三商美邦2.JPG 52.86 KB25歲，薪30K小資族，初次規劃保險，圖片為三商美邦保單，是家人小時候保的，現況剛出社會工作，每月也有定額投資，想補足失能、意外險、實支實付三部分，想請問以下試算表還有哪裡需要調整或補足的地方嗎？因為有點超出預算，若要調整的話可以如何調整？謝謝大家（預算一個月$2000~$2500）QQ
https://finfo.tw/assortments/796735381794197d
25歲30K小資族保單健檢
a3******
保單健檢．2023/03/05 18:53
三商美邦2.JPG 52.86 KB25歲，薪30K小資族，初次規劃保險，圖片為三商美邦保單，是家人小時候保的，現況剛出社會工作，每月也有定額投資，想補足失能、意外險、實支實付三部分，想請問以下試算表還有哪裡需要調整或補足的地方嗎？因為有點超出預算，若要調整的話可以如何調整？謝謝大家（預算一個月$2000~$2500）QQ
https://finfo.tw/assortments/796735381794197d
B10．
草稿已暫存
內容違反下述討論區規則，請修正後重新發表。若仍無法發表，可以點此申請管理員審核。
- 請勿留下個人聯絡方式或 ID，如電話、Email、LINE ID 或電子名片等。
- 包含暴力、色情、性暗示或詐騙有關之內容。
已於 送出申請，審核需等候 1-2 個工作天(不含假日)，請耐心等候。
取消申請
意外險的部分可以三商跟全球擇一規劃就好，個人是會留全球的，畢竟是副本理賠，未來比較不用擔心卡正本的問題
如果還是爆預算，就再來調整失能險或是xhb 的額度吧
以上建議供參考
有需要協助的話歡迎討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺原保障有：終身壽險*2、實支實付、終身醫療、終身防癌(療程型)*2、意外險(含醫療)
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
以下幾點建議提供您參考:
1、終身醫療是定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先加強第二家實支實付，提高保障效益
2、實支實付的HSRS住院雜費額度僅4.5萬，但無理賠門診手術與雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強高雜費及門診額度的實支實付為主
3、原規劃的癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療的費用理賠固定金額，保障到95歲，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先補強一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
綜上所述，若目前體況正常，原保障不用更動，建議可以補強的保障有:實支實付(加強門診及雜費額度)、重大傷病、癌症一次金、意外險及失能險，讓保障更全面唷
🔺預計新投保的內容建議調整如下：
目前整體規劃方向沒什麼太大的問題
建議醫療實支實付優先參考台壽HNRC，住院跟門診同額度，剛好補強三商實支雜費及門診缺口，並同時補上可副本理賠的意外險及癌症一次金
🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/2342750bf7a73fdb
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上近百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
全球主約可以拉長至30年期,保費會降低
意外日額做1500或1000元
如果還超預算,實支XHB再調降
保險的本義在解決無法承擔的風險
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、首先恭喜您舊保單終身繳費期滿，有基本保障打底，針對保單簡單分析說明：
🔸新住院醫療保險附約為實支實付，注意雜費額度較低、且無給付門診保障，
目前醫療技術的進步，越來越多疾病在門診即可手術完成，建議補強第二家有高額門診的實支，
同時提高整體住院醫療額度保障，彌補目前不足的部分。
🔸癌症險的部分為療程型，針對癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠，且沒有賠併發症
🔸重大疾病僅針對７項疾病給付，須符合條款定義才啟動理賠，較為嚴謹，
補強重大傷病保障方向是對的，重大傷病保障範圍廣約300項，領到醫生開立的證明即可申請。
2、補強的內容方向沒有太大問題，但在醫療實支實付上還是建議優先規劃台壽的實支，
台壽實支目前門診額度保障較高跟住院額度相同，全球則是有限額以計畫四來說額度僅6萬。
3、意外險的部分，因舊保單已有，若想加強意外保障也可以參考產險的專案內容，
可以同時補強意外失能、實支、住院、重大燒燙傷等保障，唯須注意產險公司商品異動高。
🔅綜上所述，調整內容提供參考：https://finfo.tw/assortments/5cee69df7da2d6c9(原方案調整)
