打擾了~ 想請各位保險大神幫我保單健檢
目前28歲，家族病史包含: 肺癌、出血性中風(兩個都是直系血親因病過世), 大腸癌(旁系血親也是因三期癌症過世),
因為這些家族病史在做保單規劃時有要求要加強癌症、醫療跟長照，目前每年保費大概79K左右，去年剛保
爬了網友的文章都認為保額在2萬多到3萬比較合理，但有保險證照的親戚建議按現在的方案保比較有保障
想請問根據未來健保自費比例漸增的趨勢下，目前的保單性價比是合適的嗎?
還是可以怎麼調整、強化或刪減呢?
感謝!
目前28歲，家族病史包含: 肺癌、出血性中風(兩個都是直系血親因病過世), 大腸癌(旁系血親也是因三期癌症過世),
因為這些家族病史在做保單規劃時有要求要加強癌症、醫療跟長照，目前每年保費大概79K左右，去年剛保
爬了網友的文章都認為保額在2萬多到3萬比較合理，但有保險證照的親戚建議按現在的方案保比較有保障
想請問根據未來健保自費比例漸增的趨勢下，目前的保單性價比是合適的嗎?
還是可以怎麼調整、強化或刪減呢?
感謝!
有家族癌症史更該把規劃做到足夠
南山的規劃除了幫你當肥羊看待之外
其實在保險的內容上實質幫助非常低
1️⃣主附約都有規劃到長照
佔據了大部分的保費
但是長照走的是巴氏量表
須看食、衣、 住、 行、 浴、 廁
要六缺三，在理賠上啟動後
每年都要複驗確認為符合巴氏量表
理賠上極為困難級不人性
目前還是會比較推薦失能險
看因為意外或疾病造成的
不能工作或是生活無法自理
來判斷 1-11級失能等級
從輕到重都有理賠內容
且理賠啟動後不用每年持續回診
2️⃣規劃了兩個不實用的手術險
目前我們醫療花費最貴的是在
自費升等的醫材、藥材費用
這種定額式的險種沒有理賠雜費
手術險在理賠上就很有限
3️⃣實支實付有缺陷
這家的實支實付會有門診手術額度較低
且沒有門診手術雜費的問題
在目前越來越多手術不用住院的情況
這樣的險種缺陷在未來理賠上會有缺口
※建議調整方向：
這樣的規劃內容性價比整個非常低
保障內容也是不高
並沒有到業務說的比較有保障
其實您看到的2-3萬合理
是年齡X1000在保障做足的情況下
30歲以下大概是這個金額
所謂的做足是起碼要有二代健保所需
雙實支實付、重大傷病、癌症一次金
雙意外險等
如果預算許可要再加上失能險
目前南山的規劃已經是非常不合格
建議做停損換保障較高的規劃內容
可以參考以下的規劃方式：
https://finfo.tw/assortments/5dee1146e8c68ba5
運用全球+台壽的配置
保障會是目前的兩倍以上
但是保費降低非常多
如果要增加失能險的規劃
大概會再多一萬多保費
🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔
⚡ 保險年資10年
⚡ 全台北中南皆有客戶
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⚡ 網路平台成交超過700位客戶
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這份規劃真的有夠誇張
根本垃圾集合體
業務員到底憑什麼覺得這份規劃比較好？
您擔心的癌症這份規劃只賠5萬
到底買這樣的保險有什麼意義呢？
都繳的起8萬保費了，賠5萬是要幹嘛…
建議您趕緊研究做功課
趕快投保新規劃
然後把這份爛單解約、遠離這個親戚
建議您可以花點時間閱讀以下內容，會有助於您建立觀念
成人保單規劃先以大風險為主，癌症、重大傷病、失能
這些風險是多數人沒辦法承擔的風險，雖然遇到的機率可能不高，但正確的觀念應該是要去想假設遇到了怎麼辦？機率不高也同時反應在保費上（保費也不高）
會建議先去了解一下這些風險需要多少額度轉嫁才算足夠，然後要規劃什麼樣的保險才比較不會有理賠爭議
如果有家庭責任或是正在繳房貸、車貸的，建議定期壽險跟意外險也要規畫上去，以免發生了個萬一，導致家庭失去經濟重擔，影響到家人
會建議規劃完大風險之後再來視預算考量規劃醫療險。醫療風險遇到的機率雖高，但也不是每種狀況都會花很多錢，預算允許的話可以規劃雙實支實付，不允許的話建議至少也要規劃一個實支實付
☑️先保大風險 再保小風險
☑️先求保額足夠轉嫁風險 再求保障久遠(終身)
☑️先保近期就可能會遇到的風險 再保很久以後的風險
癌症風險
建議以一次給付型的商品為主，舊有的療程型防癌險已經逐漸不適合目前的醫療環境，目前住院機率低，會採用什麼治療必須看實際狀況而定
而癌症治療會花到大錢的是高額的標靶藥物費用，但也不是每種癌症治療都需要使用標靶藥物
每個人一定會遇到的就是收入中斷的問題，癌症治療期間會有醫藥費的產生，中間可能也得休養一段時間專心治療(留職停薪)，但是開銷還是持續會有
建議以家庭年收入換算2年，建議100-200萬，才是比較適合的規劃額度
重大傷病風險
重大傷病險也是一次給付型的商品，而且內含癌症、中風、洗腎、重大創傷、慢性驚人並...等等，這些都是人生中可能遇到的大風險
建議額度，至少50萬
理想規劃是要100萬以上
失能風險
