大家好，我今年28歲，男性工作是：機車行老闆
因為從來沒有保過保險
所以大致根據我的需求擬出了這份保單內容
因為是第一次接觸保險
不太清楚這樣的保單內容對我的保障是否足夠...
想請大家幫我看看有什麼需要更改的地方
感謝大家
另外，因為我已經結婚，為了開店目前負債中
目前是希望如果需要住院，住院的理賠能夠高一點
還有傷害、失能、癌症都能夠高一點
再麻煩大家了，感恩
28歲 保險請益
a0*******
投保規劃．2021/08/19 14:46
大家好，我今年28歲，男性工作是：機車行老闆
因為從來沒有保過保險
所以大致根據我的需求擬出了這份保單內容
因為是第一次接觸保險
不太清楚這樣的保單內容對我的保障是否足夠...
想請大家幫我看看有什麼需要更改的地方
感謝大家
另外，因為我已經結婚，為了開店目前負債中
目前是希望如果需要住院，住院的理賠能夠高一點
還有傷害、失能、癌症都能夠高一點
再麻煩大家了，感恩
B12．
草稿已暫存
以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，
才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
重大傷病險會優於YDB特定傷病，台灣人壽重大傷病CIR4受限主約保額，
建議另規劃全球人壽來拉高重大傷病額度。
安聯人壽主約5年調整一次費率，後期保費負擔較高，主約可以選擇壽險，
一開始保費較高，主要是失能扶助金附約的話在第二年可以選擇主約減額繳清，
之後僅繳附約保費即可。
康健人壽RCH可續保至75歲/不保證續保，
台壽YCC可續保至85歲/保證續保，可以把這一個額度移至YCC規劃。
RHC日額給付產品，小花費賠得比實支實付高，但若有高額的自費項目，定額給付產品的效益就比不上實支實付了(實支實付就是花多少賠多少)可以考慮把預算移去其他公司做第二張實支與其他保障。
您在安聯、康健規劃了重大燒燙傷、意外險，在意外保障部分比較在意可以考慮用產險加強，
保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，
⚠️但要注意產險都沒有保證續保。
建議如下：
💥台灣人壽：
詳細還是得依照您的預算需求來討論，再提供方案給您參考。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂
成人的規劃建議參考
一、醫療險
建議以規劃雙實支實付為主，因二代健保的實施
醫療科技日新月異，想用效果較好的治療手術或醫材勢必要自行負擔花費
能幫我們分擔絕大部分的醫療費用
也可多一筆理賠金來彌補無法立即回到職場的薪水損失
因此建議規劃雙實支實付的效益更好。
因此建議規劃一次金，能立即理賠一筆百萬的現金流運用，會是比較好的。
三、失能險
造成家庭收入中斷、支出不斷的情形，長期的照護下費用是很驚人的
失能險能轉嫁我們長期照護費用支出的大風險，減少家人的經濟負擔
用小金額帶走我們的擔憂
四、壽險
如果是家中的經濟支柱，額度需夠預留給另一半的生活費
小孩教育金、房貸車貸與自身喪葬費用等。
解決因外來、突發、非疾病引起的意外事故產生的花費，可搭配產險商品拉高所需保障額度。
以您年紀一年保費約3萬可以解決上述所擔心的風險
希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障
壽險主約＋醫療型實支實付（門診手術、門診雜費、住院手術、住院雜費）＋保證續保意外險（含意外失能扶助金及一次金）＋一次金防癌（不同癌症進程提供不同金額理賠並額外附加標靶藥物理賠）
全球：
重大傷病險主約＋重大傷病險附約（依照全民健保所載重大傷病卡發放項目理賠）
安聯人壽
壽險主約＋失能一次金（不論意外或疾病所造成）（保證續保）＋失能扶助金（不論意外或疾病所造成）（保證續保）
這樣整套做下來
全身醫療保障很足夠囉
再來就是探討保額問題
需要協助規劃或有任何問題諮詢
都歡迎點我頭像聊聊唷
一般來說成人全險包括醫療、意外、防癌險、重大傷病險、失能險及定期壽險
醫療險
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上，最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠，一份理賠醫療花費；一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果
意外險
