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1️⃣注意台壽YCA的癌症併發症問題
2️⃣若要買全球，把CIR4挪去全球XDE，整體費率較划算
3️⃣全球PHB更改為DCE/QWX效益會更好
4️⃣全球XPS不需要規劃，可以靠雙醫療實支即可，且XHB可下降至計畫二
5️⃣最後就是，PHB業務不願意換，妳就別簽這份單
目前全球的優勢在於重大傷病的保費較低、特定重大傷病理賠多20%，
而目前規劃的保障是完全沒有重大傷病的，建議更換為有重大傷病的保障。
再來是終身醫療、終身手術目前都不建議規劃，
原因為以下：
終身醫療：
目前已經不適合現今的醫療環境了，原因有3點：
1.二代健保實施，導致住院天數大幅下降，而終身醫療主要的理賠為住院費，在住院天數極少的情況下，終身醫療槓桿比例非常差。
2.保費昂貴，且終身醫療給付的內容又著重於花費不高的住院費，導致每年的保費都有可能比理賠費還高。
3.理賠內容為定額給付，沒有辦法解決我們真正的看診、手術花費。
終身手術：
目前已經不適合現今的醫療環境了，原因有2點：
1.二代健保實施，手術費會由健保cover近九成，而終身手術主要的理賠為住院、手術費，在住院天數極少、理賠內容為定額給付且手術費會由健保cover近九成的情況下，終身手術的槓桿比例非常差。
2.保費昂貴，且終身手術給付的內容又著重於花費不高的手術、住院費，導致每年的保費都有可能比理賠費還高。
以上！
若還沒找到業務，目前市面上推薦的內容我都有代理，
且想規劃台灣全球可以由我一人出單，不用分別找兩家業務！
感謝詳閱此封信件也希望能有服務您的機會!
有投保需求歡迎點擊傳送訊息與我討論！
最後感謝您撥冗觀看這則留言，祝福您有愉快的一天！
全球主約可以考慮換成重傷D C E，並且把台壽重傷挪到全球XDE
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎「傳送訊息」諮詢一起討論
主要還要看您預算跟是否有了解到全球PHB的功用跟必要性，假設以cp值高，我的建議可能更適合；假設有預算也知道終身實支實付的功用、細節，那也沒有不行喔！
請問各位達人，有能力想幫自己買些醫療保障不曉得以下兩份保單一起簽是否足夠？目前身體狀況都正常麻煩各位了～謝謝🙏
A：
把台壽CIR4重大傷病挪去全球規劃
因為CIR4保費後期會比全球XDE高很多
另外刪除YCA，這是療程型且無理賠併發症，效益不大
然後全球別這麼早就規劃PHB
換成DCE重大傷病當主約
然後刪除XPS，終身手術只針對手術進行理賠，沒有理賠雜費
當然有預算想現在規劃PHB當然沒問題
這是我根據建議書上的內容稍微調整一下
詳細的細節必須得和您討論過後才能更完整
https://finfo.tw/assortments/23028950616bb4c9
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
剛出社會沒多久就懂得位自己規劃保障且上網詢問，相信您一定是一個很負責任的人。
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、台灣人壽YCA為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，且無理賠併發症，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，
若擔心癌症僅有YCD 100萬的額度較低，可以拉高重大傷病的額度也同時有包含到癌症。
2、若有考慮連全球人壽一起做規劃，建議將台壽CIR4改以規劃全球重傷XDE，
保障內容是同樣領到重大傷病卡就能夠理賠一次金的，但XDE更便宜且後期保費漲幅更平緩。
3、全球PHB此張商品繳費滿期保障終身，但在75歲之前是住院一天給付1000元，
75歲滿期後每次住院及手術提供20萬的額度，限額內實報實銷，
如果健康沒使用到保險，也會將所繳保費退還給家人，當做一筆愛的資產。
實務上來說，滿期前僅給予住院日額，在現在住院天數短的醫療環境下效益是不大的，
但這張商品主打的是『75歲之後的住院醫療帳戶』。
因一般的實支(HNRC、XHB)都是有續保年齡上限的，當我們到一定年紀時就會沒有實支保障，
如果預算許可且會擔心雙實支無法解決年長後的醫療花費，那這張商品還是有值得考慮之處，
但倘若現階段有保費的考量，建議就改以改用DCE出單，規劃重傷也是很棒的唷！
3、因手術險(XPS)僅有針對手術的項目不同給付1000元～10萬不等，無理賠病房及雜費，
而醫療環境的花費也大多落在20萬上下，實支實付的計畫挑選以這個金額為基準規劃即可，
若打算規劃台壽＋全球雙實支，建議XHB買計畫二就足夠，XPS也可以做刪減。
4、綜上所述，台壽全球是很不錯的搭配方式，建議部分險種及額度做調整，CP值會更高，
另外需留意整體的保障缺口落在「失能險」，可以依照預算參考安達或安聯皆有不錯的商品可規劃。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/6090b679924fe053
