🔶若公司對於規劃內容不清楚
🔶我這邊也能協助公司投保適合的團險

🔶先生的新光保單實支門診額度偏低
🔶建議目前的療程結束後可以找時間做調整


以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
------------------------------------------------------------------------------
1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用

2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強

3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
------------------------------------------------------------------------------

【以上規劃方向若您同意請往下看】
 
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支
👉 全球+台壽 是目前保障最多、缺口最少的搭配方式

⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】


⭐️ 我是Kay，專長是幫保戶比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇   

Q:如後續有經濟困難有什麼方式調整? 
A:萬一真有狀況、保單沒繳會進入停效期沒有超過兩年
   提供可保證明是可以覆效的

Q:未來小孩出生的保險的建議(醫療、意外)要如何調配?
A:現在講根本不具參考性、第一當生產當時跟現在的商品規劃架構不一定一樣
   當時候的理賠條件跟現在也不一定一樣
   建議離預產期前2個月確認即可

Q:工作團險是保障什麼? 
A:大部份意外險意外實支
   通常要正本理賠、所以建議自己的醫療險要規劃副本
   不然到時候可能只能申請一家

Q:.先生目前保單如下-31歲，近期髂關節受傷，門診治療中，是否有建議加強的部分? 
A:足額的實支實付『要付本可理賠』、重大傷病＆防癌一次金、意外實支實付

我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

您好，很高興為您解答
我是在台中的服務人員哦！（全台都有服務）
可以為您服務～
您給的資訊非常詳細
﹡問題解析﹡
1.如後續有經濟困難有什麼方式調整?例如能停掉主約而不影響附約(但後續的
影響等)或附約停掉後續能夠再保回?
● 減額繳清 
若有保單價值的主約，可以做減額繳清，也就是減額繳清後的主約保費不用繳了，但保障額度變得非常低，是不會影響附約的。
● 停效後復效
六個月內「無條件」復效

在保單停效後的六個月內，只要保戶申請復效，並繳清停效期間未繳保費及相關費用，保險公司都須無條件接受復效，但該張保單是在申請復效的隔天零時生效（ 不是當下立即生效 )。而且保險公司不能另外要求保戶再次做健康告知、加費等，需維持原本保單的金額、條款。六個月以上「有條件」復效

一旦超過六個月才申請復效，保險公司就有權審核是否給予復效。保險公司能要求保戶在申請復效的五日內，繳交「可保證明」，證明自己的體況良好，如果體況太差達拒保程度，保險公司是可以拒絕復效的。但如果保戶申請復效後 5 日內，保險公司沒有要求繳交「可保證明」；或繳交「可保證明」後 15 日內沒有拒絕復效，則一律視為給予復效。

2.未來小孩出生的保險的建議(醫療、意外)要如何調配?
建議以雙實支實付、雙意外、癌症&重大傷病一次金為主要規畫方向
0~5歲的小朋友，是疾病好發期，意外也是很容易遇到的風險
新生兒重點:
出生是否滿37週、體重是否少於2500克？

① 建議投保順序
雙實支實付、雙意外＞重大傷病、癌症＞壽險、失能

②投保秘笈
黃金投保七天，在出生後健檢完七天內投保（報戶口後投保、健檢結果出來前）
確保寶寶在體況正常的情況下保障生效，並在三十天等待期過後再做自費健檢


3.工作團險是保障什麼?
工作團險一般包含意外險的內容，也可能有包含壽險、額度不高的醫療日額、醫療實支實付 等

4.先生目前保單如下-31歲，近期髂關節受傷，門診治療中，是否有建議加強的
部分?
88年投保主約-新光人壽金寶貝終身還本壽險 21年/15萬
新光人壽傳家寶終身還本保險
新光人壽防癌健康終身保險

94年投保主約-新光人壽新長安終身壽險 20年/12萬
新光人壽意外傷害醫療保險附約(附約)
新光人壽安心住院保險附約(本人)(附約)
新光人壽綜合醫療保險附約(本人)
新光人壽綜合保障(個人)

