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您有提到罐頭保單，就應該會知道"組合搭配的效益"，但那怕只是做一家，以下可以給您參考比較
比較有問題的地方:
醫療實支-門診部分僅理賠1.5萬，單一年度6次上限
重大傷病、癌症、意外就是中規中矩;
要我說，有更好的選擇，更高的保障、更便宜的保費;1.5萬/年
一樣用單一家做規劃-
保障;
實支(門診、住院完整的保障)、癌症300萬、重傷100萬、壽險110萬、意外險(保證給付意外失能)
當然，規劃都是因人而異，若是有人情，三商這份算是有良心的規劃;
若是沒有，可以考慮另外規劃;
規劃參考:全球、台壽、元大
我是錠嵂保經的哩，很高興為您服務～
針對您的問題回覆您！
1. 想請問這樣搭還有哪些漏洞嗎？跟罐頭保單比起來的優缺點？
(1) 保單的缺口主要是在實支實付上是沒有「門診手術雜費」的。
(2) 意外險非保證續保，如果我們因當年度理賠次數較多，保險公司可以選擇不讓我們繼續承保。
2. 若您單純希望以規劃一間實支實付為主，以下建議提供給您～
https://finfo.tw/assortments/38c702de5181473b
<< 可以協助您以低保費規劃高保障，把錢花在刀口上 >>
已把您的原保單及新規劃打成表格。
歡迎您點選傳送訊息與我聯繫～
不過礙於三商商品本身體質不好，也沒辦法給予比較優良的規劃
建議是僅留主約以及意外險、醫療實支實付、癌症一次金即可
剩餘預算拉去台壽做第二家醫療實支實付、重大傷病險
如此規劃整體效益會比較高
有兩個商品有漏洞
1.BHSRD實支實付：
○住院雜費加手術費共20萬 - 額度合併計算，額度不足
○門診手術雜費1.5萬 - 門診手術額度不足，白內障手術換一個人工水晶體就要9萬了
○手術限制2-2-7章節 - 手術理賠範圍狹隘
2.HSCR 定額醫療險：
給付住院日額、手術費，依『住院天數』『手術部位』""定額""給付
現在醫療環境住院天數下降，自費項目提高，可能簡單小手術動輒花費十幾萬元
但因為定額險無法給付，且保費跟實支實付差不多，實支實付又能多給付一項"雜費"
，那何不規劃雙實支實付就好了呢?
--------------------------------
根據以上
成人規劃會建議方案：雙實支實付+意外險+癌症險+重大傷病+失能險
可以依您的預算搭配符合您的保單
『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
若有需求，可以索取完整建議書內容
▶️ 保單健診及分析
▶️ 保險相關諮詢服務
▶️ 保單規劃
這份保單規劃內容：壽險＋意外險＋實支實付＋日額醫療險＋重大傷病險＋防癌一次金
罐頭保單規劃內容：壽險＋雙實支實付＋重大傷病險＋防癌一次金＋雙意外險
💧三商規劃分析：
１、意外險無保證續保，會有被斷保的風險
２、意外實支實付額度僅３萬，稍有不足
３、實支實付保障非常不足，計劃Ｄ雖然住院雜費及手術費有２０萬，但是門診手術額度僅１．５萬，以醫療技術不斷進步的現今，有越來越多的傳統手術可以透過門診手術解決
４、日額醫療險在現今住院天數下降、自費金額逐漸增加的醫療環境，難以填補醫療上的損害，預算有限下，建議優先規劃雙實支實付
⭐️綜上，建議版主重新規劃，以下建議規劃提供給版主參考：
① 保障齊全的規劃：https://finfo.tw/assortments/8914657b16667d94
② 與三商保障差不多的規劃：https://finfo.tw/assortments/b9c416cf5b76782f
🔺版主若有保險需求或是任何疑問，歡迎點擊頭相來信詢問喔，謝謝您
以目前來說單一公司可以同時規劃癌症跟重大傷病各100萬
缺點
BHSR門診手術上限1.5萬 而且還有單年度理賠上限
以實支實付來說內容更完整的產品有很多種
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE，癌症險推薦台壽YCC
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險
癌症重大傷病還OK，沒什麼問題
醫療險的部分
如果要規劃實支+日額，不然規劃雙實支
效益更高，而且更能分散風險
可以規劃有理賠門診手術雜費且沒有次數限制的
元大或台壽都很不錯
我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^
如果有人情壓力的話，這整份建議書沒有大問題是可以規劃的
但如果沒有人情壓力同樣的內容您可以用更低的保費規劃到，以下簡單說明，
1、實支住院手術及雜費共用額度20萬，但門診手術僅有1.5萬，
