新手爸爸想買新生兒保單，目前只問南山人壽，但覺得醫療的保障不太夠，想詢問專家們意見～謝謝新生兒保單請益
hj*********
投保規劃．2023/04/28 20:49
新手爸爸想買新生兒保單，目前只問南山人壽，但覺得醫療的保障不太夠，想詢問專家們意見～謝謝
B13．
草稿已暫存
1️⃣用一代健保商品規劃二代健保所需
現在住院天數都很短但自費金額高
所以像是住院日額、手術險這種定額
因為沒有理賠雜費，基本上公用不大
2️⃣這家的實支實付在門診手術費偏低
且沒有門診手術雜費
在手術越來越多不用住院
這樣會有很大的理賠缺口
3️⃣沒有重大傷病、癌症一次金
新生兒保單建議可以參考罐頭保單規劃
保費大概2萬多左右就可以把二代健保所需
雙實支實付、重大傷病、癌症一次金
意外險等規劃完整
🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔
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這份保單規劃的方向不是很正確
待會會告訴您的幾點
投保必知三觀念＞認識六大保障＞該保單分析＞建議內容
另外新生兒需注意 出生是否滿37週、體重是否少於2500克？
出生報戶口出院即可投保，新生兒健檢結果出來前投保
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
△ 南山人壽
主約：精選傷病 10萬
> 非重大傷病，種類較少，保費又不便宜
附約：
BBMR 意外實支+意外骨折
> 骨折險僅限骨折，建議把預算拉到第二間意外，cp值較高
KPAR 意外身故
DHI 意外日額
> 沒必要規劃到3000的意外日額，太高了，意外住院日額非規畫重點
HIR 醫療住院日額
> 現今醫療環境，住院非常短，病房費一天2000，不適合規劃，建議把預算規劃雙實支實付
TSIR 醫療手術定額
> 現今醫療環境，手術花費一定都是自費非常高，不足以轉嫁風險，建議把預算規劃雙實支實付
PDR2 失能/重大疾病 年扶助金
> 這張內容尚可，不過額度太低，一年6萬，用途不大
HS 實支實付
> 這張內容住院3000元/日、住院手術+雜費20萬、門診手術+雜費3萬
正本理賠、只到75歲，其他間實支實付是更好的選擇
※ 建議內容
0歲 女生 年繳總保費 20,876元
https://finfo.tw/assortments/b5ca8312572d4ab5
● 壽險－湊齊61.5萬即可出新安產險意外險
定期：31.5萬
終身：30萬
● 意外險－雙意外險🇹🇼＋新安產
意外失能：200萬
意外實支：5+5萬
意外日額：3000元
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險－目前未規劃，若預算足夠可考慮安聯人壽
N聯人壽定期失能，保證續保、保證給付180個月。
主約費用高，可考慮隔年減額繳清，省下主約成本
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
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先恭喜您迎接新成員的到來
想先請問小寶貝是出生週數有達37週嗎？
體重有滿2500公克嗎？
新生兒篩檢結果是否都正常呢？
以上資訊會影響到投保條件喔
🔸建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
請問南山有人情壓力嗎？
如果沒有的話，建議可以優先參考台壽+全球+新安產的規劃，條款完善且保障較全面
若真的人情壓力，規劃便宜的壽險主約搭配意外失能即可，其他保障直接參考台壽+全球的規劃，讓保障更完善喔
🎯建議可以參考台壽+全球+新安產的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/aa4111cfa0f55d06
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
🌟新生兒👶投保注意事項:出生後3-7天
要注意週數要達37週及體重滿2500公克
建議等投保完成後再做自費檢查喔
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上90幾位小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論
我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun
恭喜您家中迎來新成員
在預算內
建議規劃兩家實支實付【可同時理賠】
醫療費用龐大的話，兩家額度才足夠負擔
若醫療費用中等以下
一家支付醫療費用，另一家當作生病請假的薪資補貼
兩家實支會比終身醫療或定額手術(住院日額)實用性更強
更符合風險轉嫁和保險效益
另外，
加上癌症一次金100萬
重大傷病一次金100萬
意外失能一次金
意外實支實付
重大燒燙傷
壽險
等等保障
就是一張完整的健康(醫療)險了
我規劃了一份建議書給您參考
https://finfo.tw/assortments/d5aebf9d0965ade9
保障內容：
【醫療險】
◎雙實支實付
住院日額：3500
住院實支實付：手術最高37.5萬、雜費35萬
門診實支實付：手術最高20萬、雜費20萬
皆為副本理賠
◎定額給付(可和實支實付一起申請理賠)
住院日額：1000
意外住院：2000
【重大傷病險】
◎一次金理賠：100萬(包含重度癌症)
【癌症險】
◎一次金理賠：100萬(加上重大傷病險內100萬，合計200萬)
【意外/失能險】
◎意外失能一次金：400萬
◎意外實支實付：10萬(雙意外實支)
◎重大燒燙傷：200萬
◎意外身故：61.5萬(未滿15歲孩童身故上限為61.5萬)
