32歲男保單規劃

Question

目前為32歲男無體況無慢性疾病，第一次投保，保費總額加上豁免大概68000想問問看各位前輩的建議

Lucas0719 · Answer

版主你好

為自己投保是個很負責任的行為

想先請問目前是否有任何體況

最近2個月內是否有看診或是用藥

以上訊息會影響投保條件跟建議

整體保障來說沒什麼問題，以下有幾點建議：

台壽
1. 主約手術險建議更換為壽險T09V0，增加壽險基本保障
2. 意外險日額BJ0建議額度1000即可，另外搭配產險公司的意外險增加重大燒燙傷的保障
3. 建議可以附加癌症一次金YCD，可作為長期治療時的緊急預備金

富邦
長照險認定採巴氏量表，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6項中有3項需他人協助，且每年須重新評估。
失能險採失能等級表11級80項，一經認定即會按照等級給付
1. 主約定期失能險，期滿失效
2. 建議可以規劃安聯的失能險(保證給付180個月)，保證續保至75歲
3. 終身失能險可以參考友邦

成人建議主要規劃方向及順序：

雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險

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綜上所述

建議可以參考台壽、全球、遠雄、安聯、新安產險的規劃

https://finfo.tw/assortments/13df97ca1b9dab12

台壽

T09V0：主約有壽險保障，以預算考量相同繳費年期還是會比4H5便宜。除非4H5年期拉到25年，但總繳保費還是會比較貴，其次4H5保障效果太低，建議還是選擇T09V0。

HNRC：

台壽實支算是目前市面上最強的是實支商品，住院/門診額度相同、手術費/雜費個別計算、出院後門診腫瘤治療費用、副本理賠、概括式條款、無疾病等待期、無2-2-7、3-3-4-3限制，限定第二家。

建議規劃計劃四，或是計劃3附加自負額HNRD計畫三。保費雖然比計劃5高一點，但手術費額度增加2萬、雜費額度增加3萬，CP值比計劃五高。

SPAR：保證續保。

全球

DCE：重大傷病主約，保障到85歲。

PHB：終身實支實付，75歲前日額理賠/75歲後雜費實支。

XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。

XHB：

住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、副本理賠、概括式條款、無2-2-7、3-3-4-3限制。

建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。

安聯

WL1N：主約第二年可減額繳清。

NDR1：月扶金，保證續保、保證給付180個月。

DR2A：一次金，保證續保。

TLR：定期壽險。

新安東京

新安心保：建議搭配產壽險的意外險，可以增加重大燒燙傷的保障。

成人投保注意事項：

投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整

後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

Yunyun · Answer

版主您好為自己規劃保障真的很有觀念喔想先請問目前是否有任何體況呢？最近2個月內有就醫紀錄嗎？以上資訊會影響到投保條件唷🔸成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險以下針對預計規劃的內容提供幾點建議： 🔹台壽1、主約終身手術T04R3為定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙醫療實支實付，提高保障效益，建議主約可以更換成傳承富足T09V0喔2、實支實付HNRC建議直接拉到計劃四或五，加強整體門診額度，自負額HNRD可以等未來覺得額度不足再加上3、意外險AP0沒有保證續保，建議可以直接把SPAR保額拉高到150萬，加強重大燒燙傷及意外月失能扶助金保額4、建議要加上癌症一次金YCD，加強癌症保障🔹全球沒有問題唷🔹富邦長照險：用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁，須每年重新評估。失能險：依照失能等級表11級80項來認定，一次金(1-11級)，狀況較嚴重1-6級會啟動月扶助金，不須每年重新評估。範圍較廣目前會建議優先規劃失能險為主唷🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃 初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/943b270073bfaef9👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

ev** · Answer

目前沒有任何體況 2個月內也都沒有醫院紀錄～

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

規劃長照不如規劃失能長照走巴氏量表要食衣住行浴廁六缺三且每年要回去複驗確定符合理賠才不會中斷但是失能看的是失能等級表1-11級從輕到重，只要啟動就不用每年重新判定🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔⚡ 保險年資10年⚡ 全台北中南皆有客戶⚡ 夫妻雙業務專屬服務⚡ 不強迫不推銷佛系成交⚡ 提供保單整理系統專屬帳號⚡ 人數最多保經小小業務經理⚡ 網路平台成交超過700位客戶⚡ 歡迎同業合作/正兼職增加收入

