各位專業的營業員幫我看看這三份保單～

嗨 我是臺壽直營業務員
這邊已幫您保單健診完畢
歡迎諮詢～

調整之前要先看體況 就醫紀錄等等。

基本上重複的東西太多 都是定額型給付為主 (看起來業務缺業績就拿同樣東西來塞給你)

且該公司本身商品就不具備競爭力

以癌症險 護您久久癌症醫療終身健康保險附約 (CAR) 為例子
年繳7262 X20年=145240元(總繳保費)

依照目前大多數癌症治療住院天數 約略5天 ，假設客戶重度癌症 且動手術
理賠金額才75000元 

根本沒有轉嫁風險效果 幾乎都是自己的保費 其他險種也差不多。

初期癌症5,000 元
輕度癌症5,000 元
重度癌症50,000 元
癌症住院／每日癌症住院1,000 元
癌症住院補貼1,000 元癌症醫療／
每次癌症手術(最高)15,000 元
癌症門診治療500 元
放射線治療(最高)1,000 元
化學治療1,000 元
骨髓移植50,000 元 



保險規劃參考
https://finfo.tw/assortments/f36a00cd26f3849f

終身醫療和手術

主要是理賠住院的日額和手術定額給付。
對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大。
可以自行翻保單查終身手術的條款，要怎樣的手術可理賠到最高額度。
這樣的產品無法取代醫療實支的作用
目前住院雙實支保障就很完整了，還能有效降低保費支出。

⭐️保險經紀人公司服務年資8年
⭐️協助上百位網路客戶規劃保險 進行投保
⭐️歡迎點擊「傳送訊息」 留下聯絡方式 方便後續討論相關規劃  

你好
建議先檢視一下自己的體況
若是投保的這些年，已經出現了一些無法痊癒的疾病
建議全部不要動
因為不論怎麼調整，未來的保險公司都不用為已在你身上的疾病負任何責任
若是一直保持健健康康，要調整再來調整
這邊先簡單跟你說說目前這些商品的功能，與實質醫療狀況做對比
醫療險部份
不論是住院日額、手術、終身醫療都是屬於定額給付商品
這類型商品不論實際花費，依照住院天數、手術等級理賠固定的金額
由於時代的進步，各式新式手術、高額醫材層出不窮導致
住院天數減少、門診手術增加，越來越多的自負項目被轉回我們身上
定額給付商品缺少了「雜費」這個項目替我們轉嫁這些高額自負項目的費用
而他們家的實支實付不論是哪一版，都有門診手術保障不夠高的問題
意味著未來若遇到了較高支出的門診手術，也很有可能理賠跟不上花費
建議以兩到三間不同公司的實支實付去做替代
除了可以透過不同條款的特性取得保障的互補外
還能用同樣的預算取得多間保險公司的保障
防癌險部份
這邊規劃得屬於較為傳統的防癌險
主要理賠的是過去以住院手術、化療為主的治療方式
但現今較高治癒率的一些新式療法，如標靶藥物、免疫療法等
傳統防癌險是難以啟動理賠的，建議以防癌一次金及重大傷病險做替代
若是對保費部份有疑慮，建議你用自己的年齡*1000-1300作為基準
大致會是你這個年齡已定期險做規劃所需負擔的支出

以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

版主您好

✅ 您的保單我看完後發現有很大的調整空間喔


以下和您分享我的想法：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
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1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用

2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強

3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
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【以下是我會調整的方向】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來說單實支賠下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊

🔼 終身醫療已經是舊時代（一代健保）的產物
🔼 隨著二代健保DRGs制度上路和高科技醫療器材推出
🔼 高額的自費項目越來越多
❌ 終身醫療險基本上連補足醫療費都不太夠
✅ 因此可以考慮搭配其他優勢的險種（像實支實付）

🔼 南山實支實付險HS不賠門診，住院額度雜費僅10萬(偏少)
👇 可以考慮以下兩家
✅ 全球（門診５萬、住院２０萬）
✅ 台壽（門診２１萬、住院２１萬）
✅ 整套搭配下來，住院醫療花費40~50萬內保險基本上都會給付


