實支實付問題

Question

業務員推薦終身型國泰人壽三倍真醫靠住院醫療定期保險(外溢型) (FX8)。可不可以幫我分析一下它的優缺點？

保經慕斯 · Answer

你好優點在於繳費二十或者三十年後，可以變成實支實付帳戶缺點在於對你來說可能會比較有負擔且繳費期滿前這只是一般的定額給付商品，就是那種住院幾天賠幾千那種以現今的醫療環境來說由於時代的進步，各式新式療法及高額醫材層出不窮導致住院天數減少、門診手術增加，越來越多的自負項目被轉回我們身上定額給付商品缺少了「雜費」這個項目替我們轉嫁這些高額自負項目的費用再加上國泰實支也一直有門診手術保障不足的問題意味著你若是遇到一些較高支出的門診手術很容易會有理賠跟不上花費的狀況建議先用別間門診手術保障較高的公司做補強，真的還有預算再來考慮終身醫療以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

台灣人壽保險顧問 · Answer

您好，終身型醫療險對業務員來說不見得佣金都比較高，若是研究過那隻商品，也認同商品本身能給予您的價值及保障，那就是一隻符合您需求的商品

有規劃國泰人壽定期的實支實付，您本身有其他的醫療商品嗎？若是身上只有實支實付，是不太夠的，不清楚業務員為什麼會推薦給您這張終身型商品，但您可以先找看看身上的保單還在不在，定期拿出來做保單檢視，在疾病來臨之前提前做好醫療規劃，對您本身有保障比較重要喔！

我是台灣人壽服務人員，有問題歡迎詢問

芸☁️ · Answer

版主您好：先為您分析國泰「定期醫療實支實付」此張實支實付需要收據正本理賠，住院手術費與雜費是公用額度，現今高自費的醫療支出恐支應不及，門診手術費偏低，且有一年只能理賠6次的限制。您的業務員我想其實也是擔心您原本的不夠，才會推薦您這張商品，但比較可惜的是，因為他是單一家保險公司，可以提供給您的規劃也僅限於自家，缺少比較性。接著提供3點為您說明「三倍依靠」：1. 「住院日額」上限為100萬。 現在二代健保住院天數縮短，應該是很少機會理賠到上限。2. 「住院雜費」及「門診手術費」上限為「年繳險費總額的3.3倍」 舉例30歲女生保費20,860，那未來理賠上限僅有137萬左右。相比市面上類似的保障商品，可以說是花比較多的保費，換到的保障比較少。3.繳費20年期滿，才開始啟動實支實付，但未滿期之前卻佔用一家實支實付的家數。（金管會規定一人最多3家）未來如果要調整，會遇到繳費繳到一半動彈不得的窘境。＊總結：如果您會擔心定期實支實付有最高續保年齡限制，到時候沒有實支實付可以支應，希望幫自己規劃一張到年老時期都還有實支實付可以用，會有其他更好的選擇。協助保戶規劃到符合自己需求且理想的保單，就是雙贏。芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，歡迎點選右上角傳送訊息與我討論，也可以留下Line或其他聯絡資訊避免漏訊。我可以提供專業的諮詢，協助您在預算內，規劃到符合個人需求的保障。

保險小澤 · Answer

您好🌟優點：繳費期滿後擁有實支實付保障到90歲❌缺點：繳費期內只有住院日額、住院雜費額度共用、門診手術額度太低且一年限制6次、保費貴、保障低目前醫療趨勢住院天數減少，越來越多門診手術及微創手術，所以自費項目會增加，這時候實支實付額度就很重要。我是前大樹業務轉戰保經想要更詳細的瞭解自己的保單可以傳訊息跟我討論✉️🙋🏻‍♂️我是艾倫先生#服務於桃園大誠保經#高CP值，低保費，高保障#專業保單健檢、保單規劃、理賠諮詢#站在客戶的角度，不推銷，不給壓力