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答這份規劃有一些可以調整的空間● 🇹🇼人壽主約可更換成 t09v0終身壽險30萬可以新增癌症一次金附約HNRD自負額斟酌規劃，因有雙實支，自負額用意不大意外身故部分若有需要規劃，以SPAR保證續保且意外失能部分較ap0好● 🌏人壽可新增附約意外險，做雙意外CP值高● F邦人壽建議可先不考慮富邦，因長照險與失能險理賠定義大不同在目前有失能險選擇的情況下，還是以失能險為主長照險理賠定義過於嚴苛待會會告訴您的幾點投保必知三觀念＞認識六大保障＞建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。②【定額型醫療先不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 認識六大保障①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬建議規劃兩家做雙意外實支。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房）住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 建議內容 32歲男生年繳保費 42,319 元 https://finfo.tw/assortments/25aadf968d3b0140＊＊內容都可再討論調整＊＊● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏 意外實支：3+3萬意外日額：1000元● 醫療險實支實付－雙實支雜費35萬🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容● 重大傷病險－一次金100萬🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險● 癌症險－一次金100萬🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇● 失能險－一次金30萬、月扶助金3萬N聯人壽定期失能，保證續保、保證給付180個月。主約費用高，可考慮隔年減額繳清，省下主約成本定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮『買對不買貴』▶站在客戶立場理賠▶只建議最好的內容▶Finfo諮詢上百次▶體況核保、理賠經驗豐富▶服務範圍：全台皆有服務很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～

保險ET · Answer

版主您好前面兩間規劃內容稍微調整一下就OK了第三間建議版主先去了解"長照跟失能的差別"以保障範圍及理賠條件還是建議以失能為主安聯、安達、友邦都還有失能險可以做規劃服務於信安保經不強迫不推銷不話術如有保單相關問題及保險規劃歡迎傳訊息給我一起討論唷<3

wenshu · Answer

您好：配置上可稍微調一下會更好，微調如下：台壽_主約改為壽險，後續如財務比較吃緊，可減額繳清，省下主約保費T09V0 終身壽險 30萬--主約HNRC 醫療實支實付 計劃三YCD 癌症一次金 100萬SPAR 意外險  100萬NAMR 意外實支 5萬BJ0 意外日額1000元全球DCE 85重大傷病 20萬--主約XDE 重大傷病 80萬XHB 醫療實支實付 計劃二安聯_富邦長照改為安聯失能，在還有失能商品時建議還是以失能險為主WLN1 終身壽險 30萬---主約TLR 定期壽險 170萬NDR1 失能扶助金 5萬DR2A 失能一次金 200萬以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、失能險、癌症險(1次金式)、重大傷病保費保障內容及額度可依您的需求預算調整 希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊傳送訊息討論，謝謝🙏！

EricChen · Answer

哈囉您好～原本有買哪家的醫療嗎？可以幫您彙整看看喔！近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？富邦未必需要喔！可以把預算做去其他分配👌🏻可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）https://finfo.tw/assortments/a22d43702c46006c台壽🔻終身壽險、意外相關、定期癌症療程、一次金、醫療實支實付；全球🔻重大傷病、第二家醫療實支實付～需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！✨在高雄全台服務｜台北人✨詠昊保險代理人｜協理✨創立年輕通訊處｜30歲✨破解各保險迷思｜專業✨保障及儲蓄投資｜客觀✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過50人

jing · Answer

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容，
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。

想先請問這是您自己搭配的內容嗎？針對規劃的部份小部份給您一點建議：

1、新保順心為手術險，針對『手術項目』定額給付，不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，

大部分的開銷都在雜費(如醫療耗材、藥品)上，此類險種較無法cover所有費用，
可以參考T09V0終身壽險主約，增加壽險保障。

2、若有規劃雙實支的情形下，台壽自負額HNRD可以刪除，
因為自負額要原本HNRC額度不夠使用時才會啟動，可以把HNRC保障額度提高即可。

3、SPAR與AP0可以同時附加在目前主約下，但SPAR額度最高只能為主約的500倍：50萬，
因此要調低或是要換個主約規劃唷。

4、富邦規劃的為長照險，長照與失能險大大不同，還有失能險能規劃的情形下，
建議優先規劃失能險，保障範圍較廣。

🔸長照險要看巴士量表，食衣住行浴廁，6項須符合3項『不能自理』才啟動理賠，
每年須重新申請巴士量表評估，如狀態恢復停止理賠。

🔸失能險依失能等級1-11級做評估，符合失能狀態即可申請一次金，
較嚴重1-6級失能每月提供扶助金，啟動後不須每年重新評估。

5、而現在失能險所能選擇的商品不多，目前可以參考：
🚩康健 -定期失能險，不保證續保，保費較便宜，預算有限可以參考
🚩安聯 -定期失能險，保證續保，但須規劃一個主約搭配，所以保費偏高
🚩友邦 –目前失能險中唯一終身的保障，兼具儲蓄及壽險功能，但保費很高

🔆綜上所述，調整內容提供參考：
https://finfo.tw/assortments/2f45bd9ab2033855(安聯定期失能險)
https://finfo.tw/assortments/7095d9ef708ca5c9(友邦終身失能險)

✅若覺得方案內容不錯，可進一步提供您正式建議書參考，協助您投保送件提供後續服務。

✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，可先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。

👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢，因線上系統離線收不到訊息，若可以再請留下聯繫方式以便後續討論。

