22歲女性，職業:醫護類，目前規劃是保醫療險及意外險，希望能終身保障、實支實付即包含門診手術等等，規劃一年保費三萬五左右。
下圖是請業務員規劃的，但從未保過保險，所以對保險內容較不熟悉。請各位幫忙指點或推薦其他家保險規劃。
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下圖是請業務員規劃的，但從未保過保險，所以對保險內容較不熟悉。請各位幫忙指點或推薦其他家保險規劃。
S__25460739.jpg 238.39 KB22歲女 保單規劃請教
ma********
投保規劃．2021/08/19 15:55
B20．
草稿已暫存
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
目前您規劃這份的保障有：住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)
您這份保單規劃了太多住院日額/手術(定額)的部分，導致保障非常少，保障缺口多。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)
不知您是否有人情壓力，如果沒有建議您選擇以下規劃，保障較完整喔!!
https://finfo.tw/assortments/7e536aa5bcbd6fc7
以上是以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
建議規劃全球：PHB
75之後住院日額3倍給付
還有20萬的雜費理賠
應該會是比較適合你的終身醫療
定期險部分：
1.重大傷病險（3XX-400項的理賠範圍）
2.保證續保意外險（含意外失能一次金及意外失能扶助金）
3.醫療型實支實付（住院雜費、住院手術費、門診雜費、門診手術費）
以換一個心臟瓣膜來看（動輒6萬以上的雜費，現今規劃的醫療險保單是不是有辦法cover勒）
4.失能險（保障因疾病或意外導致失能，需要長時間專人或家人照護，按衛福部所公布數據，長照平均年為7.3年，這7.3年的醫療花費，就由失能一次金及扶助金來幫你cover）
5.防癌險（一次金）
癌症治療花費不僅僅只是侷限於：放射線治療、化學治療、癌症手術等等，近年來醫療技術進步，標靶藥物（一線、二線）、質子治療、免疫療法..等等
動輒上百萬的治療費用，一次金癌症保單是不是需要規劃一下勒～～？
需要協助規劃或有問題諮詢
都歡迎點我頭像聊聊唷
這份規劃雖然有滿足妳其中一樣需求做到保障終身
但是在其他方面都有所缺乏
兩張主約終身手術、終身住院都是屬於定額給付商品
這類型商品不論實際花費，依照住院天數、手術等級做固定金額的理賠
由於時代的進步
越來越多新式手術及高額醫材現世，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上，最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠，一份理賠醫療花費；一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果
而國泰的實支實付，在保障上有幾個缺點
一、需正本理賠若是公司有提供團保，等到需要申請理賠時就只能擇一申請
二、門診手術保障不足
以趨勢來說，隨著科技進步未來的門診手術只會越來越多
一些新式手術，如達文西手臂、人工水晶體置換，醫療費用都是十萬起跳
而這邊的CV1計畫M20，門診手術方面僅保障雜費額度兩萬元
三、手術定義較窄僅理賠健保條款227內的範圍，目前尚有許多新式手術未列入其中
因此建議選擇條款完整度高、理賠範圍廣泛的且可副本理賠的實支
如台壽、元大
一般來說
成人全險包括醫療、意外、防癌險、重大傷病險、失能險及定期壽險
這邊可以發現國泰的規劃除了醫療、意外，在其他方面的保障都沒做安排
我認為，規劃終身險這個想法很好
但是這是在有多餘預算的情況下，想要為未來多做點準備再去額外規劃的
以妳的年紀而言，完全可以用一個更低的保費拿到更高的保障是完全可以做到的
這邊給妳一份用以台壽、元大、富邦產物的組合規劃
年繳兩萬出頭的保障內容包括
醫療雙實支、意外三寶、重大傷病一次金、防癌一次金、失能險及定期壽險
可以空出一萬多元的預算再來考量終身醫療的問題
保障彙總如下
意外失能金(最高)300萬元、1-6級意外失能扶助金/每月2萬元
疾病身故101萬元、意外身故410萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症31萬元、重度癌症310萬元
病房費(日額)1000元、病房費(實支實付)2000元、意外住院日額1500元
醫療雜費35萬（其中20萬可抵病房費）、意外醫療限額6萬元
住院手術費(最高)40萬元、重大燒燙傷(一次金)225萬元
以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
我服務於大誠保經，如需協助規劃低保費高保障的內容歡迎聊聊!
