現有保單調整

版主你好

定期檢視保單是個很好的習慣

畢竟醫療科技一直進步，早期的保單可能因應不了先進的醫療科技跟健保環境

想先請問目前是否有任何體況

最近2個月內是否有看診或是用藥

以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障及建議如下：

富邦
終身醫療(住院日額、完全失能一次金)、終身/定期失能(一次金、月扶金)

新光
終身壽險(含重大疾病)

建議：
1. 富邦主要以失能保障為主，不建議調整。
2. 投資型保單因為盈虧自負，只能看自己選的標的物。如果長期處於虧損狀態，建議可以更換起伏平穩的標的。
3. 新光只有保障到重大疾病(7項)，建議要投保保障重大傷病。

保障缺口：實支實付、意外險、重大傷病、癌症險

成人建議主要規劃方向及順序：

雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險

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綜上所述

建議可以參考台壽、全球、新安產險的規劃

以30歲男生為例，初步搭配方案給你參考：
https://finfo.tw/assortments/23ecbc20ed3436f6

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整

後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

L大你好,

體況正常/近兩個月 因兩週前有運動肩膀脫位看過骨科而已並無其他狀況

※既有保單分析：

1. ULNB富邦人壽吉祥理財變額萬能壽險(乙型)
主契約保額 5,580,000/月繳3,000已繳8年/
目前保單累計還原報酬率為8.04%/
保單帳戶價額有183,065報酬率總計-8.19% 

🔸報酬率是負的可能在基金配置要做調整
壽險有規劃到500萬也要檢視是否有這麼高需求
雖然投資型的危險成本較低，但高保額也是一筆開銷


2.HIW富邦人壽安心寶倍終身健康保險
主契約保額800/年繳23,415 

🔹終身醫療在目前二代健保住院天數短
自費金額高的情況已經式微，且這張額度也不高
保費佔據太多，雖有失能理賠但額度較低
建議可轉換做比較適合的險種如實支實付、失能險等


3.XLT富邦人壽安富久久失能照護終身壽險
主契約保額10,000/年繳9,830 

🔸 失能已經是稀有險種
不管舊有的內容如何，都要好好留存
但額度不太高，如果預算可以的話
建議再規劃失能加強額度

4.XTO富邦人壽扶氣平安定期健康保險
主契約保額10,000/年繳5,200 

🔹 連同上張月扶金額度2萬/月
基本上會建議規劃到3-5萬/月

目前整張看起來缺口落在
1️⃣醫療實支實付不足
2️⃣缺少重大傷病
3️⃣缺少癌症一次金
4️⃣缺少意外險
5️⃣失能額度建議補強


※ 建議規劃方案：

可以參考目前市場最常見的組合配置
台壽+全球的方式可以將1-4補足
保費約莫在年齡X1000的合理範圍
失能可用安達或安聯的來做補強


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版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

版主您好，
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。

以下針對舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、請問這幾張保單下方是有附約呢？
新光人壽主約僅為普通的壽險，若沒有其他附約就和富邦沒有太大的重複性。

2、富邦XLT、XTO皆是失能險，都是很不錯的商品，可惜的是額度規劃較低，
現階段已規劃不到類似的險種，建議持續保留繳費。

3、HIW針對住院一天給付800元，手術為高給予4200元，無理賠耗材及藥物費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。

4、投資型保單的標的可以自行做更動，加上疫情期間許多標的大多是負報酬，
如果沒資金的需求建議可以更換穩定的標的，停止繼續扣款，
讓保單的帳戶餘額繼續維持壽險效力即可。

綜上所述，依您提供的資訊看來，舊保單為失能、壽險、定額醫療，
如果安心寶繳費已超過10年或是有附約就不建議更易更動。

主要保障缺口落在重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險，
建議您可以參考網路上的罐頭保單，透過台壽+全球能夠規劃到完整且CP值的保單。

以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再與您做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/3c9b9cc8c8fca5b8

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。 

富邦人壽 - 
♦️1.ULNB富邦人壽吉祥理財變額萬能壽險(乙型)
投資型保單是一種一年定期壽險 + 基金投資的複合式保單，同時包含了「壽險保障」以及「基金投資」。
費用結構為：「前置費用」、「保單管理費」、「危險保費」後，餘額才會進入基金帳戶做投資。
用公式來表示就是「總保費」=「前置費用」+「保單管理費」+「危險保費」+「基金帳戶」。
若是單純為了投資，先不談前置費用一開始就會被扣除高額的費用。光是每年的保單管理費1200元，就等同高額的手續費。
🔴已繳8年，建議持續投保，且更換穩健的投資標的物。


♦️2.安心寶倍終身健康保險 (HIW) / 還本型產品(身故保險金、祝壽保險金)。
給付：
一般住院、住院補貼、住院前後門診、住院 / 門診手術費、完全失能扶助金

定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適，  "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。

規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」，不是終身、還本，且終身險若沒繳費期滿 中途調整都會有損失。

♦️3.安富久久失能照護終身壽險 (XLT) / 1萬
🔴1-11級失能一次金：25萬 - 1.25萬 / 次
🔴1-6級失能扶助金：1萬 / 月

可用定期失能拉高失能險保額，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。

♦️4.扶氣平安定期健康保險 / 1萬
🔴1-11級失能一次金 ：25萬 - 1.25萬 / 次  (意外失能*2)
🔴1-6級失能扶助金：1萬/月
如上「安富久久失能照護終身壽險 (XLT) 」說明。
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新光人壽 - 
(1)新長安終身壽險 (已繳16年)
給付：

身故、完全殘廢保險金：10萬

重大疾病保險金：6萬

重大疾病險只針對七項疾病理賠一次性的保險金，包含：

🔴心肌梗塞🔵冠狀動脈繞道手術🔴腦中風🔵末期腎病變（ 洗腎 ）

🔴癌症🔵癱瘓🔴重大器官移植

比起重大疾病險(七項)現在會推薦 規劃 重大傷病險

1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。

2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性。
==========

💡總結：
富邦人壽 - 失能險(安富久久、扶氣平安) 
新光人壽 - 新長安終身壽險 
以上險種維持不異動。

富邦人壽 - 安心寶倍終身健康保險 保額800元
已是最低保額，無法再降低，若要調整就是 ➡️解約。
這張已繳8年嗎？

儘管終身險繳了幾年發現保障內容跟實際預期有落差就要趕緊調整，而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失，那時就來不及了！
💥保險最重要的目的在於填補損失，而不是有賠就好，這才是建議你「 解約」的主因。
==========
♦️建議可補強內容有：

1.醫療雙實支實付 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。

(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制)。

第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。

2.意外險 ; 包含意外失能扶助金、重大燒燙傷保險金、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未
                 住院)。
3.癌症險(癌症一次給付金)。

4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。

5.失能險  (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

🔴不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對 家庭 / 個人 經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】規劃好，做好失能風險的轉嫁。

保險服務年資：10年

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。

🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

好

建議可再加強雙實支實付醫療/失能/癌症一次給付/重大傷病險
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/22ed7cae3da0ea80
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
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您好~

您目前只有po出主約的部分。
建議您可以po出附約商品，在建議上會比較準確喔!!

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!