醫療實支實付選擇(HNRC和XHB)

Question

38歲，女性，最近兩個月只有看皮膚科(痘痘)和牙科 無體況現已有保單如下：1、國泰人壽安心保住院醫療終身險(保額1000)、康愛防癌終身健康保險附約(一單位)、新全意住院醫療保險附約(M10)、全心住院日額健康保險附約(日額1000)2、全球人壽失能險（安養久久終身健康保險C型，保額5萬）3、意外險：中國人壽闔家安康全國公教員工團體保險（意外身故300萬）覺得門診手術是趨勢，所以想選台壽HNRC，但又必須再多買一個主約，如選終身壽險 (T09V0) ，一年保費就又要多8400元。還是要因為我已經有全球人壽失能險，所以選XHB就不用再多買主約？但又覺得XHB的門診手術額度太低，我有點搞不清楚門診手術費跟門診手術雜費的差異，HNRC兩者都有，XHB只有門診手術雜費？HNRC計畫三和XHB計畫一相比，XHB有哪些是比HNRC好的嗎?因為這兩張今年2月都改版過，不知有無比較分析?另外有建議要優先(畢竟預算有限)再加強哪些部份嗎?謝謝~

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前是否有任何體況呢？最近2個月內有就醫紀錄嗎？以上資訊會影響到投保條件喔🔺原保障有:終身醫療、實支實付、住院日額、終身失能險、團險意外險以下幾點建議提供您參考：1、終身醫療跟住院日額都是定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先把住院日額的預算用來規劃第二家實支實付，提高保障效益2、實支實付要注意須正本理賠，住院手術與雜費「共用」10萬額度，門診手術雜費額度僅1萬，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強高門診雜費額度的實支實付為主3、原意外險為團保，未來若有轉換跑道或更換保險公司，保障內容會有不同，建議優先補強商業保險的意外險(可副本理賠)，避免遇到保障空窗期綜上所述，若目前體況正常，建議可以調整的保障有:住院日額，同時建議補強的保障有:第二家實支實付(加強雜費及門診額度)、重大傷病、癌症一次金、雙意外險(含醫療)及失能險，讓保障更全面🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/38a6b5dd35c3e079👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

mei · Answer

您好建議以台灣人壽為主，門診手術及住院手術額度都一樣以上提供給您參考

Mia · Answer

您好~建議規劃台壽HNRC才能和國泰實支門診手術雜費不足互補門診手術雜費:是相關自費醫材的部份門診手術:手術費用全球門診手術雜費和手術是合併一個額度使用台壽是二者分開,額度會較高目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助上百個家庭網路客戶完成保障，歡迎傳訊諮詢一起討論

Lucas0719 · Answer

版主你好定期檢視保單是個很好的習慣畢竟醫療科技一直進步，早期的保單可能因應不了先進的醫療科技跟健保環境想先請問目前是否有任何體況最近2個月內是否有看診或是用藥以上訊息會影響投保條件跟建議目前保障缺口：實支實付1. 原保障住院手術費及雜費合併計算2. 門診額度不足重大傷病一次金保障範圍300多項意外險身故、日額、實支癌症一次金建議可優先規劃HNRC，補強門診額度的缺口，畢竟XHB有次數及額度限制。另外附加YCD癌症一次金及意外三寶SPAR、BJ0、NAMRXHB建議投保計畫二、四、六擇一，CP值較單數計畫來得好XHB優點就是手術部份足額理賠，不看手術百分比。全球建議投保XDE重大傷病依次金成人建議主要規劃方向及順序：雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------綜上所述建議可以參考台壽、全球的規劃初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/dbe8939683bb5758成人投保注意事項：投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整後續服務就交給我吧👍我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

龍大 · Answer

你好建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/03e76f6116d54a68台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

小賴 · Answer

版主 哩賀因為這兩張今年2月都改版過，不知有無比較分析?A： 以下圖片供您參考還是建議選擇台壽實支實付🌟實支實付因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【實支實付】。🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

