25歲女/機車族/工作內勤/預算年費2萬～2萬5
請保經幫我規劃了以下保單（台灣全球），請大家幫我看看還有沒有要修改的地方🙏
有國泰親戚幫我看了一下保經幫我搭配的保單
他覺得台灣壽險保費過高、不明白為什麼保意外實支與意外住院（已告知想要雙實支保障），建議國泰+全球
請大家幫我分析看看，感激不盡，真的深受困擾
請保經幫我規劃了以下保單（台灣全球），請大家幫我看看還有沒有要修改的地方🙏
有國泰親戚幫我看了一下保經幫我搭配的保單
他覺得台灣壽險保費過高、不明白為什麼保意外實支與意外住院（已告知想要雙實支保障），建議國泰+全球
請大家幫我分析看看，感激不盡，真的深受困擾
國泰：
某泰的話就可以不用理囉
內容也是很差
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
國泰這一份實支實付限制非常多
雖然看似便宜但僅有醫療+意外保障
而且如果真的國泰搭配其中一家也是選台灣
商品線比較完整
保經規劃的只差在台壽可以做意外SPAR，還有包含意外失能扶助金，業界蠻有優勢的！我也同意醫療、意外都雙實支👌🏻
國泰親戚如果是長輩、不會卡人情，建議聽聽就好，畢竟台壽全球相對更適合。
國泰這邊建議就直接ＰＡＳＳ了，
國泰ＣＶ1的實支限制太多，如手術定義、門診手術限額、年度總額等，
買到以後一定會後悔＠＠，
而且主約終身手術對於現在醫療環境也沒太大的幫助，
不如雙實支的理賠效益。
至於國泰說，
不明白為什麼保意外實支與意外住院，他規劃裡面也有規劃到這兩項商品，
是不是在理解上有誤會？
至於保費貴，他國泰就不貴嗎？
我不太懂國泰貴的地方在哪，
而且他知道台灣人壽的條款是比較好的嗎？
不可能台灣改國泰，而且國泰更貴...
幾點分析給您參考：
1.終身醫療主約：對於目前大環境來說是個不太好用的險種，只理賠住院日額以及手術費，
但是目前二代健保實施，住院天數大幅下降，手術費會由健保給付近90%，
除非您常常動手術，不然這份保障幾乎是等於自己賠給自己，跟沒買是一樣的情況。
2.實支實付國泰的有227的限制、門診手術額度極低等問題，而台壽是目前所有能夠買到實支實付裡最好的選擇。
3.國泰沒有癌症一次金，全球也沒有，所以刪除台壽等於是癌症沒有保障。
4.國泰也是出了意外實支以及意外住院給您...
不太懂為什麼他給出的質疑他自己都在做，這個親戚有點奇怪呢！
建議規劃台灣+全球就可以了
台壽建議可以把實支實付HNRC提高到計劃四，同時可以加上意外險SPAR，有保證續保及意外失能1-8級月扶助金保證給付10年
國泰的主約是終身手術險，定額給付無法cover現在的新式自費手術(例:達文西、加馬刀等)及高額醫療雜費，醫療實支實付CV1的住院手術與雜費「共用」額度，門診額度很低且手術有2-2-7、3-3-4-3的限制(一年理賠限6次)，重大疾病保障範圍僅7項，條件較嚴苛，綜上所述，無人情壓力的話國泰就先Pass了
目前主約可選擇的兩個主約為 ;
(1)傳承富足利率變動型終身壽險 (T09V0) 20年期 保額30萬 $7,410 元
💥T09V0 終身壽險最低保額為30萬。
(2)新健康龍101終身醫療健康保險 (4H5) 20年期 保額500元 $7,730 元
保險是長期的規劃，未來會隨著自身責任負擔改變調整內容，主約選擇 「T09V0 終身壽險」 將來附約變更(提高保額 或 新增附約) 較不會受限於醫療險主約保額倍數及主約險種限制而無法附加，且保費較「4H5 終身醫療險」來得低。
可再增加
(3)長安傷害保險附約 (SPAR) / 保證續保至 70 歲
給付：意外身故、意外失能保險金、意外失能扶助金、重大燒燙傷保險金。
再附加 龍好意實支實付型傷害醫療保險附約 (NAMR) / 可續保至85歲
一般意外事故的醫療行為(未住院、手術)都可由意外實支實付來限額內給付
新傷害醫療保險金日額附約 (BJ0) / 可續保至75歲(加強骨折未住院額度保障)。
==========
全球人壽 - ➡️OK
==========
國泰人壽 -
(1)真康順手術醫療終身保險(外溢型) (L66) - 定額給付 / 還本型產品(身故保險金、祝壽保險金)。
有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，以「保額是否足夠轉嫁風險」為優先考量，並非「終身、還本」，保險規劃重要的是「高保障」非還本。
定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
(2)真大心住院醫療健康保險附約 (B91) - 定額給付
給付：一般住院、住院 / 門診手術、意外創傷縫合處置
💥手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」、3-3-4-3中的手術，非上述支付標準中的手術不理賠。
如上(1)真康順手術醫療終身保險說明。
(3)實全心意住院醫療健康保險附約 (CV1) / M-20計劃
(4)新金骨力傷害暨兒童意外骨折保險附約 (XJ2)
骨折險以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【成人產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷....等)保障範圍多元效益更高。
==========
總結：
台灣人壽、全球人壽的醫療實支實付無
💥手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」、3-3-4-3中的手術，非上述支付標準中的手術不理賠。
且住院雜費與住院手術費額度分開計算，不因進行手術，影響雜費實際的額度。
