33歲女 保險健檢

您好，很高興為您解答！
大部分的保費都被 終身醫療 吃掉了
但終身醫療並非規劃的重點
目前已繳五年，建議可停掉止損
把預算拿去規劃其他更需要的保障內容

待會會告訴您的幾點，會更了解保障內容如何規劃
投保必知三觀念＞認識六大保障＞原保單分析＞建議內容

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。

②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』


※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。

③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠

④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上

⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上

⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬


※ 原保單分析
△ 南山人壽
主約1：PDD 20萬
保障內容：重大疾病／身故20萬
→ 重大疾病範圍較窄，終身型槓桿較低，建議以重大傷病為主要規畫方向

主約2：PCHI 1單位
保障內容：
病房費每日 1,000 元
住院手術醫療每次給付 1,000 元~ 10 萬
門診手術醫療 1,000 元~ 10 萬
特定處置醫療保險金每次給付 1,000 元~ 3.5 萬
住院前、後門診每日 250 元 
→ 終身定額型醫療險，保費高，且不符合現今醫療環境，建議可調整
 
附約：
1.DHI 1000元
保障內容：意外日額1000元
→ 一般的意外日額

2.N1TR 100萬
保障內容：定期壽險100萬
→ 一般的一年一約定期壽險

3.NAI  100萬
保障內容：意外身故+意外薪水損失
意外身故給付 100 萬
意外喪失工作能力 周扶助金
→ 意外薪水損失險，保障內容很特別，但保費偏高

4.NHSA 甲型
保障內容：實支實付
病房費限額每日 3,000 元
醫院各項雜費及手術費保險金 20 萬
門診手術費限額 1.5 萬 
→ 保費偏高，門診額度超低，住院手術與雜費共用額度，同樣預算會有更多更好的選擇

5.PAR 150萬
保障內容：意外身故100萬
→ 一般的意外身故


＃總結：
體況正常的情況下建議重新規劃保障內容
多數保障內容皆無規劃到
雙實支實付、雙意外、癌症&重大傷病一次金、失能險 為主軸去規劃


※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊

33歲 女生年繳保費 30,927 元 
https://finfo.tw/assortments/22ba03736113ae14

● 壽險－可依照需求後續討論再規劃

● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏
意外實支：3+3萬
意外日額：1000元

● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容

● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險

● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇

● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽

定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮


『買對不買貴』


▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月有其他的就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

南山會有人情壓力嗎？
🔺原保障有:終身重大疾病、終身醫療、實支實付、定期壽險、意外住院日額、意外身故*2
以下幾點建議提供您參考:
1、終身醫療是定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先把預算用來規劃雙醫療實支實付，提高保障效益
2、實支實付NHS的住院手術與雜費「共用」20萬額度，門診手術額度僅1.5萬且無理賠門診雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先規劃高雜費及門診額度的實支實付為主
3、意外險建議要規劃意外實支實付，cover因意外造成的高額醫療雜費
4、重大疾病保障範圍僅7項，條件較嚴苛，目前建議優先規劃重大傷病，保障範圍達300多項，見卡即賠

綜上所述，若目前體況正常且無人情壓力，建議可以整份重新規劃，相同保費可以規劃到雙醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、雙意外險及失能險等條款完善且較全面的保障唷

🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/f3303f765b8a5c4c
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

哈囉您好～

原本有買哪家的醫療嗎？可以幫您彙整看看喔！近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？

終身醫療2萬多那個佔太多保費了，第六年剛要扣款（可以趕緊臨櫃辦理變更自行繳費，以免被扣到），建議可以轉換，不過也要等新的過了載解掉，以免空窗期、過程多一個手續。

可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）

https://finfo.tw/assortments/5af2ccecebc2891b

台壽🔻終身壽險、意外相關、定期癌症療程、一次金、醫療實支實付；

全球🔻重大傷病、第二家醫療實支實付～

需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！

✨在高雄全台服務｜台北人

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✨保障及儲蓄投資｜客觀

✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障

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您好，
想請問這份保單是否會有人情壓力呢？

既然沒有體況的話，會建議您調整保單，原因為以下幾點：

一、終身醫療：目前已經不適合現今的醫療環境了，原因有3點：

1.二代健保實施，導致住院天數大幅下降，而終身醫療主要的理賠為住院費，在住院天數極少的情況下，終身醫療槓桿比例非常差。

2.保費昂貴，且終身醫療給付的內容又著重於花費不高的住院費，導致每年的保費都有可能比理賠費還高。

3.理賠內容為定額給付，沒有辦法解決我們真正的看診、手術花費。

二、缺口很多，重大傷病、癌症一次金、第二家實支實付都是沒有的，
而這些缺口是能夠用不到3萬的保障規劃出來的。


基於以上幾點建議刪除第二份保單，補上其他規劃！

這邊是建議補上的規劃，您可以參考看看：

https://finfo.tw/assortments/c0922a909ab4e87e

補上的內容額度為：

 

