爬文後發現許多前輩推薦台灣+全球的雙實支保障方案
但因為剛出社會一年，比較希望保費能控制在2萬內 (因為未來保費還會持續漲幅)
想請教：
1.目前圖片上的組合有建議縮減或調整的項目嗎？還是真的已經不能刪減了呢?
2.關於主約的繳費年期，因為期限越短，繳費總額越低，請問在無繳費壓力的情況下，設定長繳費年期的優勢是?
3.是否建議新增豁免呢?
但因為剛出社會一年，比較希望保費能控制在2萬內 (因為未來保費還會持續漲幅)
想請教：
1.目前圖片上的組合有建議縮減或調整的項目嗎？還是真的已經不能刪減了呢?
2.關於主約的繳費年期，因為期限越短，繳費總額越低，請問在無繳費壓力的情況下，設定長繳費年期的優勢是?
3.是否建議新增豁免呢?
煩請大家給些建議，謝謝！
整體算是標準的規劃了，保險是個無形商品，買的時候感覺不到
但理賠的時候才會發現原來這麼重要
2. 設定長年期就是希望降低主約保費，且時間拉長通膨影響情況也算是越繳越少
3. 原則上是建議，但可看保費預算，或是有無規劃壽險或失能
為自己規劃保障真的很有觀念喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到投保條件喔
以下回覆您的問題：
Q1:目前圖片上的組合有建議縮減或調整的項目嗎？還是真的已經不能刪減了呢?
🔸目前整體規劃方向沒什麼問題
保障內容都蠻基本的，主要是會卡到投保規定
建議稍微調整如下:
1、台壽可以直接加上意外實支實付NAMR保額3～5萬，最高可續保到85歲喔
2、全球意外實支實付XMR須先投保意外身故XAN才可出單，預算考量下目前建議先用台壽來規劃即可
Q2:關於主約的繳費年期，因為期限越短，繳費總額越低，請問在無繳費壓力的情況下，設定長繳費年期的優勢是?
🔸以全球的主約重大傷病為例，投保較長年期主要可以把風險轉嫁給保險公司來分擔，若繳費期間領到重大傷病卡就無須繼續繳費囉
如果是壽險主約的話，大多數都是因為有預算考量才會拉長年期唷
Q3:是否建議新增豁免呢?
🔸預算允許的話，建議要加上
目前有預算考量的話，可以先不用附加
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/6d13e63a0f1bb839
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
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想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
目前的規劃算是蠻完整的
主要就是全球XMR改台壽NAMR
會比較好喔
主約長年期規劃主要是因為保費便宜才會選擇長年期最低保額出單
那如果本身沒有壽險也建議順便補強
我是台灣人壽Wenny
可引薦全球業務為您服務
歡迎諮詢
出社會後願意替自己規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的疑問及預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、繳費年期拉長的好處是繳費壓力較輕，且如果有附加豁免，豁免的時限都是跟著主約走，
如果規劃30年期豁免的時間也會隨之拉長為30年期，
若符合豁免條件的情況下能夠省下的保費也是更多的。
2、以完整的保障來說台壽＋全球這樣的組合已經是最精簡的了，
因為台壽這陣子主約成本提高，所以能夠調整的空間不大，
建議將全球XMR替換成台壽NAMR，續保年齡可以拉長至85歲，也可以省下一張意外身故成本。
3、豁免保費的部份若預算許可會建議增加，替自己保險再規劃一份保障，
當發生風險時不需繳納保費也可以持續享有保障。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
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若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
這邊無法這樣規劃喔
全球XMR因為有意外死殘的限制，所以建議所幸規劃到台壽去
若是預算上真的比較緊繃，其實可以考慮看看台壽+宏泰或者中壽的組合
雖然台壽+全球是目前市場上限制較少的組合，但也不見得真的是最適合妳的