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/dea6533c11edaa3d
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
為自己規劃保障真的很有觀念喔
目前整體規劃方向沒什麼太大的問題
內容建議可以稍微調整如下:
🔸台壽
1、癌症險YCA為療程型，「無理賠併發症」，建議可以先不用規劃
2、重大傷病CIR4後期保費漲幅較高，建議可以把重大傷病挪到全球XDE來規劃，後期保費漲幅較平穩
3、實支實付HNRC可以提高到計劃四，拉高門診額度
🔸全球
1、主約終身醫療PHB的特色是在75歲後有實支實付可以使用，若有預算考量建議可以更換成重大傷病DCE
2、終身手術險XPS為定額給付，針對手術項目理賠固定金額，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先把預算用來提高實支實付保額，提高保障效益
3、在已規劃雙實支實付下，建議XHB投保計畫二即可
🔸目前尚未規劃失能險，預算允許建議可以參考安聯、安達的方案唷
🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/fc13b22073a7ab87
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
台壽的部分沒什麼太大的問題，
但會建議把重大傷病擺在全球那邊，
因為ＣＩＲ的費率浮動比ＸＤＥ來的高，
ＸＤＥ的費率還算是便宜的。
全球如果你是真的有這麼保費預算要這樣購買，
我倒是沒意見，但你要留意，
這些終身險一繳就是20年，如果中間有變數需要停止，
保費基本上就是浪費掉了。
但站在商品適合度來看，
終身醫療跟終身手術這兩張商品都是定額給付的商品，
對於現在醫療環境真的不大，其實也應該要重新思索一下是否有這些需求。
以上
若需要協助討論或保單規劃，歡迎站內私訊討論。
台灣人壽規劃沒問題。
YCA是療程型商品，沒有賠併發症。
CIR4後期費率會較貴。
全球主約PHB 75歲前，一天住院2000元、特定手術最高1000元。
前期是沒啥用的東西。75歲才轉換為實支實付，住院雜費有20萬。
目前保費貴，效益又低，不如把錢省下來 換DCE重大傷病。
且50年後醫療制度及商品變化 會如何也不知道。
☆如有需要或問題可以傳訊息給我討論
如果這份規劃是保經業務出的，真的是非常不及格的規劃，代表他連商品、費率都沒研究透徹
台壽Cir4費率比全球Xde還高
根本就沒理由規劃cir4
然後還規劃了終身醫療、手術這種根本拿自己繳的保費賠給自己的商品
Yca沒有理賠癌症併發症，且目前療程防癌險的功能已經幾乎要被雙實支取代掉了，根本沒有規劃誘因
豁免規劃非必要
要規劃豁免還不如直接把那些錢拿去買失能險更實用
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
醫療部分由醫療實支解決即可
✅XHB可降至計劃二，若真的想拉高實支實付額度
調高台壽即可，住院雜費、門診雜費都能兼顧
⚠️台壽重大傷病42歲開始保費漲幅非常快
建議改由全球XDE來規劃，全球重大傷病漲幅為目前最平穩的
🛑全球主約的部分規劃PHB沒有真的不好
主要看您想要的方向，如果這樣規劃造成保費負擔較大那就不是一個好的規劃
而用重大傷病主約保費較便宜，可以有更多資金去做其他儲蓄上的規劃也是一個好的選擇
以上建議給您，有任何問題可諮詢
我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等
我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠
CIR-->轉XDE
終身醫療˙、終身手術，兩個都不需要
YCA看個人，年輕可以留，之後可以砍
我有婦科疾病理賠經驗,可為您做後續理賠服務
保單有蠻重要的缺口且保費過高
真心誠摯希望能有機會與妳討論
可為您提供：
您目前的規劃，方向大致是對的。
但建議可以做一些微調。
台灣
CIR4可以調整到全球XDE做規劃，後期保費較CIR4便宜。
YCA屬於療程型，可以調整掉。
全球的部分
XHB建議規劃計畫二即可。
另外產險的部分，拉高意外險保障的部分。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/636aae753b583ffb
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
YCA看你預算足不足夠，夠的話可以加
全球的部分主約用DCE，再加重大傷病跟意外還有XHB計畫2
這樣就好了
A:有做雙實支重大傷並可放全球、YCA建議癌症一次金額度做滿300萬再規劃
全球終身醫療的保費、放到其他地方可以做更有效的規劃
保額會更漂亮。
XHB有做雙實支、買計畫二就好不用浪費錢
XPS手術險較不符合目前理賠情況、建議取消
我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論