⭕ 基本上這樣搭配，就不太需要手術和日額險了
⭕ 這些預算就能拿來針對以下這兩個險種做補強
🔶 防癌
🔶 重大傷病

⭕ 若還有預算，則可以考慮搭配安聯的失能險
✅ 額度高並且還有"保證續保"條款


🔷 以上的調整保證讓您的保險
✴️ 保障額度變高、範圍變廣✴️

⭕ 若您有看到這邊歡迎和我分享您的看法喔😊

⭐️ 我是Kay，專長是幫保戶比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點右上方和我討論看看喔😇   

要調整保單的話，先評估看看有沒有體況、有沒有申請過理賠，沒這些紀錄的話才比較有調整的空間

如果都沒這些問題的話
105年購買的這份
主約可以辦理減額繳清
底下附約留hs ai這樣就好了

Car雖然是終身險，但初次罹癌保險金只有5萬（20年總繳9萬多保費）而已，堪稱南山最坑的險種之一


右邊106年的應該是長輩的保單
後出的醫療實支nhs跟前一版hs內容就差很多了

如果都沒體況的話，主約辦減額繳清後底下附約都可以全刪了，沒什麼值得留的附約

沒用的要刪，當然也要補強，原本的規劃對於大風險幾乎沒什麼規劃，建議癌症、重大傷病優先補強

相同的預算直接拿去規劃常見的台壽、全球，保障都更多、保費也更便宜

以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

您好，我是台灣人壽 阿杰
有保障是好的，不過可以看看別的內容～
有為您搭配不同的規劃，相信可為您解決問題
歡迎點我頭像詢問一起討論～

您好，先跟您分析一下舊保單：

1.  終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2.  意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3.  防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

4.  南山醫療實支限正本收據（恐與團保衝突）、有手術227限制（未符合項目不賠）、續保年齡不高、門診額度低，如果沒有住院很難賠，像是白內障、子宮息肉、甚至是手術方式不用動刀的，都不能賠。

＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支

 

＊綜合以上，南山保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！

所以可以刪：PAR\DHI\PBBR\HIR\TSIR\CAR
小孩部分建議忍痛停損重新規劃！

家長部分這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

 

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高200萬。

4.意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷50萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬

5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：30萬。

 

以上內容約2.6萬/年

小孩部分，這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：  

 

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。  

2.重大傷病一次金：100萬。  

3.癌症一次金：最高200萬。  

4.意外險：意外失能1-11級一次金400-20萬、燒燙傷400萬（市面燒燙傷條件限制最少的）、意外實支3+3萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬。

5.壽險：61.5萬。 

 

以上內容保費約2萬/年，逐年遞減，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

 

▶可以點選右上角「傳送訊息」留電話or加LINE討論～（LINE有時候會阻擋訊息，保險一點可留電話） 

 

------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容， 
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。 

先簡單說明目前三張南山保單內容，其實規劃險種幾乎大同小異，
保障主要有意外險、療程型癌症險、定額醫療、手術險、實支實付。

1、療程型癌症險針對癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠，且『沒有』賠併發症，

但目前治療癌症多以標靶藥物、免疫療法為主，如無健保給付費用相當龐大，

建議規劃一次金險種，可在發病初期擁有一筆金彈性運用，
減輕後續醫療費壓力並填補收入減少的經濟損失。

2、定額醫療HIR僅針對住院天數給付日額，現在住院天數縮短，
此險種保障效益不高可以調整。

3、手術險針對『手術項目』給付固定金額，手術過程中所衍生的耗材雜費不會理賠，

但新型手術漸成趨勢，想要傷口小復原快不留疤，就須『自費』使用好一點的醫材，

這類定額商品較難因應高額花費，建議可以將此險種轉換實支實付會是比較好的。

4、而實支實付須注意無門診保障內容，目前越來越多疾病在門診即可手術完成，
建議補強第二家有高額門診的實支，同時提高整體醫療保障，彌補目前不足的部分。

綜上所述，若體況皆良好2歲小朋友的保單建議轉換其他家的保障做規劃，
目前小朋友保單約2萬初可規劃完善，比目前保障高2倍。
大人保單可以調整保障效益較低的險種，其餘保障缺口再用其他家補強。

