如何在定期保費逐年變動下，該怎麼調整才能負擔的起以及享有自己的保障

購買一年期定期險的概念是在年輕時
所以保費相對低廉之時
以小錢換取高槓桿的保障
將省下來的錢進行儲蓄或理財
等到高齡且保費昂貴時可以有一筆醫療預備金
能在遭遇意外時自行處理

如果你的4000/月預算是會將手上能運用的資金全部都算上
還不如將月預算減至3000左右
只進行極端情況的風險保障
大概是這種配比


(失能險其實比第二實支還重要
等到需要用到之時 失能險是保障你最後尊嚴的方式)
然後將剩餘的金額留作醫療預備金

基本上目前市面上的終身類保險
終期一生能給付的保險理賠額不會超過你繳的保險費(自己看著條款算一算就知道了
不過終身失能險另外談 但你現在也幾乎沒可以買 所以不討論

如果你一定要買終身醫療險的話不如買儲蓄險...

版主您好

🔶 在65歲以後我們可能會失去工作能力
🔶 到時候的保費繳費也是要靠年輕時的積蓄
✅ 因此在年輕時規劃好儲蓄是非常重要的
✅ 可以選高利率的儲蓄險現在做規劃
❌ 終身型的癌症、醫療千萬不要隨便買(以下會解釋)

以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
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1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用

2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強

3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
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【以上規劃方向若您同意請往下看】

⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支

⭕ 終身型的醫療基本上不推薦
⭕ 大多是以手術嚴重程度為條件理賠
❌ 已不符合現今醫療趨勢
✅ 除非是像全球PHB這樣的商品
✅ 75歲以後會理賠雜費限額20萬
✅ 雜費額度從75歲保障到110歲

⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】 


⭐️ 我是Kay，專長是幫保戶比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇    

買房好？還是租房+存股好？

這個東西上網google就有人算出來了，還提供一堆算式驗證

結論：租房+存股比較好

但為什麼這麼多人說買房好？

因為多數人的狀況是「投資紀律差」

買房至少還有銀行「強迫」你把貸款繳到銀行，貸款繳滿就有一間屬於自己的房子

同理
終身險、定期險可以用「差不多」的觀念去理解

為什麼有些人覺得終身險好？
也是因為他們的投資、儲蓄紀律差

買定期險搭配投資+儲蓄做不到長期的紀律
至少終身險還強迫自己把它繳好繳滿

先問問自己，目前41歲
假設25歲開始工作，當時到現在也沒買保險，錢有存下來嗎？

一個月投資5000就好，抓年化報酬率5%，16年後41歲的現在，戶頭有沒有隨時可動用資金資金147萬？（可以上網google一下0050回測，我估5%還低估了）

如果沒有，真的應該要重新檢視一下自己的日常生活花費跟投資理財的方法

擔心定期險漲幅的解法不是買終身險，因為買了終身險之後一樣沒解決問題

終身險保費貴，壓縮預算、間接影響到可規劃保額

終身險還有個問題
容易讓保戶覺得「我有在為老年醫療做準備了」

以很多人3萬/年的預算，地雷保單的終身醫療500+終身手術500+終身防癌30萬+一些附約就差不多爆預算了


這種保單可以解決什麼問題？

繳滿期了就叫做準備好了？癌症一次金30萬在治療癌症真的是打個噴嚏錢就燒完了

機會成本的概念，每個月賺的錢有限，然後選擇把錢拿去買終身險，相對的可運用投資、儲蓄的錢就變少

期滿前出事：慘，人生黃金期就遇到然後保險還賠不夠
沒存款、沒保險理賠，蠟燭兩頭燒

期滿後出事：慘，保險賠不夠，然後還因為年輕時都把錢拿去買終身險而沒退休金
沒退休金、沒保險理賠，蠟燭兩頭燒

發現問題不難
難在發現了要動身去解決

如果都知道有問題了還不解決、還不提前準備，那等時間到的時候被這些問題影響，那也是很正常的事情

本來就知道會遇到了不是嗎？

定期險+投資的觀念為什麼比較盛行？因為這才是真的可以翻轉一個人資金運用、財富累積的方法

買終身險，真的不是好方法，因為資產沒累積到，保障也根本買不了多少

我講的觀念都是看過無數篇文章、書籍內化而來的，提供的是一個方向指引，這些資料的文字數遠大於我這篇留言的好幾倍，要看留言就懂我在說什麼，我只能說難度非常高
你該做的應該是要再去多找找我說的這些資料看，或是再諮詢專業人士

以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

你真的很好笑，也才只是個111年通過考試的保險菜鳥。整天就只會講人紀律差 投資觀念差 觀念要改正。你那麽厲害也不會去當保險業務員啦。是幾個TOT啦？

我不相信有多少人65歲過後能負擔幾十萬的保費的，千萬不要讓自己老了變成保奴，年輕就要想好怎麼規劃保險到老了一樣可以負擔的起。而不是一昧的買一堆年輕便宜老了被壓的死死的。這樣到老也無法安心享福。年輕忙工作老了忙繳保費真的很可悲。也不用太盡信投資可以幫你完全解決問題。大部分的股票投資人都是小賺大賠的，你會看當下賺了幾筆稍大的完全沒想過你已經賠掉多少本了。我身邊就有太多朋友從前都說自己股市多賺多賺結果現在還不是過的苦哈哈連存款都沒有

