33歲女保單健檢

Question

媽媽在大學畢業時幫忙保的，都保10年了，適合再調整嗎？保費很高，沒什麼保障預計終身手術要刪無體況無出險過

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前是否有任何體況呢？最近2個月內有就醫紀錄嗎？舊保單有理賠紀錄嗎？以上資訊會影響到給您的建議喔🔺原保障有：終身手術、終身重大疾病、實支實付、意外身故、意外住院日額、終身醫療以下幾點建議提供您參考:1、終身醫療及終身手術都是定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議可以調降保額，把預算用來規劃第二家實支實付，提高保障效益2、實支實付HS的住院手術與雜費「共用」5萬額度，無理賠門診手術與雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先規劃高雜費及門診額度的實支實付為主3、意外險建議要規劃意外實支實付，cover因意外造成的高額醫療雜費4、重大疾病保障範圍僅7項，條件較嚴苛，因為剛投保不久，建議優先補上重大傷病，保障範圍達300多項，見卡即賠綜上所述，若目前體況正常，建議可以調整的保障有：終身醫療(調降保額)、終身手術(刪減)，同時補強的保障有:雙醫療實支實付(高雜費及門診額度)、重大傷病、癌症一次金、意外險及失能險，讓保障更全面唷🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/d84224ac6d595dab👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

保險媽媽 · Answer

您好，可以！先跟您分析一下南山問題：1.  終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。2. 南山實支限正本收據（恐與團保衝突）、門診額度低（只有1.5萬）、有手術227限制（未符合項目不賠）、續保年齡不高。3.  意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。 ＊保單缺口：失能、重大傷病」、癌正一次金、雙實支＊綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容： 1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。2.重大傷病一次金：100萬。3.癌症一次金：最高200萬。4.意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷50萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。6.壽險：30萬。 以上內容約3萬/年 ▶可以點選右上角「傳送訊息」留電話or加LINE討論～（LINE有時候會阻擋訊息，保險一點可留電話）  ------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

qq***** · Answer

你好，無體况無就醫記錄無理賠記錄

小賴 · Answer

版主 哩賀😁媽媽在大學畢業時幫忙保的，都保10年了，適合再調整嗎？保費很高，沒什麼保障 A：這一兩年有出險過的紀錄嗎目前有需要追蹤或定期檢查的疾病嗎目前有兩個方向您可以思考看看第一種就是調整一些效益不大的終身險種(解約)例如：終身手術、終身醫療【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？第二種就是降低終身險種的保額，挪一點費用規劃補強的內容目前保障有：終身壽險、終身醫療、終身手術、實支實付、意外險建議補強：實支實付、重大傷病、癌症一次金及失能險以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考🌟實支實付在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。🌟意外險前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！🌟失能險若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！🌟重大傷病險像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。🌟癌症險現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🌟壽險壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

保險ET · Answer

目前身體沒狀況的話是可以做調整不過舊保單已經繳費10年了如果完全停掉有點可惜終身險種可以考慮調降額度多的預算再去補足其他保障缺口保障缺口有重大傷病、失能險、癌症險保障可以補足的地方實支實付、壽險、意外實支以上是我個人建議如有保單相關問題或保險規劃歡迎傳訊息給我一起討論唷❤

Wenny · Answer

您好目前建議先補強實支實付、意外實支、癌症一次金、重大一次金如果還有餘裕可以做到三實支我是台灣人壽Wenny歡迎諮詢

錠嵂小李 · Answer

您好～想先詢問您，近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？提醒您：1.住院醫療花費裡，病房費佔 23 %、手術費佔 13 %、其他雜費佔了 64 %雜費裡的「材料費」和「高規格手術費」通常開銷最大，額度各在 20 萬以上才足夠。2.每個年齡層的責任不同，因此建議保單3～5年需重新檢視、調整以符合當下的需求。舊保障有壽險、終身手術、實支實付、意外身故、意外日額1.終身手術險較跟不上現今醫療技術2.實支實付無給付門診部分、手術費跟雜費並用相同額度，額度不足3.意外險沒有規劃到意外實支實付如果沒有體況的話建議如下：1.以台灣人壽實支實付HNRC來補強醫療險額度，還可附加癌症一次金及重大傷病一次金2.舊保單南山底下附加意外實支實付3.無失能保障，建議預算允許可以附加安聯失能險                                     我是錠嵂小李，如果還有其他疑問歡迎點擊頭像詢問～保險找小李，用心服務你😊

保險Rabbit · Answer

南山人壽 -
(1)真安心手術醫療終身保險 (PSI) 最低保額600元 / 還本型產品(身故保險金、祝壽保險金)。
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，以「保額是否足夠轉嫁風險」為優先考量，並非「終身、還本」，保險規劃重要的是「高保障」非還本。

