28歲女 保單規劃

※既有保單分析：

1️⃣新順馨長照險
長照在理賠上比較困難
因為要符合巴氏量表
也就是食衣住行浴廁要六取三
且每年都要複診確認是
巴氏量表狀態
如有恢復的話理賠就會中斷
會比較建議規劃失能險
理賠上從輕到重
看的是能不能工作
生活需不需要他人扶助
範圍較廣且比較容易理賠

2️⃣PCC4療程型癌症分項給付
這種是騙人的終身癌症險
繳費幾乎終身，但重點是
分項給付的理賠很少
而且現在癌症最貴的治療
反而是在不住院的標靶藥物
自費放療化療、免疫式療法等
這種一次要花10幾萬
用療程型的賠個幾千元
根本填補不了缺口
建議癌症需要以一次金理賠
搭配雙實支實付效果才會好

3️⃣HKR3住院日額
現在住院天數其實都很短
花最多錢的是在自費升等使用
藥材醫材這種最恐怖
所以規劃這種定額險種
不如規劃第二家實支實付
因為可以多賠一次雜費
還會比較來的有效益

4️⃣HSMC長順這張實支實付
很貴阿...都可以買三張實支了
平準式費率讓你年輕的時候
就在用老年人的費率買醫療險
不如改做其他兩家
你理賠效益式兩倍以上阿


※建議調整方向： 

其實以目前二代健保所需的
雙實支實付、重大傷病
癌症一次金、意外險等
保費大概落在年齡X1000
是合理範圍
失能險的話會再多一萬多保費

但因為你富邦醫療險很貴
要從缺口去加強也會造成
保費堆疊，怕壓力太大
如果體況OK建議可以打掉重做
用目前比較常見的台壽+全球組合
可以把你需要的規劃做比較完整


🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔


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⚡ 全台北中南皆有客戶
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要便宜，不會選富邦
要條款好，也不會選富邦

全業界就富邦最愛用平準保費設計，這樣的設計讓一開始的保費就不會便宜到哪裡去

光那個醫療實支的費用買兩家實支含主約都綽綽有餘了

長照險真的別買，理賠定義太嚴苛，目前還有失能險可以買的情況下完全不用考慮長照險

沒人情壓力的話建議就再多做功課研究看看
不然一直拘泥在這間真的很難規劃出cp 值高的組合

以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

您好
這份規劃其實真的有很多地方明顯不足
那如果沒有人情壓力的話
可以把這個預算規劃在雙實支上
目前主流是台壽+全球
我這邊可以配合多家保險公司

歡迎諮詢

版主您好

為自己規劃保障真的很有觀念喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到投保條件喔

請問富邦是否有人情壓力呢？
🔺原保障有:長照險、小額壽險、重大傷病、癌症險(療程型)、住院日額、實支實付、意外住院日額
以下幾點的提供您參考：
1、長照險：用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁，須每年重新評估。
失能險：依照失能等級表11級80項來認定，一次金(1-11級)，狀況較嚴重1-6級會啟動月扶助金，不須每年重新評估
目前會建議優先規劃失能險為主唷
2、實支實付要注意須正本理賠，住院手術與雜費額度高，但門診手術與雜費「共用」18萬額度，一年理賠限12且有自負額1000元，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先規劃高門診雜費額度的實支實付為主
3、住院日額HKR是定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃醫療實支實付，提高保障效益
4、癌症險PCC4為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先規劃一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
5、重大傷病SWR要注意罹患慢性精神病，第 1 年理賠金依照保險金額 x 0.1 倍來給付，第 2 年開始是依照保險金額 x 0.2 倍來給付，建議優先選擇罹患慢性精神不打折的全球、台壽來規劃，基本保額建議規劃100萬(含)以上會比較足夠喔

綜上所述，若目前體況正常且無人情壓力，建議可以直接參考台壽+全球的規劃，相同保費可以擁有雙醫療實支實付、重大傷病100萬、癌症一次金100萬、雙意外險(含醫療)及失能險等條款完善且較全面的保障唷

🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/f5833314fb2f6213
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

版主您好：

出社會一段時間，或是面對身份的轉變，都會想要想幫自己規劃一份基本的保障，
目前的建議方案，仍有保障缺口。

以下針對我提供的方案給予簡單說明：

1.目前台灣醫療健保的制度

像是終身醫療「定額給付」的方式，恐無法支應目前醫療龐大的醫材費用。 

現在普遍建議規劃「雙實支實付」為主！ 

它針對住院期間的自費病房以及各項醫材都採實報實銷。 

2.目前的醫療技術進步，藥物研發成熟，

罹癌時所需的檢查費用、標靶藥物、免疫療法等各種花費都很鉅額，
且不需住院就能針對癌細胞治療。

因此現在規劃保障中會較重視「罹癌一次金」

在最需要醫療資源的時候有一筆現金流解決當下的擔憂。

3.「重大傷病險」理賠項目與全民健保近400項疾病名稱與時俱進，給付範圍最廣，

理賠方式與癌症一次金一樣，屬於「一次性的給付」

是現在規劃的主流險種，理賠方式領卡就賠，較不受限於保險公司的條款限制。

＊以下是我為您初步搭配的規劃方案，都是目前對保戶較為有優勢的險種，提供您參考：
https://finfo.tw/assortments/4a78961811759824

芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，

歡迎點選右上角傳送訊息與我討論，也可以留下Line或其他聯絡資訊避免漏訊。

我可以協助您在預算內，規劃到CP值高、更全面的保障。

版主你好

定期檢視保單是個很好的習慣

畢竟醫療科技一直進步，早期的保單可能因應不了先進的醫療科技跟健保環境

想先請問目前是否有任何體況

最近2個月內是否有看診或是用藥

以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障範圍及建議如下：
定期長照、小額終身壽險、意外險(日額)、終身防癌(療程型)、重大傷病、住院日額、實支實付

長照險
1. 採巴氏量表認定，生活必須狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6項取3項須由他人協助，且需每年重新評估
2. 建議規劃失能險，以失能等級表共11級80項認定，一經認定即會理賠

意外險
1. 建議增加死殘、意外實支的保障

癌症險
1. 理賠併發症
2. 建議增加一次金的保障，可作為長期治療時的緊急預備金

重大傷病
1. 有保障到重大疾病及特定傷病
2. 建議額度提高至100萬

實支實付
1. 正本理賠，會與公司團險衝突
2. 住院手術費及雜費個別計算
3. 門診手術費及雜費合併計算
4. 建議規劃副本理賠、住院/門診同額度、手術費及雜費個別計算的雙實支
 
成人建議主要規劃方向及順序：

雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險

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綜上所述

建議可以參考台壽、全球、遠雄、安聯、新安產險的規劃，初步搭配方案給你參考：

https://finfo.tw/assortments/2375542786752bbe

台壽

T09V0：主約有壽險保障，以預算考量相同繳費年期還是會比4H5便宜。除非4H5年期拉到25年，但總繳保費還是會比較貴，其次4H5保障效果太低，建議還是選擇T09V0。

HNRC：

台壽實支算是目前市面上最強的實支商品，住院/門診額度相同、手術費/雜費個別計算、無2-2-7、3-3-4-3限制，限定第二家。

SPAR：保證續保的意外險，附加失能一次金及月扶金。

全球

DCE：重大傷病主約，保障到85歲。

XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。

XHB：

住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。

建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。

安聯

WL1N：主約第二年可減額繳清。

NDR1：月扶金，保證續保、保證給付180個月。

DR2A：一次金，保證續保。

TLR：定期壽險。

新安東京

新安心保：建議搭配產壽險的意外險，可以增加重大燒燙傷的保障，並附加意外醫療實支。

成人投保注意事項：

投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整

後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

版主 哩賀😁

28歲 女，職業 行政人員，想請問以下這樣保單規劃是否有需要再調整的，這樣的保費老實說有點多，有哪些可以再降低或拿掉的，謝謝！ 
A：
不曉得這份保單大概都投保多久了呢
當初投保的時候有人情壓力嗎

另外長照跟失能險理賠的定義會有些差異唷
長照險的「喪失自理生活能力」可分為「行為能力」與「認知能力」
只要符合巴氏量表【6項中3項】、記憶力障礙無法分辨其中2項即啟動理賠。
 但要注意的是需要每年複檢
一旦患者透過長期治療、復健讓身體好轉時，長照險就會停止給付。

失能險只需經醫生認定符合失能等級表中1～11級的項目，
不須每年重新鑑定，相對理賠認定範圍較寬。
所以要提早為長期照護的風險做準備，應當將「失能險」列入第一優先投保考量

若長照這份剛投保不久的話，會建議盡早止損
將錢挪去規劃失能險，才是真正把錢花在刀口上唷

另外可調整的有：PCC4、HKR3
PCC4雖標榜終身癌症，卻是要繳保費到95歲滿期
而且此癌症險為傳統療程型且無理賠併發症
當我們癌症治療一段時間後申請收據，再向保險公司申請理賠
但因現今醫療科技進步，增加了許多新型治療癌症的方式
這些方式通常都是當下需要一大筆費用，而傳統療程型反而無法應急當下所需費用
漸漸的癌症一次型給付成為規劃主流，建議規劃癌症一次金。

HKR3為定額型醫療，不理賠雜費
根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔 23 %、手術費佔 13 %、其他雜費佔了 64 %，可以看出，所以最容易造成病患財務壓力的就是「雜費」了！
所以像這類型定額醫療，在未來需要龐大雜費的情況下，效益就沒那麼大
建議轉換第二家實支實付

目前保障有：終身長照、小額壽險、類終身癌症、重大傷病、定額醫療、實支實付及意外險
建議補強：重大傷病、實支實付、癌症一次金、失能險及意外險

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
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希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

