財務狀況：年收約100w 房貸月繳約4.7w
訴求：房貸壓力想減少保費支出，目前一年保費約7.5w，想降至5w以下，放棄不好的保險，求高手幫忙在還能拯救的部分換成高cp值組合
4年前找富邦業務後來轉保經（好友的姐姐）規劃，所以主力是富邦產品，一直沒有很認真研究，最近網路上瀏覽一下才發現「保險保富邦，理賠硬幫幫」，而且看到我買的產品似乎評價都不高，有點小失落，覺得沒有將錢花在刀口上，可能貢獻了不少佣金😂😂😂
第一張圖是小時候家人幫保的，已繳完
Screenshot_20230306-110514387_1.jpg 39.55 KB
第二張圖就是4年前入坑的，尤其安富久久超級貴，不知道是額度太高還是什麼因素，但好像以目前來說算還行的失能險了（扼腕當時沒買更棒的失能險）
P_20230306_123634_1.jpg 575.14 KB
第三張圖也是4年前開始買的富邦產險，這張應該也有點問題，似乎有一些沒那麼必要的項目，導致有點貴
第四張是前年業務轉保經後保的，為了補強醫療險雙實支，所以建議這份，看起來就比富邦親民多了，不過當時有跟我說壽險主約部分可以繳一年後就減額繳清，但後續我一直提到這件事，似乎不太想理我，就這樣默默繳了第2年，實在覺得不行了，今年開始自己研究，自己到保險公司辦了減額繳清（蠻好奇減額繳清留附約這個做法是常見方式嗎？）
P_20230306_214236_1.jpg 628.36 KB最後是公司的團險，去年才開始保的，也讓我開始檢視之前的保險，不想再繳冤枉錢啦！
1678110958858_1.jpg 38.25 KB另還有機車險保明台產險，一年約1,800多元。
目前是希望降低安富久久的保額，換掉富邦新住院醫療及富邦產險那張，或是大家有更好的建議，麻煩高手協助了🙏🙏🙏
訴求：房貸壓力想減少保費支出，目前一年保費約7.5w，想降至5w以下，放棄不好的保險，求高手幫忙在還能拯救的部分換成高cp值組合
4年前找富邦業務後來轉保經（好友的姐姐）規劃，所以主力是富邦產品，一直沒有很認真研究，最近網路上瀏覽一下才發現「保險保富邦，理賠硬幫幫」，而且看到我買的產品似乎評價都不高，有點小失落，覺得沒有將錢花在刀口上，可能貢獻了不少佣金😂😂😂
第一張圖是小時候家人幫保的，已繳完
Screenshot_20230306-110514387_1.jpg 39.55 KB第二張圖就是4年前入坑的，尤其安富久久超級貴，不知道是額度太高還是什麼因素，但好像以目前來說算還行的失能險了（扼腕當時沒買更棒的失能險）
P_20230306_123634_1.jpg 575.14 KB第三張圖也是4年前開始買的富邦產險，這張應該也有點問題，似乎有一些沒那麼必要的項目，導致有點貴
第四張是前年業務轉保經後保的，為了補強醫療險雙實支，所以建議這份，看起來就比富邦親民多了，不過當時有跟我說壽險主約部分可以繳一年後就減額繳清，但後續我一直提到這件事，似乎不太想理我，就這樣默默繳了第2年，實在覺得不行了，今年開始自己研究，自己到保險公司辦了減額繳清（蠻好奇減額繳清留附約這個做法是常見方式嗎？）
P_20230306_214236_1.jpg 628.36 KB最後是公司的團險，去年才開始保的，也讓我開始檢視之前的保險，不想再繳冤枉錢啦！1678110958858_1.jpg 38.25 KB另還有機車險保明台產險，一年約1,800多元。目前是希望降低安富久久的保額，換掉富邦新住院醫療及富邦產險那張，或是大家有更好的建議，麻煩高手協助了🙏🙏🙏
定期檢視自己的保單想必您也是做足功課了
目前市面上幾乎都是台壽+全球的組合
全球您已經有了
那建議把台壽實支補起來
我是台壽Wenny
可提供視訊投保
歡迎諮詢
務必做到"先保新，再解舊"才不會讓自己的保障有空窗