二代健保過後，自費項目趨多門診比例趨高，須注意門診相對薄弱
建議實支可以規劃條款相對完善，門診手術及雜費不打折的台壽HNRC。
2、常青住院為日額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
現行住院天數下降，自費手術及雜費趨多，此類定額顯效益不大建議可以做刪減。
3、癌症一次金及重大傷病相對中規中矩，
但若是規劃罐頭保單的癌症險，保額相對可以拉高一點，還有額外提供標靶藥物的額度。
綜上所述，三商的內容不差，也都是以定期為主，用低保費拉高保障，
但若是相較罐頭保單來說，罐頭保單條款較完善，且同內容可以用較低的保費規劃到。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
1.這樣的規劃內容其實不錯
若有預算可以補強第二家實支實付、失能險
彌補目前實支的不足、失能的缺口
2.要注意的部分為BHSRD實支實付
住院與手術費共用額度，手術有227限制
門診手術只有1.5萬，無門診雜費
以目前醫療趨勢而言許多的疾病都可以在門診治療的情形下
建議補強這部分缺口
3.HSCR內容為定額給付病房費與手術費
也須自費使用好一點的醫療
以現今醫療環境而言這兩者會建議更改為實支實付效益較高
有充足預算在規劃來補貼用會是比較好的
4.癌症一次金的規畫可以參考台壽YCC
一樣額度，以您年紀費用較便宜一些
但YCC有額外給付標靶藥物，CP值較高
5.而以您年紀規劃雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險
保費一年約落在2.2萬左右，若無人情壓力考量可以提供相關資訊給您參考
希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障
💥三商實支實付BHSRD
若一定要三商，圖片中三商建議書內容 選擇 實支實付、重大傷病、癌症 ，以上3項附約，
其餘保障(第二張實支實付、失能、意外)透過另一張保單來補強即可。
詳細還是得依照您的預算需求來討論，再提供方案給您參考。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂
缺點是醫療實支實付BHSRD，門診手術最高只賠1.5萬
如果真的要規劃三商的話，建議再多補強元大或台壽的醫療實支實付，去彌補門診手術賠太少的問題
個人推薦元大一些，因為台壽的手術費理賠要乘比例，元大的不用
而且台壽74歲後的保費其實漲幅蠻大的，規劃元大比較划算一些
跟罐頭保單比起來的優點只有一項，
就是比較便宜一點。
但是隨之而來的缺點到是蠻多的，下面幾點一一舉例給您：
1.意外險沒有保證續保，容易因為申請理賠而導致斷保，從而失去意外險的保障。
2.癌症的保額最高只有200萬，相比他家較低一些。
3.住院日額HSCR主要理賠只有住院費以及手術費，但目前因二代健保實施，導致住院天數大幅下降、手術費會由健保COVER幾乎九成的情況下，在現在的醫療環境沒辦法獲得較好的理賠。
4.實支實付BHSR就算把額度拉到D，門診的理賠還是很低，門診手術最高只理賠1.5萬，
而門診雜費(手術耗材ex：血液、手術消耗品)更是沒有的，而雜費是目前醫療支出中最高的一項，
像是文明病：黃斑部病變，需要更換人工水晶體，花費約15萬，這筆費用就需要自己全額承擔。
個人會更推薦選擇罐頭保單，基本上以上的問題都可以解決，若是預算有限也可以調整規劃，
對於保障缺口來說是較好的選擇！
這邊是我推薦的保單內容，因為目前沒有較好的失能險，所以拉高重大傷病補強，
保險指南針，您保險道路的明燈。
理想保費預算？
BHSR－D計畫
"住院"醫療及手術限額20w／"門診"僅1.5W，同一保單年度限6次理賠。且還有每年保險金給付限額。正本
HSCR－10佰
依照手術名稱，定額給付，以目前醫療水準皆高自費項目，通常會把重點放在雜費
其他就很普通
與罐頭保單相比：
罐頭保單保費比較高，但能規劃到第2間實支實付，在限額下理賠2倍，通常多的一倍是拿來當作出院療養或薪資補償，如果覺得不需要，當然規畫一間就可以了但額度要高！
推薦台壽，台壽的癌症險有額外理賠標靶算是它的特色，意外險有額外失能月給付及燒燙傷給付
歡迎一起聊聊
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
目前您三商的保障有：壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付、住院日額、重大傷病、癌症險(一次金)
保障缺口還有：實支實付(附本)、建議可以規劃一個產險意外險規劃成意外雙實支。