您好~
PCC防癌美其名是終身,但需繳至95歲
HSMC實支,需正本理賠,門診手術醫療費一年限理賠 12 次，且 1,000 元以內的費用保戶自行負擔。 
目前還有失能的選擇,可以優先長照,理賠認定會比長照來的寬
沒有體況可以用台壽+全球的替換
失能的部份：
友邦-終身型失能險(包含壽險)，繳費20年保障終身、有保單價值金、儲蓄功能、失能。 

安聯-定期失能險，失能月扶助金有保證給付180個月,最高續保年齡至75歲，保證續保。

安達-定期失能險，最高續保年齡至75歲，不保證續保。

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您好 目前問題有得到解決了嗎

想知道當初怎麼想選擇富邦來做規劃呢
會有人情壓力嗎？
如果有的話可以討論看看這份保單可以如何調整不會影響到彼此關係。
沒有的話可以建議參考罐頭保單作為大方向。
以雙實支實付醫療險+意外險+癌症一次金+重大傷病一次金 壽險跟失能部分可以一同規劃。
另外長照險跟失能險可以在評估看看條款內容及理賠條件 預算夠的話也可以兩個一起規劃。

如果對於條款上或是商品上有什麼不夠清楚的地方 也可以點擊傳送訊息讓我們一起討論看看。

目前在錠嵂保經任職 全台皆可服務
給你最客觀的商品分析 不強迫推銷

您好~

目前您的保障有:
1.富邦
新順馨長期照顧定期健康保險 30年期 1.5萬
完全失能/長照一次金39萬
長照/完全失能月扶助金3萬

2.富邦
金來寶小額終身壽險 20年期 10萬
第4年開始身故金10萬

日額型意外傷害住院醫療保險附約 最高續保至75歲 20單位
意外住院日額2000元
加護病房費2000元
意外住院門診手術2000元
骨折保險金3500元~6萬

防癌終身健康保險附約 最高續保至75歲 3單位
初次罹癌 原位癌2.25萬、其他癌症15萬
癌症住院3600元
癌症門診1500元
癌症出院療養金1800元
癌症手術 初期6750元、其他癌症4.5萬
化療2400元
放療1500元
癌症年照護金6萬(最多5年)

醫卡GO重大傷病一年定期健康保險附約 最高續保至80歲 50萬
重大傷病50萬

享安心住院醫療定額健康保險附約 最高續保至85歲 1000元
住院日額1000元
住院療養金500元
加護病房2000元
出院療養金500元
燒燙傷病房3000元
門診手術1000元
住院手術1200元~15萬
特定/重大手術10萬
手術慰問金400元~5萬

長順住院醫療定期健康保險附約 最高續保至80歲 計畫C
住院病房限額2000元
加護病房限額3000元
住院手術600元~24萬
門診手術17.9萬
醫療雜費18萬
意外傷殘裝置2萬
特定/重大手術30萬~60萬

目前您這份保單保障其實不太完整。
建議還是以台壽、全球的規劃，保費會比較便宜。

可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/31c3a46e10b15b64

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

你好

建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/aa8bf50aaae8bc18
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

建議能約個時間碰面，了解您的想法，會比較符合您的需求。請留下您的聯絡方式，方便我們彼此聯繫 

您好，很高為您解答
這份規劃我認為有更好的選擇
可以帶您從頭瞭解保險後
再來檢視這份規劃與建議

投保必知三觀念＞認識六大保障＞該保單分析＞建議內容

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。

②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』


※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。

③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠

④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上

⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上

⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬


※ 原保單分析

長照險理賠定義嚴苛，巴氏量表六項符合三項才啟動理賠。
失能險理賠定義較明確，一到十一級明確定義。
建議以失能險為主，雖然目前選擇不多

OLA5 10萬 > 壽險10萬，不錯的主約
AHI 20單位 > 意外日額2000元，為何規劃意外身故、意外實支？意外日額非首要重點
PCC4 3單位 > 療程癌症險，平準費率非終身型，非規畫重點，建議以一次金為主
SWR 50萬 > 重大傷病，首年較便宜，但長期來看並未較便宜，慢性精神病會打折，建議可考慮其他間
HKR3 1000元 > 定額理賠醫療險，平準費率保費高，非規畫重點，把預算規劃第二間實支cp值較高
WPD2 1單位 > 實支實付，平準費率導致保費較高，保障內容普通，門診雜費條款不賠，尚可，但非首選
 
※ 建議內容
28歲 女生 年繳保費 36,070 元 
https://finfo.tw/assortments/762fc487adb87b0c

● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏
意外實支：3+3萬
意外日額：1000元

● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容

● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險

● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇

● 失能險－一次金30萬、月扶助金3萬
保證續保、保證給付180個月。
主約費用高，可考慮隔年減額繳清，省下主約成本 
一次金額度可再調整

定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮



『買對不買貴』


▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
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