之前沒有買過保險產品，這是第一份保單，劃之後發現保費過高，想看有哪些部分可以刪減或有哪些不足，再請各位幫忙健檢28歲男 保單健檢
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保單健檢．2021/08/19 21:46
之前沒有買過保險產品，這是第一份保單，劃之後發現保費過高，想看有哪些部分可以刪減或有哪些不足，再請各位幫忙健檢
B17．
草稿已暫存
就是你有住院才有理賠
住院一天 1000+1000 還有7000元的慰問金
這類產品以目前的短期住院高自費的醫療環境下
保障完全不足...
現在很多住院3~5天 一次花費8~10萬的醫療行為
這樣的風險只有實支實付才能做轉嫁
南山的實支實付
就算加上那張自付額 HSD 門診手術上限3萬也是偏低
目前門診手術越來越多
最有名的白內障換人工水晶體 好的單眼8~12萬
建議找門診手術比較高的實支實付做規劃
例如 台壽/元大 比照住院手術額度理賠門診手術
或是全球 門診手術上限4.5萬也比原本規劃更高
終身的重大疾病險
兩個問題
以一百萬的額度來說 買定期重大傷病一年保費3000左右
到50歲保費是一萬
等邁入壯年 保費提高再看自身家庭狀況跟預算需求調整即可
以上建議給您參考
如果沒有公司偏好 你的年紀保費抓2.5萬上下就好
之後再看狀況調整就好
https://finfo.tw/assortments/f1c030aee4b8f5f9
類似規劃可參考連結
有需要協助規劃歡迎點我頭像來信討論~
1.如果我罹患這樣的疾病或者遭遇這樣的意外，家庭收入暫時性中斷，保險能給予我怎樣的幫助？
2.如果因為這樣的疾病或者意外，造成我要常常來往醫療院所，這些持續性的開支，保險是否能夠協助我
3.不論醫師及病人多麼努力的治療及復健，部份疾病及意外所造成的影響是屬不可逆，那這樣不可逆的影響是否會造成家人長期經濟上上的負擔
保險其實沒這麼難，誠心建議你，詳細的將南山這份規劃單所列舉的各項保險條款內容，花點時間讀一次，上述三個問題，你心裡會有答案
保障保大不保小
轉嫁不可承擔的風險
理賠申請依據越客觀越好
給付申請越好請越好
需要協助規劃或有問題諮詢
都歡迎點我頭像聊聊唷👌
不論什麼原因願意定期檢視保障是非常棒的！
若沒有體況的話建議可以盡快轉換，參考罐頭保單的架構，原因如下，
1、長照險標準為巴氏量表6中3，或是認知障礙3中2才能啟動理賠，且若是康復即停止理賠，
建議若是擔心長期照顧的風險應該優先參考失能險。(點擊失能有文章供您參考)
2、ZDDR下方為重大疾病，重大疾病僅有保障7項固定疾病，且理賠條件相較嚴苛
現行文明病趨多建議改以規畫重大傷病，保障範圍多達300多項，僅要領卡即可理賠，
3、南山實支加上自負額過後，住院手術及雜費共用20萬額度，門診手術僅有3萬無理賠雜費，
現行醫療進門診手術比例趨高，建議可以補強第二家實支彌補門診缺口。
綜上所述，若沒有人情壓力的話建議可以參考網路上的罐頭保單，
建議規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、元大人壽等，皆有不錯的商品可以搭配。
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
沒有人情壓力就直接換保險公司，整張單刪掉。
目前保障幾個問題：
1.長照啟動困難，需要食衣住行浴廁三項有六項無法生活自理才能啟動，
而且需要每年重複認定，才能繼續有理賠，建議轉換到失能險。
2.重大疾病的理賠項目只有七項，理賠需要確診後半年再次認定還是相同狀態才能啟動，
建議轉換到重大傷病，保障300多項而且確診即可理賠。
3.優樂康護只理賠住院日額以及手術療養金，最重要的雜費不理賠，
而現在最高的醫療支出就是雜費，加上他的保費非常高昂，會壓縮到您保險的預算。
4.意外險沒有保證續保，容易因申請理賠、停售等原因而導致斷保，
從而失去這項保障，建議轉換到有保證續保的保險公司出單。
您可以參考看看我規劃的保障，保費便宜一萬，且內容都還可以調整，
保障內容如下：
有投保需求歡迎傳送訊息與我討論，
保險指南針，您保險道路的明燈。
主約無法續保之後 附約還能不能存在?