身故：30萬

醫療：病房限額1500+2000元／日、雜費20+15萬、手術最高17.5+20萬

重大傷病：一次金100萬(領卡即理賠)

癌症：一次金100萬(最高)

意外：意外失能100萬、重大燒燙傷25萬、意外實支5萬

 

以上保費年繳約為2.9萬

 

 

 

 

最後感謝您撥冗觀看這則留言，祝福您有愉快的一天！

如果預算有限又規劃終身
會很佔預算的比例

先跟您分享保險觀念
保近再保遠
俗話說明天和意外不知道哪一個先到
建議先規劃好近期3-5年的保障
有多的預算再去規劃後面30-40年的事情

以現在同樣的預算
可以規劃更完整的保障

以上是我的建議給您參考

如有保單相關問題或保險規劃
歡迎傳訊息給我一起討論唷

如果沒有體況的話，建議還是趁早停損，不然這份內容真的遇到要理賠的話會哭出來

大風險的癌症額度太低、沒重大傷病、失能險

醫療實支實付的門診手術額度也是很低，只有1.5萬而已，而且又卡227

這年齡大概3萬左右就可以規劃很好的內容了

雙實支、癌症一次金、重大傷病、意外險都有

有需要協助的話可以討論看看
✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

您好版主
📌原保單內容：重大疾病、終身醫療、意外險、醫療實支、定期壽險
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症險、失能險

✨主約
整個保單的保費佔比最高的就是終身醫療險
其中內容住院一天1000元，住院手術及門診手術最高10萬，但保費卻高達2萬多
這樣的槓桿實在太低了，重點這還沒算到通膨這件事
可以去查離家裡最近的醫院現在住院一天要多少，大致都落在2500~3000元以上
而我們卻用2萬元的費用去買一個住院一天只有1000元的保障
真的有點可惜了~~

✨醫療實支
南山實支在門診這塊一直都是相對弱點，而現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多
對於未來轉嫁的風險會漸漸效益降低了
➡️舉例來說：【痔瘡環狀切除手術】
現在大多使用痔瘡微創手術治療，這是無須住院的，但自費費用高達4~8萬
若用南山實支來理賠，只能說考驗自己的緊急預備金夠不夠深了

✨重大傷病 vs 重大疾病
舊保單規劃是有涵蓋重大疾病內容
這兩者只差異一個字，但保障範圍相差甚遠
重大疾病涵蓋7項，重大傷病險則是涵蓋約300多項內容
更重要的是兩者理賠標準點也大大不同
➡️舉例來說：常聽到的【腦中風】
重大疾病是需要狀態維持6個月才可以申請
重大傷病則是醫師判定屬於重大傷病範圍，即可申請重大傷病卡，保險公司認卡即理賠
這樣中間六個月的生活品質就差異非常多了呢

✨癌症險
整體保單都沒有規劃癌症險
我們女生本就比男生來得複雜，對於癌症這塊也要特別注意乳癌跟子宮頸癌等等的狀況
現在癌症治療方式日新月異，而規劃保單建議先以一次金為優先加強
擁有一大筆資金在身上更可以靈活應對後續的高貴藥材，ex標靶藥物、免疫療法、新型療法...
後續資金允許，可以慢慢增加有關療程型保障

✨注意下次繳費時間
版主的保單下次繳費時間點在4/6，也快到了
若版主有想要做停損動作的話，建議可以先趕緊通知南山保險公司更改為【月繳】
至少可以先讓損失降到最低
同時新保單投保，保單後續成立後，也過了等待期時間，這時再回頭將舊保單作停損
這樣一來一往將損失降低，也避免保障空窗期的問題

🔺以下連結為建議規劃內容
https://finfo.tw/assortments/26522cfeba137bb2
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險

規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論  

版主你好

定期檢視保單是個很好的習慣

畢竟醫療科技一直進步，早期的保單可能因應不了先進的醫療科技跟健保環境

想先請問目前是否有任何體況

最近2個月內是否有看診或是用藥

以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障及建議如下：
定期壽險、重大疾病、住院日額、實支實付、意外險(身故、日額)