【壽險】
◎一般身故：61.5萬(未滿15歲孩童身故上限為61.5萬)
以上全部保障的保費在2.2萬左右
(5歲後會降到2萬以下)
這套規劃是目前最主流的醫療險搭配方案
最重要的是，保障很足夠
如果您想針對哪方面的保障做增減，
我們可以再討論、調整喔。
我是大誠保經的Sun
有幸得到朋友和保戶的信任
透過轉介紹和網路推薦
除了南投、屏東、花蓮、台東之外
我在全台各縣市都有客戶
也有協助超過80位PTT和Finfo保戶成功投保的經驗
理賠或契變服務當然也有，完全沒問題喔！
希望我的說明讓您滿意
若您還沒有認識的保經業務，也期待有這個機會為您服務
有問題歡迎隨時私訊詢問喔
謝謝您：）
差不多預算下，用台灣做規劃保障可以更完整
這邊將預算大多壓在住院定額給付商品上
不論是住院日額、手術、終身醫療都是屬於定額給付商品
這類型商品不論實際花費，依照住院天數、手術等級理賠固定的金額
由於時代的進步，各式新式手術、高額醫材層出不窮
導致住院天數減少、門診手術增加，越來越多的自負項目被轉回我們身上
定額給付商品缺少了「雜費」這個項目替我們轉嫁這些高額自負項目的費用
再加上南山實支也一直有門診手術保障不足的問題
相對來說台壽能夠提供更均衡的保障
且這便並未規劃太多的防癌、重大傷病保障
差不多預算下，台壽可以同時規劃防癌及重大傷病
若是爸爸媽媽的預算能夠提高到兩萬出頭，那用台壽+全球做搭配
規劃醫療雙實支，孩子的保障會更加完整
以上一點建議，希望有幫到爸爸媽媽
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
願意替小朋友規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定是很棒的父母。
以下針對南山的內容及新生兒保單規劃分幾點給予建議，
一、南山
1、TED為精選商品僅有保障44大項疾病且認定條件相對嚴苛，建議改以規劃重大傷病，
保障範圍多達300項，且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即給付。
2、1HIR及TSIR2針對住院一天給付1000元，手術最高10萬，無理賠耗材及藥物，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
3、1HS此張實支須注意「住院手術及雜費共用20萬，門診手術最高3萬，需正本理賠」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議優先選擇條款完整且門診額度高的實支實付。
4、BBMR為骨折險，僅有理賠骨折、骨裂、脫臼等，一生當中骨折機率並不高，
加上意外日額DHI就可以理賠「骨折未住院津貼」，整體的意外險重複性太高，部分險種可以做刪減。
二、新生兒保障規劃方向
🔺實支實付
小朋友抵抗力低、容易因腸病毒、發燒、感冒而住院，也需要家長照顧陪同，
透過雙實支可以提供到單人或雙人病房避免互相交叉感染，且能同時彌補爸媽的薪水損失。
🔺重大傷病
針對重大傷病範圍的一次金理賠做給付，彌補長期收入停頓帶來的經濟壓力，
可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活，項目比重大疾病七項更廣，多達400多項，
且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
🔺癌症一次金
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以規劃癌症一次金，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
🔺意外險
兒童常發生燒燙傷意外事件，尤其7歲以下的幼童，正值對所有事物都感到好奇的年齡，
購買意外險時需多加選擇有理賠重大燒燙傷的商品，
除了人壽險下附加意外險，也可以透過產險意外險來補強，保費便宜保障範圍都更高。
⭐️綜上所述，南山規劃的內容大多為定額醫療、實支、意外、重大疾病，
相對來說是比較不符合現在醫療環境制度，無法有效解決醫療花費的問題，
如果沒有人情壓力建議改以參考網路上的罐頭保單，一年約2.2萬就可以完整的新生兒保單。
以下是我為寶寶設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/667f0d381d068043
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出生後報完戶口7日內投保為黄金投保期，因寶寶會有很多的健康篩檢，建議投保完再做自費檢查，較不會影響投保權益唷！
🔸投保注意事項
小朋友出生時須注意是否有滿37周，體重是否大於2500克，這都會影響後續能夠投保的商品唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長新生兒商品搭配，已在Finfo上協助數十位新生爸媽完成新生兒保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
可以參考台壽+全球+新安的搭配，附約商品齊全，保障完整，商品條款更有優勢。
本身是雙胞媽目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎「傳送訊息」諮詢一起討論😊
目前南山規畫的保障有:特定傷病、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、特定傷病扶助、實支實付。
建議補足的保障缺口有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
目前比較需要花大錢的保障都沒有規劃到。
建議可以參考台灣、全球的規劃，保障會較完整喔!!