罐頭保單癌症險額度較高及實支實付內容相對都比較好一些。
以上給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
你這份三商的規劃，中規中矩，其中：
實支實付 BHSRD門診手術雜費只有1.5萬，其實很少的
市場上優質的實支商品，基本上這個保費額度都有給到10萬，甚至20萬以上
且手術還有限制227條款，缺點明顯
若有人情上的壓力，建議可以只留主約及意外險就好
（不過這樣對方好像也沒有利潤了QQ
可以把預算預算拉去台壽 or 全球，做實支實付、重大傷病險or癌症險
我覺得都是不錯的選擇
台壽的HNRC門診住院手術、雜費四項都有，且可以搭配CP值很高的一次性給付癌症險YCC
全球XHB也不錯，也可以另外搭配重大傷病XDE
如此規劃，整體效益會比較高
以上建議，你可以參考看看
有任何問題都可以留言回覆，我會盡力協助你
Q：想請問這樣搭還有哪些漏洞嗎？跟罐頭保單比起來的優缺點？
這份保障最大的問題在於沒有門診手術雜費且門診手術限額1.5萬每年僅給付六次為限。
業務幫您這樣搭配已經是三商很好的搭配了，沒有隨便亂配一些東西給您，但無奈商品有稍微的缺陷，這時罐頭保單的搭配組合的效益這時候就會出現。依照各家較為弱勢的地方用其他家去做補足，如果說非要三商不可，那會建議缺口的部分在於醫療實支跟失能。
醫療實支可以用台壽或元大去補強門診手術雜費
失能則可以考慮用安聯或康健
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
歡迎來信諮詢
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
因為這單卻實是有點人情壓力
如果依然選擇三商
但只保留主約+實支實付+癌症+重大傷病
剩下的改用大家推薦的台壽
主約OTC1+HNRC 計畫三+YCC 200萬+SPAR 50萬+SMR2A 3萬來補強
這樣夠嗎？
這樣補強的方向是可以的唷
做到了人情同時讓自身的保障也較完整
真的很棒！
小部分再給您一些建議參考看看
1.台壽主約建議用傳承富滿（T0F80）終身壽險10萬搭以下附約。因OTL1主約為自然費率，後期費用較貴，若忘了繳費或繳不出費用，保單會全部失效
2.意外險可在加上意外日額SMR2D會更完整
YCC規劃200萬，若用OTL1當主約的話額度也要200萬唷
我服務於錠嵂保險經紀人公司
如想更進一步了解細節或資訊，可來信詢問免費為您說明
希望透過更詳細的討論在預算內替您量身訂做合適保障
以三商來說這份保單規劃已相當不錯👍
惟有兩個地方需要改進加強
🔥 1.BDSRD 醫療實支:
門診雜費只有1.5萬太少，
如白內障手術或膝關節手術只要門診手術就能解決
但一個人工水晶體，或人工膝關節
費用就將近7萬至8萬💸
這樣完全就不夠用❌
且需正本收據才能理賠
若有遇到團保也需正本理賠
這樣就有衝突
所以建議用副本規劃即可
🔥 2.HSCR 常青住院醫療:
為日額定期給付保險
依目前住院天數下降，手術費用提高的情況下
定額給付已不負需求，
故現在規畫皆以實支實付為主
🔥 3.意外險沒保證續保，
有可能申請理賠過多次，保險公司明年可能就拒絕承保😱
總結:
👨🏫 罐頭保單跟三商差別就是以上上述這些東西
若有人情壓力的話，建議把上述拿掉之後就可規劃
預算足夠建議在規劃台灣或元大實支實付，
這樣保障比較充足喔
💥 台壽主約建議不要用OTL1，除非您壽險需求要求很高
建議可用TO8F0來規劃
因為OTL1後期保費漲幅很大📈 ，
試想附約已經會逐年調漲，
主約跟著漲，最後繳不出時把主約解掉
附約跟著全部不見，這樣就得不償失喔😱
以上建議給您參考
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我是任職於錠嵂保經的保經白話文，
我喜歡將保單條款文言文，化為簡單白話文，
讓大家用輕鬆易懂的方式了解保險
有任何問題歡迎點擊頭像諮詢喔~
因為這單卻實是有點"人情壓力"
如果依然選擇三商但只保留主約+實支實付+癌症+重大傷病
大家推薦的台壽主約OTL1+HNRC 計畫三+YCC 200萬+SPAR 50萬+SMR2A 3萬來補強這樣夠嗎？
基本上如果是這樣的話，台壽部分YCC以及意外險系列可以拿掉沒關係;
意外險產險來做補強就好;主約部分，如果說"會考量到後期保費漲幅問題";
主約可以用T08F0傳承富滿利變型終身壽險
以上這樣其實沒問題;
主約OTL+HNRC 計畫三+YCC 200萬+SPAR 50萬+SMR2A 3萬來補強
主約建議用傳承富滿(終身壽險)，比較不會有斷保的問題及後期保費越來越貴，導致主約負擔不起，附約無法繼續的問題。