下方是目前有的保單
但最近家人住院後檢視了自己的保單,發覺醫療的部份有很多不足的地方
請各位達人幫看還需補足那些項目及推薦保單
近2個無住院紀錄,今年體檢發現有膽瘜肉及結石.
保單没有理賠紀錄
但最近家人住院後檢視了自己的保單,發覺醫療的部份有很多不足的地方
請各位達人幫看還需補足那些項目及推薦保單
近2個無住院紀錄,今年體檢發現有膽瘜肉及結石.
保單没有理賠紀錄
保單健檢及推薦
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保單健檢．2023/05/05 14:12
B13．
草稿已暫存
膽瘜肉及結石 的問題
屬於體況既往症
符合告知項目必須要誠實告知
但不論有沒有符合告知項目，只要是投保前就有的疾病在投保後都不會賠是合理的
投保估計會要求附上病例（有可能體檢），應為除外投保 （少數狀況差會到拒保）
待會會告訴您的幾點
投保必知三觀念＞認識六大保障＞原保單分析＞建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
△ 新光人壽
● 主約一 新防癌終身壽險 50萬
保障內容：
一般身故保險金 30 萬
癌症身故保險金 50 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 6 萬
癌症住院每日 2,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 6 萬
門診醫療每次 1,200 元
出院療養每日 1,200 元
分析：已繳完，建議癌症規劃以一次金為主
● 主約二 長安養老終身壽險 30萬
保障內容：
身故保險金 90萬
罹患重大疾病給付 36 萬
分析：已繳完，建議重疾規劃以"重大傷病"為主
附約
● 安康住院保險附約41D 10計畫
保障內容：
病房費限額每日 1,000 元
手術費限額每次 4 萬 × 手術給付比例
住院醫療費用保險金限額 3 萬
轉換定額型病房費每日 1,000 元
轉換定額型手術費用保險金 4 萬 × 手術給付比例
分析：早期的實支實付，額度非常不足夠，建議補強足額雙實支實付
● 32D 113萬、 R1D 1000元
保障內容：意外身故113萬、意外日額1000元
分析：未規劃到意外實支實付，意外實支為非常重要的主軸之一
● P1B 50萬
保障內容：
意外身故給付 50 萬
意外住院每日給付 1,000 元
手術保險金每次給付 2,500 元~ 10 萬
分析：雖然這張是定額型醫療險，但因為不論疾病或是意外都有理賠，且是依據職業等級費率，算是一張不錯的保障內容，保留
● 主約三 HBA 1000元
保障內容：
身故理賠100萬扣除已領保險金
病房費每日 1,300 元
加護病房費每日另給付 2,600 元
燒燙傷病房每日另給付 2,600 元
急診住院保險金 1,300 元
住院前、後門診每日 650 元
醫療轉送(救護車) 2,600 元
出院療養金每日 650 元
分析：終身定額型醫療險，無法轉嫁風險，保障內容低
＃總結：建議以規劃雙實支實付、癌症&重大傷病一次金、失能險、雙意外實支為主軸
※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
● 壽險－依照需求後續討論再規劃
定期：萬
終身：萬
● 意外險－雙意外險
意外實支：5~10萬
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險－
定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔺原保單有:終身醫療、終身壽險、實支實付、意外險(含醫療)、終身防癌(療程型)
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
以下幾點建議提供您參考：
1、終身醫療屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙醫療實支實付，提高保障效益2、原規劃癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先補強一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
3、實支實付安康住院要注意須正本理賠，住院手術額度僅4萬，雜費額度僅3萬，門診手術額度僅3萬，但無理賠門診雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強高門診及雜費額度的實支實付為主
綜上所述，若目前體況正常且無人情壓力，建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)，讓保障更全面
🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考(以30歲女生為例):https://finfo.tw/assortments/a53236bc23418a39
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
歡迎一起討論唷☺️
🔺建議調整方向：
但是原本的實支實付額度本就偏低
✨如沒有認識的保經業務員
🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔
☀️ 保險業年資10年以上
下方是目前有的保單但最近家人住院後檢視了自己的保單,發覺醫療的部份有很多不足的地方請各位達人幫看還需補足那些項目及推薦保單近2個無住院紀錄,今年體檢發現有膽瘜肉及結石.保單没有理賠紀錄
A：
【新住院醫療終身健康保險】
．身故保險金＝投保金額*1000倍【扣除】已領保險金
．病房費每日 1,300 元
．加護病房費每日另給付 2,600 元
．燒燙傷病房每日另給付 2,600 元
．急診住院保險金 1,300 元
．重大手術保險金：
．重大手術第一級給付 5 萬
．重大手術第二級給付 2 萬
．重大手術看護保險金每日 1,300 元
．住院前、後門診每日 650 元
．醫療轉送(救護車) 2,600 元
．出院療養金每日 650 元
【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？
根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔 23 %、手術費佔 13 %、其他雜費佔了 64 %，可以看出，所以最容易造成病患財務壓力的就是「雜費」了！
