年紀 : 23歲/男
預算 : 1萬/月以內
需求 : 想一次買足
健保快醫通三個月沒就醫(距今上次是去年8月就醫*感冒)
健康申報一定沒問題身體很好
目前有安達人壽的終身與定期醫療險(想把終身解約*因為它們是定額的)
家人常年忙碌叫我自己規劃保險，我看了很多保險，但太多了 !
想要提早規劃保險，但擔心終身的保險未來通膨會不足保障(平均24年物價翻一倍)，
所以想說全球人壽PHB 3000日額+雙實支(最高保障)，
至少先保大的話，這樣夠嗎?(單純問醫療保障*至少遇到任何疾病不用額外自費)
因為我在板上看到各位哥哥姐姐，會推薦許多癌症、失能、重大傷病的附約，
這些保險的六大保障一定要填滿嗎?還是說這樣在醫療上就夠了，
例如 : 癌症，不能用PHB+雙實支來補嗎?那如果不夠的話，
想詢問哥哥姐姐們，如果沒有預算問題或每個月1~2萬以內，你們會怎麼推薦丫。
謝謝~謝謝~謝謝~麻煩了~
預算 : 1萬/月以內
需求 : 想一次買足
健保快醫通三個月沒就醫(距今上次是去年8月就醫*感冒)
健康申報一定沒問題身體很好
目前有安達人壽的終身與定期醫療險(想把終身解約*因為它們是定額的)
家人常年忙碌叫我自己規劃保險，我看了很多保險，但太多了 !
想要提早規劃保險，但擔心終身的保險未來通膨會不足保障(平均24年物價翻一倍)，
所以想說全球人壽PHB 3000日額+雙實支(最高保障)，
至少先保大的話，這樣夠嗎?(單純問醫療保障*至少遇到任何疾病不用額外自費)
因為我在板上看到各位哥哥姐姐，會推薦許多癌症、失能、重大傷病的附約，
這些保險的六大保障一定要填滿嗎?還是說這樣在醫療上就夠了，
例如 : 癌症，不能用PHB+雙實支來補嗎?那如果不夠的話，
想詢問哥哥姐姐們，如果沒有預算問題或每個月1~2萬以內，你們會怎麼推薦丫。
謝謝~謝謝~謝謝~麻煩了~
定期檢視保單是個很好的習慣
以你的預算其實可以做到非常全面的保障，問題回覆如下：
1. PHB3000+雙實支
其實建議PHB1000就足夠了，除非你的住院日額還想往上追加
2.
六大保障每一項都是不同的防護網，以重大傷病、癌症一次金來看，可作為長期治療時的緊急預備金。這2項是一旦不幸罹病，就可以先給付。不像實支實付，要等到療程告一段落後才申請給付。
所以建議還是以六大保障去規劃，保障會更全面。
成人建議主要規劃方向及順序：
https://finfo.tw/assortments/cbd192d485053401
成人投保注意事項：
現在二代健保住院天數少
自費醫材藥材貴
這種險種年輕時沒理賠雜費
基本上根本不如便宜的實支實付
年老的時候才理賠雜費
到那時通膨+環境還需不需要實支
都很難說
不用一開始就浪費錢買這種不實用的險種
會推的大都佣金規劃師
年輕就用低保費高保障的做法
節省下來的錢去多看看世面
研究投資理財這樣才好
保費大概年齡X1000就差不多可以
規劃到雙實支實付+重大傷病+癌症一次金
+意外險算目前最完整齊全的規劃
建議直接用以下規劃方式：
https://finfo.tw/assortments/3a6c3517690b9ab8
多加失能的版本：
https://finfo.tw/assortments/5ddcd3ed4b591d74
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這麼年輕就為自己規劃保障真的很有觀念喔
🔹建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
目前預算允許提早規劃終身醫療是沒問題的，但要注意全球PHB在75歲前是「定額給付」，每日住院日額也會依照年收入來計算上限，建議可以先規劃1000-2000元就可以囉
重大傷病、癌症一次金及失能險都各有功能，無法完全使用終身醫療跟雙實支實付來取代，建議都要一併規劃
🎯建議可以參考台壽+全球+安聯+友邦的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/341fcd4a24e3af05
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
歡迎一同討論規劃
畢竟只是要規避風險～
哈摟您好 看了上面的問題及留言回答，應該是說PHB沒有不好
只是畢竟最重要的實支是在75歲過後才啟動，對於版主來說先顧現在比顧未來更重要
另外因為保費關係，PHB也佔了大量額度，導致規劃受限
所以會建議更換
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
現在醫療制度下有以下特點
1.住院機率低
2.住院天數短
3.自費項目多
4.多以門診手術取代住院手術
所以醫療風險規劃的都會是以實支實付型的商品為主，而不是定額理賠的終身醫療
