大家好，第一次買保險，有一份業務員給的規劃，利用這網站一一查詢業務給的保險商品，得到許多寶貴的分享，不過其中有一項搜尋不到資料------「南山人壽輕鬆陪伴長期照顧健康保險30FLTC」，保額12萬。
請問大家對這險種有什麼看法？就失能、長照狀況發生時來看，有價值嗎？謝謝！
補充：被保人女性、33歲、有房貸、無小孩有長輩、體況正常，保險主要目標是可支援出乎意料的事故或疾病發生，避免給家人帶來負擔。
請問大家對這險種有什麼看法？就失能、長照狀況發生時來看，有價值嗎？謝謝！
補充：被保人女性、33歲、有房貸、無小孩有長輩、體況正常，保險主要目標是可支援出乎意料的事故或疾病發生，避免給家人帶來負擔。
這兩個險種的認定標準不一樣
🔺長照險：用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁需他人協助，須每年重新評估。
🔺失能險：依照失能等級表11級80項來認定，不須每年重新評估。
目前以理賠條件來看，建議可以優先規劃失能險
有定期跟終身可以提供參考
🔹南山業務員給的其他保障方案建議可以一併貼上來，健診分析後針對條款及需求給您更客觀的建議唷
🔸成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險(房貸、車貸)
🎯首次投保建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/c2c615d4db24c896
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
不推薦選擇長照險,原因為長照的理賠方式相較失能險來說較為困難,
需要符合食.衣.住.行.浴.廁,六巷有三項生活無法自理才能夠理賠,
且還需要每年重新評估,還有一樣情況才能夠繼續理賠.
而失能險只需要醫師認定失能就能夠理賠,且不需要每年重覆認定,
難易度是相差很大的.
舉例以蕭煌奇來說,雙目失明是一級失能,可以直接申請理賠,
但是因為他生活都還能夠自理,所以長照險就無法理賠給他.
所以目前來說都只建議購買失能險.
有投保需求歡迎點擊傳送訊息與我討論,
給我一個為您服務的機會!
(1)輕鬆陪伴長期照顧健康保險 (FLTC)
給付：完全失能分期保險金、長期照顧分期保險金
經醫院專科醫師診斷確定符合第二條第九項 之「長期照顧狀態」;
(一)生理功能障礙
(二)認知功能障礙
每屆滿一年，且被保險人仍生存並持續符合「長期照顧狀態」時，給付「長期照顧分期保險金」。
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
🔴長照險在生理功能障礙採用巴氏量表或其他臨床專業評量表，針對進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力來評估，當有3項以上的「狀態」符合障礙且持續90日，則自第91日起開始給付。
之後每年會評估狀態，當恢復健康狀態，不需要被長期照顧時，給付就會暫停，日後若符合長期照顧狀態時，就會恢復給付。
🔴失能險則不限疾病或意外造成，以是否符合失能等級表來判定失能程度，自保險事故日起，除缺損外，通常經180日以上治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果，即認定為失能診斷確定而開始給付。
若為1～6級失能扶助金的定期給付，不需要再每年評估，只要仍生存，即可繼續給付失能扶助金，不會中斷。
目前市場上的失能險選擇不多 ;
💥定期失能：
安達國際人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。
安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。
安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。
預算夠，建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
失能優於長照的問題外
你應該先整體都檢視本身其他保障
如雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險等
失能算是人生尊嚴最後一道防線
但在失能之前還是有疾病、意外風險治療費用
有些程度不到失能等級
但還是有會讓家庭經濟產生危險的狀態
如果預算足夠當然都規劃，但如果預算有限
先後順序和需求應該先釐清出來
在規劃醫療險的觀念要有
1. 用最少預算做足保障
2. 要符合現在二代健保體系
目前二代健保體系下，住院天數短，自費高
所以我們規劃的重點架構要包含
雙實支實付
實支實付是目前二代健保最實用的險種
主要可以理賠住院、手術、雜費這三塊
按照收據實報實銷，所以花多少在限額內
就可以理賠多少
但有鑑於現在醫療自費越來越貴
且我們治療期間也有隱藏性成本產生
如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等
所以建議規劃到兩家實支實付會比較足夠
重大傷病
很多疾病或意外發生時，我們要面對的
不是只有院內院外治療費用
還有包含像上述的隱藏性成本開銷
薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等
但實支實付需有院內治療才能用收據跟保險公司請領