1. 重大傷病險
目前投保重大疾病險理賠項目共7項，非重大傷病險(保障項目共300多項)。
建議投保重大傷病險。

2. 實支實付
住院/手術費及雜費合併計算，門診理賠一年限6次。

現今二代健保體制下，住院天數及機會減少、自費的項目會越來越多、醫療雜費的比例提高。所以住院/門診的醫療實支實付顯得相當重要！

隨著醫療科技的發達，新型手術不斷推出，像是達文西手臂、伽馬刀，一次可能花費數十萬不等。

建議可以規劃手術費及雜費個別計算、門診理賠不受限的『雙實支實付』，解決龐大醫療費用的問題。

3. 意外險
建議增加意外實支實付，可以搭配產險公司商品，規劃雙意外險。

4. 另外建議可以規劃癌症一次金，可作為長期治療時的緊急預備金。

成人建議主要規劃方向及順序：

雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險

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建議可以參考台壽、全球、安聯、新安產險的規劃

初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/e26ba3bb4e4e0cc5

成人投保注意事項：

投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整

後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

您好~

您目前的保障有:
1.南山
圓滿康祥終身健康保險 20年期 20萬
身故金:所繳保費*1.05
重大疾病 輕度2萬、重度20萬

2.南山
全心守護醫療終身保險 20年期 1單位
身故金:所繳保費
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
意外門診住院手術500元~3000元
住院/門診手術1000元~10萬
重大疾病 輕度3萬、重度30萬

意外傷害醫療日額給付附加條款 最高續保至75歲 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房1000元
骨折未住院1750元~3萬

不分紅一年期定期壽險附約 最高續保至74歲 100萬
身故金100萬

新傷害保險附約 最高續保至65歲 100萬
意外身故/失能100萬
意外完全失能3萬/月
意外部分失能5000元/月

好醫靠住院醫療健康保險附約甲型 最高續保至75歲 1份
住院病房限額3000元
門診手術限額1.5萬
門診保險金500元
醫療雜費20萬

新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 150萬
意外身故/失能150萬
重大燒燙傷37.5萬
意外失能月扶助金(1~6級)1.5萬~0.75萬

目前您的保障有:重大疾病、住院日額/手術(定額)、意外險、壽險、實支實付。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外醫療。

可以參考以下規劃，補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/e3e93a89b51093f7

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

🔸既有保單分析：

【圓滿康翔終身健康保險】
重大疾病20萬，老實說20萬能幹嗎?
20萬借都借的到，出事時沒有個100萬在身邊
你會安心?
而且重疾7項，理賠要看條款定義
跟現在市場主流的重大傷病300項
註記就理賠差異非常大，重點保費比較便宜

【全心守護醫療終身保險】
簡單來說沒有理賠雜費，所以只要住院天數短
可是自費很貴的藥材、器材等就會倒電
又放在主約卡住你大部分保費預算

【好醫靠住院醫療健康保險】
實支實付是目前二代健保醫療最實用的險種
只是他們家的手術費低且沒有門診手術雜費
在現在手術越來越多不用住院的治療上
如常見的眼科、婦科等等，這樣的保障會有很大的缺陷


🔹建議調整方向：

體況OK的話建議趕快全部重新調整吧 
如果以妳的年紀來說一年保費大概3萬多左右
就可以規劃到目前市場上最多人推薦的
雙實支實付；重大傷病、癌症一次金、意外險等
保障瞬間升等兩倍以上，畢竟我們規劃保險
是為了有更高的保障保護自己保護家人
而不是為了繳到期滿對保險公司的責任，對嗎?


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您好，先跟您分析一下南山保單：

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

 

2. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

 

3.  南山醫療實支門診額度低，如果沒有住院很難賠，像是白內障、子宮息肉、甚至是手術方式不用動刀的，都不能賠。

 

＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支

 

＊綜合以上，南山保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。

建議忍痛停損，將省下的保費補足上述缺口！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

 

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高200萬。

4.意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷50萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬

5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：30萬。

 

以上內容約3萬/年

 

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------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

版主您好，
願意替自己規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。

以下針對您的舊保單內容分幾點給予建議，

1、PCHI針對住院一天給予1000元，手術最高給付10萬，無理賠雜費，且因還本所以保費較高，

二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，

此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。

2、PDD為重大疾病僅有保障7項疾病且認定條件相對嚴苛，建議補強重大傷病，
保障範圍多達400項，且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即給付。

3、NHSA此張實支需注意「住院雜費共用20萬，門診手術僅有1.5萬，無理賠雜費」，

現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。

⭐️建議調整方向

綜上所述，南山的主約因還本就佔了總保費的一半，但能夠轉嫁的醫療風險並不大，

大多皆屬於高保費低保障的內容，而南山實支在門診的額度僅有1.5萬，

且舊保障保障缺口尚有「癌症一次金、重大傷病、失能、第二家實支」。

如果身體健康且沒有太大的人情壓力，建議您可以儘快將南山的保單做轉換。

透過罐頭保單多家組合的搭配方式可以擁有高CP值且全面的保障，值得您參考。

以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/e0186e8a8ba7fd38 (重新規劃方案)
https://finfo.tw/assortments/a11ba32df4849d5d(補強方案)


小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。 

你好

建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/d2c1bd3c62c67729
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放