請教 保單調整及自然費率

版主您好，

您一定也做過功課，才會想規劃雙實支拉高保障，相信您一相當注重自身權益的人！

以下針對舊保障的內容及建議補強方向分幾點說明， 

1、因為您規劃的意外實支及醫療實支都是富邦，所以若是同時啟動到這兩張實支只需要檢附一份正本收據即可，所以保障並不衝突。

2、防癌終身為 療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付， 且須一路繳費至95歲
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以將此險種做刪減，補強癌症一次金。

 3、富邦的實支實付需特別注意雜費為列舉式，且無理賠門診雜費，
建議可以補強第二家實支，彌補門診缺口，例如台壽HNRC、元大JR都是不錯的。

4、平準費率雖不調整保費，但一開始繳的保費卻高上自然費率許多，
若仔細計算平準費率到滿期所繳的費用會相較自然費率所繳費用還高。

5、實支會建議規劃雜費10-15萬額度，且以雙實支為主，主要是希望解決醫療花費及薪水損失問題，
若年長時建議可以考慮降為單實支，因為年長時相對沒有薪水損失問題，透過單實支解決醫療花費即可。
且部分險種額度可以做調降，保費壓力也不會太大。

綜上所述，整體缺口落在實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能，
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、元大人壽等，皆有不錯的商品可以搭配。

礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
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版主您好

Q：產險及安心寶意外傷害保險(NMR)刪掉，NMR跟實支都需正本是不是會衝突? 
因為都是規劃到富邦的保障，所以雖然都需要正本但不會衝突到

原有的癌症險屬於療程型的保障，需要住院才會啟動。另外雖然叫終身險，但必須要繳費繳到95歲，會建議可以規劃一次性給付的癌症險。目前有很多癌症的新式療法都不太需要住院，如我們最常聽到的標靶藥物的治療，規劃一次性給付的癌症險比較不會被條款限制(確診即理賠)，在運用上面也會比較靈活(可自行挑選醫療品質)

富邦實支一直以來都有個門診手術雜費的問題，建議可以補上能夠補足這方面缺口的醫療實支如台壽、元大。

目前缺口就如同您說的：醫療實支、重大傷病、癌症一次金，另外還有失能
以上缺口可以參考台壽、元大
失能的部分則可以參考：安聯或者康健

希望我的回答有幫助到您^_^
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目前都是富邦規劃 所以只需要提供一張正本即可!!
(不會衝突,但要注意其他保單是否有正本需求 ex:團保)
個人覺得這張保單若沒特別需求,不用做出太多調整~

想必您做過功課 知道目前主要推薦都會是以 台壽、全球為主!!
若擔心後期保費問題,可以先選擇新增實支實付即可

推薦元大C3+JR 補強實支實付  (JR是目前最推的實支實付唷!)

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版主好

不好意思,有一些觀念想跟您說明一下,您只考慮到保費,沒有考慮到保額
富邦這些終身險,假如保額調到跟罐頭保單的保額一樣的話,保費其實更貴喔
會覺得終身險現在很便宜,是因為您保額買很少
假如您版上推的罐頭保單你保額買得跟富邦保額一樣低,那保費會便宜非常非常多喔...但是我們買保險是為了把我們"無法負擔的醫療花費轉移給保險公司承擔",那你要轉移的是金額大的醫療花費,還是金額小的醫療花費呢??
終身險不是不好,但是如果你想買一個保障真的足夠的終身險,保費其實不是一般人負擔的起的;某些業務為了銷售終身險,只好降低保額,讓客戶買得起,但是卻沒有考慮到,如果真的發生事情,保額到底夠不夠賠這件事情
至於你說的自然費率後期保費很貴,是5.60歲以後的事情...我們常常跟客人說~明天跟風險不知道哪一個會先來?買保險,但是卻一直想說以後保費會很貴,其實真的是一件很奇怪的事情,為何您會覺得我們都可以平平安安活到5.60歲以後呢?
再來就是,老了以後我們退休,靠的是我們年輕時的存款,投資或是被動收入賺到的錢去養老,這些靠的都是我們年輕時努力打拼所獲得的金錢~才會有後續這些養老金;那在我們年輕打拼時,最害怕的是甚麼情況呢?不就是發生風險,導致我們無法上班,失去工作能力,導致後續的生活整個都一團亂~甚麼結婚計畫,買房計畫,養老計畫都去了了~所以稱年輕時,買保額足夠的保險,轉移這些不確定的風險,不就非常重要嗎!?
另外實支實付的部分,只要您正本實支是第一個購買,後面另外購買的實支是副本理賠的,就不會有衝突的問題喔~