保單健檢與規劃

Question

父母早期幫我買的保單為國泰人壽的鍾情終身壽險(附約：真愛一生防癌)、新安順手術醫療終身（附約：特定處置附加條款）、新安心保住院醫療終身（附約：新關懷豁免），剩3~8期繳完。保障如圖示，想了解該如何調整補強？

目前想保實支實付，但國泰的實支實付都有健保 2-2-7 條款限制，加上老公無保險，在考慮
1.老公在我的國泰主約下保附約？
2.老公保其他保單內容更有保障的保險公司主約，我保實支實付附約？

請專家們提供建議。謝謝！

小資女 · Answer

你好～定期檢視保險是很好的習慣唷～因為隨著年紀身份不同，所需要的保障也不一樣。請問老公保單有哪幾家的呢？現在實支實付可以參考台灣人壽HNRC📍副本理賠📍沒有227限制📍保證續保到85歲（可以協助主約減額繳清）我是小資女，服務於保經公司，依照客戶需求提供合適的保障建議，如需進一步討論，點選右上角『傳送訊息』。保險小資女，保障沒問題🙆🏻‍♀️

保險里宸碑 · Answer

嗨～ 版主您好我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun您考慮的沒錯建議投保沒有健保227條款限制的實支實付也需要補足癌症一次金、重大傷病一次金、意外、失能等各險種喔把發生風險時所需的花費轉嫁給保險公司不過不建議只有一個人保主約，另一位附加附約風險不知道什麼時候會發生，若保主約的人不幸離開那另一位的附約也跟著就失效囉方便的話請您提供兩人的生日和預算我規劃後可以傳給您參考喔我是大誠保經的Sun有幸得到朋友和保戶的信任透過轉介紹和網路推薦除了南投、屏東、花蓮、台東之外我在全台各縣市都有客戶也有協助超過65位PTT和Finfo保戶成功投保的經驗理賠或契變服務當然也有，完全沒問題喔！希望我的說明讓您滿意若您還沒有認識的保經業務，也期待有這個機會為您服務有問題歡迎隨時私訊詢問喔謝謝您：）

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

早期買的終身型險種大多不適合現在二代健保的體系主要原因是沒有理賠雜費，而現在住院天數短自費高基本上很多大型療程根本扛不住除了醫療實支實付外，尚要了解的缺口部分包含重大傷病癌症一次金這些重要的規劃且目前大多比較優質的險種不給增加配偶附約如現在市場上大家較推薦的台壽全球建議規劃方還是以個人主約為主現在規劃醫療險的觀念要有1. 用最少預算做足保障2. 要符合現在二代健保體系目前二代健保體系下，住院天數短，自費高所以我們規劃的重點架構要包含雙實支實付實支實付是目前二代健保最實用的險種主要可以理賠住院、手術、雜費這三塊按照收據實報實銷，所以花多少在限額內就可以理賠多少但有鑑於現在醫療自費越來越貴且我們治療期間也有隱藏性成本產生如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等所以建議規劃到兩家實支實付會比較足夠重大傷病很多疾病或意外發生時，我們要面對的不是只有院內院外治療費用還有包含像上述的隱藏性成本開銷薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等但實支實付需有院內治療才能用收據跟保險公司請領可是重大傷病卻在我們一開始只要確定有註記就可以根本保險公司申請一筆給付讓我們自由選擇治療方式現行重大傷病險種算是目前範圍最廣泛22大項涵蓋300多細項比早期常見的重大疾病7項或特定傷病23項多了非常多且理賠也較容易許多癌症一次金癌症是國人致死率較高的疾病之一現在很多新式療法，不在是著重住院、手術而是院外如標靶藥物、放療化療、放射線治療或是較新型的免疫式療法等等這些有效且對身體損傷較小的治療方式很多都需要自費，且沒有健保給付所費不貲所以傳統的療程式分項給付癌症已經無法應付這類新型的治療療程癌症住院、手術都可由雙實支實付所取代選擇癌症一次金主要就是讓我們可以自由選擇我們適用的昂貴療程，不再受限條款限制意外險明天和意外哪個會先到來?任誰都不知道但是生活上充斥者外力造成的傷害如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等規劃意外險主要是如果在沒有住院且沒有門診手術這樣的情況下我們醫療實支實付不會啟動就必須靠意外險來補足我們治療的花費失能保障&責任壽險當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃如果因為意外或疾病造成不能工作、生活不能自理甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用甚至是離開了要留愛給家人讓他們過著原本的生活品質那麼失能和責任壽險都是不可或缺的規劃內容

錠嵂小李 · Answer

您好～想先詢問您，近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？提醒您：1.住院醫療花費裡，病房費佔 23 %、手術費佔 13 %、其他雜費佔了 64 %雜費裡的「材料費」和「高規格手術費」通常開銷最大，額度各在 20 萬以上才足夠。2.每個年齡層的責任不同，因此建議保單3～5年需重新檢視、調整以符合當下的需求。 📍規劃醫療實支實付有以下重點：1、是否為副本理賠？（正本只能有一個，副本可以n個）2、有無2-2-7條款限制3、有無理賠門診？未來門診時代，住院天數相對較少意外險4、規劃雙實支（規劃兩家保險公司的實支實付，可以達到雙倍理賠的效果）建議選擇符合以上四點的醫療險喔～                                我是錠嵂小李，如果還有其他疑問歡迎點擊頭像詢問～保險找小李，用心服務你😊