可以了解看看別間的組合，可能會有妳也覺得適合的調整方向
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
全球需附加XAN(意外身故)，才能投保XMR(意外實支)唷
若您意外實支實付打算做單實支
可以直接在台壽底下附加NAMR即可，全球XMR可以取消
✔基本上額度算足夠，若預算考量在增減額度內容
✔ 設定長年期優勢在於豁免保費，若繳費過程中符合豁免，後面都不需要繳交保費了
✔ 建議增加豁免(可以給您豁免保費建議書參考)
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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基本上已經沒辦法再調整了，
因為每一個保障項目都是不同的險種，
如果真的想壓低預算，可以考慮把全球換成中壽。
另外ＸＭＲ必需要在搭配ＸＡＮ才能購買，個人倒是建議直接買台壽的ＮＡＭＲ，可以直接單純，而且最高續保年齡還能續保到85歲。
問題二
拉長年期的好處是如果保險事故如果提早發生，
所繳的保費一定會比段年期還來得少，
這也是大家會建議的原因之一！
另外就是降低年繳保費的壓力了。
問題三
全球可考慮加，因為豁免能持續到附約的最高續保年齡，
台壽的部分豁免期間為主約的繳費期間，個人認為效益沒這麼大。
若想要進一步討論保單資訊，歡迎站內私訊討論。
首先您對於很多人建議的這樣子的保障。
我首先會先給您幾個方向讓您去思考。
大部分的規劃內容都是屬於自然費率
會隨著年齡而增加保費。
但年齡越高時，保費其實很可觀的。
首先您也要先了解。
這樣子的規劃內容，到了年長時是否自己能不能夠負擔這樣子的保費。
保險有分：平準費率與自然費率。
平準就是依照妳現在的投保年齡到繳費滿期都是維持這樣子的保費。
但自然費率可能現在所繳保費，每年或每五年都會調整保費，但因為年紀輕未來可能負擔的更多可能有家庭、有小孩。
但隨著自然費率的調整保費。
以及未來的通貨膨脹
可能造成的負擔更多
若是在你年紀大時，所繳的保費可能是現在的兩倍或三倍。
你還能夠負擔的話，再去選擇這樣子的商品。
如果有什麼其他問題也能點我頭像詢問我。
我會盡量依照客觀的角度去替您分析。
會希望給客戶不僅是現在
還會為客戶考慮到未來的實際情況去分析
1.意外實支規劃台壽Namr，全球還得要補個Xan才可以規劃
2.標準規劃以及沒得刪了，要再刪還不如換其他公司的規劃，不要為了要雙實支而刪除了其他重要險種
實支實付很好，但他不是萬能的
很多狀況要花很多錢，但醫療實支都沒辦法啟動理賠
例如：長期的看護費、治療重大傷病期間的薪資收入損失、營養補給品、帶回家口服的標靶藥物…等等
3.保障型商品本來就是能拉越長期越好，不用急著繳完
部分商品有豁免，拉長繳費年期也是增加豁免保障時間
再者，總繳保費少是能少多少？
對比通貨膨脹、利率成本，真的沒必要划算，有興趣的話拉excel算一下就知道
3.不建議額外增加豁免附約
我敢說多數業務員根本不懂這個商品
豁免條件？
豁免多久？
豁免主約？還是豁免主附約？
然後多數保險公司的豁免附約保費也不便宜，還不如直接增加對應險種保障的額度
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
您的規劃可以稍微調整喔！
意外實支直接放在台壽N A M R，可續保到85歲。
全球X M R不能單獨規劃需要先有X A N意外身故。
主約拉長年期可以降低保費，同時如果風險提早發生，所繳保費會比短年期少。
有預算可以把豁免加上，替保單多一層保障。
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎「傳送訊息」諮詢一起討論
除了提供保障建議外也給您最快速的核保、理賠服務
歡迎私訊討論謝謝！
組合內容蠻完整的，但要注意XMR需要搭配XAN(意外死殘)才可以出單唷！
如果單純只是想要意外實支的話，可以參考台壽NAMR，續保至85歲。
1.目前圖片上的組合有建議縮減或調整的項目嗎？還是真的已經不能刪減了呢?
A:圖片中是完整組合，可以依照你的預算去刪減 ex一次金額度拉低 or HNRC搭配HNRD。
2.關於主約的繳費年期，因為期限越短，繳費總額越低，請問在無繳費壓力的情況下，設定長繳費年期的優勢是?
A:可以利用長年期低保費優勢去平攤風險。
3.是否建議新增豁免呢?