這時候就會有人有疑問了
Phb不是可以75歲後轉終身實支嗎？
的確是可以
但是門診手術額度一樣低到幾乎沒有
現在才23歲，有辦法想像到50多年後醫療進步到什麼程度嗎？
現在醫療進步到，已經很多手術可以在門診處理了，未來醫療肯定是更進步的
醫療實支實付很好
但他不是萬能的
很多高額的花費都不是在醫院產生的
例如：
1.自費的口服標靶藥物，連住院都不用，實支實付當然沒辦法啟動
2.失能後的長期照護費用
很多人在床上一躺就是幾十年，看護費用一個月最少3萬，一年得燒多少錢？病人會躺多久？
3.無法工作後的薪水損失
輕則骨折3-6個月
重則上述說的失能，一輩子沒辦法工作
不要說醫藥費、看護費了，連能不能養活自己都不知道
如果預算是2萬/年
照著罐頭保單買基本上不會有什麼大問題
您需要的是正確的保險觀念建立
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
出社會之後願意替自己規劃保障且上網做功課，相信您一定是很注重個人權益。
以下針對您的疑問及需求分幾點給予建議，
1、PHB解決75歲之後的醫療花費問題，雙實支則是轉嫁年老前住院、手術、自費藥物耗材的風險，
都是屬於若非屬於住院或手術範圍都不會啟動保障，
加上實支實付都是需要先自行負擔醫藥費，後續再根據收據金額請領保險，這部份是需要留意的。
2、現在文明病越來越多，若是發生罕見疾病、重大意外或是癌症的花費都是非常高，
加上重大傷病會需要休養一至兩年，這段時間的薪水損失或是照顧費用都不是實支能夠cover，
抑或是像癌症的新型治療方式、標靶藥物，一個月要數十萬的醫藥費，
建議還是需要規劃一次金類型的保障，在風險來臨時立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
3、一次金是用來給予一筆靈活保險，實支用來解決醫療花費，
但在治療後無法完全回復健康狀況或是需要被照顧的情形，需要透過失能險來做轉嫁。
綜上所述，若僅單純規劃PHB+雙實支保障範圍是比較窄的，
以您的年紀一個月約3000元就能夠規劃到完整且全面的方案。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/78ea6a75cba99a3b
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助近百位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、先提供目前保障規劃建議方向與重點參考：
2、醫療險雙實支保障，基本理賠住院或門診手術下所產生的花費，
癌症如果有住院或手術可以依靠醫療實支來轉嫁，但是癌症花費之所以高
不單單是因為現在使用標靶藥物居多，出院後的療養，補給品也很花錢，
所以各區塊的保障建議都要有，才能轉嫁花費前、中、後的問題唷。
3、PHB主要是銜接目前市場上定期的實支實付(保障到75~85歲)，
75歲後有實支實付，75歲前為定額給付，現階段建議您先以當下考量為主，
把基本保障規劃起來，才能有效轉嫁風險，未來經濟預算允許，再來規劃這樣的險種。
綜上所述，初步提供您規劃建議參考：
🔅https://finfo.tw/assortments/b37892466c1d46ca(預算內基本規劃)
🔅https://finfo.tw/assortments/8784acefc746f158(雙實支保障)
建議還是以保障完整做規劃，如果有多餘預算再考慮終身型商品。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/0b9c66c51b25d518
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
雙實支實付的好處
一次性給付型醫療險
失能險
意外險
⭐️歡迎點擊「傳送訊息」 留下聯絡方式 方便後續討論相關規劃
你很年輕就願意規劃保險真的很棒！
1️⃣擔心終身的保險未來通膨會不足保障(平均24年物價翻一倍)
你擔憂通貨膨脹會影響終身保障的額度也能理解
以23歲的年紀其實每月$3000的預算就能夠做到低保費高保障了
剩下的透過投資理財或是投資自己學習更多技能，來增加未來的收入會比現在將預算全部投入保險要能有收穫的多！
2️⃣所以想說全球人壽PHB 3000日額+雙實支(最高保障)
PHB內容中的實支實付要到75歲才啟動這點要注意唷，這樣也很容易佔掉過多的預算。
雙實支很棒！但要注意實支實付不是萬能的，有很多花費不是在醫院產生的。保險在一定程度上是可以保障醫院以外的支出唷！
3️⃣這些保險的六大保障一定要填滿嗎?例如 : 癌症，不能用PHB+雙實支來補嗎?
