32歲男雙實支、重大傷病補強

Question

https://finfo.tw/posts/5710承上文，首先感謝各位的建議，但我有一點不明白。各位專家推薦的雙實支、重大傷病一次金的規劃，在60歲時，年繳保費要高達8萬。更何況是70.80歲時呢？這種保單對於退休人員，是否有付不起的問題？

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

一來這種定期險規劃本就是在我們年輕時運用較便宜的費率幫我們做較高的保障目的是在我們資產沒有累積這麼多的時候可以保全自身、家庭資產但當我們年紀漸長，本身資產逐漸累積後其實依靠保險的程度應該是要下降的所以像是比較貴的一次金其實在那時並不會用到這麼高的額度二來這些險種也不一定會用到這麼久以後一代健保到二代健保大約20多年未來也會有三代健保產生甚至科學進步醫學發達以後醫療情形都很難說保險是消耗性產品並非一個繳期滿的責任所以未來適時度的調整就非常重要如果這些險種在以後不適用了我們到當時也是會做轉換🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔⚡ 保險年資10年⚡ 全台北中南皆有客戶⚡ 夫妻雙業務專屬服務⚡ 不強迫不推銷佛系成交⚡ 提供保單整理系統專屬帳號⚡ 人數最多保經小小業務經理⚡ 網路平台成交超過700位客戶⚡ 歡迎同業配合/正兼職增加收入

買保險要做功課 · Answer

罐頭保單本來就要搭配差額理財的觀念，不然後期保費會受不了可以google差額理財保戶也該要有的觀念1.保險是需要花錢的風險轉嫁工具2.保險沒辦法轉嫁一輩子的風險3.定期險在一定年齡後轉嫁風險的效益會變差4.讓自己的資產增加，才能降低對保險的依賴度我也會跟客戶分享的觀念30歲得癌症跟70歲得癌症有什麼差別？該去思考的是：到底年老了還有沒有需要這麼多保額？擔心年老保費漲太高，所以現在就應該要買終身險？單純要規劃保單一點都不難，這邊隨便一個從業人員規劃的大概都那個樣子觀念難在建立與後續的執行您有想多了解的話可以再訊息我聊聊✨關於我我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

保險浠思維 · Answer

可以參考部落格—淺談保險觀念的文章：https://wewe333we.pixnet.net/blog/post/229350335-%E3%80%90%E8%A7%80%E5%BF%B5%E3%80%91%E5%BF%AB%E9%BB%9E%E6%B2%BB%E5%A5%BD%E4%BD%A0%E7%9A%84%E3%80%8C%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E4%BE%9D%E8%B3%B4%E7%97%87%E3%80%8D%EF%BC%8C%E5%88%A5%E5%86%8D年輕時候越需要高額度的保障是因為現在資產不足以承擔風險（生一次病經濟就完蛋了）保險的目的在於減少我們累積資產路上的阻礙但不是要一輩子都靠保險。您可以選擇32歲資產只有50萬時轉嫁100%的保額未來60、70歲時資產有200萬時轉嫁50%的保額（保險額度依據您的資產能力彈性調整）完整的風險管理規劃中，您還有很多可以選擇避險的方式保險屬於事後的損失彌補，僅是其中一環。

hary40721 · Answer

您好~定期商品後期保費是偏高的沒有錯。一般會建議每5~10年定期檢視保單，調整保額，以維持保費。如果不想要以後保費變高，那規劃上就必須調整長年期商品或終身商品。但一開始的保費就會蠻高的。以上是給您說明，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

馬克 · Answer

確實雙實支跟重大傷病定期險 到後期的保費會稍微高一點所以有些客戶可能會搭配一些終身險 先規劃起來比如說重大傷病100萬 拆成50萬終身 50萬定期 讓後期保費不至於這麼貴但這樣規劃的前提之下就是預算要足夠～不然要高CP的方案還是得選定期險～-以上是提供給您的一些建議，如果後續想再瞭解討論的話可以點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Edward王爺 · Answer

定期險的設計 本來就是保障年輕的時候還沒有這麼多的資產 可以透過保險來轉嫁風險當我們年老 或是家庭責任沒那麼重的時候有累積一定的資產 未必需要保險來承擔風險只是每個人的狀況不同保單有設計到70.80歲的費率不代表你也要跟著繳費到這麼久通常我都會建議主要考慮到退休前的保障即可➤ 想知道更多嗎？點選【傳送訊息】聯絡 孔先生！

Yunyun · Answer

版主您好定期險是一年一約，大部分是自然費率，保費會隨著年齡增長而增加，優點是可以隨時依照需求與預算來調整保額，年輕時可以用較低保費換到高保額，年齡較大時可以調整保額唷🔸原則上投保後建議每3～5年定期一次健診保單，若需求有提高或有預算考量可以隨時調整保額，同時可以開始規劃上終身型商品喔‼️👉🏻詳細內容再依照需求與預算來規劃若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

Roger · Answer

大部分定期險都是自然費率，年輕時便宜而老年比較貴，但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，所以適合用定期險來做加強。但是到老年時這些負擔都沒了，也有累積一定的資產。相對不需要規劃這麼高額的保障，看需求留基本的就足夠了。對抗風險最重要的是自身資產，保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。年紀大的時候  考慮保費跟保障範圍很多會選擇保留實支跟意外險

Wenny · Answer

您好基於您說的年紀越大保費越貴的問題最好的解決方法是做主約終身險+單實支+自負額因為在年輕的時候買終身只要繳20年保障一輩子單實支+自負額可以把實支額度疊上去雖然理賠金額不像雙實支那麼多但以保障來說也已經很不錯了我是台壽Wenny如需更詳細的諮詢可以點擊傳送訊息會儘快回覆

保險Kay - 你的風險管家 · Answer

60歲以後，重傷會非常貴😅若身體狀況良好就可以評估把重傷險拿掉但前提是我們有預先做好備用資金在年輕的時候有先累積儲蓄才能在晚年風險自留

保險媽媽 · Answer

您好，網路上的罐頭保單主訴為：低保費、高保障，解決「年輕人」保費預算有限下，但風險承擔度最低，能換取的最大保障為考量，因此針對漲幅較大的險種EX癌險一次金、重大傷病等，在老年會做刪減，預算OK當然可以同時評估其他終身險選項，只是大部分終身險，要買到能解決「大錢」的，同時反映在保費上（一年可能都要繳幾十萬～），所以可以評估自身的方險考量與預算去做分配～

我可以協助投保及後續未來二十年的保單調整服務！不用擔心找不到人處理！

𖤐另外我跟其他業務員不一樣的地方：

1.夫妻共營：訊息不間斷，我個人已超過300位保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。

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32歲男 雙實支、重大傷病補強

32歲男雙實支、重大傷病補強