Yunyun · Answer

版主您好國泰三倍醫靠分析以下幾點保障內容：1、繳費期間是定額給付，住院手術與雜費共用額度，要注意會認列成一張實支2、繳費期滿會啟動實支實付，門診手術額度較低且手術有2-2-7、3-3-4-3的限制，一年理賠限6次3、身故或90歲可領回年繳總保費*1.06倍扣除已領各項醫療保險金總額但要注意原國泰的定期醫療實支實付須正本理賠，住院手術與雜費「共用」額度，門診手術雜費額度低且手術有2-2-7的限制，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先規劃高門診及雜費額度的實支實付為主

hary40721 · Answer

您好~三倍真醫靠繳費期滿有雜費額度的終身實支實付商品，主要是要解決一般實支實付隨著年齡越來越高，且通常至75~85歲後就沒有保障的問題。但三倍真醫靠保費偏高，且有限制227手術等問題，也會卡掉一張實支實付張數。類似的商品，可以參考全球PHB，不卡實支實付張數，且雜費額度有20萬，保費也較便宜。但缺點是75歲以後才啟動醫療雜費額度。建議先行檢視自己的保障是否完整，在考慮終身醫療的部分。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

馬克業務人生 · Answer

Q:業務員推薦終身型國泰人壽三倍真醫靠住院醫療定期保險(外溢型) (FX8)。可不可以幫我分析一下它的優缺點？
A:國泰人壽新商品-三倍醫靠疾病等待期 30日。繳費期間內以住院日額保險金為主繳費期滿後保障為實支實付，設計概念與自家實支差不多，正本收據理賠(可當第二家投保，應該是為了解套原有自家實支的保戶)，保障上限為期間總繳保費之 3 倍。簡單說就是10年或20年後才啟動實支實付的商品，#上限為總繳保費三倍就是公司「最多」幫您多出兩倍保費的保障，但各額度依舊受限於商品內容。如果您這一輩子都很幸運，沒什麼狀況申請理賠，90歲或身故時會退還保險金*1.06倍扣除已領的保險金。(但我想應該不用看這點，實支理賠個幾次大概就跟總繳保費差不多了)

保費這樣保障額度卻只有雜費10萬、總限額又太低、又要等啟動實支的時間，等於是先放保費在保險公司那，繳完再來賠。

tips:我不知道您會不會買？！但我絕對不會買

我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

保險Kay - 你的風險管家 · Answer

版主您好🔶 這張...別吧😂🔶 若您很在意終身的醫療保障🔶 可以考慮全球PHB，上禮拜就幫兩位客戶規劃這張了🔶 國泰這張雜費額度理賠最高是總繳保費的3.5倍🔅 以30歲男生來說，PHB和FX8 總繳費都是50萬左右🔅 FX8 每次雜費額度5萬，保障期間61~90歲（共３０年）🔅 PHB 每次雜費額度20萬，保障期間75~110歲（共３５年） ❌ FX8雜費最高理賠上限為160萬左右✅ PHB雜費最高理賠上限為360萬左右 以下是我幫客戶搭配的方向：✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃------------------------------------------------------------------------------1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強------------------------------------------------------------------------------ 【以上規劃方向若您同意請往下看】 ⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支 ⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】⭐️ 我是Kay，專長是幫保戶比較各家最優勢的商品搭配⭐️🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇

lo********** · Answer

嗨嗨您好我是小寧專屬台灣人壽窗口的服務人員這裡可以為您服務各家條款檢視跟額度整理喔 過去的保單會影響下一張規劃如果原有的就已經足夠就不需要再購買新保單了

Lucas0719 · Answer

版主你好想先請問目前是否有任何體況最近2個月內是否有看診或是用藥以上訊息會影響投保條件跟建議成人建議主要規劃方向及順序：雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險三倍真醫靠1. 正本理賠2. 繳費期間為定額給付，但會認列成一張實支3. 期滿後轉為實支醫療帳戶4. 門診手術受健保2-2-7、3-3-4-3限制，一年限理賠6次建議優先規劃高門診及雜費額度的實支實付