https://finfo.tw/assortments/6c8e97effea43738(台壽+安聯參考)
三商美邦已有意外險 / 非保證續保，全球人壽意外險 / 非保證續保➡️取消，若要做意外雙實支實付加強意外險保障可以用一樣 「非保證續保」的產險意外險來規劃，產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障內容。
實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 是更改過費率的產品，後期保費調整幅度較大，可以將計劃4 ➡️ 計劃2
安聯人壽 -
安聯人壽定期壽險附約 (TLR) 170萬 是為了 新失能給付健康保險附約 (DR2A)能規劃至200萬，而加上的附約，年期選10年期即可。
調整後建議方案：
XHB計劃2 加產物意外險合計保費$28,592元
XHB計劃4 加產物意外險合計保費$30,059元
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
您的規劃沒什麼問題喔！年期調整就行，如果加強會建議台壽優先，比較適合👌🏻
📌原保單內容：重大疾病、終身醫療、終身癌症、醫療實支、意外險
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險
✨實支實付
舊保單實支內容著重於住院手術及住院雜費居多，而門診這塊是很大的缺口
若用全球實支去補強的話，門診這塊還是偏低的，只有6萬額度而已
我更建議版主可以參考台壽實支會更有力度去支撐門診這塊的額度
且無等待期
✨癌症一次金
舊保單內容著重於療程型居多，而現在癌症治療的方式日新月異
更建議您可以加強一次金來應對初期黃金救命時期而產生的高額支出
標靶藥物、新型療法、免疫療法都是治療方式，要好的醫療品質，相對支出也會提高
一次金更是在這時間點來轉嫁是關鍵
✨意外險
意外險大部分意外險為不保證續保居多，規劃意外險【壽險為主，產險為輔】
這是保障延續性的考量點
➡️規劃完整的意外險含有【意外失能 + 意外實支 + 意外日額】
◾意外失能(涵蓋意外失扶金及重大燒燙傷更好)
◾意外實支(可接受副本更好)
◾意外日額(除了增加意外住院額度之外，背後含有意外骨折未住院內容)
➡️而全球意外失能這塊缺少意外失扶金及重大燒燙傷
建議您可以參考台壽SPAR少數保證續保且保證給付10年意外失扶金內容
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/c13009a955a6b6e7
規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險✔️失能險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
您目前的保障有:
1.三商
終身壽險-福型 20年期 20萬
身故金20萬
生存年金:繳費期滿後每年領2萬
重大疾病8萬
2.三商
安源終身壽險 20年期 150萬
身故金:150萬+所繳保費
失能一次金(2~3級)37.5萬
重大疾病37.5萬
新住院醫療保險附約 最高續保至75歲 計畫C
住院限額1500元
住院手術5400元~337500元
醫療雜費4.5萬
日額型住院醫療終身健康保險附約 20年期 1000元
住院日額1000元
加護病房2000元
緊急醫療轉送1000元
急診保險金500元
住院前後門診250元
出院療養金500元
防癌終身健康保險附約 20年期 2單位
初次罹癌263000元
癌症住院2000元
每年照護金6.3萬(最多5年)
新防癌終身健康保險附約 20年期 計畫三
初次罹癌36萬
癌症住院3000元
癌症手術後住院 一般癌症1000元、特定癌症2000元
出院療養金2000元
手術保險金4萬
特定手術保險金5萬
化、放療1500元
意外身故及殘廢保險金 最高續保至75歲 1432099元
意外身故/失能1432099元
重大燒燙傷358025元
傷害醫療保險金日額 最高續保至75歲 1000元
意外住院日額1000元
骨折保險金1750元~3萬
傷害醫療保險金限額 最高續保至75歲 3萬
意外醫療限額3萬
目前您的保障有:壽險、實支實付、癌症險(療程型、一次金)、住院日額、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:實支實付、提高癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。
全球的部分，建議XHB調整至計畫二即可，後期保費不會漲那麼快。
另外意外險的部分，也可以考慮用產險做規劃，保費會較便宜。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/62d4f387ae4da70b
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/9625027dcfc7f3e9
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
安聯第二年起可以只繳失能險附約即可
安聯還有更省錢的方法，歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放