39歲女，想詢問保單健檢及補強

Question

大家好，想詢問保單健檢及補強不足的部份，再請各位專家協助，謝謝39歲女，內勤目前有的保單如下：

夏夏 · Answer

您好 我是臺壽直營業務員這邊可以再多加實支實付的部份做補強哦歡迎一起討論保單～

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前是否有任何體況呢？最近2個月有就醫紀錄嗎？以上資訊會影響到給您的建議喔🔺原保障有：儲蓄險、終身壽險*2、終身防癌(療程型)、終身住院日額、實支實付、住院日額、意外險(含醫療)、終身重大疾病先恭喜您終身先已繳費期滿，擁有基本的保障囉以下幾點建議提供您參考:1、住院日額HKR是定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先補強第二家實支實付，提高保障效益2、實支實付NHR1的住院額度高，但無理賠門診手術與雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強高雜費及門診額度的實支實付為主3、原規劃的癌症險都是療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先補強一次金，不行罹癌時有一筆現錢可以自由運用綜上所述，若目前體況正常，原保障可以調整的有:住院日額HKR，同時建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險及失能險，讓保障更全面唷🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/39a7f5b9c8b93e16👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

馬克業務人生 · Answer

Q:想詢問保單健檢及補強不足的部份？A:缺少第二家足額的實支實付、重大＆癌症一次額度沒有及偏低提供規劃參考醫療實支15萬+重大傷病＆癌症一次金『200萬』意外實支『5萬+5萬』+意外身故＆失能『200萬』https://finfo.tw/assortments/ababf5a42e30f3ba我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

急急如嵂令 · Answer

保障還缺少了重大傷病及失能險，醫療實支可再加強第二家重大傷病建議用全球費率較便宜失能建議友邦、安聯1-6級失能扶助金都有保證給付！差在保障定期及終身！醫療實支推薦台灣，醫療雜費限額不分住院及門診手術治療都是相同額度～！一般保單規劃的主因有以下兩點❗️以預算為主：以最低保費得到最高保障❗️以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量有任何問題都可以與我一起討論任職於錠嵂保經，歡迎諮詢

龍大 · Answer

你好建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/ebf63b471957a050失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

Wenny · Answer

您好建議您可以把HKR拿掉已經不符合現在醫療趨勢了喔主要缺口：癌症一次金、重大一次金、副本實支實付這些在台壽都可以一次規劃完喔我是台灣人壽Wenny可提供視訊投保也可以走綠色通道快速過件歡迎諮詢

買保險要做功課 · Answer

要調整保單的話，要先評估有沒有體況如果沒有體況的話，舊保單可以做一下調整Hkr刪除改保第二家醫療實支定額給付的商品已經不太適合目前的醫療環境，而且這個商品是平準保費的設計保費也非常不親民NHR務必留下來，這是神單，如果有人說要砍，就直接把業務員砍掉吧新增規劃可以規劃台壽為主，補強第二張醫療實支實付（拉高門診手術額度）、癌症一次金、重大傷病一次金以上建議供您參考有需要協助的話歡迎來訊討論✨關於我我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

Betty Lin · Answer

您好版主📌原保單內容：意外險、醫療定額、醫療實支、終身癌症、終身醫療、重大疾病📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險🌟醫療實支舊保單著重於住院轉嫁為主，在現在醫療環境漸漸轉為門診居多即便有額外規劃醫療定額與終身定額險依然轉嫁的範圍都圍繞在住院手術、住院雜費居多而已門診手術及門診手術雜費是整費保單非常大的缺口唷➡️建議版主可以參考台壽實支做加強會更好唷同時可以解決的問題有：門診手術及雜費、擴大手術定義範圍（概括式）、續保年齡延長（85歲）🌟重大傷病舊保單國華是規劃重大疾病，這與重大傷病險的範圍還是有差異唷重大疾病涵蓋7大項，重大傷病則是涵蓋約300多項再來理賠標準還是有點差異唷～➡️舉例來說：中風重大疾病針對中風這項是要狀態維持6個月才會理賠重大傷病則是醫生判斷符合重大傷病範圍，申請重大傷病卡，保險公司認卡即理賠這中間六個月的生活及醫療品質就有非常大的差異了建議版主可以擴大保障範圍會更好唷🌟癌症一次金舊保單國華癌症險著重於癌症身故及療程型居多，內容一次金最高只有12萬這對於治療癌症的一次金真的太低了標靶藥物、新型療法、免疫療法等等的高貴藥材都會在初期黃金救命時間一一出現若只有這12萬的一次金來應對，這反而真的考樣自己的緊急預備金到底夠不夠深了🔺以下連結為建議加強內容https://finfo.tw/assortments/6afa20ac87bbc29c規劃內容✔️醫療實支✔️重大傷病✔️癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化若版主對以上內容覺得不錯，歡迎點『傳送訊息』做下一步討論唷

