想請問一下～
前幾個月剛投保了國泰人壽的保險 合約開始還不到半年
但是稍微比較一下身邊朋友的保單費用
覺得繳的有點多 想請教我該怎麼調整呢？
目前買的商品都是國泰
商品名稱有
全方位傷害醫療 保險金額 1000
好全方位醫限 保險金額 5萬
新金骨力傷害保險附約 保險金額 50萬
新好安心住院終身 保險金額 1000
實全心意住院 保險金額 20萬
好實在自負額住院 保險金額 10萬
好全方位死亡失能兒童 保險金額 100萬
真順心手術醫療終身 保險金額 8萬
鍾心滿滿重大傷定期 保險金額 60萬
想麻煩大家解惑了，謝謝！
前幾個月剛投保了國泰人壽的保險 合約開始還不到半年
但是稍微比較一下身邊朋友的保單費用
覺得繳的有點多 想請教我該怎麼調整呢？
目前買的商品都是國泰
商品名稱有
全方位傷害醫療 保險金額 1000
好全方位醫限 保險金額 5萬
新金骨力傷害保險附約 保險金額 50萬
新好安心住院終身 保險金額 1000
實全心意住院 保險金額 20萬
好實在自負額住院 保險金額 10萬
好全方位死亡失能兒童 保險金額 100萬
真順心手術醫療終身 保險金額 8萬
鍾心滿滿重大傷定期 保險金額 60萬
想麻煩大家解惑了，謝謝！
想請問一下～前幾個月剛投保了國泰人壽的保險 合約開始還不到半年但是稍微比較一下身邊朋友的保單費用覺得繳的有點多 想請教我該怎麼調整呢？
A：
終身型商品佔太多保費空間了，而且保障內容也偏低
當初投保的時候有人情壓力？
如果沒有人情壓力，而且剛投保半年，在沒有體況的情況下
會建議妳直接整個調整，將保費挪去參考台壽+全球的內容
不僅僅保費降低，保障也直接提升許多
這是我初步為妳設計的方案
內容有：雙實支、雙意外、重大傷病、癌症一次金及失能險
詳細的細節必須得和您討論過後才能更完整
https://finfo.tw/assortments/adf583f5a2cad55e
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
主約是手術險，保額1000，最嚴重的開「心」手術才有機會理賠到8萬。
附約實支實付是M20計畫，在額度上門診稀少、在理賠條款上限制繁多，友善程度不足。
重大傷病繳費20-30年保障到85歲，滿期後還給滿期金，還本型保險在後期都會還一筆錢，因此保費都會比一般不還本的貴。
其他意外險沒什麼問題，有問題的是上面特別點出來的部分。
要說優點，國泰的骨折險是市面上不錯的的產品。
後續如果需要協助，再點擊傳送訊息討論。
如果有興趣想要調整再一起討論
國泰有沒有人情壓力？如果還好，建議盡快轉換調整；如果有，建議調降額度用第二家加強。
保費佔最多的險種應該是真順心、新好安心及鍾心滿滿
如果預算上真的吃緊
建議整份重新規劃
重新調整保障
只看險種的話，國泰只有意外險可以留
畢竟在意外險的部分 各家商品差異不會太大，保障的內容也相似
但你有卡到主約的問題，所以勢必得重新調整
且保單只執行了半年還不算太遲
如果再繳一陣子就不會建議整份重頭了
建議再做個更詳細的討論
有需要私訊唷
沒有體況，砍掉重練比較快
可以參考台壽+全球的搭配
附約商品齊全，保障更全面
完整的保單規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎「傳送訊息」諮詢一起討論
接下來您該做的就是去了解
1.怪？那是哪裡怪？
2.調整？該怎麼調整？
讓自己不能再吃第二次虧絕對是首要目的
花點時間做功課是您現在最應該做的事情
所謂做功課也不是去看其他家的規劃，而是建立正確的保險觀念，因為現在看了規劃您大概也沒辦法辨別商品好壞
例如：
1.終身險、定期險差異？怎麼選？
2.目前醫療制度下要規劃什麼商品？
3.各個險種的功能差異
4.商品條款部分有沒有什麼陷阱（除外不賠條款）？
建議您可以花點時間閱讀以下內容，會有助於您建立觀念
成人保單規劃先以大風險為主，癌症、重大傷病、失能
這些風險是多數人沒辦法承擔的風險，雖然遇到的機率可能不高，但正確的觀念應該是要去想假設遇到了怎麼辦？機率不高也同時反應在保費上（保費也不高）
會建議先去了解一下這些風險需要多少額度轉嫁才算足夠，然後要規劃什麼樣的保險才比較不會有理賠爭議
如果有家庭責任或是正在繳房貸、車貸的，建議定期壽險跟意外險也要規畫上去，以免發生了個萬一，導致家庭失去經濟重擔，影響到家人
會建議規劃完大風險之後再來視預算考量規劃醫療險。醫療風險遇到的機率雖高，但也不是每種狀況都會花很多錢，預算允許的話可以規劃雙實支實付，不允許的話建議至少也要規劃一個實支實付
☑️先保大風險 再保小風險
☑️先求保額足夠轉嫁風險 再求保障久遠(終身)
☑️先保近期就可能會遇到的風險 再保很久以後的風險
癌症風險
建議以一次給付型的商品為主，舊有的療程型防癌險已經逐漸不適合目前的醫療環境，目前住院機率低，會採用什麼治療必須看實際狀況而定
而癌症治療會花到大錢的是高額的標靶藥物費用，但也不是每種癌症治療都需要使用標靶藥物
每個人一定會遇到的就是收入中斷的問題，癌症治療期間會有醫藥費的產生，中間可能也得休養一段時間專心治療(留職停薪)，但是開銷還是持續會有
建議以家庭年收入換算2年，建議100-200萬，才是比較適合的規劃額度
重大傷病風險