同文章底下回覆先生保單建議

﹡ 接下來告訴您以下幾點﹡
投保必知三觀念＞認識六大保障＞原保單分析＞建議內容

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。

②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』


※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。

③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠

④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上

⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上

⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬


※ 原保單分析
﹡您的保單﹡
△ 國泰人壽
● 主約 富貴保本三福終身壽險額度30萬
保障內容：儲蓄類型保險

● 附約
防癌終身個人型3萬
保障內容：
癌症身故保險金 30 萬
7年起，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 6 萬
癌症住院每日 2,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬
門診醫療每日 1,000 元
出院療養每日 1,000 元



＃＃＃建議補強雙實支實付、雙意外、癌症&重大傷病一次金、失能險



﹡先生的保單﹡ 
△ 新光人壽

● 新光人壽金寶貝終身還本壽險
保障內容：儲蓄類型保險

● 新光人壽防癌健康終身保險 假設單位1
保障內容：
癌症身故保險金 50 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 6 萬
癌症住院每日 2,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 6 萬
門診醫療每日 1,200 元
放射醫療每日/次 1,200 元
化學治療每日/次 1,200 元
出院療養每日 1,200 元

● 新光人壽傳家寶終身還本保險
保障內容：儲蓄類型保險

● 新光人壽新長安終身壽險 20年/12萬
保障內容：終身壽險12萬

新光人壽意外傷害醫療保險附約(附約)
保障內容：意外實支實付

新光人壽安心住院保險附約(本人)(附約)
保障內容：實支實付，但很早期，保障額度非常低
假設計畫10
病房費限額每日 1,000 元
門診手術費限額 1 萬
醫院各項雜費及外科手術費用保險金限額限額 10 萬

新光人壽綜合醫療保險附約(本人) 假設保額1000
保障內容：定額型醫療險，較不符合醫療環境
病房費每日 1,000 元
手術每次給付 500 元~ 4 萬

新光人壽綜合保障(個人)
保障內容：定額型醫療險，較不符合醫療環境，但是費率不調漲，很不錯的附約 假設保額50萬
意外身故給付 50 萬
意外住院每日給付 1,000 元
手術保險金每次給付 2,500 元~ 10 萬

＃＃＃建議補強單或雙實支實付（額度一定要足夠）、第二間意外、癌症&重大傷病一次金、失能險、若是經濟支柱可補強壽險
 


※ 建議內容
﹡您的保單﹡   
建議以方案一 台灣+全球+失能險 去做搭配
● X汰人壽
這間較不穩定，有發生過薰衣草實支實付事件（隨意調整費率）

● 方案一
1.規劃的方向都很正確，主約20年期可第二年末減額繳清
2.可再新增台壽的意外險附約（全球拉低，一半規劃台壽，雙意外CP高，理賠double）
3.失能部分預算若足夠可選擇安聯人壽

https://finfo.tw/assortments/f4470f5a7a59019a


﹡先生的保單﹡ 
跟您的保單方向差不多
● 意外險補強一間即可
● 有需求可再規劃定期壽險、意外身故
https://finfo.tw/assortments/f5ff0fb39d06f4cd




● 壽險－依照需求後續討論再規劃

● 意外險－雙意外險
意外身故： 依照需求後續討論再規劃
意外實支：建議5~10萬
意外日額：1000元

● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容

● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險

● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇

● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽

定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮



『買對不買貴』


▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～

嗨嗨您好 我是小寧
專屬台灣人壽的窗口服務人員
核保 理賠 相對準確快速

如果已經開始備孕
那要加快投保囉
因為懷孕後才投保
當胎是不理賠的

而懷孕來說
注意的點有以下兩點
1. 剖腹產  (可透過實支實付理賠雜費支出 例如:防沾黏 除疤藥膏 止痛 等等等
過去理賠都是賠上十幾萬
2.妊娠糖尿 (在懷孕前就算並無糖尿病的病史，但懷孕過程中也可能發現高血糖的情形
而即便生產完 也會有高機率繼續在身體內 變成媽媽自己本身的糖尿病
而糖尿病確定以後是非常難以承保許多保險的 包含醫療、意外等等