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金 醫療實支實付 給付內容
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
１．如果這份規劃沒有人情壓力
建議您多參考不同的商品組合規劃
保障會較完整全面唷
２．如想要有終身醫療保障可以參考全球的ＰＨＢ
為終身醫療+實支實付的商品，75歲後轉實支實付保障至110歲
３．規劃建議參考↓
醫療險
建議以規劃雙實支實付為主
因二代健保的實施，醫療科技日新月異
想用效果較好的治療手術或醫材勢必要自行負擔花費
能幫我們分擔絕大部分的醫療費用
也可多一筆理賠金來彌補無法立即回到職場的薪水損失
因此建議規劃一次金，能立即理賠一筆百萬的現金流運用，會是比較好的
失能險
造成家庭收入中斷、支出不斷的情形，長期的照護下費用是很驚人的
失能險能轉嫁我們長期照護費用支出的大風險，減少家人的經濟負擔
用小金額帶走我們的擔憂
壽險
如果是家中的經濟支柱，額度需夠預留給另一半的生活費
小孩教育金、房貸車貸與自身喪葬費用等
解決因外來、突發、非疾病引起的意外事故產生的花費，可搭配產險商品拉高所需保障額度
以您年紀規劃全球終身醫療與搭配其他商品組合
一年保費約３萬可以解決上述問題：）
我服務於錠嵂保險經紀人公司，可提供您多元商品組合規劃參考
希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE，癌症險推薦台壽YCC
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險
建議您優先規畫雙十實付、重大傷病、癌症一次金、失能險跟意外險
台壽、全球、元大、安聯、康健可以先互搭配
跟國泰一樣的保費
可以做到2-3倍得保障額度
我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^
若還沒投保 建議不要投保國泰唷!!!
您若有需求是能保障終身,主要需求是醫療及意外
以下方案可以供您參考!!
https://finfo.tw/assortments/4dc011cb41877dd5
需要解釋說明，可以私訊討論唷！！
🍀 Jian任職”錠嵂保經”,經營網路保險市場許久
🍀清楚分析各家商品優劣勢，讓您『買對不買貴」
目前的終身險都很貴
你看到的是終身醫療 終身手術等等
不推薦的原因很簡單
您本身在醫療院所工作
以年輕女性比較容易碰到的剖腹產來看
以雙北地區來說 大概住院五天 醫療費用自費5~8萬 (單人房大概一天4000)
真順心理賠會是 10倍手術等級 理賠10000元
真好安心住院一天 1500+750 手術一次4500 理賠就是2250*5+4500=15750
真大心 住院一天1000元 手術等級也是10倍 理賠就是1000*5+10000=15000
溢起安心 住院一天1000元 理賠 1000*5=5000元
溢起順心 手術固定一次賠3000元
實全心意病房一天2000元 雜費最高20萬 假設自費病房一天4000 醫療費用8萬
理賠就是 2000*5+80000=90000
可以看到規劃這麼多東西
理賠最多的是實支實付 其它的合起來差不多實支實付的一半而已
剖腹產理賠就這樣
那其它花費更多的狀況就可以了解差距會更大
基本上規劃醫療險 買實支實付就好
甚至很多人規劃雙實支實付 (副本收據的)
兩間一起理賠
終身保障，但是理賠不多
您可以想看看有沒有特意需要規劃的必要性
另外實支實付也不符合您需要的門診手術保障
因為最多2萬 (單年度理賠上限六次)
國泰的CV1 有單年度理賠上限 計畫2 75萬
目前只有三商跟國泰的新實支實付有這個限制而已
其他公司都沒這個限制
買保險重點還是內容
門診手術偏低，而且還有單年度理賠上限
以目前保經代網路上推薦的 台壽/元大 或是全球
台壽/元大 比照住院手術額度理賠門診手術
全球 門診手術上限4.5萬
都可以副本收據 也沒有單年度最高理賠上限
買這類的產品對您更有保障