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/cc56ca69f6901c51
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
推薦你新生兒保單規劃如下，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/70bea36b8c4fb106
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
若預算OK，建議可規劃失能險，畢竟是人生最嚴重風險
https://finfo.tw/assortments/fb1bf13c9b37476b
安聯第二年起可以只繳失能險附約即可
歡迎傳送訊息討論諮詢
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🏆我會將目前有甚麼樣的險種，以及該如何規劃？該規劃甚麼跟您說明
0-5歲是寶寶疾病好發期，可能會因為簡單的發燒就住院觀察，醫療險更為重要！
甚至一些小兒科的重大疾病都發生在這個年齡，提早規劃保險，就不用擔心後續治療
🏆保險三大原則
【 低保費，高保障 】------選對商品，高槓桿理賠的商品
【 保近再保遠】-----------保障"現在"醫療環境容易遇到的問題，提供解決方案
【 保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險
🏆保險六大保障
🚩 壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年紀增長或減少
🚩 失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題
🚩 醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上
🚩 意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院、骨折費用
🚩 重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等
🚩 癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法(標靶藥物、免疫療法)費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式
✅完整兒童規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】
主要醫療會以實支實付規劃為主
因失能險新生兒規劃無更好商品選擇，先以意外失能為主！
❤挑選實支實付的重點：
１．手術無限制２－２－７章節
２．門診手術雜費全額理賠
３．可副本、條款為概括式
🚩南山保障欠缺：重大傷病、雙實支實付、癌症一次金
(實支實付門診雜費較低)
建議可以參考同費率的台壽方案
https://finfo.tw/assortments/ae1cfe2f1d93d0e7
整體保障更高
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
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歡迎與我聯繫唷！
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💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。
💥E世代的軟體：專屬保戶保險APP，統整各家保險商品，圖像及條列列出各項理賠明細，隨時隨地皆可專看自己的保障內容！
💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。
💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。
💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！
💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。
💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。
新手爸爸想買新生兒保單，目前只問南山人壽，但覺得醫療的保障不太夠，想詢問專家們意見～謝謝
A：
不曉得有無人情壓力呢？
若沒有人情壓力，建議可以參考台壽+全球+新安東京的搭配
若有人情壓力，可以請業務員規劃便宜的主約搭配意外險即可
其餘的醫療保障挪去台壽+全球
這是我初步為小公主所搭配的方案
內容包含：雙實支、雙意外、重大傷病、癌症一次金及重大燒燙傷
詳細的細節必須得和您討論過後才能更完整
https://finfo.tw/assortments/e7b676c0ae4a15cb
另外提醒您
⚠️ 新生兒投保流程(把握黃金10天)⚠️
出生➡️新生兒篩檢➡️報戶口(取得身份證字號)➡️投保
⚠️出生體重須超過2500g⚠️
⚠️ 須達36週以上
⚠️無黃疸、卵圓孔未閉合等體況⚠️
⚠️新生兒的21項篩檢約10天報告會出來，所以這10天內很重要⚠️
以下是我針對新生兒規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
⚠新生兒投保之前的注意事項⚠
1保近不保遠
2善用定期險打好保障基礎：預算有限的況狀下，建議以保費低的定期險
涵蓋全方位的保障，有餘裕的再選擇終身險。
3實支實付&副本理賠：為了優質的醫療效果
父母親會為了小孩請假照顧生病的小孩，透過可副本理賠來提高保障。
4注意黃金投保期：出生前預約規劃保障，出生後把握新生兒的健康黃金期
完成出生登記(報戶口)後健康投保。
5先保大再保小：因為小朋友生病時，爸媽有能力照顧小朋友
但當爸媽生病時，小朋友沒能力照顧爸媽；尤其是家中經濟支柱。父母的保障萬萬不可少！
👉實支實付
因幼兒時期，小朋友容易因發燒或感染，住院天數比較長，抵抗力不足的情況下
住健保房或是雙人房更容易引起交叉感染，這時候住院醫療實支實付就顯得重要。
且在二代健保制度下，自費項目明顯增加，醫療雜費的比例也逐步提高
也隨著醫療科技的發達，新型手術不斷推出，像是達文西手臂，一次就得花上數十萬不等
所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
👉意外險
隨著小孩子長大，學齡時期對任何事情都好奇的情況下
容易發生跌倒碰撞的機率提高，難免會受一點小傷，意外險就顯得重要！
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼，建議可規劃【雙意外險】。
👉失能險
若是小孩因為生病、意外導致失能，這樣的風險對於家庭來說影響最深
且照顧時間比較長，然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準
可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能
每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
👉重大傷病險
像是幼童常見的癌症或川崎氏症．．．等，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生
新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔
建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費。
👉癌症險
針對癌症目前有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等，目前以一次給付型成為現今的主流
一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🎯小孩子主要規劃的方向：醫療險➡意外險➡重大傷疾險＆癌症險➡失能險➡壽險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
本人有許多新生兒成功投保經驗及理賠經驗，我可以幫忙投保服務！後續服務交給我沒問題
（可依您的預算及您注重的保障，幫您做調整）
我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將要投保的保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。後續理賠及保單變更也都是由我幫您服務，不用太擔心😊
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務，已從業四年，客戶超過上百位。
不強迫推銷、專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
非常謝謝你(灬º‿º灬)♡