重大傷病險也是一次給付型的商品，而且內含癌症、中風、洗腎、重大創傷、慢性驚人並...等等，這些都是人生中可能遇到的大風險
建議額度，至少50萬
理想規劃是要100萬以上
失能風險
這是很多人越來越在意的風險，因為現在的人普遍生得少，家庭照護壓力也會越來越重。而失能的花費又是無底洞，一個月的看護費用少說3萬起跳，而且要照顧多久沒人可以得知
目前比較可惜的是失能險的選擇比較少
建議可以跟業務員討論一下自己的預算、需求，再來決定規畫什麼商品
醫療風險
這是多數人比較重視的保障，因為遇到的機率也比較高，這類風險建議規劃實支實付型的保單
現在的人注重隱私跟修養品質，如果住院的話多半會希望可以有個人的修養空間(單人房)，多人混住的病房不但吵雜影響休養品質，更有可能交叉感染
，目前單人房的費用依照各縣市會有所差異，建議可以依照您的個人需求來規劃日額/病房費的額度
個人建議避開以下條款
門診手術額度偏低的：
因醫療越來越進步，很多過往要住院才能手術的狀況，門診就可以直接處理
最典型案例就是處理「結石」
現在還有聽人家住院拿結石的嗎？應該很少了，多半都是門診做體外震波
未來醫療勢必更進步
住院機率還會高嗎？您自己可以思考一下
考慮到病房費要住到單人房、以及可能需要彌補家人照護辛勞跟自己的薪水補償
病房費或日額建議4000/日以上，可以住到單人房，不用擔心與他人共房而有不能好好休息甚至交叉感染的問題
醫療雜費額度建議合計要有25萬以上
以上的建議供您參考
希望對您能有幫助
如果有想要多聊聊的話，歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
在投保保障之後還會定期檢視自身的保單，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的疑問及舊保單內容分幾點說明，
1、新真好心針對住院一天給付1000元，手術最高3000元，無理賠自費藥物及耗材，
真順心則是依照手術項目不同給予3000~8萬，不包含病房及雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議以實支實付為主，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
2、實全心意為須留意「住院手術及雜費共用20萬，門診僅有2萬，且手術有2-2-7限制」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議優先選擇條款完整且門診有足額保障的實支。
3、鍾心滿滿此張重大傷病因為身故會退還保費，所以保單費用較高，
且需注意前兩年發生重大傷病打折都會有理賠，
市面上有需多商品是第一年發生就可以理賠60萬的保障額度，建議挑選上避開會打折的商品。
⭐️綜上所述，安心、順心、鍾心這幾張商品會是您繳費壓力的來源，
因為「都會身故把保費退回所以成本很高，但保障內容卻很低，沒有辦法有效轉嫁風險」，
且保障僅有實支、意外定醫療，整體的缺口尚有失能、癌症一次金、第二家實支，
如果目前沒有太大的身體狀況，建議趁繳費不久可以儘快將保單轉換。
您可以參考網路上的罐頭保單，以您的年紀一年約3萬左右就可以規劃到完整的保障，
透過台壽＋全球＋安達或安聯多家搭配的組合，能夠給予您更高CP值的保單。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/32744aacfd5978fd
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
如果國泰那邊沒有人情壓力的話
建議整張換掉
調整成全球+台壽的雙實支規劃
我是台灣人壽Wenny
可以協助送件、視訊投保
歡迎諮詢
我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun
先跟您說明保險的觀念
1.終身醫療的特色是：保費貴、保障少
保險的意義是有效的轉嫁我們無法負擔的風險
而不是為了保障終身、卻終身都不夠用
我有個同事的客戶花了10萬的微創手術費
終身醫療只賠了2500
因為終身醫療只看手術項目去「定額理賠」
並不會因為客戶使用比較高級的手術方式而多賠一點
這樣的保險買了有意義嗎？
真正能有效轉嫁醫療費用的是實支實付
2.在預算內
建議規劃兩家實支實付【可同時理賠】
醫療費用龐大的話，兩家額度才足夠負擔
若醫療費用中等以下
一家支付醫療費用，另一家當作生病請假的薪資補貼
兩家實支會比終身醫療或定額手術(住院日額)實用性更強
更符合風險轉嫁和保險效益
3.癌症一次金、重大傷病一次金建議各規劃100萬
這兩項都是發生時會花費較多醫療費用的風險
若您目前沒有體況
建議可以改投保目前較主流的醫療險種
我規劃了一份建議書給您參考
https://finfo.tw/assortments/7feabab7d9c5a9dd
保障內容：
【醫療險】
◎雙實支實付
住院日額：4000
住院實支實付：手術最高41.5萬、雜費41萬/
門診實支實付：手術最高24萬、雜費26萬/
皆為副本理賠、沒有健保227條款的限制
◎定期給付(可和實支實付同時申請理賠)
住院日額：1000
【重大傷病險】
◎一次金理賠：100萬(包含重度癌症)
【癌症險】
◎一次金理賠：100萬
(加上重大傷病險內的100萬，合計200萬)
