1678798468971.jpg 301.85 KB原體況 : 本人B肝健康帶原、媽媽有糖尿病 、近2年除小扭傷及小感冒外無其他就醫紀錄您好，如標題想找位有多年經驗的保經業務，因階段性人生，想重新規劃並在核保後剃除自有8年的終身南山保險(醫療、重傷) 及年保的富邦產險(意外、癌症)
想請問(無新增其他體況狀況下)
1.若有結婚及創業打算但目前無任何貸款 就目前自有規劃是否能更好?
2.無論是現在保費或65歲時後期試算出的保費，費用皆不希望再增加，若可以希望再降(因未來還需要增加壽險部位)
(更新)找有多年經驗保經人員承保
ny*****
投保規劃．2023/03/14 21:29
1678798468971.jpg 301.85 KB原體況 : 本人B肝健康帶原、媽媽有糖尿病 、近2年除小扭傷及小感冒外無其他就醫紀錄您好，如標題想找位有多年經驗的保經業務，因階段性人生，想重新規劃並在核保後剃除自有8年的終身南山保險(醫療、重傷) 及年保的富邦產險(意外、癌症)
想請問(無新增其他體況狀況下)
1.若有結婚及創業打算但目前無任何貸款 就目前自有規劃是否能更好?
2.無論是現在保費或65歲時後期試算出的保費，費用皆不希望再增加，若可以希望再降(因未來還需要增加壽險部位)
B12．
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我是台灣人壽Wenny
目前的規劃已經很足夠了
想必您一定做了不少功課
至於保費因為是自然費率
所以會隨著年齡增加
但您不用擔心
若是真的有需要我們可以調降附約額度
目前已在業界服務兩年
也有配合的各家業務
在網站上也為多位會員服務
歡迎諮詢
這點建議版主謹慎思考
原則上B肝健康帶原投保難度不大
但要注意可能會有加費又除外的情形
上述兩間公司都有B肝核保通過紀錄
媽媽的部分仍要看空腹時糖化血色素數值
大約必須要在6-6.5左右，才有加費的空間
Q1.若有結婚及創業打算但目前無任何貸款 就目前自有規劃是否能更好?
會建議拉高壽險/意外險保額，畢竟有另一半以及家庭責任
Q2.
2.保費無論是現在或65歲時，費用皆不希望再增加，若可以希望再降(因未來還需要增加壽險部位)
以現有規劃能調整的不多，且還要考慮到加費
可以未來根據保費調整服務慢慢調降附約保額
可以先從癌症/重傷的商品下手，漸漸的最後留下實支實付及意外險
B肝帶原的部分，必體檢、必提供病歷與檢查報告
壽險跟意外險的部分可先斟酌規劃，畢竟未來體況不確定，至少趁現在體況好的時候規劃還沒問題
萬一未來有個什麼體況，要買保險也難了
但，一切以預算做為優先考量
預算許可再加強即可
定期險的保費會隨年齡增加而增加，這個您看finfo試算表就可以大概知道後期保費了
定期險的規劃必須搭配差額理財的觀念，這邊就不多做贅述了，您如果不清楚的話可以再訊息我
以上建議供您參考
如果需要協助的話，歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
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(2)長安傷害保險附約 (SPAR) / 保證續保至 70 歲
給付：意外身故、意外失能保險金、意外失能扶助金、重大燒燙傷保險金。
可以把SPAR保額拉高，讓意外失能扶助金、重大燒燙傷保險金有較高額度。
安達人壽 - ➡️OK。
體況B肝健康帶原，投保時會需要填寫
肝功能異常／肝炎／肝炎帶原問卷、提供近二年追蹤病歷及相關檢查報告(需含半年內腹部超音波檢查報告)、體檢。
B肝健康帶原是投保前已在疾病，會除外承保。
大部分定期險都是自然費率，年輕時便宜而老年比較貴，在經濟責任最重的階段也是保費便宜的時候，這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸.....等等責任，適合用定期險來做加強，到老年時這些負擔逐漸減少，相對地我們也不需要規劃這麼高額的保障，只留基本保障就足夠了，定期險可隨著責任負擔、預算調整內容，讓保費預算在可負擔範圍內。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
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願意替自己及家人規劃保障且上網做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的疑問及需求分幾點給予建議，
1、小湘已從業近四年，也有協助過B肝客戶及糖尿病客戶成功投保的經驗，
糖尿病需要沒有合併其他體況且糖化血色素需要低於7以下才比較有機會唷，
不過需注意後續都會需要配合體檢或調閱病歷，另外有很大的機率會加費承保，這部份需要特別留意唷。
2、整體預計投保的內容沒有太大的問題，僅有部分建議微調，
台壽SPAR有保證續保且有額外提供失能扶助金，可以將全球XAN挪至台壽條件更好，
意外實支部分也可以轉換成台壽NMAR可以續保至85歲，續保年齡更長。
失能的失能險保費便宜保障額度高，但需要留意無保證續保，
如果未來身體狀況改變或是商品停售，就需要再另找其他商品替代。
3、目前規劃的商品都為定期險居多，保費都會隨年紀調整而變高，
若是看過之後的預估保費沒有問題，基本上就是會按費率表調高，
如果希望未來保費可以調降，勢必再未來都是需要定期檢視保障，視預算來調整保單內容唷。
⭐️綜上所述，看得出來您一定也是做了許多功課，規劃的商品都是非常棒也沒有太大的問題，
針對糖尿病及B肝小湘都有協助成功投保的經驗，若有需要可以進一步討論協助送件唷。
以下是我為您調整的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
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失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
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台壽的部分建議再加上意外實支NAMR 提高意外門診(跌打損傷)保障
安達OIH、OII 沒有保證續保，用來補強保障還行，但個人不建議作為唯一的失能險保障!
以下芸☁️提供3點與您說明：
2. 這樣子的規劃已經都有將六大保障做基本全面，
3. 想要做足額保障，都規劃終身的險種，保費勢必會非常高，
重要的是保障能不能夠在當下發生風險時cover我的所有花費。
＊以下是我建議可以調整的方向，大致上沒有問題，細部調整一下可以更好：
芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，
體況方面：
B肝健康帶原，附上病例、體檢，看肝指數、胎兒蛋白、E抗原
如果都沒問題，標準體承保
送過 B肝健康帶原 全球、三商(前東家)、遠雄，不加費、不除外
台壽，有遇過加費、除外的(但有點忘記這兩件體檢數值是否正常)
母親糖尿病，扭傷跟感冒，不踩到兩個月告知項目 就不用告知，另外，糖尿病有無服藥?
看糖化血色素數值， 6.5以下皆有核保可能，7以下，要看部份公司，有些有機會
再來是母親本身有無其他體況，過重OR過輕?
A1：就目前的規劃蠻不錯的，你應該做了不少功課。
Q2：『無論是現在保費或65歲時後期試算出的保費，費用皆不希望再增加，若可以希望再降(因未來還需要增加壽險部位)』
A2：定期醫療險附約會隨著年紀慢慢地增加，建議先看過費率表進行評估，像實支實付、癌症附約、還有重傷這幾項，若擔心後期保費負擔太重，再來決定後期需不需要調降計畫別。
若考量到後期保費調漲的問題，部分商品也可以考慮使用類終身或終身方式規劃。
壽險部分，如果未來有打算結婚生子或者有房貸，責任增加的時候，我們可以再來規劃。
體況部分：
B肝帶原的部分，會需要體檢、提供病歷與檢查報告（體檢是免費的）
糖尿病的部分，也一樣，那如果五年內都穩定的話，加費承保的機率會比較高～
希望以上的回答有幫助到你😊
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