28歲男/職業吊車司機/保單規劃調整及規劃

Question

幫弟弟詢問的前兩年因小時候的保單（20年）到期了，找了原業務規劃了新的保單。後來上網查過資料，想暸解每位家人的保單內容，發現主約為終身醫療較不利於目前醫療體系，想替弟弟重新暸解可以如何規劃較為合宜（想把此張保單解掉）。實支實付意外險重大傷病（或有專業建議都希望能提出讓我們參考～）職業：吊車司機（起重機操作人員）近半年內無就醫紀錄，無體況問題！先謝謝各位專業人員～（留言處上有附上新舊保單主附約照片）

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前弟弟是否有任何體況呢？2個月內有就醫紀錄嗎？以上資訊會影響到給您的建議唷

lu************ · Answer

謝謝您的提醒，已補上編輯！無就醫紀錄也沒有體況問題～

保經慕斯 · Answer

你好這樣的預算，若弟弟目前身體沒有任何體況建議直接重新規劃雙實支、防癌一次金及重大傷病用兩張條款不同的實支實付創造1+1大於2的效果，讓保障更加全面再透過防癌及重大傷病險轉嫁大型風險由於弟弟職業等級比較高，可以用一筆定期壽險替代意外死殘的部分效果建議規劃如下連結https://finfo.tw/assortments/2899c2c336d8e64b以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

lu************ · Answer

請問意外險有建議嗎？感覺意外險也是需要的～若有推薦能否提供呢～～～先謝謝了！

Wenny · Answer

您好定期整理保單是很好的習慣喔早期的保單大部分都以終身醫療為主但醫療越來越發達自費項目也越來越貴建議補上實支實付因為不瞭解您弟弟原本的保單內容所以先附上建議書內容附約都可以調整喔(規劃包含意外)https://finfo.tw/assortments/37a91dfc0fa1ec6c我是台壽Wenny可提供視訊投保歡迎諮詢

保經慕斯 · Answer

你好可以簡單在台壽做一個基礎保額，如連結更新

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

這樣的保障如果體況OK的話確實建議打掉重練，避免保費堆疊壓力太大花了這麼多保費卻買了不實用的終身醫療現在花最多錢的是在住院期間或門診手術昂貴的自費藥材、醫材住院天數也不會太高但這種定額不賠雜費原則上沒甚麼幫助 可是如果我們規劃的是高保障的定期險保費在年齡X1000的範圍下可以規劃雙實支實付、重大傷病癌症一次金、意外險針對上述花費大的自費可以理賠兩次嚴重疾病院外有一次金自由使用效益遠遠大於目前本身的規劃可以參考以下規劃方式：https://finfo.tw/assortments/42cb261743bb3a32運用台壽+全球來做完整全面的規劃有預算的話可以再多加失能但保費會多1萬多🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔⚡ 保險年資10年⚡ 全台北中南皆有客戶⚡ 夫妻雙業務專屬服務⚡ 不強迫不推銷佛系成交⚡ 提供保單整理系統專屬帳號⚡ 人數最多保經小小業務經理⚡ 網路平台成交超過700位客戶⚡ 歡迎同業配合/正兼職增加收入

jo************* · Answer

您好我是台灣人壽的業務員如果沒有疾病的話可以做適當的調整跟規劃弟弟的工作危險係數較高我可以為您規劃適合弟弟的方案以及實支實付跟重大傷病的缺口☺️歡迎詢問

lu************ · Answer

漏掉原保單上的附約照片了這邊附上

夏夏 · Answer

嗨 我是臺壽直營業務員歡迎一同討論規劃

Wenny · Answer

您好以目前保單來說建議補強的有意外(實支、骨折)、副本實支實付、癌症一次金、重大傷病以下為我為您規劃的試算https://finfo.tw/assortments/37a91dfc0fa1ec6c我是台灣人壽Wenny可提供視訊投保歡迎點擊右上角"傳送訊息"作個別諮詢喔!

小湘 · Answer

版主您好，願意替家人檢視保單且上網詢問做功課，相信您一定是很注重家庭。以下針對國泰舊保單內容分幾點給予建議，1、防癌終身為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，        若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。2、新溫心及心安安為定額醫療，針對住院一天給予1000元，手術最高給付8萬，二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。3、實全心意此張實支需注意「住院手術及雜費共用10萬，門診僅有1.5萬，手術有2-2-7限制」現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的實支實付。4、89年的意外險職業等級是顯示一，這部份需要再跟國泰申請更動，才不會影響理賠權益唷。⭐️綜上所述，109年的保障因為主約是高保費低保障的終身醫療，而弟弟目前的身體狀況也都良好，建議可以儘快做刪減轉換，整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支，透過罐頭保單的台壽＋全球＋安達或安聯可以規劃出完整的保障，若想補強意外險因為弟弟的職業等級較高，建議搭配產險意外險。以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/5330a2268584eee5小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