以下針對現有內容建議:
1️⃣ 安富久久保費高的原因在於他是"還本型"
雖然不是當時最優但放在現在已經是最好了
原則上不建議做調整
若是真的想調整可以朝降低保額的方向
2️⃣ 富邦實支實付因為是平準式保費
年輕的時候在替年紀大時的自己繳保費
也就是同樣保費在年輕時保障比較少
另外還有"列舉式條款"、不理賠門診手術等問題
3️⃣ 重大傷病有同時規劃富邦以及全球
這部分建議保留全球到後期保費會少很多
4️⃣南山的壽險有包含重大疾病另外還有癌症險
這部分在癌症上有一些基本的保障
若是真的想調整建議從這個順序調整:
1️⃣ 取消富邦重大傷病SWHA
2️⃣ 取消富邦實支並用其他優秀實支取代
3️⃣ 調降失能險保額為3~4萬
4️⃣ 至於意外險部分有其他方案可以節省保費
不過實際必須知道您的職業才能夠給建議
A:有一個100萬的壽險、跟額度不高的癌症險。已繳完
Q:第二張圖就是4年前入坑的，尤其安富久久超級貴，不知道是額度太高還是什麼因素，但好像以目前來說算還行的失能險了
A:XLT要是支付的太辛苦、可以減低保額。不建議解約，買不回來
HSD5為實支實付，注意住院雜費額度略低額度102,306 、門診無給付雜費
Q:第三張圖也是4年前開始買的富邦產險，這張應該也有點問題，似乎有一些沒那麼必要的項目，導致有點貴
A:第三張的確費率偏高，建議可調整。目前個傷300萬額度大概在3000～4000上下。
含意外實支5萬
Q:第四張是前年業務轉保經後保的，為了補強醫療險雙實支 ？
A:這張基本沒問題，可以保留
Q:團險？
A:公司團險費用便宜建議保留
tips:目前想降低保費就兩點、降低富邦失能險額度、更換富個人傷害險
我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
我覺得要調整保費的話，就先從富邦著手吧。
失能險雖好，
但保費繳不出來也沒有意義，可以考慮降低保額！！
意外險方面，
保費真的不便宜，主要也是因為意外醫療的保額蠻高的，
如果有房貸壓力應該是著重在意外身故跟殘廢的部分才對，
部分確實可以做更換。
想降低保費可把重大傷病險換成一年期商品，
可稍微降低一些保費壓力
至於減額繳清這件事情，
我只能說當初設立的用意不是這樣的，
但許多業務把它當作一種銷售的手段，以獲取成交的機會，
繳額繳清也會影響將金發放，所以有些業務就會愛理不理的。
詳細規劃需要討論才能提出，
若有需要協助的地方歡迎站內私訊
造成壓力的主要原因是房貸不是保險
房貸一般只會建議佔收入的35%-40%，您直接佔到超過50%了，怎麼會沒壓力？
一年房貸支出47k*12=564000
然後您年收入100萬，保險少繳2萬的話，真的會有「明顯」的放鬆感覺？
不要說降了
您可能還得加買
不然以目前保險狀況，發生個萬一就是賣房子了
因為壽險還幾乎都沒規劃，從還款金額去回推貸款金額也是破千萬，少了您這份收入誰來繳房貸有想過嗎？
就算時空倒轉，當時沒買富邦這張而是買了其他高cp 值終身失能+定期失能，以目前的貸款狀況來看，保費一年也很難低於5萬，光壽險要買1000萬保費就多少了？您自己可以finfo按看看就知道
降保費是偏難，勢必得有所取捨
富邦重大傷病先刪除，本身就是退保費機制的商品，而且目前保費應該不是上面的數字才是，這商品首年幾乎沒理賠，所以在設計上第一年跟之後的保費不一樣，第二年後的保費才是真實數字
產險意外險改成其他專案也很難便宜到哪裡去，目前專案都漲過一輪了
失能險捨得就降吧，不過就我上面說的，這樣一來一往，整體保費不會降到多少可能還會增加
除非要把壽險沒規劃這件事情當做沒發生，不然缺口一定都在那
以上建議供參考
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區