33歲男，保單調整規劃

不建議更動
HSA就算調漲也是很好的實支(雖然公司很爛)
另外BMI29基本上都要加費吧

另外您的宏泰主約怎麼那麼貴，可能可以視需求降低成最低保額

您好，很高興為您解答
先跟您說BMI29的情況下
高機率會體檢，可能加費到拒保

可先評估
近期有體檢過嗎？數值是否有異常？
再來決定要不要調整

若要調整，一定要等新的投保過再來調整哦！

『買對不買貴』


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版主你好

定期檢視保單是個很好的習慣

畢竟醫療科技一直進步，早期的保單可能因應不了先進的醫療科技跟健保環境

想先請問目前是否有任何體況

最近2個月內是否有看診或是用藥

以上訊息會影響投保條件跟建議

成人建議主要規劃方向及順序：

雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險

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綜上所述：
以目前規劃來說其實還不錯，不建議更換。

另外BMI 29會需要體檢，有可能加費承保

如果因為薰衣草費率調漲後負擔太大，建議要先確定承保後，再做調整，以避免保障空窗期。

成人投保注意事項：

投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整

後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

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可以參考中壽做為第二張實支，有需要可以點我的留言框私訊我

年初健檢無體況，BMI目前努力朝28前進
所以如果宏泰不調整的話，其實保單也不用調整？
另外壽險是建議基富通定壽就好，
還是要小額終壽比較適合？

● 原保單簡易分析
目前保單較OK的內容：
雙實支、重大傷病一次金、失能險、單意外
比較非規畫重點為：
終身醫療、終身癌症、骨折險

● 建議調整 與 補強
後者可稍微調整（繳完的就不動了）
目前可以補強的方向為癌症一次金、第二間意外實支

● 定期壽險VS小額壽險
解決的問題不同
目前想規劃壽險的原因是什麼呢？
車貸、房貸？資產傳承？

要第二實支直接附加HNRC在好心180上面就好
不用多個主約成本

安泰(現富邦)人壽 - 
(1)住院醫療定期保險附約(87) (HSR) - 計劃A 🔴醫療實支實付第一家

理賠門診手術費 (不是門診手術雜費)，住院雜費66,198元 /次，雜費額度較低了些。

♦️條款寫法：列舉式，正本理賠。

若保單中沒有註明「可理賠超過全民健康保險給付之住院醫療費用」，也就是不理賠條款中沒有列舉到的，理賠上可能會有爭議。

(2)新健康醫療費用定額給付健康保險附約 (NHSD) - 定額給付
給付：一般住院、住院手術費
定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適，  "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。

(3)癌症醫療終身保險附約(個人型) (PCAA)
癌症身故保險金 
初次罹患重度癌症給付 一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式 ; 癌症住院、癌症住院補貼、癌症手術、癌症門診治療、放化療，再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。

(4)日額型住院醫療終身保險附約B型(住院最高180天)(NPHB) - 定額給付
如上(2)新健康醫療費用定額給付健康保險附約 (NHSD) 說明。

(3)新癌症醫療終身保險附約 (XPCB)

初次罹患癌症給付

癌症一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式(住院、手術、放化療...等，再向保險公司申請理賠，彈性度較低。

現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議以一次給付的「癌症險 及 重大傷病」為主要規劃，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
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宏泰人壽 - 
(1)超健康手術醫療終身健康保險(SUB) - 定額給付
🔴健康增值金：2 年以上無理賠紀錄，理賠金額增值 20%；最高 6 年以上無理賠紀錄，理賠金額增值 60%。
🔴醫材購置補助：因疾病或傷害，經醫師診斷必須接受全股關節置換術、人工全髖關節置換手術、人工膝關節置換手術或人工水晶體置換手術者，給付「保額 x 50 倍」。

主約保費佔了此份宏泰人壽總保費69％，比例相當高，定額給付的產品如上述說明，可以把主約保額降低至500元，節省下來的保費可做其他更有效益的規劃。

(2)薰衣草醫療健康保險附約(HSA) / 計劃三 🔴醫療實支實付第二家
1.雜費額度高 。
2.手術費不用＊手術名稱及費用表中所載各項百分率。
3.單日病房費沒有上限 而且併入雜費給付
(等於多了一個選擇 可以選擇高額病房)。
4.住院慰問金(住院就給)。
💥雖然薰衣草事件風評不好之外，在理賠過程中讓業務員及保戶非常困擾，雖然有些案件最後有賠下來，但那過程真的是百般折騰，除了客戶端的不悅也造成業務員的困擾。

但這張產品的給付條件在目前市場上還是相當有優勢 （日額跟實支實付同時給付），建議先保留之後再視情況調整。
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台灣人壽 - ➡️OK
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以您的體況BMI 29 不建議調整舊保單，因新保單除了會加費之外，也有是否可核保通過的不確定性，若真要調整也一定要等新保單確定核保通過後再來調整。

有責任負擔 可以規劃定期壽險轉嫁，責任負擔會隨著工作、家庭成員.....等等因素改變，定期壽險可以保持調整的彈性。

定期壽險有 ; 

🔴長年期定期壽險 / 平準費率

🔴長年期定期壽險 / 平準費率保額遞減型

🔴一年期定期壽險 / 自然費率

💥補充：看您所需要的保額再來建議您產品規劃。

保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
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Q:可能規劃用全球的 ？
A:全球保重大傷病及實支實付即可
   定壽用20年平準費率較划算

提供規劃參考
https://finfo.tw/assortments/a132cca309d9fcfa

我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

感謝回應
簡單整理一下
1. 宏泰不調整，但主約可以砍半？
2. 安泰的定期險是否都砍掉？
3. 台灣的主約是否能加HNRC、YCD、NAMR來補實支、癌症跟意外實支？

壽險部分因為有家庭責任，加上650房貸，所以應該會用基富通的20年定期壽險來補缺口

B10
1.宏泰人壽 - 
超健康手術醫療終身健康保險(SUB)  最低保額500元，降低至最低保額➡️OK。

2.安泰(現富邦)人壽 - 
新健康醫療費用定額給付健康保險附約 (NHSD) - 定額給付
日額型住院醫療終身保險附約B型(住院最高180天)(NPHB) - 定額給付
 ➡️取消，意外險移至台灣人壽規劃➡️OK。

3.好心180照護終身健康保險
❌不能附加YCD
⭕️可以附加 HNRC、NAMR

保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
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