這點要跟南山確認一下
STCB 主要是住院日額 (一日固定金額)
住院一天給2000 可是現在的醫療環境跟2代健保
住院天數縮短 其實能提供的保障很少
20年下來 總繳 算下來 要住個100天才有回本
重點是 住院天數縮短 7天住院可能花費超過5萬塊
他也只能理賠1萬4
NHS跟HSD 是實支實付
NHS門診手術理賠金額很低
HSD也只是拉高額度 但門診還是沒補多少
現在醫療越來越進步 越來越多手術不用住院
而且南山的實支理賠條件也不算太好
PAR DHI AMN 這三個 有"傷害"字樣
是意外險
意外身故200萬
意外住院 一天2000
意外實支 一次事件上限3萬額度
這邊倒是還好 各間保險公司意外險都差不多
ZDDR 重大疾病險
要知道一下 重大傷病跟重大疾病其實是不一樣的
"重大疾病"基本7項
腦中風 冠狀動脈繞道手術 心肌梗塞
癱瘓 尿毒 癌症 重大器官移植
"重大傷病"是指健保局認定 能夠領到重大傷病卡的範圍
能保的有300多項 保障範圍比較大
可以確定 重大疾病是不是你想要的
其實整體來說 南山的商品相對的沒有甚麼優勢
https://finfo.tw/assortments/1c01d93c138bfb4c
這邊可以這邊可以參考一下
做雙實支規劃 下拉也可以看到保障內容 其實應該也比南山多不少
如果需要商品比較詳細的說明 可以點我討論或諮詢喔
有定期檢視保單的觀念是非常好的唷，在調整保單之前最重要的問題是
目前有沒有體況呢？
完整的保障規劃：
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支
（壽險則是依責任大小來決定）
您目前舊保單的部分⬇️
1.沒有規劃失能險、癌症一次金、重大傷病、雙實支
2.失能險相較長照險來說理賠範圍更廣且認定較明確，預算有限建議優先規劃失能險，有多餘預算再補上長照險
3.ZDDR這個險種非重大「傷」病，而是重大「疾」病，只理賠7項，建議優先選擇範圍較廣的重大傷病，理賠將近400項，且依據健保的重大傷病卡從新從優做理賠相對來說較明確唷
4.醫療實支NHS+自負額HSD須注意以下
a.住院手術及雜費的額度是共用的
b.門診手術額度只有3萬是非常不足的
c.無理賠門診手術雜費，以現今醫療制度與醫療發達的狀況下，有50%-70%的手術皆為門診
就能夠完成，且像是人工水晶體等等的都屬於雜費，因此門診手術雜費是非常重要的！
綜合以上，我的建議⬇️
若目前有體況會建議盡量保留原保單(可依體況詳細討論)
若無體況建議更換內容，可參考CP值較高且商品較全面的全球與台壽
不只能夠做到雙實支，還能夠讓保障更完整
依您的年齡性別年繳保費大約25000元
我服務於錠嵂保經
擅長條款分析以及商品搭配
很高興能為您解答😍
歡迎諮詢並一同討論出最符合您需求的方式及額度唷！
不知道您是否是有人情壓力，一定要規劃南山這份保障呢??
如果沒有建議可以參考台壽+全球的組合規劃喔!!