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【安康住院保險附約】
．病房費限額每日 1,000 元
．手術費限額每次 4 萬 × 手術給付比例
．住院醫療費用保險金限額 3 萬
．轉換定額型病房費每日 1,000 元
．轉換定額型手術費用保險金 4 萬 × 手術給付比例
選擇實支實付的四大重點
⭕【手術】與【雜費】分開
⭕有【門診手術】及【門診手術雜費】且額度高
⭕副本理賠、概括式
⭕沒有手術條款限制
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【新防癌終身壽險】
．一般身故保險金 30 萬
．意外身故給付 30 萬
．癌症身故保險金 50 萬
．初次罹患癌症/癌症(重度)給付 6 萬
．癌症住院每日 2,000 元
．侵襲性/癌症(重度)手術每次 6 萬
．門診醫療每次 1,200 元
． 出院療養每日 1,200 元
此癌症險為傳統療程型且無理賠併發症
當我們癌症治療一段時間後申請收據，再向保險公司申請理賠
但因現今醫療科技進步，增加了許多新型治療癌症的方式
這些方式通常都是當下需要一大筆費用，而傳統療程型反而無法應急當下所需費用
漸漸的癌症一次型給付成為規劃主流，建議規劃癌症一次金。
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目前保障有：終身醫療、終身壽險、實支實付、終身癌症、意外險
建議補強：實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及意外險
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
🔶 基本上原本的保單不建議動（因為有體況了）
🔶 而我們也要有一點心理準備
🔶 新規劃的保單不會賠以前發生的膽瘜肉及結石（除非完全治好才投保）
🔶 可以多加2張基本額度（不要太高）的實支做加強
🔶 這樣才能控制保費不要超支並且以前的疾病也有保障
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
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1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
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【以上規劃方向若您同意請往下看】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支
👉 全球+台壽 是目前保障最多、缺口最少的搭配方式
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
⭐️ 我是Kay，專長是幫保戶比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇
建議從實支實付先去補強喔 目前新光這張的實支住院跟門診的額度都比較不夠
補強重點 實支實付醫療險+癌症一次金+重大傷病一次金+失能保障
目前有診斷出體況的話還是建議在健康告知書提供病因 以免後續有其他問題
✅實支實付
💡推薦🇹🇼＋🌎，如有預算考量優先選擇🇹🇼（首選）
✅重大傷病一次金
💡推薦🌎後期費率較為平穩
✅失能一次＋月扶金
💡推薦*達、*聯，僅剩這兩家費率還在可接受範圍
📍有體況的情況下，建議原有的保單先不要去變動
➡️可以幫您保單整合，讓您更清楚自己的保障
💁♂️有什麼問題歡迎討論。
保險有六大保障-壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險（1次金式)、失能險
新光保障：癌症險(療程型)、醫療實支實付、意外險
目前的缺口：癌症險(1次金式)、第二間醫療實支、重大傷病、失能險
建議如無體況，參考罐頭保單，低保費、高保障，台壽、全球加安達搭配
台壽
全球
安達
以上配置保障：意外險、醫療實支實付、失能險、癌症險(1次金式)、重大傷病
保障內容及額度可依您的需求預算調整
目前您的保障有:
1.新光
新住院醫療終身健康保險 20年期 1000元
身故金100萬
住院日額1300元
加護/燒燙傷病房2600元
緊急醫療轉送2600元
急診保險金1300元
住院前後門診650元
出院療養金650元
特定/重大手術2萬~5萬
特定手術慰問金1300元
2.新光
長安養老終身壽險甲型 20年期 30萬
身故金60萬
繳費期滿領30萬
重大疾病36萬
安康住院保險附約 最高續保至75歲 10計畫
住院病房限額1000元
住院手術限額1000元~4萬
醫療雜費3萬
意外傷殘裝置費1萬
平安意外傷害321保險附約 最高續保至65歲 113萬
意外身故/失能113萬
綜合保障附約 最高續保至65歲 50萬
意外身故/失能50萬
意外住院日額1000元
骨折保險金1750元~3萬
門診/住院手術2500元~10萬
傷害住院日額保險附約 最高續保至65歲 1000元
意外住院日額1000元
加護病房1000元
骨折保險金1750元~3萬
3.新光
新防癌終身壽險 20年期 50萬
一般、意外身故30萬
癌症身故50萬
初次罹癌6萬
癌症住院2000元
出院療養金1200元
癌症手術金6萬
化、放療1200元
目前有的保障有:住院日額/手術(定額)、壽險、實支實付、意外險(含意物醫療)、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
體檢的部分有膽瘜肉及結石，這部分新投保的部分會除外承保。
您沒有提供年齡，無法給您建議喔!!
可以參考台壽、全球的商品做規劃，補足保障缺口。
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
專屬台灣人壽的窗口服務人員
核保 理賠 相對準確快速
若已經檢查出膽息肉跟結石
就會除外承保
但其他重要的器官與狀況依舊不影響
建議人生最大風險要規劃保險
例如
防癌要一次金100-200萬
重大傷病險100萬一次金
實支實付 雜費21萬以上 (轉嫁健保不給付的自費項目
如果還有在工作 可以再提高意外險保障
以上都可以透過台灣人壽規劃
保費便宜 保障也高
再針對家庭病史與您的人生規畫下去調整保額就可以了
歡迎諮詢給您評估