提供小朋友保障規劃參考：https://finfo.tw/assortments/6fdeb52e2e473a75

✅若覺得方案內容不錯，可進一步提供您正式建議書參考，協助您投保送件提供後續服務。

✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，可先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。 

👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢，因線上系統離線收不到訊息，若可以再請留下聯繫方式以便後續討論 。

 

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊

行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。

透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

您好~

31歲女
目前的保障有:重大疾病、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、實支實付、壽險。
建議補足的保障缺口有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

可調整定額型醫療:
1.住院費用給付保險附約
2.意外骨折及特定手術傷害保險
3.真獻情手術醫療定期健康保險

可以參考以下規劃，補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/f811c79f70309749

52歲女
目前的保障有:重大疾病、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、實支實付。
建議補足的保障有:實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病。

可調整定額型醫療:
1.住院費用給付保險附約
2.意外骨折及特定手術傷害保險
3.真獻情手術醫療定期健康保險

可以參考以下規劃，補足保障缺口:
https://finfo.tw/assortments/b4142dc9c0541e46

2歲男
目前的保障有:住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、實支實付。
建議補足的保障有:實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病。

可調整定額型醫療:
1.意外骨折及特定手術傷害保險

可以參考以下規劃，補足保障缺口:
https://finfo.tw/assortments/b1628f5eed066cd9

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

版主您好，
願意替自己規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定注重自己及家人的權益。

1、NDDD為重大疾病僅有保障固定7項疾病且認定條件相對嚴苛，建議補上重大傷病，
保障範圍多達400項，且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即給付。

2、CAR為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』為主，   
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

3、HS此張實支需注意「住院手術及雜費共用額度10萬，無理賠門診手術」，
NHSA「住院手術及雜費共用額度20萬，門診手術僅有1.5萬」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的實支實付。

4、HIR、TSIR為定額醫療，針對住院一天給付1000元，手術最高4.8萬，無理賠耗材及藥物，
PCHI同樣住院日額1000元，手術最高10萬，且因身故退還保費所以年繳金額高。

二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。

5、PBBR為骨折險，僅針對骨折或是脫臼等狀況定額理賠，但一生中骨折的機率並不高，
且意外日額(DHI)已有提供骨折未住院津貼，建議等其餘保障都齊全了再考慮此類險種。


綜上所述，三張保費中金額最高的都是主約、癌症險，但保障內容卻不與保費成正比，
比較建議留存的僅有實支實付，其餘的商品大多不符合現在醫療環境，
因此若家人身體健康建議31及52歲的主約辦減額保留實支、其餘的刪減，
小朋友的部分因繳費不久就儘快做轉換，同樣的保費改以規劃罐頭保單，透過多加商品組合搭配可以換到更CP值得保障。

以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/e990f3b413ed0665 (31歲)
https://finfo.tw/assortments/8d097c9dd74bbb17 (52歲）
https://finfo.tw/assortments/4c96c47054acc010 (2歲)

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。 

您好：

請問三個人的投保後的體況都正常嗎？
若有異常就不建議變更原保單內容

主要原保單有大部分內容沒有規劃在全險上面
不管大人或小孩都架構醫療全險

🏆保險六大保障

●  壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年紀增長或減少

●  失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題

●  醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上

●  意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院、骨折費用

●  重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等

●  癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法(標靶藥物、免疫療法)費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式

 

✅完整規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】＋【壽險（依個人）】

主要醫療會以實支實付規劃為主

❤挑選實支實付的重點：

１．手術無限制２－２－７

２．門診手術雜費全額理賠

３．可副本、條款為概括式

有整理出您的保單健診內容💯

可以更詳細看到理賠內容

歡迎與我聯繫唷！

留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~ 注意Line要關閉阻擋陌生訊息唷！

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『保險找小陸，一生我守護』

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▶️ 保單規劃 

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🏆小陸與一般業務的優勢：全台皆有服務

💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。

💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。

💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。

💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！

💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。

💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。

💥擁有個人保險APP軟體，可隨時詳閱自己的保障內容，條列明細及各項圖表顯示，更簡易方便

 

