定期險 vs 終生險

Question

請問各位保險先進，最近盛行的一年期定期險，假設在在保期間看了精神科、或身體出現其他疾病，在次年續保是否會因為要重新填寫身體狀況而遭遇拒保的情況?? 如果是這樣子的話是否應投保終生險較為有保障??

阿瑋 · Answer

你好：定期險要注意的部分是有無保證續保有些沒有保證續保若有了理賠狀況保險公司可以有權利不讓你續保等同於之後就沒有保障終生當然沒有這方面的問題但相對的保費會比起定期的貴上許多各有其優缺點

保險之陸 · Answer

你好：不管投保定期或終身險，投保前，都有健康告知事項 續年度，定期險看是否有保證續保，否則保險公司不得拒絕續保   『保險找小陸，一生我守護』歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過若有需求，可以索取完整建議書內容 ▶️ 保單健診及分析 ▶️ 保險相關諮詢服務 ▶️ 保單規劃

bu******** · Answer

再請教一下，如果我買了保證續保的保單，就算之後生病了，理賠與否是以最一開始投保時的體況下去判定嗎??

保險之陸 · Answer

是的，沒錯只要無違反告知事項，保險公司都會理賠！

阿瑋 · Answer

感覺你的問題點是投保時就會有體況的情況？有體況的情況下保險公司會有幾種作法1.加費投保視同無體況2.體況部分除外3.拒保不過這個的前提是有告知體況保險公司知悉後會有這幾樣動作所以後續發生理賠時就會依照1或2的情況下去做理賠

bu******** · Answer

感謝回覆，所以這種一年期定期險 ，在次年續保時都要重新填寫身體狀況相關表格嗎?

hary40721 · Answer

您好~定期與終身的選擇取決於您的預算。如果您的預算是2~3萬，那我會建議您規劃定期險即可，因為這個預算規劃終身型保障，保障額度會非常的低且不足，如果真的發生醫療風險那真的無法COVER相關費用。定期險須注意醫療險的部分，盡量要選擇有保證續保的商品，對於後期才不會有您說的情況，因為身體狀況發生變化，導致無法續保的情況。相反的如果您的預算有5萬以上，那我會建議您規劃終身型保障，因為就不用擔心最高續保年限的問題，保障額度也相對足夠。我想表達的是定期與終身並不存在覺得的對與錯，取決於您的預算，因為預算關係到幫您規劃的保障、保額是否足夠COVER您面臨醫療風險時，能夠幫您COVER多少費用，不至於導致您的生活水平受損，可以轉嫁風險，不必擔心錢的問題，放心接受治療等等。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

阿瑋 · Answer

正常沒有理賠的話是不需要的若是體況會有因為時間問題後續產生理賠情形保險公司都會精算過風險能核保過就是會去接受後面這樣的可能性了不能就會直接拒保

保險之陸 · Answer

你好：保證續保商品不需要重新填寫身體狀況表格唷

米茶 · Answer

版主你好，我想你比較擔心的是如果承保後如果身體出狀況～次年度是否會影響加保或保障。

🔆首先先檢視自己醫療險內容，是否保障續保。然後分為兩個部分：
1.如果是人壽險有保證續保的商品續年度就不必擔心保單續保保障的問題
2.加保的問題還是要看當時的體況，也並不是所有的體況都會拒保。

另外如果保障內容除了現在一次金主流的加強
也建議要包含中間理賠型的險種才不會有擔心的加保問題。

以上是大概的方向～沒有一定終身好或定期好。額度很重要❗️
當然保單的內容都需要很多的討論～
如果還有想了解的歡迎點頭像唷👍

JonhhyC. · Answer

你的問題應該回歸到條款面來看，定期險條款內容如果類似下面這樣的寫法，就是保證續保的商品，不會因為有了就醫紀錄而不給續保。【本附約保險期間為一年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本附約繼續有效，本公司不得拒絕續保。 本附約續保時，按續保生效當時依規定陳報主管機關之費率及被保險人年齡重新計算保險費，但不得針對個別被保險人身體狀況調整之。 】通常壽險公司出的醫療險附約、重大傷病險附約、癌症險附約，大多是這樣的條款約定。特別要注意的是，並非所有條款都有類似寫法，像是產險公司出的一年期健康險通常就不保證續保，如下列寫法：【本保險商品為非保證續保之健康保險。 本契約保險期間為一年，於每期保險期間屆滿時，除經本公司書面通知無法續約，及雙方另行約定期限者外，保險期間屆滿前經要保人繳交續約保險費，本保險契約得自動續約繼續有效。續約保險費未於約定期限前繳交者，視為不再續約，但經本公司同意於保險期間屆滿後三十日內繳交續約保險費或另行約定延緩交付者，不在此限。】 如上述，公司可以書面通知不續約。以上，如還有疑問歡迎點擊投向，專業問題、專業討論。

保險Rabbit · Answer

定期險 / 保證續保 只要保戶有繳交保費，無論有沒有申請理賠過或是健康狀況下降甚至是商品停售，保險公司不管任何理由都不得拒絕續保。但是要特別注意，有部分條款是「有條件」的保證續保，💥例如：除本公司經主管機關核准停止銷售本契約或被保險人逾續保年齡之限制外，本公司不得拒絕續保。若是這類條款遇到商品停售等等狀況，保險公司依然可以拒絕續保。🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂

Leo · Answer

版主您好🙋‍♂⭐️定期險的保障會牽涉到有無「保證續保」所謂的保證續保是指，首年保險公司承保後，之後的每一年只要要／被保險人有持續繳交保費，保險公司不得拒絕承保通常有保證續保的商品，條款裡面會寫到：「本附約保險期間為一年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本附約繼續有效，本公司＂不得＂拒絕續保」「本附約續保時，按續保生效當時依規定陳報主管機關之費率及被保險人年齡重新計算保險費，但＂不得＂針對個別被保險人身體狀況調整之」⭐️通常＂健康保險＂（常看到的實支實付、重大傷病險、防癌一次金、失能險等都是屬於健康保險）都有保證續保，所以版主不用太擔心規劃定期醫療險，發生醫療事故，隔年保險公司不再續保或是因此而增加保費⭐️通常＂傷害保險＂（所謂的意外險）沒有保證續保，所以才會發生今年理賠申請次數頻繁或是理賠金額比較大，隔年被保險公司斷保的情形發生，目前市面上還有保證續保的意外險偏少：台壽、全球、遠雄等🔺版主若有保險需求或是任何疑問，歡迎點擊頭相來信詢問喔，也可以為您做個詳細的保單健診，謝謝您