可是重大傷病卻在我們一開始只要確定有註記
就可以根本保險公司申請一筆給付
讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種算是目前範圍最廣泛
22大項涵蓋300多細項
比早期常見的重大疾病7項或特定傷病23項
多了非常多且理賠也較容易許多
癌症一次金
癌症是國人致死率較高的疾病之一
現在很多新式療法，不在是著重住院、手術
而是院外如標靶藥物、放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等
這些有效且對身體損傷較小的治療方式
很多都需要自費，且沒有健保給付所費不貲
所以傳統的療程式分項給付癌症已經無法應付
這類新型的治療療程
癌症住院、手術都可由雙實支實付所取代
選擇癌症一次金主要就是讓我們可以自由選擇
我們適用的昂貴療程，不再受限條款限制
意外險
明天和意外哪個會先到來?任誰都不知道
但是生活上充斥者外力造成的傷害
如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
規劃意外險主要是如果在沒有住院且沒有門診手術
這樣的情況下我們醫療實支實付不會啟動
就必須靠意外險來補足我們治療的花費
失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須
規劃如果因為意外或疾病造成不能工作、生活不能自理
甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用
甚至是離開了要留愛給家人讓他們過著原本的生活品質
那麼失能和責任壽險都是不可或缺的規劃內容
這是兩個不一樣的險種唷
以保障範圍來說
失能>長照
以理賠條件來說
失能>長照
所以會建議您先從範圍較大的保障做起
後續有多的預算再規劃範圍較小的
假設如果遇到需要被照顧的情況來說
這筆開銷是永無止境的
保險保大再保小
先保你最無法承擔的風險
如果有保險相關問題或者需要保險規劃
歡迎傳訊息給我唷❤
南山人壽輕鬆陪伴長期照顧健康保險，屬於長照商品。
保障內容如下:
長照/完全失能年給付金:保額
失能險主要是針對失能或長照狀態，所需的費用做COVER。
這個費用主要支應失能後所需的照顧費用，所以一般會建議規劃3~5萬。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/d02bea11c9d46f0b
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
長照跟失能是不一樣的。
長照理賠條件是 「食衣住行浴廁」六取三 且有等待期三個月 ，每年都需檢定是否符合。
失能是按失能表上1-11級， 治療後六個月，還是失能狀態後開始理賠。
那也因失能險保費比長照便宜，理賠範圍比長照廣，所以市面上只剩沒幾家在賣了。
另如要規劃壽險，也可參考網站上的罐頭保單 台灣+全球。
雙住院實支、重大傷病、防癌症、意外險做規劃。
因有房貸 壽險也是極為重要的。
☆如有需要或問題可以傳訊息給我討論
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/15a1508a32378cc0
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
安聯第二年起可以只繳失能險附約即可
安聯還有更省錢的方法，歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
感覺得出來您一定是個愛家的的女孩☺️
長照險與失能險理賠的範圍差別很大唷！
建議你想解決這個問題可以以失能險為優先～
也建議您可以把原業務的建議方案貼上來讓更多專業的業務員替你分析，相信你會更放心的！
我是錠嵂小李，如果還有其他疑問歡迎點擊頭像詢問～
不過經過查詢爬文跟諮詢，瞭解保險的基本概念之後，我目前打算只留下NAI，不過因為需要一個主約，可能用10TLTC當主約看行不行，也想降低額度為24萬元，其他預算就能另外規劃更完善的保險。
把重要的如雙實支實付、重大傷病
癌症一次金、意外險、失能險等
規劃完畢後，有多的預算再來考慮NAI
畢竟那只能針對短期薪資損失的補償
但一般家庭其實都要準備6個月的緊急預備金
而中長期的才需要靠保險來轉嫁風險
歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔
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失能/長照險是完全不同的險種，理賠定義也差異甚遠。
長照險：
是依照巴氏量表認定：須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁需他人協助，且須每年重新評估。
失能險：
則是採勞保失能等級標準11級80項認定，不須每年重新評估。
建議可以先選擇失能險，目前有終身或是定期可供參考。
建議可以參考台壽、全球、安聯、新安產險的規劃
成人投保注意事項：
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
給你個建議不要為了人情壓力而買。
跟其他間比，主約的東西不是很好的，保險這東西你要繳20年以上。
東西的價值卻不值，何必呢
☆如有需要或問題可以傳訊息給我討論