這是很多人越來越在意的風險，因為現在的人普遍生得少，家庭照護壓力也會越來越重。而失能的花費又是無底洞，一個月的看護費用少說3萬起跳，而且要照顧多久沒人可以得知
目前比較可惜的是失能險的選擇比較少
建議可以跟業務員討論一下自己的預算、需求，再來決定規畫什麼商品
醫療風險
這是多數人比較重視的保障，因為遇到的機率也比較高，這類風險建議規劃實支實付型的保單
現在的人注重隱私跟修養品質，如果住院的話多半會希望可以有個人的修養空間(單人房)，多人混住的病房不但吵雜影響休養品質，更有可能交叉感染
，目前單人房的費用依照各縣市會有所差異，建議可以依照您的個人需求來規劃日額/病房費的額度
個人建議避開以下條款
門診手術額度偏低的：
因醫療越來越進步，很多過往要住院才能手術的狀況，門診就可以直接處理
最典型案例就是處理「結石」
現在還有聽人家住院拿結石的嗎？應該很少了，多半都是門診做體外震波
未來醫療勢必更進步
住院機率還會高嗎？您自己可以思考一下
考慮到病房費要住到單人房、以及可能需要彌補家人照護辛勞跟自己的薪水補償
病房費或日額建議4000/日以上，可以住到單人房，不用擔心與他人共房而有不能好好休息甚至交叉感染的問題
醫療雜費額度建議合計要有25萬以上
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
這個內容太誇張了！根本不用這麼多預算就可以很完整！
依照現在市面上的商品
這份建議書的內容並非是優先會選擇的商品
建議書內容不符合現在醫療環境之外
保費跟保障內容槓桿比也很低
建議您在身體沒狀況的時候趕快調整吧
說實在的罐頭保單都比這份建議書好很多...
以上建議給您參考
如有保單相關問題或保險規劃
歡迎傳訊息給我一起討論唷<3
先跟你分析一下這張規劃的缺陷
首先兩張主約屬於長照險
長照理賠是依照巴氏量表，食、衣、住、行、浴、廁 6項生活自理能力
要達到三項以上無法自理才會啟動理賠
且需要每年評估，如果情況恢復，他就會停止給付。
較相似的商品，建議選擇失能險
依照失能等級表分為1~11級 ，判定上需從疾病或意外發生日經過6個月治療後
如果不能回復，才會判定為失能
做個簡單的比較
台灣作為洗腎大國
洗腎的人，能夠行走、生活也可以自理，所以長照險就不會做理賠
但失能險會，洗腎本身屬於7級失能，不需臥床或不能行走就會理賠
由此可見失能與我們的生活比較貼近
目前還是會建議先以失能險做為主要規劃
再來第二主約屬於較為傳統的防癌險
主要理賠的是過去以住院手術、化療為主的治療方式
但現今較高治癒率的一些新式療法，如標靶藥物、免疫療法等
傳統防癌險是難以啟動理賠的，建議以防癌一次金及重大傷病險做替代
最後可以看到這份規劃用了兩張手術險想要做醫療險的加強
由於時代的進步，各式新式手術、高額醫材層出不窮
導致住院天數減少、門診手術增加，越來越多的自負項目被轉回我們身上
手術險少了「雜費」這個項目替我們轉嫁
而他們規劃的實支實付又有門診手術保障不夠高的問題
意味著若是我們這樣投保了
未來假設遇到了較高支出的門診手術，也很有可能理賠跟不上花費
建議以兩間不同公司的實支實付去做替代
除了可以透過不同條款的特性取得保障的互補外
還能用同樣的預算取得兩間保險公司的保障
以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
🔶 長照險理賠條件是：
【進食、移位、如廁、沐浴、平地走動、更衣】
☝️六項有中三項才理賠
🔷 得了腎臟病，需要定期洗腎的患者
✅ 最少是7級失能，失能一次金可以賠保額40% (台壽和全球豁免都能啟動了🤣)
❌ 長照險沒一個中，不賠！！
🔷 因車禍而失去左腕的患者
✅ 一上肢腕關節缺失者，是6級失能，失能一次金賠保額50% ，一樣啟動豁免
❌ 長照險一樣沒一個中，不賠！！
⭕ 因此與其買長照險，✅失能險✅才是更好的選擇喔⭕
以下和您分享我的想法：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
------------------------------------------------------------------------------
1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
------------------------------------------------------------------------------
【以下是我會調整的方向】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來說現在的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
👉 全球的XHB + 台壽的HNRC是不錯的雙實支組合
補充: 南山實支實付1HS門診額度低又有理賠限制，不是最有優勢的險種喔
⭕ 如最上所述，長照險相對失能險會比較不佔優勢
✅ 若沒有體況的情況下，是可以考慮整單更換喔
👉 推薦安聯的失能，額度高並且有"保證續保"
最後也真的不得不說..................