台壽依辰 · Answer

你好，我是台灣人壽的依辰☺️若需服務人員，可協助您保單投保及提供後續服務

Nina · Answer

您好~請問現在是否有小孩？是否有房貸？依照您上述的需求先生無保險建議先規劃基本保障以台灣人壽+全球人壽搭配雙實支實付在補強癌症、重大傷病、意外險、失能、壽險(取決於家庭責任OR預留稅源保單其他問題或投保部分有需要都可以為您服務！

Wenny · Answer

您好目前其實您個人只需要補強實支實付、意外險、癌症一次金、重大一次金那像您說的先生是可以用眷屬附加但會有附約的限制而且也只能到75歲這邊建議您可以讓先生單獨出一個主約這樣保障可以更全面更完整實支實付也可以到85歲我是台灣人壽Wenny歡迎諮詢喔😉

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前您跟先生是否有任何體況呢？最近2個月有就醫紀錄嗎？以上資訊會影響到給您們的建議喔🔺您的原保障有:終身壽險、終身防癌(療程型)、終身手術險、終身醫療目前建議補強的保障有:雙醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、雙意外險(含醫療)、失能險、壽險(家庭責任)🔸成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險若先生目前都沒有任何保障，國泰沒有人情壓力的話，建議優先參考台壽+全球的規劃，條款完善且保障較全面喔🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃初步搭配方案給您參考:您(以30歲女生為例):https://finfo.tw/assortments/d4514941cbf3722d先生(以30歲男生為例):https://finfo.tw/assortments/9e196a68030d7d4c👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

Vanita · Answer

我在台灣人壽服務，可以協助您補強實支實付，歡迎右上角私訊我

EVA · Answer

版主你好看來你對保險是有概念的喔 這真的很重要畢竟買保險就是為了保障權益對吧像妳本身提到的 舊有的保單是有227條款限制的所以誠心向你建議 可以考慮台壽的醫療險條款沒有受限 未來要使用的時候 比較不會有爭議建議先生的不分可以另外做規劃 不要綁在妳原本的保單喔因為會有 事故發生 合約失效的問題 那時候可能有體況 也不好加保了我本身是專科護理師有12年的臨床經驗現在與壽險業作結合致力提供最符合醫療實務的規劃保大不保小 買對不買貴除條款專業外 還可以提關醫療諮詢服務期待 有機會能為你服務謝謝妳

龍大 · Answer

你好建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好可參考以下方案，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/59edededf0fed9e7失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

急急如嵂令 · Answer

1.不建議，國泰除了有227的限制之外門診手術限額較低2.會建議買台灣的HNRC，沒有227的限制，醫療雜費限額不會因為門診手術或是住院治療額度有所不同一般保單規劃的主因有以下兩點❗️以預算為主：以最低保費得到最高保障❗️以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量有任何問題都可以與我一起討論，任職於錠嵂保經，歡迎諮詢～

保險之陸 · Answer

您好：🏆保險三大原則【 低保費，高保障 】------選對商品，高槓桿理賠的商品【 保近再保遠】-----------保障"現在"醫療環境容易遇到的問題，提供解決方案【 保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險🏆保險六大保障●  壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年紀增長或減少●  失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題●  醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上●  意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院、骨折費用●  重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等●  癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法(標靶藥物、免疫療法)費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式完整成人規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】＋【壽險（依個人）】主要醫療會以實支實付規劃為主❤挑選實支實付的重點：１．手術無限制２－２－７２．門診手術雜費全額理賠３．可副本、條款為概括式🚩建議補強：癌症一次金、雙實支實付、重大傷病、失能險、意外實支實付可以說全部都需要補強了..不建議投保國泰實支，因為有更好的選擇可以選台壽規劃，附約搭配性也比較佳，實支實付也較好(無227限制、無理賠上限、門診雜費高)台壽可以掛配偶附約，但須注意有離異或身故風險若有預算建議分開規劃較好以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配有整理出完整的建議書內容💯可以更詳細看到理賠內容歡迎與我聯繫唷！留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~-----------------------------------------------------------------『保險找小陸，一生我守護』歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過若有需求，可以索取完整建議書內容▶️ 全台皆有服務，網路協助客戶投保超過百位▶️ 保單健診及分析▶️ 保險相關諮詢服務儲蓄▶️ 保單規劃 ▶️ 保戶享有終身法律顧問▶️ 客戶享有專屬保險APP，可以隨時觀看自己的保障 　 🏆小陸與一般業務的優勢：全台皆有服務💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。💥E世代的軟體：專屬保戶保險APP，統整各家保險商品，圖像及條列列出各項理賠明細，隨時隨地皆可專看自己的保障內容！💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。