外來、突發、非疾病屬於意外險的範疇
一般會用三個險種來做規劃，意外死殘、意外實支、意外日額
建議先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若個人對意外較在意的話，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額
防癌險
隨著醫療科技的進步，各種新式療法層出不窮
目前而言，較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的，建議可以規劃一筆防癌一次金
重大傷病險
保障健保局核可的三百多項理賠項目，保障範圍較大且理賠界定明確
是目前還在打拼階段的我們非常適合規劃的險種
失能險
保障因疾病或意外而喪失工作或生活能力
現代人其實最怕的並非走了，而是怕走不了還要連累家人
這時候失能險的規劃就成為解決擔憂的選項之一
目前而言，市面上的失能險所剩無幾主要應該就是康健跟安聯在做選擇
定期壽險
這部分主要比較建議家庭責任重的人做規劃
如已經有小朋友，身上有車貸、房貸，或者奉養父母責任較重從你的預算及年齡來看
從你自己的規劃可以看出你很看重癌症、重大疾病跟失能這種大型的風險
但是可能是對商品不太了解，所以規劃到一些不太適合的商品
重傷/特傷/重疾方面
建議可以重傷做規劃即可，保障範圍較廣
防癌方面
建議可以防癌一次金為主，YCA這種療程型防癌對目前的環境來說幫助不大
意外方面
在台壽有做規劃後，可以用產險公司專案拉高保障槓桿
若是現在完全沒有任何體況，身上也無任何保障的話
可以考慮以台壽+元大+康健+富邦產的組合去做規劃，三萬出頭的保費，保障內容包括
醫療雙實支、意外三寶、重大傷病一次金、防癌一次金、失能險及定期壽險
疾病失能金(最高)200萬元、意外失能金(最高)500萬元
1-6級疾病失能扶助金/每月5萬元、1-6級意外失能扶助金/每月7萬元
疾病身故101萬元、意外身故410萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症31萬元、重度癌症310萬元
病房費(日額)1000元、病房費(實支實付)2000 元、意外住院日額1500元
醫療雜費35萬（其中20萬可抵病房費）、意外醫療限額6萬元
住院手術費(最高)40萬元、重大燒燙傷(一次金)225萬元
若有任何問題歡迎提出
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎點擊我頭像再做細部討論
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金 醫療實支實付 給付內容
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE，癌症險推薦台壽YCC
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險
台壽YCA可以不用沒關係因為有YCC了
HNRC規劃計畫3即可，剩下的保費規劃第二張實支
YDB也不用，預算用來規劃重大傷病
安聯您如果想降低預算可以定期壽險當主約
底下附加DR2A跟NDR1即可
不過僅能保障20年
或是以終身壽險30萬，附加定期壽險附約170萬
一樣可以規劃200萬/3萬的額度
保證續保終身，可以保證給付
康健的部分有安聯就不需要了
可以改成規劃全球DCE+XDE+XHB
補強重大傷病跟實支額度
28歲男生保險規劃
我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^
台壽的部分，
建議將一些附約做調整，調整如下
https://finfo.tw/assortments/45c805d60f35d6ab
安聯的部分，失能險保額不可以超過壽險保額，但您的組合中無壽險，所以無法這樣規劃。
如果要規劃200萬一次金，3萬月扶助金，可以參考以下規劃，但保費比較高一些。
https://finfo.tw/assortments/9ec67f9a9c86d581
康健的部分
OIE超過200萬是必須體檢的，建議可以參考以下規劃
https://finfo.tw/assortments/a32d793e9454d096
如果需要高保額意外險，可以參考富邦產 EASYGO+，保費會比較便宜喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
