目前依序是保中國人壽和富邦
想請問各個險種的保障需不需要做增減？
謝謝大家
1.中國人壽
新樂活 10計畫
HDDR 6萬、FCTR 12單位、OCH 20單位、GHLR 10計畫、CPAA 200萬、APAED 3單位、MY 10萬、ML 20計畫
2.富邦人壽
福氣久久 5萬
想請問各個險種的保障需不需要做增減？
謝謝大家
1.中國人壽
新樂活 10計畫
HDDR 6萬、FCTR 12單位、OCH 20單位、GHLR 10計畫、CPAA 200萬、APAED 3單位、MY 10萬、ML 20計畫
2.富邦人壽
福氣久久 5萬
目前依序是保中國人壽和富邦想請問各個險種的保障需不需要做增減？謝謝大家1.中國人壽
A：
特定傷病終身保險附約(96)
．重大疾病 特定傷病保障
． 罹患特定傷病給付 30 萬
． 罹患特定傷病，另退還「已繳付未到期保費」
． 第1保單年度罹患特定傷病中之癌症者，則為基本保額。
【特定傷病包含：急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、腦中風後殘障/障礙(重度)
末期腎病變、癌症(重度)、癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植
嚴重再生不良性貧血、良性腦腫瘤併神經障礙後遺症、心臟瓣膜開心手術
嚴重頭部創傷、嚴重肝硬化症、病毒性猛暴性肝炎合併肝衰竭
嚴重原發性肺動脈高血壓症、主動脈外科置換術、嚴重第三度燒燙傷
脊髓灰質炎併神經障礙後遺症、慢性肺部疾病】
特定傷病理賠範圍窄且保額低，萬一罹患上述疾病，30萬真的沒什麼太大的幫助
但尷尬的是已經繳了七年的時間，若您願意接受虧損且願意調整
建議您可以將此特定傷病轉換為重大傷病
重大傷病卡也稱為重大傷病證明，由健保署核發，目的是為了減輕罹患重大疾病患者的醫療開銷，只要符合「重大傷病範圍（30 大類、400 多細項）」的疾病即可提出申請，現行核發的證明註記於健保卡內，惟第六項疾病（慢性精神病）會發給書面證明。領有重大傷病證明的患者，於有效期間就醫可減免該疾病的部分醫療費用，若患者有規劃「重大傷病險」，在取得重大傷病證明後，即可向保險公司申請理賠（除去 8 項除外事項）。
另外新住院醫療定額型定期保險附約(97)屬於定額型醫療險無理賠雜費
而以現今醫療體制這麼進步的情況下，常常一場手術或住院下來
反而花最多的都是自費的項目或藥品，所以像定額型無雜費的醫療險就顯得效益不大
建議轉為實支實付
目前保障有：終身醫療、特定傷病、癌症險、實支實付、定額型醫療、意外險及失能險
建議補強：實支實付、重大傷病、癌症一次金
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
中壽
主約大坑終身醫療，要刪的話連同底下也得全刪了，不然就是降保額
然後還有個終身特定傷病，也不是太好的險種
相關風險應該規劃範圍較廣、理賠定義較明確的重大傷病才是
中壽醫療實支實付門診手術額度太低，未來大概會有很多狀況都沒辦法理賠
富邦
有買已經近乎絕跡的失能險是很好，但保費真的太高了
終身險保障終身的前提是能夠繳好繳滿20年，不然就是用終身的費率買定期的保障
保費這麼多，要再增加規劃真的是很難，畢竟大家預算都有限
看看您的想法如何吧
這個會比較重要一些
不然真的是不好調整
有想多討論的話可以再訊息我
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
失能好貴阿阿阿
但現在也買不到了
硬買會更貴
請一定要繳到最後
人生尊嚴最後一道防線
中壽比較有問題的是
1️⃣ 終身醫療&住院定額
這種定額沒賠雜費
但現在住院天數很短
自費醫材、藥材費用很高
這種險種原則上幫助很小
但不知道買幾年了
如果繳沒多久建議停損
把保費節省規劃保障更高的
2️⃣五年分項給付癌症
現在癌症治療都不太住院
大多有昂貴的自費打放化療
標靶藥物、新式免疫療法等
一次都10幾萬起跳
這張基本上雙實支實付就可以取代
建議可以多增加一次金的部分
3️⃣實支實付門診手術有缺陷
這家沒有門診手術、門診手術雜費
在目前越來越多手術不用住院的情況
在理賠上就會有很多缺口
4️⃣意外實支可以改做兩張各5萬
這樣理賠可以兩次，總額度也一樣
效果卻被增
5️⃣特定傷病項目少理賠困難
建議改用重大傷病300項
理賠註記就理賠
※建議調整方向：
如果從舊有的去加強
需要補第二張實支實付、重大傷病
癌症一次金、第二張意外實支
但因為有太多不必要的保單
可能會造成保費堆疊
建議如果體況OK
打掉重做可以讓保費不會太高
但是保障卻可以比較高
🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔
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(1)新樂活終身醫療健康保險(ANHRL) -定額給付 / 還本型產品(所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金)
定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
(2)特定傷病(十八項)終身保險附約(96)(HDDR)
1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。
(3)癌症五年定期醫療保險附約(96) (FCTR)
依據實際有進行的醫療方式 ; 癌症住院、癌症住院補貼、癌症手術、癌症門診治療、放化療、骨髓移植、義肢裝設、義齒裝設，再向保險公司申請理賠，彈性度較低，雖有理賠癌症併發症，但缺少了最重要的癌症一次給付金。
💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
(4)新康泰綜合住院醫療保險附約 (OCH) / 醫療實支實付🔴第一張
無給付 門診手術及門診手術雜費，在未來門診手術相關醫療費用也是趨勢，建議選擇「包含門診手術、門診手術雜費」的醫療實支實付會更符合現在醫療規劃需求。
(5)新住院醫療定額型定期健康保險附約(97) - GHLR -定額給付
如上(1)說明。
==========
富邦人壽 -
福氣久久失能照護終身壽險 (XMI) - 6萬
🔴1-11失能保險金：150萬 - 7.5萬 / 次
🔴1-6級失能扶助金：6萬 - 3萬 / 月保證給付12個月，最高給付600個月
目前市場上的終身失能險條件都沒有已停售的產品來得好，繳費至期滿即可。
==========
♦️建議可補強內容有：
2.癌症險(癌症一次給付金)。
保險服務年資：10年
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
目前保障及建議如下：
終身醫療、終身特定傷病、癌症險(療程型)、實支實付(住院)、手術險、意外險(身故、日額、實支)、終身失能
1. 特定傷病僅保障18項，建議可以規劃重大傷病保障範圍共300多項
2. 癌症險有理賠併發症
3. 實支實付住院手術費及雜費個別計算，門診不理賠
4. 意外險非保證續保，意外醫療需正本理賠
成人建議主要規劃方向及順序：
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
成人投保注意事項：
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔺原保障有:
中壽：終身醫療、終身特定傷病、住院日額、癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含醫療)
富邦：終身失能險
您目前的保障有:
1.中國
新樂活終身醫療健康保險 20年期 10計畫
身故金:所繳保費*1.06
住院日額1000元
加護病房2000元
緊急醫療轉送2000元
門診手術3000元
住院手術1100元~4.86萬
手術慰問金500元
特定傷害終身保險附約 20年期 6萬
特定傷病6萬
癌症五年定期醫療保險附約 5年期 12單位
癌症住院6000元
癌症門診3000元
癌症出院療養金3000元
癌症手術 原位癌9000元、其他癌症9萬
骨髓移殖30萬
義肢6萬
義齒6萬
化、放療9000元
新康泰綜合住院醫療保險附約 最高續保至76歲 20單位
住院病房限額2000元
住院手術限額1500元~30萬
門診手術限額2000元~30萬
醫療雜費12萬
意外傷殘裝置1000元~8萬
新住院醫療定額型定期保險附約 最高續保至75歲 10計畫
住院日額1000元
加護病房1000元
住院手術400元~6萬
人身意外傷害保險附約 最高續保至80歲 200萬
意外身故/失能200萬
重大燒燙傷70萬
意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款 最高續保至80歲 3單位
意外失能年給付(1~6級)30萬~15萬
傷害醫療保險給付附加條款(限額型) 最高續保至80歲 10萬
意外醫療限額10萬
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 最高續保至80歲 20計畫
意外住院日額2000元
加護病房4000元
意外門診住院手術800元~12萬
骨折保險金3500元~6萬
2.富邦
福氣久久失能照護終身壽險 20年期 6萬
身故金:所繳保費
失能一次金(1~11級):150萬~7.5萬
失能月扶助金(1~6級)6萬~3萬
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、特定傷病、癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含意外醫療)、失能險。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
原保單的部分，可以調整定額型醫療:
1.癌症五年定期醫療保險附約
2.新住院醫療定額型定期保險附約
可以參考以下規劃，補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/b9a31afecd799fed
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
富邦失能險不要動了！
調整中國保障即可
1.主約降至最低，保留新康泰、意外險(身故、失能、實支、住院)
(補雙實支實付、癌症一次金、重大傷病)
其餘刪除
方案參考：
https://finfo.tw/assortments/763197f2cabc7c63
2.中國刪除，補台壽+全球
https://finfo.tw/assortments/f14cf1d20cee8fbd
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
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『保險找小陸，一生我守護』
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