保險好朋友小張 · Answer

Hera 你好~我是保險好朋友團隊的小張🙋‍♂️這邊分成兩個部分跟你做分享=======既有保單檢視======目前完善規劃上會朝五個面向去做規劃:1️⃣住院&手術期間保障:隨著二代健保&醫療進步(ex.達文西手術)，目前醫療特色如下:住院天數短、雜費高(自費項目選擇變多)、門診手術變多。📌建議方向:#既有醫療保障中在門診手術這塊額度偏低；建議加保門診手術雜費額度高的實支實付(像是台壽)2️⃣重病&防癌保障:不幸罹患重病(EX.常見的癌症、腦中風)，後續的治療過程的費用往往超過百萬。📌 建議方向:目前保單中的康愛防癌屬於療程防癌險；缺點是不理賠條款以外的治療方式!建議加保重大傷病+防癌一次金，讓重病保障更完善1.重大傷病(優先補強):保障癌症、腦中風、洗腎等300多項疾病(保障範圍認定最寬)，同時給付規則簡單，只要領重大傷病證明就能理賠2. 一次性癌症險 (有家族病史再考慮):癌症0~4期都有 但是單純賠癌症 3️⃣失能保障保障我們因為失能發生後，不讓長期照護(看護費、生活費) 的重擔壓垮家裡。📌建議方向:視我們預算規劃4️⃣意外保障生活中風險無所不在，上班騎車犁田骨折、運動挫傷以上種種，都是我們會遇到的事情。📌建議方向:目前公教團保意外險可以當作基本保障，視需求補強意外死殘、實支實付額度5️⃣壽險保障當我們不幸告別世界時，可以留愛給家人、愛人、毛小孩。📌這部分到時候會幫你做需求分析，試算出我們需要多少壽險保障喔。=======整體建議=======補強方案可以『台壽+全球』方案https://finfo.tw/assortments/8981a4526dc5ba59保障方案內容如下👍醫療保障🈶病房費(實支實付):2500元/每日🈶住院手術費(實支實付):22萬🈶住院醫療雜費(實支實付):18萬🈶門診手術費(實支實付):22萬🈶門診手術醫療雜費(實支實付):18萬👍重病(癌症)保障：🈶重大傷病一次金:最高100萬👍意外保障：🈶意外失能一次金:最高100萬🈶意外失能扶助金:最高2萬/每月🈶意外險燒燙傷:最高25萬🈶意外實支:3萬👍身故保障：🈶意外身故:130萬🈶一般身故:30萬=====關於我====📌 服務年資：7年📌 理賠經驗豐富:曾處理過肺炎住院、椎間盤置換手術、大腸手術、癌症、意外骨折等理賠案件，對於保險理賠的流程和細節非常熟悉，提供客戶最安心的理賠服務📌 在Finfo、MY83、Dcard、PTT等平台上已成功協助上百位客戶規劃到適合的保障對內容有任何問題或想法歡迎點頭像旁邊的諮詢留下聯絡方式(EX.Line ID或手機號碼)到時候會針對方案做更詳細說明與問題解惑，希望有機會成為你的保險好朋友🙋‍♂️

hary40721 · Answer

您好~全球附加規則，已停售主約無法附加XHB喔!!目前您的保障有:1、國泰人壽安心保住院醫療終身險 1000元身故金:所繳保費*1.05住院日額1000元加護/燒燙傷病房2000元緊急醫療轉送2000元急診保險金1000元住院前後門診250元出院療養金500元門診手術1000元住院手術3000元康愛防癌終身健康保險附約 1單位初次罹癌 原位癌6000元、其他癌症3萬癌症住院1000元癌症門診500元癌症手術1.5萬骨髓移殖12萬義乳3萬義肢6萬義齒3萬化、放療1500元癌症年照護金1.5萬(最多5年)新全意住院醫療健康保險附約 M10住院限額1000元門診手術限額1萬醫療雜費10萬全心住院日額健康保險附約 1000元住院日額1000元加護/燒燙傷病房2000元出院療養金500元門診/住院手術1250元~8萬手術慰問金625元~4萬2、全球人壽安養久久終身健康保險C型 5萬失能一次金(1~11級)150萬~7.5萬失能月扶助金(1~6級)5萬~2.5萬失能復健金(1~6級)150萬目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、實支實付、癌症險(療程型)、失能險。建議可以補足的保障缺口有:實支實付、重大傷病、提高癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。可以參考以下規劃:https://finfo.tw/assortments/08a436a917c357e5以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保險規劃師-ALEX · Answer

優先規劃ＨＮＲＣ 因為他只能收第二家 而且門診雜費夠高再來再規劃ＸＨＢ （門診雜費有限額）⭐️保險經紀人公司服務年資8年⭐️協助上百位網路客戶規劃保險 進行投保 ⭐️歡迎點擊「傳送訊息」 留下聯絡方式 方便後續討論相關規劃

Vanita · Answer

台灣人壽歡迎討論，符合你的預算做規劃，實支實付

Run · Answer

+台灣人壽吧因你舊有國泰保單新全意住院醫療保險附約(M10)「門診手術雜費額度只有1萬」如果加全球實支實付 雖然是比原本額度1萬 多但還是有額度不夠問題🉑️買台灣人壽 實支實付 （台灣可當第二家、不接受當第三家）先把在意的先規劃起來未來想在全球舊保單上附加實支實付還有機會By 保經：）

馬克業務人生 · Answer

Q:覺得門診手術是趨勢，所以想選台壽HNRC，但又必須再多買一個主約，如選終身壽險 (T09V0) ，一年保費就又要多8400元。？
A:對

Q:還是要因為我已經有全球人壽失能險，所以選XHB就不用再多買主約？
A:無法附加、且門診雜費額度較低

Q:但又覺得XHB的門診手術額度太低，我有點搞不清楚門診手術費跟門診手術雜費的差異，HNRC兩者都有，XHB只有門診手術雜費？
A:XHB共用

Q:HNRC計畫三和XHB計畫一相比，XHB有哪些是比HNRC好的嗎?
A:住院雜費較高

Q:因為這兩張今年2月都改版過，不知有無比較分析?
A:可私訊討論，有比較圖可提供

Q:另外有建議要優先(畢竟預算有限)再加強哪些部份嗎?
A:重大傷病險跟防癌一次金要先處理

我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

保險浠思維 · Answer

預算有限的情況就選擇您負擔最低的方式保險不是非買到完美不可。真的想選擇較好的商品可從原有保單去看如何做調整主約成本是勢必的，因此如何取捨就是討論重點XHB雖然門診部分較低，但其住院手術不看比例計算是一優點相對HNRC雖然住院、門診相同額度，但也有比例計算需要注意兩張商品各有優缺，但若只是為了一張實支多買一個主約確實也不划算因此可討論看看如何量力而為的前提下兼顧保障。