而且您的規劃部分欠缺了重大傷病跟一次給付的癌症險
這樣碰到癌症這樣特殊疾病
花費比較高的狀況幫助不大
建議先把保障做完整額度做高
有多餘的預算
分析過終身跟定期的差異後再決定要不要補強終身
以上建議給您參考
有需要協助歡迎點我頭像來信討論規劃~
大心、溢起安心、溢起順心(定額給付產品)
💥規劃保險時，主要分成6個部分
以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，
才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
一定要規劃終身醫療可以參考 全球人壽 / 加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)
💥是一張到75歲開始有終身實支實付的產品，這張手術額度低，須留意
手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-2(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)，75歲以後，住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，75歲以前就是一般終身醫療。
以您的年齡3.5萬/年 保費預算
💥可規劃內容有：
1.終身醫療。
2.雙實支實付(包含門診手術)。
3.意外(包含重大傷燙傷、皮膚移植、意外失能扶助金)。
4.癌症/一次給付(另給付標靶藥物治療保險金)。
5.重大傷病/一次給付(見卡理賠)。
6.失能(1-11級依比例給付一次金1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂
國泰的實支實付弱點就在門診手術賠的少，又有手術限制
而且這份保單裡面，沒有重大傷病，也沒有癌症險，更沒有失能險，同樣的預算放在別家，上述提到的項目都能規劃在內了
目前這份建議書來看，醫療險的部分看起來很多沒錯，但在"雜費"這塊的理賠上面，只有代號CV1的實支實付會賠而已，但CV1門診手術最高只賠2萬，而且還要自負額1000，所以才會建議您，要規劃的話，可以參考別家
.
同樣的保費，能做到更好的保障，而且是規劃兩間以上的實支實付(不管是住院或門診都賠得很好的那種)，可以點擊傳送訊息，針對您的預算及需求做進一步討論唷
如果您需要身終醫療，建議可以參考全球的PHB
終身醫療+實支實付，75歲後轉實支可保障到110歲
不同保險公司有不同的優勢商品，可以利用各家優勢搭配出符合您需求的規劃
並且有高額的保障喔！
但在投保前我們需要先確認以下幾點：
完整的保障面包含:
1、健保改革住院天數平均下降而自費的項目越來越多，而以這份規劃的主約是針對住院病房費定額理賠，且佔了大部分的預算
2、這份規劃內的醫療實支實付，有限制2-2-7手術，也就是需要符合條款內的手術項目才會理賠，另外門診手術額度偏低，以現在科技以及醫療進步很多早期需要住院的手術現在不用住院就可以完成（門診手術）例如：更換人工水晶體
3、這份規劃內容卻少癌症一次金、重大傷病以及失能險會建議補強
我服務於錠嵂保經，歡迎一起討論最適合你的規劃^_^
國泰的商品，上面的朋友們幾乎都把優缺點列得很明顯
相信您自有定奪~
而，若想要有終身醫療保障
全球的PHB我覺得不錯
終身醫療+實支實付
75歲後轉實支實付保障至110歲
也有符合您的需求
https://finfo.tw/assortments/c7f58c1234e6f228
我這邊整理了一份方案
整體規劃保障完整，你可以參考看看
有任何問題都可以留言回覆，我會盡力協助你
請問會有人情壓力嗎？
這份保單有幾個問題：
1.兩份主約的保費都過高，會壓縮到您規劃其他保障的預算，
而且這兩份主約的理賠內容都著重於住院費、手術費，但是目前這兩項都不是醫療險規劃的主軸
因為二代健保實施，導致住院天數大幅下降，住院花費也不會像從前那麼多了，
而手術費則是會由健保補助近九成，所以若是沒有人情壓力，這兩個主約建議不要選擇。