🔴台灣人壽＋全球人壽 的組合 優於 國泰人壽＋全球人壽
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
被泰講一個直接大混亂
回覆幾個大師的問題點～
1、台壽主約6000多，他覺得可以買終身手術險了
2、227跟3343限制他說因為有這些範圍所以他們有賠醫療處置
3、不懂為什麼要多意外住院那些應該是指增額BJ0那些😅
再詢問一下如果想要增加SPAR的話可以把哪個附約替換掉呢？謝謝🙏
2.亂講，而且門診還有自負額1000元
3.大樹這邊也有規劃意外日額耶
4.SPAR可把全球XAN降到50萬（須為意外實支的10倍）
(1)
實全心意住院醫療健康保險附約 (CV1) 醫療實支實付
💥門診手術低。
真大心住院醫療健康保險附約 (B91) - 定額給付
💥不賠自費項目。
為避免門診手術過程中的自費項目 以上兩個險種理賠不夠時，終身手術險還能再做多少還能夠起到一點作用，但這僅限於門診手術自費項目不多的情況下，若門診手術自費項目較高時
🔴例如：急性腹痛致成腹膜炎做腹腔鏡手術，自費金額(雜費、手術費)合計就要5萬元左右，以上3個險種合計理賠金額都比自費金額來的低時，就會發現規劃終身手術險效益非常低。
國泰業務說：
台壽主約 $7,410 元都可以買終身手術了，但台灣人壽的HNRC不會發生門診手術自費金額賠不夠的問題，但國泰人壽有很大的機會發生 「主約終身手術+附約醫療實支實付+定額給付」合計理賠金額小於自費金額的情況，選擇台灣人壽規劃能「確定」避免這問題發生，但選擇國泰人壽則「無法確定」這問題不會發生，相比之下選擇台灣人壽才是較合適的。
(2)門診手術費、特定處置費一年限理賠六次(分開計算)，且$1,000元以內的費用保戶自行負擔。
台灣人壽HNRC 無次數限制，且無$1,000元自負額，門診手診前七日內 與後十四日內門診費用也有給付。
相比之下沒理由選擇有「諸多條件限制」的 實全心意住院醫療健康保險附約 (CV1) 規劃。
(3)意外住院日額非必要，保費佔比也不高，真要取消也不會影響整體保障內容，但要說的是
國泰人壽的內容中也有規劃「意外住院日額」.....
(4)把
臻平安傷害保險附約 (XAN)、傷害保險醫療保險金附加條款 (XMR)
龍好意實支實付型傷害醫療保險附約 (NAMR)
這三個險種額度降低即可。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
國泰部分如果沒有人情壓力，台壽+全球就可以囉！
我有婦科疾病理賠經驗可為您做後續的服務
您的保障內容還是有缺口
可為您提供：
我就可以判斷這個親戚不太專業了
他們家自己的險種也是這樣用啊....
而且國泰實支完全不考慮，門診手術上額度較低
全球門診手術也較弱，買雙實支是為了互補
你買兩張的弱一樣地方的幹嗎?
而且還偷塞了一張住院日額給你
雙實支就可以取代的
你需要的是節省不必要的保費
盡量騰出預算來做失能險規劃
還是建議以台壽全球的配置為方向吧
市場最多業務推薦也最多保戶會規劃的
比國泰全球還有多癌症100萬一次金
🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔
⚡ 保險年資10年
⚡ 全台北中南皆有客戶
⚡ 夫妻雙業務專屬服務
⚡ 不強迫不推銷佛系成交
⚡ 提供保單整理系統專屬帳號
⚡ 人數最多保經小小業務經理
⚡ 網路平台成交超過700位客戶
⚡ 歡迎同業配合/正兼職增加收入
目前您國泰的保障有:住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
保障缺口有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
可以參考台壽、全球的規劃組合保障較完整喔!!
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/e4d6d2632015caf1
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
(因為主約目前最低保額就是30萬壽險 這沒辦法)
不明白為什麼保意外實支與意外住院（已告知想要雙實支保障）
(意外日額理賠的是骨折未住院跟意外住院，意外住院有醫療雙實支實付可以COVER，
建議國泰+全球
(其實國泰跟全球類似，國泰是雜費跟手術同一個額度不看手術等級 全球是雜費跟手術費分開額度 也不看手術等級，但是全球門診手術額度比較高)
如果一定要國泰 真大心住院拿掉 骨折險看你覺得有沒有需要
要壓低保費 國泰好像有一萬主約保費出單的專案
但以實支實付內容看起來
全球搭配台壽保障會比較全面
想先請問目前是否有任何體況
以上訊息會影響投保條件跟建議
以保障方面來講，建議規劃台壽+全球的組合。
除了沒有健保手術2-2-7、3-3-4-3的範圍限制，也有規劃到癌症一次金
台壽
1. HNRC建議可以選擇計劃四，或是附加HNRD計畫三，以提高保障額度
2. 可以附加意外身故SPAR，有保證續保
全球
1. 意外險可以更換為台壽+新安產險方案，可以增加重大燒燙傷的保障
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
建議可以參考台壽、全球、新安產險的規劃
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/27785d272ee19aa9
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放