情境一 : 年輕時只買定期險，退休後為成功人士-->一定是年輕時很有紀律，投資觀念好，老了才能有積蓄負擔自己的醫藥費
情境二 : 年輕時有買終身險，退休後為成功人士-->年輕時就懂得替老年規劃，難怪是成功人士
情境三 : 年輕時有買終身險，退休後沒什麼積蓄-->看吧，年輕時買一堆終身險，難怪老了沒積蓄
情境四 : 年輕時只買定期險，退休後沒什麼積蓄-->我就廢

你好👋我是台灣人壽的依辰

【成人投保建議】：意外、醫療、實支實付、癌症一次金、重大傷病、壽險

📍年輕投保的好處就是保費相較低，這時候把剩餘的預算用工具跟時間讓錢變大的同時，在未來的短期間不至於面對負擔不了保費的情況。

📍業界會力推每五年的保單健檢也是為了避免客戶繳不出保費而面臨保障停效的窘境。

📍建議把現在的預算從$4000降低到$3000，給未來的費率增長預留一個成長空間。


🔔若想進一步了解，歡迎點右上角『傳送訊息』。
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📢 台灣人壽的遠距服務做的很完善
▶️ 新契約投保     
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▶️ 理賠申請
▶️ 電話地址等個人資料變更
都可以透過線上服務，短短10分鐘視訊搞定🤝🏻

🏆我是依辰，妳的保險依定通🏆

版主您好

規劃定期險最大用意在於展顯保險的特質，以最小成本換取最大保障
當然隨著年紀增加，保險公司對於保險成本也會相對提高
所以保費自然也會提高

建議您趁現在年輕健康，有賺錢能力時，在可以負擔的能力前提，完成足額的保障
有餘裕的預算再做終身型險種的規劃
並同時努力累積資產
待未來保費增加無法負擔(或不願負擔時)
調整部分險種或額度
將風險自留
保留重要險種即可

我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
🔺服務全台各地
🔺已協助網站裡近百位保戶完成保險規劃
🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃
🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論  

您好~

如果想要在預算內，先做年紀比較長時候的醫療規劃。
目前建議就先做單實支實付。
把預算留給終身醫療的規劃。

可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/634df9a50307c5cd

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

版主您好，我是保險登山客

先說不買終身原因好了

⚠️目前住院天數少、自費項目多且貴，
定額給付的終身醫療較不符合目前醫療環境，
自費醫療有哪些

1️⃣達文西微創手術的設備費用
2️⃣心臟塗藥支架、人工關節等人工耗材
3️⃣癌症住院接受免疫、標靶、化放療
這些終身醫療、手術都不賠

買定期老年後保費一定很高
所以我們年輕時候就要先做好理財規劃
可以透過儲蓄商品，像是分紅、利變商品，除了享有保障
可以讓你在老年不用擔心保費繳不出或是醫療費用太高的問題

⭕️  風險就跟山一樣一直都在
⭕️  但山可以等，保險不能等


✅服務於信安保經，全台皆有服務
✅一人成交，團隊服務
✅低保費，高保障
❌強迫推銷

我是保險登山客
您的風險管家
有問題皆可點擊頭像一起討論喔✌️

版主你好

定期險主要是因為年輕時投保的保費較低，但可以得到較高的保障。
且因為醫療環境變化很快，目前的保險商品適用在二代健保的體制下。但也許過了幾年更新到三代健保時，舊有的保單內容可能就跟不上改變的速度。
定期險是每年續保，優勢是可以隨時做調整。

建議可以利用理財金字塔檢視一下目前收入配置的比例，再來抓保費的預算

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綜上所述

以現行提供每月4,000的預算來看，建議可以參考台壽、全球、新安產險的規劃

初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/107bf8b1371ac653

台壽

T09V0：主約有壽險保障，以預算考量相同繳費年期還是會比4H5便宜。除非4H5年期拉到25年，但總繳保費還是會比較貴，其次4H5保障效果太低，建議還是選擇T09V0。

HNRC：

台壽實支算是目前市面上最強的實支商品，住院/門診額度相同、手術費/雜費個別計算、無2-2-7、3-3-4-3限制，限定第二家。

SPAR：保證續保的意外險，附加失能一次金及月扶金。

全球

DCE：重大傷病主約，保障到85歲。

PHB：終身實支實付，75歲前日額理賠/75歲後雜費實支。

XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。

XHB：

住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。

建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。

新安東京

新安心保：建議搭配產壽險的意外險，可以增加重大燒燙傷的保障，並附加意外醫療實支。

成人投保注意事項：

投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整

後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論