2. 若是有人情壓力，附約的醫療險建議只留CV1，其他的醫療附約都有我第一點說的問題，
而若是沒有人情壓力就建議都刪除，轉換到他家保險公司，因CV1有2-2-7的問題，
動手術時的手術名稱若是不在健保2-2-7條款內，是不會理賠的，除此之外還有門診額度不夠的問題。
3.意外險沒有保證續保，有可能會因為商品停售、申請意外理賠等原因導致斷保，從而失去意外險的保障，建議轉換到有保證續保的公司出單。
若是沒有人情壓力建議整張轉換，若是有人情壓力，建議主約選擇GO大心最低保額出單，
附約選擇CV1，剩下的由他家加強。
整張轉換的推薦規劃為以下內容，您可以參考看看：
有投保需求歡迎傳送訊息給我與我討論，
給我一個服務您的機會！
保險指南針，您保險道路的明燈。
收到建議書之後上網來詢問網友，相信您一定是一位非常注重個人保障的人。
首先想請問您想規劃終身保障的原因甚麼呢？是否了解過終身醫療及實支實付的差異呢？
以下針對國泰建議書的內容分幾點說明，
1、L65、FV3、CF1、CF2為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以將此險種做刪減，補強實支。較能解決醫療花費問題。
2、CV1須注意住院手術及費共用20萬額度，門診手術僅有2萬額度，且有227、334的限制，
現行醫療持續進步門診比例趨高，建議可以補強第二家實支彌補門診缺口。
綜上所述，若沒有人情壓力的話建議可以參考網路上的罐頭保單，
建議規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、元大人壽等，皆有不錯的商品可以搭配。
以您的年紀一年大約2.5萬就可以規劃到很完整的內容，
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
規劃保險前可以注意下列保障：
1.失能
因為疾病或意外導致無法工作需要請專人照護跟收入中斷的補貼。
2.雙實支(住院醫療)
負擔住院期間的醫療開銷，依照收據限額內理賠花多少賠多少
做雙實支的用意是用來補貼工作收入中斷和營養品的非醫療行為支出。
3.重大傷病
裡面也有包含到癌症、相較於之前的重大疾病(7項)和特定傷病(10-20幾項)
範圍較廣，連結健保署重大傷病範圍(300多項)屬於一筆緊急的醫療費用。
4.癌症
蟬聯死因冠軍且花費不少，建議可以規劃一次性給付的
自行選擇醫療品質。
5.意外
外來突發非疾病，畢竟是"意"料之"外"的事情。
6.壽險
愛與責任，今天與神同行時，想要留下多少的愛給你最愛的人。
如果說一定想要終身型的保障商品，那會建議可以規劃全球的PHB
這張商品在75歲後會轉換成醫療實支，75歲以前都是定額給付的保障。
要注意的是手術部分有限制227(健保局公告的手術範圍，不在227範圍裏面不予理賠)
建議可以參考台壽+全球的規劃
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
歡迎來信諮詢
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
1、是人情保單嗎？ 不是的話請換別家巴。
國泰保費貴，規劃的主約手術險理賠低，住院醫療cv1 門診雜費只有二萬
現在醫療發達，很多手術門診就能完成。這塊要補強
2、cf1住院一天1000元 ，cf2手術一次300元，這效益低。
可以參考網路上的罐頭保單 https://finfo.tw/assortments/8c86426aaa981e0d
保費2萬左右，兩隻醫療實支，門診跟住院都有。自費性的項目:達文西手術、裝支裝
更換水晶體，其他自費都是依靠實支去轉嫁。
規劃內的癌症險 理賠一次給你一筆錢，可應付手術費、術後休養金、補給品
重大傷病險(300項的疾病範圍)，一次金的理賠。
你的職業，相信你也看過許多醫療費用，要多少錢才能去負擔這東西。
保險雖求有 再求好，但花錢時也要花在對的地方。
服務於保經公司，服務200位以上客人
有問題可以跟我討論
🔆您的選擇權還給您🔆