❌ 終身醫療
❌ 長照險
❌ 手術險
以上超不划算的險種就佔了這張保單大部分的預算
我就不相信業務自己有買!!
❌ 才28歲的年輕人保費就給他拉到一年7萬多快8萬
❌ 這個業務到底甚麼心態???
真的是氣氣氣氣氣😡😡😡😡
✅ 這個年紀來說，明明5萬以內就能搭到很全面不錯的保單了
⭐️ 我是Kay，專長是幫保戶比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點右上方和我討論看看喔😇
換一家公司ＣＰ值會更高。
裡面塞了一堆不符合現在醫療制度的險種。
癌症一次金低 實支額度低 門診手術雜費不理賠 有失能險保障範圍廣 卻要買長照險
如果你堅持要給親戚規劃 那你怎樣買都會是肥羊....跟業務無關 跟公司有關
建議如果沒有體況的話可以做適當的調整
為每個人設計最適合您的規劃
您最重視的是癌症並有家族史
應該以癌症險及重大傷病險為主要規劃
歡迎諮詢
當個傾聽客戶的需求做出最適合您的規劃☺️
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
請問南山是否有人情壓力呢？
如果沒有人情壓力且無體況，建議可以整份重新規劃，相同保費可以規劃到雙醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、雙意外險(含醫療)及失能險等條款完善且較全面的保障內容唷
🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/245871da91780cf7
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/92e3492e78394451
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
目前南山的保障有:長照險、骨折險、住院日額/手術(定額)、實支實付。
保障缺口有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療_。
您主要的保費都落在終身長照、及終身醫療，保障缺口蠻多的。
如果去年才規劃，建議全部調整重新做規劃。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/e6a23bca084588ca
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
首先長照跟失能要分清楚
長照依巴士量表判定
失能依器官能力判定，相較長照範圍較廣
若以癌症請領給付，失能較多
另外保險六大保障齊全
🏆保險六大保障
● 壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年紀增長或減少
● 失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題
● 醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上
● 意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院、骨折費用
● 重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等
● 癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法(標靶藥物、免疫療法)費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式
完整成人規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】＋【壽險（依個人）】
主要醫療會以實支實付規劃為主
❤挑選實支實付的重點：
１．手術無限制２－２－７
２．門診手術雜費全額理賠
３．可副本、條款為概括式
📢南山基本上無法較好的規劃，原因有實支實付有更好的選擇、癌症優先選癌症一次金、重大優先規劃重大傷病、失能險
您可以這樣方式規劃：
https://finfo.tw/assortments/0e520f30d44cc110
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
若有需求，可以索取完整建議書內容
▶️ 全台皆有服務，網路協助客戶投保超過百位
▶️ 保單健診及分析
▶️ 保險相關諮詢服務儲蓄
▶️ 保單規劃
▶️ 保戶享有終身法律顧問
▶️ 客戶享有專屬保險APP，可以隨時觀看自己的保障
🏆小陸與一般業務的優勢：全台皆有服務
💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。
💥E世代的軟體：專屬保戶保險APP，統整各家保險商品，圖像及條列列出各項理賠明細，隨時隨地皆可專看自己的保障內容！
💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。
💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。
💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！
💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。
💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
目前保障範圍及建議如下：
終身長照、骨折險、手術險*2、實支實付、終身癌症、住院日額
長照險
1. 採巴氏量表認定，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)，6項取3項需他人協助。且需每年重新認定。
手術險
1. 手術的定義為健保支付標準2-2-7、3-3-4-3中的手術
實支實付
1. 住院手術費及雜費合併計算
2. 門診無雜費
3. 門診理賠一年限6次
癌症險
1. 不理賠併發症
保障缺口：實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險、失能險
成人建議主要規劃方向及順序：
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綜上所述
台壽
全球
成人投保注意事項：
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論