保險Rabbit · Answer

富邦人壽 -
(1)享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR1) / 1,000元

HKR (定額給付) 定額給付型的，門診手術較低，為平準型費率，可保障到85歲，多了重大器官移植手術，這是不錯的優點，但保費也偏貴,💥建議以雙實支實付為主要規劃，定額給付的產品無法支付雜費支出，把預算改為第二張實支效益會更好。

(2)新綜合住院醫療保險附約 (NHR1) / 20單位
比起同保費其他商品來說，住院日額額度高，手術費及雜費理賠額度高。

♦️條款寫法：列舉式

若保單中沒有註明「可理賠超過全民健康保險給付之住院醫療費用」，也就是不理賠條款中沒有列舉到的，理賠上可能會有爭議。

♦️無理賠門診手術、門診手術雜費，醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，在未來都有可能用門診手術取代，用第二張包含門診手術及門診手術雜費醫療實支實付，可補強NHR1保障缺口。

國華(現全球)人壽 -
(1)防癌終身健康保險附約 / 2單位

癌症身故保險金 120 萬

初次罹患重度癌症給付 12萬一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，癌症住院、癌症手術、放化療，再向保險公司申請理賠，彈性度較低。

💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險及重大傷病」，最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。

(2)安心住院醫療日額給付終身附約 / 計劃10

定額給付的產品無法支付雜費支出，當手術部位確定住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少動了甚麼新型手術或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。

(3)重大疾病保險附約 / 40萬

重大疾病險只針對七項疾病理賠一次性的保險金，包含：🔴心肌梗塞🔵冠狀動脈繞道手術🔴腦中風🔵末期腎病變（洗腎）🔴癌症🔵癱瘓🔴重大器官移植

比起重大疾病險(七項)現在都會推薦規劃重大傷病險

1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。

2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額，當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。

另建議再增加失能險

🔴不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對家庭 / 個人經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】規劃好，做好失能風險的轉嫁。

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建議可補強內容方案如下：⬇️
39歲女建議方案

保險服務年資：10年

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。

🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」諮詢討論。🙂

hary40721 · Answer

您好~您目前的保障有:儲蓄險不列入保障討論。1.富邦新平準終身壽險 20年期 10萬身故金10萬傷害保險附約 最高續保至70歲 125萬意外身故/失能125萬重大燒燙傷31.25萬意外失能年給付(1~6級)18.75萬~6.25萬傷害醫療保險附約-定額 最高續保至70歲 2000元意外住院日額2000元加護病房2000元燒燙傷病房4000元意外門診住院手術2000元骨折保險金3500元~6萬享安心住院醫療定額健康保險附約 最高續保至85歲 1000元住院日額1000元住院照護金500元加護病房2000元出院療養金500元燒燙傷病房3000元門診手術1000元住院手術1200元~15萬特定/重大手術10萬手術慰問金400元~5萬附加傷害醫療保險給付-實支實付 最高續保至70歲 5萬意外醫療限額5萬新綜合住院醫療保險附約 最高續保至75歲 20單位住院病房限額2200元加護病房限額4400元燒燙傷病房6600元住院手術限額1.1萬~55萬出院療養金1320元特定手術療養3300元~16.5萬醫療雜費17.6萬2.全球安家保本終身壽險 20年期 20萬身故金20萬+所繳保費和失能一次金(2~6級)15萬~1萬完全失能年給付4萬防癌終身健康保險附約 20年期 2單位一般、意外身故:所繳保費癌症身故120萬初次罹癌12萬癌症住院6000元癌症看護2000元(住院7日以上)出院療養金3000元癌症手術12萬化、放療3000元安心住院醫療日額給付終身保險附約-甲型 20年期 1000元身故金:所繳保費住院日額1000元加護病房費2000元緊急醫療轉送2000元急診保險金500元住院前後門診250元出院療養金500元燒燙傷病房2000元門診手術2000元~3000元住院手術2000元~7000元重大疾病保險附約 20年期 40萬重大疾病40萬目前您的保障有:壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、實支實付、癌症險(療程型)、重大疾病。建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。可以參考以下規劃補足保障缺口:https://finfo.tw/assortments/a74dd4cf43bf6dee買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!