1.癌症一次金：
因現今治療技術的突破，讓癌症平均住院天數下降，不須再以長期住院來接受治療。
大多的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用，就要接近數十萬元，整年下來至少破百萬。
建議規劃一次性給付高的險種來拉高保障，可以支付當下需要的醫療費用。
ex：全球的重大傷病XDE or 台灣的癌症一次金YCC
2.意外險 ：
意外險可以用產險加強，保費比較便宜且保障可以做得比較高（包含高額的意外燒燙傷）
不過，產險的意外險都沒有保證續保，這問題可以用壽險意外險搭配產險意外險解決。
ex：新光錠嵂御守
3.醫療實支實付：
醫學技術的進步，讓住院天數越來越少；且新制度的實施，健保不給付的自費項目越來越多（如：手術、藥物...等)
所以醫療險建議優先規劃有實支實付的內容，預算夠可以規劃兩張實支實付。
ex：全球的XHB + 元大的JR
4.失能：
一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
建議要把一次性給付、失能的部分規劃好，做好失能風險的轉嫁。
目前市場選擇較有限大約可以分終身及定期。
定期ex：康健保費便宜，但不保證續保；安聯保費較高、不過有保證續保
我這邊整理了一份方案：
https://finfo.tw/assortments/fe932c0cb6cbcc4e
整體規劃保障完整，你可以參考看看
有任何問題都可以留言回覆，我會盡力協助你
台壽;
YCA-療程癌症，"不賠併發症" 故此時已用YCC一次金型做規劃即可
規劃YDB特定傷病(僅針對特定幾項給付)還不及重大傷病的一半保障;
台壽CIR4重大傷病需與主約壽險保額一致，建議可以另外參考全球重傷(CP值較高)
壽險-家庭責任(貸款、家庭生活等)，對您來說確實也是必要的;參考以下台壽的總體規劃;
https://finfo.tw/assortments/1a31bceb7208e4bc
重傷若沒有規劃在台壽，則參考以下;
https://finfo.tw/assortments/ac3cb909d8a3b964
安聯;
主約五年調整一次費率，自然費率的情況，再加上安聯失能險的定期附約後期的漲幅，漲幅雙管齊下，屆時必然做解約終止，不如用終身壽險作主約，前面貴一點，但期滿即不用再繳主約保費
失能一次金、月扶助金，有一定的投保規則限制;故此時會建議參考以下;
https://finfo.tw/assortments/7e41ccd4ce99d3bf
康健;
失能一次金>150萬 月扶助金>4萬 需做體檢 故參考以下調整;
https://finfo.tw/assortments/cb87d951bd87cdd1
相信您一定也是相當注重個人保障，才會在網路上做功課，找尋自己合適的保單！
以下針對您初步擬出的方案分幾點給予建議，
一、台灣人壽
1、YDB為特定傷病，特定傷病僅有保障22項疾病，
現行文明病趨多建議改以規畫重大傷病，保障範圍多達300多項，僅要領卡即可理賠。
2、YCA為療程型防癌，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，且須注意無理賠併發症，
此險種效益不大，建議若是擔心癌症花費可以再將YCC拉高。
二、安聯人壽
1、失能DR2A有投保規則問題，失能保額不得超過「壽險主約+壽險附約」累計保額 。
也就是當我們失能規劃200萬，安聯整單內就需要有200萬的壽險才能出單
2、主約重大及含特定傷病如同台壽第一點所述，建議改規畫重大傷病效益更大。
三、康健人壽
1、OIE+OIF是專案，可以單出單無須主約，須注意康健所有保障都沒有保證續保。
2、RHC為定額型醫療縣，針對住院定額給付，現行住院天數下降、自費項目趨多，
此類型定額顯效益不大，建議將預算改以規劃第二家實支效益較大。
綜上所述，建議台壽YDB、YCA做刪減，康健失能險用專案出單就可以
安聯主約可以改壽險，且須注意壽險額度是否跟失能一次金額度相同，
若是特別擔心意外險可以特過產險意外險補強。
其他省下的保費預算，建議改以規劃重大傷病、第二家實支等，
建議可以全球人壽，皆有不錯的商品可以彌補缺口，
以您的年紀一年約2.5萬左右的保費可以規畫完整，
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
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