所以建議媽媽規劃
防癌一次金100-200萬
重大傷病險再多100萬一次金
實支實付 雜費21萬以上 (轉嫁健保不給付的自費項目

新生兒的話
保障會著重在新生兒風險上(自體免疫失調 罕見疾病等等)
再針對家庭病史調整討論

以上都可以透過台灣人壽規劃
保費便宜保障也高 也可以有效控制在預算內
歡迎提供出生年月日

做諮詢評估

版主你好

定期檢視保單是個非常好的習慣

想先請問目前是否有任何體況

最近2個月內是否有看診或是用藥

以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障範圍及建議如下：
終身壽險、終身防癌險

防癌險
1. 有理賠併發症
2. 額度較低

建議選擇方案A，以下有幾點建議
1. 實支實付建議搭配HNRC+HNRD計劃三，或是HNRC計劃四。HNRC+HNRD計劃三保費較HNRC計劃五高156，但保障額度手術費增加2萬、雜費增加3萬。
2. 台壽建議附加意外三寶(SPAR、BJ0、NAMR)，SPAR有保證續保及失能月扶金(保證給付180個月)
3. 全球意外險建議改為新安產險，增加重大燒燙傷的保障
4. 安達失能險的保費便宜，但沒有保證續保及保證給付。建議規劃有月扶金保證給付的商品

問題回覆如下：
1. 減額繳清後主約可以不用再繳費，但附約持續繳費持續有效。但未來底下無法新增附約、提高舊附約保額

2. 小朋友建議主要規劃方向及順序：

雙醫療實支實付、雙意外險、重大傷病險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險

3. 保障上下班途中發生的意外事故

4. 老公的保障範圍及建議如下
終身壽險*2、終身癌症險，終身壽險(重大疾病)、意外險(實支)、實支實付、手術險

防癌險
1. 併發症有理賠

重大疾病
1. 保障範圍僅7項，非重大傷病險(保障範圍300多項)

實支實付
1. 住院手術費及雜費合併計算
2. 門診手術費最高給付1萬

建議主要規劃方向及順序：

雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述

建議可以參考台壽、全球、遠雄、安聯、新安產險的規劃，初步搭配方案給你參考：

https://finfo.tw/assortments/94cfed85cb6471dd

台壽

T09V0：主約有壽險保障，以預算考量相同繳費年期還是會比4H5便宜。除非4H5年期拉到25年，但總繳保費還是會比較貴，其次4H5保障效果太低，建議還是選擇T09V0。

HNRC：

台壽實支算是目前市面上最強的實支商品，住院/門診額度相同、手術費/雜費個別計算、無2-2-7、3-3-4-3限制，限定第二家。

SPAR：保證續保的意外險，附加失能一次金及月扶金。

全球

DCE：重大傷病主約，保障到85歲。

XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。

XHB：

住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。

建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。

安聯

WL1N：主約第二年可減額繳清。

NDR1：月扶金，保證續保、保證給付180個月。

DR2A：一次金，保證續保。

TLR：定期壽險。

新安東京

新安心保：建議搭配產壽險的意外險，可以增加重大燒燙傷的保障，並附加意外醫療實支。

成人投保注意事項：

投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整

後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

你好：）您的家人很幸福，提早做規劃真的很棒~ 
本人有許多新生兒成功投保經驗及理賠經驗，我可以幫忙投保服務！後續服務交給我沒問題
（可依您的預算及您注重的保障，幫您做調整）

我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將要投保的保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。後續理賠及保單變更也都是由我幫您服務，不用太擔心😊

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務，已從業四年，客戶超過上百位。
不強迫推銷、專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
非常謝謝你(灬º‿º灬)♡