(2)新終身醫療保險 (NPHI) 最低保額600元 / 還本型產品(身故保險金、祝壽保險金)。
給付：住院日額、住院補貼、住院前後門診、輕度癌症$1,000元、重大疾病1萬元

(1)(2)都是定額給付的產品，定額給付的產品無法支付雜費支出，當手術部位確定住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少動了甚麼新型手術或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。

(3)新福氣康祥終身保險-D型 (NDDD)
給付：輕度癌症2萬，重大疾病(七項)、身故 / 完全殘廢20萬

♦️重大疾病險只針對七項疾病理賠一次性的保險金，包含：

🔴心肌梗塞🔵冠狀動脈繞道手術🔴腦中風🔵末期腎病變（洗腎）

🔴癌症🔵癱瘓🔴重大器官移植

比起重大疾病險(七項)現在都會推薦規劃重大傷病險

1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。

2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額，當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。

(4)住院醫療保險附約(HS) - 10計劃 / 醫療實支實付
住院雜費5萬包含住院手術費用，雜費額度太低，無給付門診手術費及門診手術雜費，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。

(5)新人身意外傷害保險附約(PAR) - 150萬
有1~6級失能扶助金1.5萬/月，重大燒燙傷 37.5萬，只限意外，疾病不賠。
約有64%的失能機率是因為疾病造成的，規劃意外險會建議增加失能險，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。
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(1)(2) 這兩個終身險沒繳費期滿，中途調整都會有損失。
現在「終止 / 解約」已繳10年保費就都沒了，要損失較少的方式就是保額降至最低600元，將調整後節省下來的保費用其他家保險公司的產品來補強原南山保單不足的部分。

♦️建議可補強內容有：

1.醫療實支實付 / 第二張 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。
(概括式、副本理賠、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制。)
第一家賠收據第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償，同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。

2.癌症險(癌症一次給付金)。

3.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。

4.失能險 (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

🔴不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對家庭 / 個人經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】規劃好，做好失能風險的轉嫁。

目前市場上的失能險選擇不多 ;

💥定期失能：

安達國際人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。

安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。

預算夠，建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。

保險服務年資：10年

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。

🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」諮詢討論。🙂

龍大 · Answer

你好建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/b2eace4851cfb00a失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

此帳號已被刪除 · Answer

您好~您目前的保障有:1.南山真安心手術醫療終身保險 1000元身故金:所繳保費意外住院門診手術100元~1000元門診/住院手術1000元~8萬2.南山福氣康祥終身保險D型 20年期 20萬身故金:所繳保費*1.05初次罹癌2萬重大疾病20萬住院醫療保險附約 最高續保至74歲 10計畫住院病房限額1000元加護病房2000元門診保險金500元醫療雜費5萬急診保險金5000元新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 150萬意外身故/失能150萬重大燒燙傷37.5萬意外失能月扶助金1.5萬~0.75萬意外傷害醫療日額給付附加條款 最高續保至75歲 1000元意外住院日額1000元加護/燒燙傷病房1000元骨折保險金1750元~3萬3.南山新終身醫療保險 20年期 1000元身故金:所繳保費*1.05住院日額1000元加護/燒燙傷病房2000元緊急醫療轉送2000元住院前後門診250元出院療養金500元初次罹癌1000元住院手術3000元重大疾病1萬目前您有的保障有:住院日額/手術(定額)、壽險、重大疾病、實支實付、意外險。建議補足的保障缺口有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外醫療。如果要調整終身醫療，如果可以接受損失，可以調整，但已經繳了10年，建議可以繳完喔!!可以參考以下規劃，補足保障缺口:https://finfo.tw/assortments/c75cc4e594a6cbb5買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

🔸既有保單解析：PSI終身手術、NPHI終身醫療這種一代健保的產物因為沒有理賠雜費在目前住院天數短、自費藥材器材費用高可能會面臨要自掏腰包付更多住院費用有點尷尬的是已經繳費10年了這樣的狀態變的是有點雞肋食之無味棄之可惜HS這張實支實付要注意門診手術額度不足在目前越來越多手術不用住院如常見的眼科、婦科等等會有險種上的短缺🔹建議調整方向：建議規劃第二家實支實付補HS不足部分另外要增加癌症一次金、重大傷病一次金但整體保費堆疊會過高且尚有失能險的規劃沒有加強建議有些不符合二代健保所需的險種可以做適當的停損畢竟保險是消耗型的產品並沒有對保險公司一定要繳到滿期的責任🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔⚡ 全台北中南皆可服務⚡ 雙業務一起服務團隊⚡ 不強迫不推銷佛系成交⚡ 提供保單整理系統獨立帳號⚡ 人數最多保經小小業務經理⚡ 網路平台成交超過700位客戶⚡ 歡迎同業配合/正兼職增加收入