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊

行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。

透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

買保險要做功課 · Answer

方向正確做點微調就好台壽T04r3可以當主約但是沒辦法附加spar意外險富邦是不建議買那個長照險要買長照險我真的建議就存錢就好了，真的非常難賠如果是為了那個11r的話那還不如規劃宏泰的dcv 一樣也是失能一次金的商品，主約還更便宜然後還可以看需要要不要再規劃第三張醫療實支、癌症一次金、重大傷病險等等以上建議供您參考有需要協助的話歡迎來訊討論✨關於我我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

買保險真安心 · Answer

板主您好,會投保表示有良好的觀念，除保障自己也對家人愛護就以上規劃來講沒甚麼大問題建議如下:台壽:主約手術險建議更換為壽險T09V0APO&SPAR 留APAR 提高到100-200萬沒有看到癌症險保障 可增加 YCD & YCA富邦長照與失能與理賠定義很不同建議網路查詢區別與了解https://etogether.pixnet.net/blog/post/67676389以上建議提供參考，歡迎點選傳送訊息共同討論

ev** · Answer

感謝各位大大的建議聽完你們大家分析後，把保單改成這樣想問問看調整後的還有沒有哪邊需要改善的呢～不包含豁免的話 總價是52,427

保險輕 菘 懂 · Answer

1.hnrc 和 hnrc 要同計畫別哦！2.可將spar拉到150萬，新增全球XAN 50萬 + XMR 5萬，做雙意外3.主約是否需要減額其他都ok～

買保險要做功課 · Answer

安聯需要補個定期壽險附約170萬，這樣dr2a才可以出到200萬台壽hnrc跟Hnrd要同計畫別，不然會被當作是2個實支實付其餘部分沒什麼大問題了

jing · Answer

您好HNRC與HNRD 需為同計劃別。安聯失能一次金要規劃到200萬，必須加上定期壽險170萬，這是投保規則需與壽險額度相同唷～

EricChen · Answer

自負額可加可不加其他大致上沒問題👌🏻

ev** · Answer

抱歉 我弄錯了應該是要把HNRD 刪掉 HNRC 改成計畫4然後安聯的部分改成這樣嗎

EricChen · Answer

這樣可以唷！希望有機會協助您💪🏻需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！✨在高雄全台服務｜台北人✨詠昊保險代理人｜協理✨創立年輕通訊處｜30歲✨破解各保險迷思｜專業✨保障及儲蓄投資｜客觀✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過50人

買保險真安心 · Answer

HNRC 3 or 5 較為划算 全球可加另一意外實支 (就兩個醫療實支與意外實支)這樣很完整囉~希望有機會為您服務

小賴 · Answer

版主 哩賀😁目前為32歲男無體況無慢性疾病，第一次投保，保費總額加上豁免大概68000想問問看各位前輩的建議 A：版主的年紀跟我一樣耶，很開心您有為自己規劃保障的想法而且肯定是個非常有責任的人，因為您不想因為風險而造成家庭的負擔您規劃的方向及內容都是正確的不過有些險種稍微調整一下會更好唷另外您瞭解長照跟失能的理賠定義嗎？與其選擇長照險，那我會建議選擇失能險這是我初步為您設計的方案內容詳細的細節必須得和您討論過後才能更完整唷https://finfo.tw/assortments/05c7308655bb5fb1以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考🌟實支實付在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。🌟意外險前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！🌟失能險若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！🌟重大傷病險像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。🌟癌症險現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🌟壽險壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

ni******* · Answer

右上角傳送訊息，可以直接私訊諮詢，或留下line ID 我將誠摯為您服務。

小湘 · Answer

版主您好，願意替自己規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。1、最後調整過後的最後方案都已經完善了，可以依照您設計的組合找業務規劃囉。小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

馬克業務人生 · Answer

Q:目前為32歲男無體況無慢性疾病，第一次投保，保費總額加上豁免大概68000想問問看各位前輩的建議？
A:32歲主約用4H5較便宜、台壽YCD沒保100萬反而做全球重大傷病200萬，這個規劃邏輯很奇怪
富邦的失能可以更換安聯的失能更實用、只須認定一次，不用每年認證

提供規劃參考、三萬多的保費。理賠高多了
醫療雙實支『21萬＋20萬』＋意外雙實支『5萬＋5萬』＋重大＆癌症一次金『最高420萬』
https://finfo.tw/assortments/c48b71702522881c

我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

龍大 · Answer

你好醫療不用買太高建議買台灣三加全球二即可可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/0084a3e1444cb907台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約安聯第二年起可以只繳失能險附約即可安聯還有更省錢的方法，歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

連小裕 · Answer

我認為保險是對每個人很重要的，而不是網路告訴您該怎麼做就好，我想約個時間跟您碰面，當面了解您的想法再給您建議，這樣會比較符合您的需求，若您有意願請留下您的line或手機號碼方便我們彼此做個聯繫

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您好~建議稍作調整，可以參考以下規劃:https://finfo.tw/assortments/29f04ec62fccb1aa買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

32歲男 保單規劃

32歲男保單規劃