想幫我媽投保，希望能健檢目前規劃的保單

Question

我媽目前59歲，只有一張壽險保單，沒有其他的保單。她沒有任何慢性病，BMI 27，一職等。最近意識到保險的重要性，想幫她投保。以下是我選的保單，想詢問一下大家的意見，非常感謝台灣人壽T02H2 10WSPAR  50WSMR2A 3WHNRC 計四18WBXO 50W--------OTL 90WBXO 450W8F1 (A型)(豁免2-9級)  &lt;====FINFO找不到我無法掛進保費試算裡面，是因為FINFO不推豁免嗎?其實大部分都是罐頭保單，只是我把失能分成兩個部分，以降低OTL的保額為90W，但失能加起來還是500W。想請教各位大大 :1. 豁免條款大家推薦嗎? 有必要嗎? 有沒有不錯的豁免條款推薦?2. 如果我把掛T02H2下面的附約通通掛到OTL下，並在BXO 74歲到期後，將OTL 減額繳清，或是降低保額，或是再掛個附約延續之類的，會不會比較便宜啊?(因為不用多繳一個壽險主約...)3.這份保單還有沒有什麼可以調整的部分的?麻煩各位專家了QAQ謝謝你們的回答=)

Roger · Answer

1. 豁免條款大家推薦嗎? 有必要嗎? 有沒有不錯的豁免條款推薦?豁免條款就幾種如果是你當媽媽的要保人 就是豁免要保人的失能跟身故 媽媽自己當要保人就是豁免他自己的失能跟燒燙傷台壽的豁免兩種  一種失能+燒燙傷  另一種還會多加重大疾病 就會比較貴2. 如果我把掛T02H2下面的附約通通掛到OTL下，並在BXO 74歲到期後，將OTL 減額繳清，或是降低保額，或是再掛個附約延續之類的，會不會比較便宜啊?(因為不用多繳一個壽險主約...)OTL是不能減額繳清的 因為是一年期壽險頂多就是降到最低的30萬但降低到30萬  70歲保費也要六千  到80歲保費要一萬七如果你希望年紀大還可以保留實支 建議還是放在終身壽險的下面...3.這份保單還有沒有什麼可以調整的部分的?如果要提高失能再提高OTL沒有非要失能 台壽這樣規劃可以或是希望醫療險的內容比較完整的可以參考全球全球實支續保到80歲 (台壽85)全球意外續保到74歲 台壽70https://finfo.tw/assortments/c20609a360e8d333全球可以參考網頁內容

保險之陸 · Answer

您好：1. 豁免條款大家推薦嗎? 有必要嗎? 有沒有不錯的豁免條款推薦?A：推薦阿，或免是跟隨主約年期，主約20年就是豁免20年保費唷；但是OTL定期主約無法附加豁免，台壽有分有無附加重大疾病的豁免，相對重大疾病豁免保費較高2. 如果我把掛T02H2下面的附約通通掛到OTL下，並在BXO 74歲到期後，將OTL 減額繳清，或是降低保額，或是再掛個附約延續之類的，會不會比較便宜啊?(因為不用多繳一個壽險主約...)A：定期壽險OTL無法減額繳清，OTL缺點就是後期保費較高，若保單漏繳30天...附約完全就終止了3.這份保單還有沒有什麼可以調整的部分的?單實支規劃可以，也可以考慮規劃個癌症險(YCC)進去，及T02H2附加豁免注意：失能險56歲以上須體檢，限制標準體！若有保單問題歡迎詢問討論『 保險找小陸，一生我守護 』

泡麵 · Answer

豁免是豁免 "要保人"  所以要看要保人是誰  再來評估有沒有必要再來是豁免的時間豁免是豁免主約繳費期間的整張保單假設我隔年就有狀況發生雖然我2~20年這段時間的保費  保險公司會幫忙處理但 第21年以後的那些附約費用  還是需要付錢的所以看看妳覺得有沒有需要掛到OTL下面  妳要評估一下  如果之後還要維持實支那定期壽險主約的費用還是很高的  並不會比較便宜再來是目前的疫情狀況  體檢這件事媽媽能不能配合可以先跟媽媽討論一下可以點我諮詢喔不管有甚麼想法或問題都可以討論

保險不只是保險 Yi Jinq · Answer

其實就保險的觀點而論 …1. 豁免條款大家推薦嗎? 有必要嗎? 有沒有不錯的豁免條款推薦?ans.要看保費是由誰來支付、就有誰當要保人。當要保人發生狀況無法繳付保費時、就有豁免的機制來維持保單的有效性。一般、怡靜會建議，去比較豁免的範圍、而不是價格哦，這樣才能真正達到豁免的效果。2. 如果我把掛T02H2下面的附約通通掛到OTL下，並在BXO 74歲到期後，將OTL 減額繳清，或是降低保額，或是再掛個附約延續之類的，會不會比較便宜啊?(因為不用多繳一個壽險主約...)ans.如果要維持實支實付的附約、會建議用終身壽險(最低保額)來做主約，相對費用不會比較貴哦。再者、媽媽59歲，其實投保醫療相關的保險、費用都是相對比較高的，加上長壽的風險、有可能會在74歲以後、面臨保障陸續到期的冏境。有一個您可以去了解一下「友邦人壽_老有所醫」，這是銀髮族的保險、您可以依經濟能力去選擇您要的內容。依媽媽目前的身體狀況、應該是不難投保的。3.這份保單還有沒有什麼可以調整的部分的?ans.保險商品眾多、您可以花點時間各家都比較看看。「沒有好商品、只有您合不合適的規劃內容」。另：媽媽要考慮的、不單只是「不健康時的風險規劃」，如果在身體一直健康的情況下、又該如何因應呢??以上是個人的一點點淺見，僅提供參考。。

阿偉 · Answer

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

保險Rabbit · Answer

台灣人壽豁免分為兩個1. 1-9級失能、重大疾病、嚴重燒燙傷。2.1-9級失能、嚴重燒燙傷。有重大疾病的豁免保費較高，豁免年期跟主約一起，主約期滿後附約要繼續繳費，看這張保單的要保人是您OR媽媽再來討論是否有必要增加豁免附約。============================================================OTL一年期定期壽險沒有保單現金價值，無法減額繳清，只能降低保額(最低30萬)，停效後無法辦理復效，底下附約會一起終止，為避免此狀況以及將來體況問題會建議把 實支實付 放在終身壽險主約底下。============================================================失能險是保單規劃的必要項目的話，台灣人壽這份沒問題。若是要著重於在實支實付規劃，可以參考全球人壽，全球人壽可以增加一個XHQ/自負額實支，把全球的手術費基數提高，從計畫五手術費 55,000 10%~400% 變成11,000的10%~400%。============================================================台灣人壽BX0 56歲以上須做 "普通體檢、尿液常規+糖化血色素" 體檢項目，經核保評估為次標準體，不予承保。 送件後媽媽能否配合體檢!?亦可以提供近3個月自費體檢(包含以上項目)報告替代體檢。🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂

保險女管家 · Answer

您好1.以媽媽的年紀新投保，大機率需配合保險公司體健。2.豁免主要保護要保人若發生重大疾病或失能和燒燙傷無法工作有收入繳保費的情況下，至少可以有一份保障保留這份保單。3.OTL是無法減額繳清的，若想規劃BX0 500萬還是建議拆成兩張主約規劃。目前任職於錠嵂保險經紀人，願能為您服務，歡迎來信諮詢，謝謝您。