小湘 · Answer

版主您好，願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，1、NPHI針對住院一天給付1000元，手術不論大小都是3000元，無理賠雜費，PSI此張手術險針對手術的項目不同給付1000~8萬元，二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。2、DDD為重大疾病僅有保障7項疾病且認定條件相對嚴苛，建議補強重大傷病，保障範圍多達400項，且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即給付一次金。3、HS此張實支需注意「住院手術及雜費共用額度5萬，無理賠門診」，現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。⭐️綜上所述，舊保單的內容為定額醫療、實支、意外、重大疾病，整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支。因為南山已經繳費10年，確實是一個比較尷尬的期間，如果想要調整建議將NPHI做刪減，NDDD因有壽險也可以辦理減額繳清，調整後的預算可以用來補強保障的缺口，透過台壽、安達或安聯皆有不錯的商品，值得您參考。以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再與您做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/523bf9e62db03e8e小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

Lucas0719 · Answer

版主你好定期保單健診是非常好的觀念想請問一下近2個月是否有就診或是用藥紀錄如果有的話可能會影響投保條件現有保單保障包括：終身手術、終身重大疾病、實支實付、意外身故、意外日額、終身醫療，注意事項如下：1. 終身手術、終身醫療：理賠都是採定額給付，住院天使、手術項目都是定額給付，不理賠住院雜費。二代健保體制下，自費的項目會越來越多、醫療雜費的比例提高。早期終身醫療、手術險的額度有限。建議可以規劃『雙實支實付』，解決龐大醫療費用的問題。2. 實支實付住院手術費及雜費合併計算，且不理賠門診手術費及雜費。現行醫療制度下高額醫療費用、門診比例增加。建議可以規劃高雜費及門診手術的實支實付。3. 重大疾病：重大疾病僅理賠法定7項。建議可以補強重大傷病險，保障範圍300多項。4. 意外險：意外險首重2大指標：重大燒燙傷及骨折未住院津貼須特別留意是否足額。建議可以規劃壽險、產險公司『雙意外險』。建議主要規劃方向及順序：雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------綜上所述：建議可以參考台壽、全球、新安產險的規劃初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/e0c30a4c5a2f72d0成人投保注意事項：投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整後續服務就交給我吧👍我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

Betty Lin · Answer

您好版主📌原保單內容：終身手術、重大疾病、醫療實支、意外險、終身醫療📌保單缺口：副本實支、意外實支、重大傷病、癌症險、失能險✨終身醫療及終身手術  版主有計畫要將終身手術做刪除，這點我做保留意見因為我反而建議您若要做取捨，更建議刪掉的是終身醫療內容是住院一天1000元，住院手術最高3000元，前後門診250元，重大疾病1萬元這內容還比終身手術來得少許多，保費卻更貴那不如先刪掉終身醫療會比較好終身手術內容：住院手術最高8萬，門診手術最高8萬這可以留的原因是，算是補強舊保單實支手術額度偏低的原因✨醫療實支舊保單醫療實支著重於住院居多，門診這塊也一直以來都是南山相對弱點而現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多了建議版主加強第二支實支來補強門診這塊的不足會更好唷➡️可參考台壽實支✨意外實支意外險規劃完整內容有【意外失能+意外實支+意外日額】而舊保單卻缺少意外實支內容即便有醫療實支，若要用醫療實支來cover意外造成的費用，前提也要是【住院】才會啟動故建議版主也要加強意外實支會更安全唷✨重大疾病 vs 重大傷病 舊保單內容只有規劃到重大疾病內容而已這兩者只差異一個字，但保障範圍相差甚遠重大疾病涵蓋7項，重大傷病險則是涵蓋約300多項內容更重要的是兩者理賠標準點也大大不同➡️舉例來說：常聽到的【腦中風】重大疾病是需要狀態維持6個月才可以申請重大傷病則是醫師判定屬於重大傷病範圍，即可申請重大傷病卡，保險公司認卡即理賠這樣中間六個月的生活品質就差異非常多了呢 ✨癌症險舊保單無規劃到癌症險規劃癌症險建議先以一次金為優先，這對於現在治療癌症的方式日新月異用標靶藥物、新型療法、免疫療法等等的方式都有，重點初期要有一大筆資金在身上靈活運用而一次金則是很關鍵的規劃呢🔺以下連結為建議加強內容https://finfo.tw/assortments/b89dd500726a65ba規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論