【失能險】＆【意外險】
◎意外失能一次金：100萬
◎意外失能扶助金：每月2萬(保證給付120個月)
◎意外實支實付：3萬
◎重大燒燙傷：25萬
◎疾病身故：30萬
◎意外身故：130萬
以上全部保費總合是$25,310
是社會新鮮人比較能接受的預算範圍
最重要的是，保障非常足夠
這是這個保費區間能為您規劃到保障最高的建議內容
如果您想針對哪方面的保障做增減，
我們可以再討論、調整喔。
我是大誠保經的Sun
有幸得到朋友和保戶的信任
透過轉介紹和網路推薦
除了南投、屏東、花蓮、台東之外
我在全台各縣市都有客戶
也有協助超過65位PTT和Finfo保戶成功投保的經驗
理賠或契變服務當然也有，完全沒問題喔！
希望我的說明讓您滿意
若您還沒有認識的保經業務，也期待有這個機會為您服務
有問題歡迎隨時私訊詢問喔
謝謝您：）
✨規劃保單方向
基本上依照國泰保單規劃的方向其實也沒有到很差
只是相對的有點可惜了這筆保費，背後的條款真的要多多注意會更好
➡️ex：實支實支的手術定義、實支的額度分配、有無年度限額或限次
手術險理賠的重點在哪? 有沒有符合現實醫療所花費更兇的轉嫁方式?
➡️基本先了解怎麼去比較分析實支實付，這對於你未來想要轉換的時候
更可以清楚知道為什麼業務員這樣規劃，這樣的方案是不是真的CP值高
基本上若這半年期間無任何疾病產生跟理賠
我滿建議可以趕緊做轉換動作
對於25歲女生來說，國泰保費更可以直接拿來做醫療雙實支搭配及一次金提高的方案唷
🔺以下連結為建議轉換的保單內容
https://finfo.tw/assortments/b3496625b680ea7a
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
良好建議是全刪了巴
保費太貴，保障也普普。
一樣的保費下，規劃台灣+全球保障更全面。
☆如有需要或問題可以傳訊息給我討論
您目前的保障有:
1.國泰
鍾心滿滿重大傷病定期保險 60萬
身故金60萬
滿期金:所繳保費*1.06
重大傷病60萬
2.國泰
真順心手術醫療終身保險 1000元
身故金:所繳保費*1.05
意外住院門診手術500元~6000元
門診/住院手術3000元~8萬
特定處置500元~4萬
手術慰問金3000元
好全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約 最高續保至75歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷50萬
意外失能月扶助金(1~6級)2萬
好實在自負額住院醫療健康保險附約 最高續保至80歲 計畫1
住院病房限額1000元
門診手術限額1萬
醫療雜費10萬
實全心意住院醫療健康保險附約 最高續保至80歲 M20
住院病房限額2000元
門診手術2萬
醫療雜費20萬
新好安心住院醫療終身保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.05
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房3000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
門診手術1000元
住院手術3000元
新金骨力傷害暨兒童意外骨折保險附約 最高續保至75歲 50萬
意外身故/失能50萬
骨折保險金3750元~40萬
脫臼切開手術5萬~15萬
好全方位意外醫療限額 最高續保至75歲 5萬
意外醫療限額5萬
好全方位傷害醫療日額 最高續保至75歲 1000元
意外住院日額1500元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折保險金1750元~3萬
目前您的保障有:重大傷病、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付。
保障缺口有:提高重大傷病額度、癌症險(一次金)、實支實付。
如果只規劃半年，如果沒有人情壓力，建議可以整張做調整。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/673275df1b6c69a1
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
我的建議給妳參考
沒體況直接換一間
台灣 全球 遠雄 新光 都很好
目前最推台壽+全球雙實支
我在台灣人壽🇹🇼服務有配合的全球🌍業務可以一起前往服務
歡迎傳送訊息討論 給您最完整的規劃方向
A:剛繳半年就發現、少賠就是賺
上網找一下罐頭保單的搭配
保費相對實惠、保障也充足
提供規劃參考
醫療實支15萬+重大傷病＆癌症一次金『200萬』
意外實支『5萬+5萬』+意外身故＆失能『200萬』
https://finfo.tw/assortments/ababf5a42e30f3ba
我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/7aae9ff94654374e
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放