https://finfo.tw/assortments/309b7be13526951c
如果有人情壓力，
建議可以選用壽險主約最低保額10萬
搭配nhs+意外險即可，剩下保障缺口部分建議用台壽+全球補足喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
1,住院雙實支(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、無手術2-2-7限制)。
2.意外(包含重大傷燙傷、皮膚移植、意外失能扶助金)。
3.癌症/一次給付(另給付標靶藥物治療保險金)。
4.重大傷病/一次給付(見卡理賠)。
5.失能(1-11級依比例給付一次金1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。
6.壽險 倘若有經濟責任，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，避免當發
生事故時，讓家庭的收入受到影響。
以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，
才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
實支實付/好醫靠
住院病房費 : 1,000元. 醫療雜費 : 10萬，入住加護病房雜費提高到20萬
(醫療雜費與住院手術共用額度)。
門診手術 : 1.5萬 (不含門診手術雜費)
⚠️須注意門診手術若屬於，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節 或
第三部第三章第四節第二項所列舉之外的手術，不在給付範圍內。
也要留意條款並無寫到，有理賠門診手術雜費項目，由於醫療科技不斷進步，在門診就可施作的手術，比率會越來越高，像門診手術會用到的人工水晶體，特殊塗藥心導管支架特殊材料費等等...並不在NHS給付範圍內，建議增加有含門診手術雜費的實支實付更合適。
超醫靠自負額
醫療雜費10萬，門診手術1.5萬，不含門診手術雜費，這個自負額實支雜費理賠超過10萬，門診手術1.5萬，才會啟動理賠，在規劃實支實付，門診手術與門診手術雜費也是我們必須規劃的重點之一，建議取消自負額透過另一張實支實付來補強 門診手術雜費 的部分。
💥重大疾病(7項)、特定傷病(22項)，可以考慮重大傷病險(重大傷病475項)
只要領有重大傷病卡即可申請理賠，會更為合適。
💥【長照與失能險差異】
一般來說除非是嚴重的疾病或意外 不然失能這個狀況是漸進的，
目前市場上的失能險選擇不多，
定期失能：
以您的年紀、預算可將上述6項保障規劃齊全且額度足夠，
詳細還是得依照您的預算需求來討論，再提供方案給您參考。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂
1.此份南山保障有沒有理賠過的經驗呢？
2.請問近期有沒有就診紀錄？如果沒有的話建議在做調整！
在您這麼年輕，預算有限的情況之下，商品選擇我建議在眾多保險公司中選擇優勢商品來組合，如同finfo上所罐頭方案(低保費/高保障) 28歲男性大約 22,000/年，會是比較符合您的期待，同時解決現在二代健保的自費問題，完整內容包含「雙實支實付/意外險/重大傷病/癌症一次金」，可以讓您在打拼的時候，確保當遇到風險時工作收入不會被改變！
💡小提醒：
若您平常的交通工具是騎車或開車，可以多補強意外產險，意外產險的優勢：
拉高意外身故金; 重大燒燙傷; 意外住院; 骨折未住院; 意外實支實付(門診受傷也可以申請)
保費一年不超過2000還可以大大提升保障內容喲！
歡迎您諮詢，我可以針對您的需求提供客觀的建議，及符合您預算的規劃，並詳細說明讓您更了解保險。
門診手術上限過低。
長照險建議改用失能險。
重大疾病建議改規劃重大傷病險，保障範圍更廣泛，再來是改用定期別用終身型。
依照您的年紀一年大約2萬多就可以規劃到非常完善的內容。
完整的保障面包含:
重大傷病險
癌症險
失能險
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您規劃南山的部分有沒有人情壓力或者其他因素一定需要規劃南山？
如果沒有身體狀況也OK沒什麼問題的話，會建議趕快整張刪除。
短照險整體保障內容長得有點像是終身醫療，定額給付型的保障。在目前的醫療環境住院天數漸短、醫療自費項目增多這樣的保障內容比較會在住院期間自費項目花費不多的情況下或者動小手術花費不高時效益才會稍微好一點。
NHS的部分沒有理賠門診手術雜費是它的弱項，且門診手術僅有1.5萬的額度。
ZDDR為重大疾病，和一般版上業務推薦的重大傷病比較不一樣。
重大疾病保障範圍有七項：
1.冠狀動脈繞道手術
2.急性心肌梗塞
3.癌症
4.癱瘓
5.腦中風
6.尿毒症
7.重大器官移植或造血幹細胞移植
重大傷病保障範圍：連結健保局的重大傷病範圍，撇除掉商業保險不理賠的先天性疾病和職業病後保障範圍還有300多項。故會建議規劃重大"傷"病而不是重大"疾"病。