您好版主

🔺31歲保單
📌原保單內容：重大疾病、意外險、骨折險、醫療實支、癌症險、手術險、住院定額
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險

✨繳費方式先更改
月繳方式跟年繳方式結算總金額的話，反而是月繳費用比較高唷
建議您可以使用信用卡刷卡分期，0利率
同樣可以想月繳分次繳費，繳費金額也會更便宜

✨主約額度要調整
主約額度使用了40萬，相對來說主約成本也提高不少了
而這份保單還有很大的缺口要補
建議可以先將主約降到最低10萬，中間的差額先來做其他補強會更好唷

✨實支實付的缺口
HS實支內容著重於住院居多，住院手術及住院雜費額度總額是10萬，這其實是偏低許多的
再來門診是非常大的隱憂之處
現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，建議透過第二支實支補強會更好唷

✨癌症險
南山規劃的癌症險著重於療程型居多，而一次金重大癌症最高只有5萬
跟我們現在建議客戶規劃一次金至少要100萬相差甚遠呢
建議版主要注意這塊才行

✨重大疾病及重大傷病
這兩者只差異一個字，但保障範圍相差甚遠
重大疾病涵蓋7項，重大傷病險則是涵蓋約300多項內容
更重要的是兩者理賠標準點也大大不同
➡️舉例來說：常聽到的【腦中風】
重大疾病是需要狀態維持6個月才可以申請
重大傷病則是醫師判定屬於重大傷病範圍，即可申請重大傷病卡，保險公司認卡即理賠
這樣中間六個月的生活品質就差異非常多了呢
➡️南山沒有重大傷病  南山沒有重大傷病   南山沒有重大傷病

✨骨折險
其實骨折險顧名思義就只是骨折保障
但其實骨折這塊的保障再意外住院日額背後也有涵蓋唷
保單意外住院日額已經規劃到3000元額度，其實是算高了
所以骨折險可以考慮做刪減

🔺以下連結為建議加強內容
◾南山部分險種停損，再做補強https://finfo.tw/assortments/a0d94000eb65d1d9 (5/1後投保)
◾南山停損，重新規劃雙實支https://finfo.tw/assortments/b33280eaa60892f9 (5/1後投保)



🔺52歲保單
📌原保單內容：重大疾病、意外險、骨折險、終身癌症、住院定額、手術險、醫療實支
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險

✨醫療實支
南山實支在門診這塊一直以來都是相對弱點
不管是前面說到的HS實支實付也是一樣的問題，是必要第二支實支補強

✨手術定額+住院定額 < 醫療實支
其實手術及住院定額的險種，加總起來的效益還沒有一個醫療實支高
手術定額只負責手術給付，住院定額只負責住院一天多少錢➡️醫療實支都有涵蓋
但現在花費最兇的反而是雜費，這依然是需要醫療實支來轉嫁
那不如將這個珍貴費用轉去補強醫療實支會比較好唷

✨癌症一次金及重大傷病
跟上面31歲的保單有一樣的問題存在

🔺以下連結為建議調整內容
◾南山部分險種停損，再做補強https://finfo.tw/assortments/4dd186b0c6125396
◾南山停損，重新規劃雙實支https://finfo.tw/assortments/6eaf526681f0e045



🔺2歲保單
基本上我會直接建議做停損，主要原因是主約的關係
光是一個主約費用就已經是整個保單的一半費用
重點內容的住院只有一天1000元
手術額度雖然有10萬額度，但以槓桿來說，那更建議把這費用轉為實支實付轉嫁還比較好呢

🔺以下連結為建議規劃內容
https://finfo.tw/assortments/44eac4f269319a3e

規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論  

B9
怎麼分別知道男女的~~~~~~

您好~

這個部分，看費率就可以知道囉!!

還想請問大家～
那能不能給我簡單明瞭的更改方式呢？
兩位大人的都辦主約辦減額保留實支、其餘的刪減這樣嗎？
小孩停損對嗎？

如果確定身體狀況都是適合調整的
我會建議大人主約減額繳清，附約留實支實付及意外
再用第二間補第二實支、防癌一次金及重大傷病
小孩子的部分直接重新規劃