A:豁免等於是保險中的保險，有多餘的預算再加。
我是小資女，服務於保經公司，依照客戶需求給出合適的保障建議，如需進一步討論，點選右上角『傳送訊息』留下LINE or 手機
我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun
您規劃得還不錯喔
但如果想要降低保費總額
只能把第二家實支換成中國人壽
雖然實支的條件比全球略微遜色
但保費較便宜，CP值較高
我規劃了一份建議書給您參考
https://finfo.tw/assortments/187a1770cb4e52d8
保障內容：
【醫療險】
◎雙實支實付
住院日額：4100
住院實支實付：手術最高50萬、雜費35萬/
門診實支實付：手術最高20萬、雜費16.5萬/
皆為副本理賠
【重大傷病險】
◎一次金理賠：100萬(包含重度癌症)
【癌症險】
◎一次金理賠：100萬
(加上重大傷病險內的100萬，合計200萬)
【失能險】＆【意外險】
◎意外失能一次金：200萬
◎意外失能扶助金：台灣－每月2萬(保證給付120個月)
中國－每年30萬(最高給付10年)
◎意外實支實付：3萬
◎重大燒燙傷：60萬 (中國還有35萬沒有列示在保障分析中)
◎疾病身故：30萬
◎意外身故：230萬
以上全部保費總合是$22,366
平均一個月大約1800多
是一般社會新鮮人可以接受的範圍
雖然還是超出您的預算一點點
但保障是足夠的
如果您想針對哪方面的保障做增減，
我們可以再討論、調整喔。
回答您的問題
1.如果刪減是為了降低保費總額，只能換公司會有比較明顯的差異了
2.長繳費年期就是分期付款的概念，減輕每年的繳費壓力。若預算足夠，
當然可以縮短繳費年期，這是沒問題的。
3.豁免通常是在主約繳費期間，繳費期滿，附約一樣要繼續繳費才有保障
若預算有限，建議把豁免的保費挪去規劃其他的保障會更有效益喔。
我是大誠保經的Sun
有幸得到朋友和保戶的信任
透過轉介紹和網路推薦
除了南投、屏東、花蓮、台東之外
我在全台各縣市都有客戶
也有協助超過65位PTT和Finfo保戶成功投保的經驗
理賠或契變服務當然也有，完全沒問題喔！
希望我的說明讓您滿意
若您還沒有認識的保經業務，也期待有這個機會為您服務
有問題歡迎隨時私訊詢問喔
謝謝您：）
目前看保單的內容是ok的
希望有機會能替您服務哦～
時間縮短勢必得在短時間內繳較多的保費
拉長年期的好除了減少當下的負擔之外
還有一個很重要的點就是主約有內建1~6級失能或免
若是在繳費途中發生失能的狀況就不需要繳保費
而20年期跟30年期來比30年期碰到失能的機會比較高
並且真的失能的時候也能豁免比較長的時間
內容部分這樣搭配已經是現在能規劃最好的險種了
保費壓低當然是沒問題
不過險種勢必得做取捨
理賠的範圍會縮小、也有可能碰到其他的問題
若是還在能負擔的範圍內建議這樣規劃
以保障來說，建議以盡量能夠cover風險的保額做規劃。
因為不希望風險發生時能夠解決醫療保障上的問題。
您目前規劃的額度算是足夠的，但意外險保障偏低。
可以XMR改到台壽NAMR做規劃喔!!
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/cd2981a1f395bcf6
1.目前圖片上的組合有建議縮減或調整的項目嗎？還是真的已經不能刪減了呢?
以保障來說，建議以盡量能夠cover風險的保額做規劃。
因為不希望風險發生時能夠解決醫療保障上的問題。
建議等之後保費高時再將保額調降即可，前期保障建議做足。
2.關於主約的繳費年期，因為期限越短，繳費總額越低，請問在無繳費壓力的情況下，設定長繳費年期的優勢是?
長年期繳費有較高的槓桿，保費對應保障額度的部分。
3.是否建議新增豁免呢?
如果預算可以接受，也可以選擇增加喔!!
以上次是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
你真的很優秀喔 有先線上做功課
也代表你懂得保護自己 在乎權益的人喔
真的很棒
畢竟買保險就是為了要保障權益的
拉長年期繳費在醫療險來說是好的
可以加豁免 為保障再多買一個保障
也可以降低繳費期間的壓力
以你目前做的功課 大方向都有掌握到
只有意外險的部份需要改去台壽
其他可以考慮壽險 失能險 讓你的保障更完整
詳細的 我們可以再做進一步的討論唷
不管跟誰買買哪家 保險公司的商品都長的一樣
我本身是專科護理師 有12年的臨床經驗
現在在保險經紀人服務
將醫療實務與醫療保險權益做結合
致力提供客戶最適當的規劃建議
並提供醫療相關諮詢
期待能為你服務
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/1ca6243c20f014ac
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約，就會降到2萬左右
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
(1)傷害保險醫療保險金附加條款 (XMR) 可續保至 75 歲；非保證續保。
須有
平安守護傷害失能保險附約 (XAS) 才能附加。
台灣人壽 -
龍好意實支實付型傷害醫療保險附約 (NAMR) 可續保至 85 歲；非保證續保。
將全球人壽 - XMR ➡️台灣人壽 - NAMR會較合適。
(2)醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 大多會規劃30年期，除了可以降低主約保費之外，當DCE啟動理賠後契約終止，未到期保費也不用再繳(主約保費豁免)，年期拉長豁免期間就越長，建議主約選擇30年期較合適。
全球人壽、台灣人壽 內容規劃的相當完整且額度也足夠，沒有規劃到效益低的險種，要控制保費預算刪減項目，XHB ➡️取消，XDE ➡️降低保額，全球人壽規劃DCE+XDE就好，做台灣人壽 - 醫療單實支實付的規劃，若擔心單實支實付額度不夠再補上 祝安心自負額住院醫療健康保險附約 (HNRD) 拉高各項目額度，這樣合計總保費約略為：$22,165 元，應還在您可負擔範圍內。
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比起豁免保費 把「失能風險」保障作夠意義更大更為重要。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
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