保險媽媽 · Answer

您好，先跟您簡單分一下舊保單：1.  終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。2. 國泰實支限正本收據（恐與團保衝突）、有手術227限制（未符合項目不賠）、續保年齡不高、門診額度低，如果沒有住院很難賠，像是白內障、子宮息肉、甚至是手術方式不用動刀的，都不能賠。 ＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支 ＊綜合以上，舊保單較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容： 1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。2.重大傷病一次金：100萬。3.癌症一次金：最高200萬。4.意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷50萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。6.壽險：30萬。 以上內容約3萬/年 ▶可以點選右上角「傳送訊息」留電話or加LINE討論～（LINE有時候會阻擋訊息，保險一點可留電話）  ------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

保經小蔡 · Answer

吊車司機職業危險較高要額外注意意外風險保障一般而言，完整的保險規劃應包含以下六種:初步規劃方案可參考連結:https://finfo.tw/assortments/f469b1174f200134舊國泰規劃中，意外險保費不合理，應該是沒有去更改職業等級的關係這樣會造成理賠金打折，要特別注意，盡早去更改!以上，小蔡任職於保險經紀人公司可為您提供最合適的保險方案歡迎私訊討論~✅擅長條款分析、理賠實務、節稅規劃、理財規劃✅年資6年✅客戶數600+

hary40721 · Answer

您好~目前您的保障有:1.國泰心安安醫療終身保險 20年期 1000元身故金:所繳保費*1.06住院日額1000元加護/燒燙傷病房3000元出院療養金500元意外門診住院手術500元~3000元門診手術3000元住院手術3000元~8萬特定處置手術500元~4萬特定醫材1萬實全心意住院醫療健康保險附約 最高續保至80歲 10計畫住院病房限額1000元門診手術限額1.5萬醫療雜費10萬目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、實支實付。建議補足的保障缺口有:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。可以參考以下規劃:https://finfo.tw/assortments/2cf2646e3b3cf287買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

阿杰 · Answer

您好～我是台灣人壽 阿杰如果已經到期不用在繳費了，就可以留著多少有一些保障在透過資產配置規劃一個適合您的保單～歡迎一起討論～

jing · Answer

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容，
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。

1、首先恭喜您89年規劃的保障終身繳費期滿，有基本保障打底，針對舊保單簡單分析說明：
🔸癌症險為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠，且沒有賠併發症

但目前治療癌症多以標靶藥物、免疫療法為主，如無健保給付費用相當龐大，

建議規劃一次金的險種，可在發病初期擁有一筆金，
減輕後續龐大醫療費壓力並填補收入減少的經濟損失。

🔸新溫心住院日額、心安安終身醫療，皆為定額給付的險種，
針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，

大部分的開銷都在雜費(如醫療耗材、藥品)上，此類險種較無法cover所有費用，
建議規劃能轉嫁雜費的『實支實付』來彌補醫療花費。

🔸實全心意為實支實付，『住院手術及雜費共用10萬，門診僅1.5萬、且門診手術有2-2-7限制』，
目前醫療技術的進步，越來越多疾病在門診即可手術完成，
建議補強第二家有高額門診的實支，同時提高整體醫療保障，彌補目前不足的部分。

2、而整體保障缺口還少了癌症一次金、重大傷病、失能險，
若目前體況良好，109年規劃的可以即早止損重新規劃，但建議等新的投保內容都核完後
再處理舊保單，避免保障的空窗期唷！

3、弟弟的職業等級偏高，再規劃上有些險種額度會有限制，
而89年度規劃的保單意外險附約，當時投保的職業等級可能與現在不同，
記得要去申請變更，避免日後須理賠時產生爭議唷。

🔆綜上所述，初步規劃方案提供參考：https://finfo.tw/assortments/20b0b565d88de629

✅若覺得方案內容不錯，可進一步提供您正式建議書參考，協助您投保送件提供後續服務。

✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，可先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。

👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢，因線上系統離線收不到訊息，若可以再請留下聯繫方式以便後續討論。

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊

行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。

透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

wenshu · Answer

您好：保險有六大保障，壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險（1次金式)、失能險。建議如無體況，參考罐頭保單，低保費、高保障，台壽、全球及安達搭配台壽T09V0 終身壽險 30萬--主約HNRC 醫療實支實付 計劃三YCD 癌症一次金 100萬SPAR 意外險  100萬NAMR 意外實支 5萬BJ0 意外日額1000元全球DCE 85重大傷病 20萬--主約XDE 重大傷病 80萬XHB 醫療實支實付 計劃二安達OIH 失能一次金 100萬OII 失能扶助金 3萬以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、失能險、癌症險(1次金式)、重大傷病保障內容及額度可依您的需求預算調整 希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊傳送訊息討論，謝謝🙏！

馬克業務人生 · Answer

提供規劃參考醫療雙實支『21萬＋20萬』＋意外雙實支『5萬＋5萬』＋重大＆癌症一次金『最高420萬』https://finfo.tw/assortments/c48b71702522881c我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

龍大 · Answer

你好建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/56fbfd0ed4bec043失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放