建議可以參考版上的罐頭保單配置，以您的年紀和南山同樣的保費情況下用其他家保險公司的搭配保障內容會比南山多很多。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
歡迎來信諮詢
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
建議方式如下：
1.可以捨棄南山
作法：整個捨棄重新規劃
原因：可以用大約3萬/年的保費換到2-3倍的保障額度
2.南山有人情 希望留下一些
作法：捨棄短期照護STCB、重大疾病ZDDR 、日額險NHS
由其他保險公司補上第二家實支實付、一次金防癌險、重大傷病險、失能險
原因：
短期照護、重大傷病險佔保費最多 然而給予的效益不佳
日額型險種無法轉嫁目前高昂醫藥費用
1.目前醫療環境住院天數短 自費醫療費用高昂
根據住院天數給予固定給付的日額險能給予的幫助不多
短期照護這張 效益與終身醫療(日額型險種)差不多因此不推
現在環境 「額度內 實際支出實際理賠的實支實付」更能解決問題
而南山的實支實付要求正本收據 加上門診手術理賠有限制
建議補上第二家實支實付來做補強
2.重大疾病險僅給付7項重大疾病範圍較重大傷病險小
且理賠啟動條件較重大傷病險嚴苛
「重大傷病」險是領取全民健保核發的重大傷病卡即可給付的急於現金
因此目前較推薦以重大傷病險為主的規劃方向
以上經驗希望對您有幫助
我服務於中部錠嵂保險經紀人 如果有需要詳細討論保障調整方式
歡迎點選頭像免費諮詢
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#長照險要賠，需要符合巴氏量表6選3或臨床失智表3選2，巴氏量表6為食、衣、行、移、浴、廁，其中3項需由他人協助，才能理賠；臨床失智表3為人、時、地，其中2項無法辨認，長照險才能理賠
所以一般都會建議購買失能險，失能險共有11個等級，簡而言之，長照險會賠的，失能險會賠；失能險會賠的，長照險不一定會賠
像單眼失明、單手缺失、手指缺失等，這些失能險會賠，長照險都不會賠(未符合巴氏量表6選3或臨床失智表3選2)
#南山的實支實付，門診手術最高只賠1.5萬，就算補上自負額好了，門診手術也只能賠到3萬而已，而且門診手術期間用到的雜費(雜費就是醫療耗材)都不會賠
現在醫療越來越進步，許多疾病靠門診手術即可解決，現在門診手術及雜費賠得還不錯的，只有台壽跟元大這兩家
#最後是重大疾病，重大疾病只賠7項嚴重疾病，現在比較建議規劃重大傷病，因為重大傷病理賠300多項疾病，像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、小兒麻痹、慢性精神病等，都是重大傷病會賠的項目，範圍比重大疾病多很多
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可以點擊傳送訊息，針對您的預算及需求做更適當的規劃唷
會建議...不要爬"南"爬的那座山!!!
有許多商品不符合醫療環境或者有更好的選擇!
關於投保需求，給您一點規劃方向參考！
實支實付可參考 "台灣HNRC"、"全球XHB”、 "元大JR”
失能險可參考"安聯"、"康健”
(失能與長照不同,你南山購買的是長照 可以查一下兩者差異)
(總結 失能>長照)
🍀清楚分析各家保險商品優劣勢，讓您『買對不買貴」
🍀需要任何協助或討論，歡迎來信聯繫索取建議書！
想請問您這份保單，已經繳費多久了呢？裡面有幾個10年期、20年期的商品，我們可以依照您已所繳的年數來討論該如何取捨。（畢竟如果您已經繳了5年10年，全部都叫您取消...我想也不是最好的選擇）
很多人都會以為「保費高＝保障高」，但其實不然，保險的目的說到底就是轉移風險，【花一些錢來「買保險」，讓保險商品來承擔自己無法負擔的大風險】
💬怎樣的保險、多少的保費適合自己？
我們可以從這些方向來思考：
📌經濟能力：
【保費金額沒有絕對，一定要討論後，才有最適合你的金額】
同樣是40000的年保費，
剛出社會的年輕人，我會建議他降低，把保費的差額拿來投資自己；
若已出社會多年已有妻小，我會討論目前的經濟狀況以及房貸/育兒壓力，來決定該如何配置。
📌生活背景：
【你的家人？你的交通工具？】
沒有妻小車房貸，父母親也健康有經濟能力，需要壽險有必要到很高嗎？
有老婆小孩，父母也需要給予孝親費，避免「一人倒，全家倒」，但我們必須面對的壽險最實和您。做好人生最後準備，留愛不留債，是很重要的！
意外險也是，「天天騎車半小時上班」跟「走路三分鐘到公司」對於意外險的需求也是不同的。
📌評估未來：
【大家的需求真的不會相同】
有癌症家族史，癌症險建議額度提高。
有結婚及購屋計畫，趁年輕先買好足夠的壽險，畢竟越老買越貴。
「罐頭保單：大概這樣買，基本上沒有錯，但還是需要微調」
罐頭保單是讓保險新手有一個基礎可以去遵循，但【沒有】任何一個罐頭保單可以做到絕對適合每一個人，所以才會有業務員的存在，與您一起討論，怎樣的險種最適合您。
我是台灣人壽的Tina
🔆您的選擇權還給您🔆