六大保障可以在預算內求有再求好☺️
各個險種會存在一定是符合醫療環境，符合社會需求的。
以癌症舉例，有很多有效且高額的治療方式是不需要住院或手術的，遇到這狀況實支實付就不會給付理賠。只有「癌症一次金」可以在這時候讓病人有一大筆錢跟醫生討論治療方式。
🔔若想進一步了解，歡迎點右上角『傳送訊息』。
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📢 台灣人壽的遠距服務做的很完善
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都可以透過線上服務，短短10分鐘視訊搞定🤝🏻
🏆我是依辰，妳的保險依定通🏆
我們年紀相仿 看到你對自己的保險很有想法
並且打算規劃自己保單，在我們這個年紀的你超級有保險觀念！非常👍
首先
1⃣️PHB 其實我蠻認同這張商品
因為很多認為如果沒用到，繳這麼多保費，沒意義
但其實如果我們平安一輩子，是好事，買了也就是預防疾病意外
👉那PHB其實有含身故金跟祝壽金！
也就是說平安一輩子，安穩的去跟上天喝咖啡
那他會退還所繳保險費的 (扣除已領保險金)
2⃣️雙實支
我覺得雙實支很棒呀！
但可以不用保到最高，我覺得取中間值即可
如果真的是想要保障高，我會建議三家實支，計畫別低
這樣或許效益會比兩家都買最高計畫別好一點
3⃣️失能
因為我們很年輕，有預算的話，現在買終身失能，是最好的，因為保費相對便宜
那他不只一次金，還有扶助金
甚至因為是利變型，也就是有壽險保額，可以邊存錢邊享有保障
在年紀大可能6.70歲時，覺得用不到，可以解約，有解約金且高於所繳保費
重大.癌症.意外這些其實也很重要，但打完內容會太冗長
有興趣聊聊 可以點右上角 👉傳送訊息 一起談談😊
🔺學生時期就進入這行業
🔺位於保經 可多種規劃
🔺親和外向不強迫
🔺以客戶為主 依照客戶需求
就是台壽全球的組合
且保費也不用到一個月一萬
一個月3000內 剩下存起來投資理財放大財富就好
再來PHB千萬別買這商品
75歲前的保障有跟沒有一樣
75歲後實支實付額度也是雞肋
不如把這快40萬省起來 拿來繳台壽根全球的實支
或者自己存一筆醫療基金
你就算40萬（日額1000為例）都放儲蓄險 75歲至少也會翻2～3倍
可以抵4～6次實支額度了吧
以上希望有給你一些不一樣的想法
建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好
可參考以下方案，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/bc5327d62ae025f4
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
基本保大=雙實支實付 or 3實支實付
六大保障建議補齊，因為不確定會遇到哪種問題
防護網一定都要先做好
🏆我將目前有甚麼樣的險種，以及該如何規劃？該規劃甚麼跟您說明
根據您的需求，把握三大原則跟六大保障
🏆保險三大原則
【 低保費，高保障 】------選對商品，高槓桿理賠的商品
【 保近再保遠】-----------保障"現在"醫療環境容易遇到的問題，提供解決方案
【 保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險
🏆保險六大保障
● 壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年紀增長或減少
● 失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題
● 醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上
● 意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院、骨折費用
● 重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等
● 癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法(標靶藥物、免疫療法)費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式
完整成人規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】＋【壽險（依個人）】
主要醫療會以實支實付規劃為主
❤挑選實支實付的重點：
１．手術無限制２－２－７
２．門診手術雜費全額理賠
３．可副本、條款為概括式
先可以參考這樣方式：
https://finfo.tw/assortments/1f99b786c595ce83
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
若有需求，可以索取完整建議書內容
▶️ 全台皆有服務，網路協助客戶投保超過百位
▶️ 保單健診及分析
▶️ 保險相關諮詢服務儲蓄
▶️ 保單規劃
▶️ 保戶享有終身法律顧問
▶️ 客戶享有專屬保險APP，可以隨時觀看自己的保障
🏆小陸與一般業務的優勢：全台皆有服務
💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。
💥E世代的軟體：專屬保戶保險APP，統整各家保險商品，圖像及條列列出各項理賠明細，隨時隨地皆可專看自己的保障內容！
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💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！
💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。
💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。
預算1萬以你的年紀足夠做到非常完善且足額保障
風險無法預料，不建議將預算單壓一個險種
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