先跟各位大大抱歉,因為不熟這個討論區,所以發新的一篇!!
已新增大大問的回答以及我自己想法
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請問各位大大,我的保單的部分有甚麼要修改的我這邊先有兩個疑慮想要交流
1.關於癌症的保險是否不足
2.還有早期保的保誠人壽,我私心覺得那三個主約是不是有點貴。尤其困惑醫療的部分,因為他快繳完了(他是15年期的),但年費是否偏高?抑或堪用尚可繼續呢...拜託各位大大們!!!
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*就我印象所及,皆尚未出險過;目前30歲健康無不良,男生資訊業。
**南山人壽雖然是人情保單,但也可以調整。
***看了大大都推薦台壽YCD當作癌症一次金做補強,不過我這邊有別的想法請教一下
用富邦的專案+附加去補強罹癌一次金及標靶藥物;然後把保誠的癌症醫療取消,改成台壽的YCA癌症醫療這樣是否更好?! 或者有其他我沒想到的缺點呢?
****雖然富邦產險不保證續保,但是通常都是在我申請理賠時的隔年就不續保,這個常態性狀況,對我來說影響不大。尤其是一次金的產險,已領一次金了,有沒有續保也無妨;而標靶藥物的部分,我會一次累積2年左右的量再去申請。
已新增大大問的回答以及我自己想法
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請問各位大大,我的保單的部分有甚麼要修改的我這邊先有兩個疑慮想要交流
1.關於癌症的保險是否不足
2.還有早期保的保誠人壽,我私心覺得那三個主約是不是有點貴。尤其困惑醫療的部分,因為他快繳完了(他是15年期的),但年費是否偏高?抑或堪用尚可繼續呢...拜託各位大大們!!!

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*就我印象所及,皆尚未出險過;目前30歲健康無不良,男生資訊業。
**南山人壽雖然是人情保單,但也可以調整。
***看了大大都推薦台壽YCD當作癌症一次金做補強,不過我這邊有別的想法請教一下
用富邦的專案+附加去補強罹癌一次金及標靶藥物;然後把保誠的癌症醫療取消,改成台壽的YCA癌症醫療這樣是否更好?! 或者有其他我沒想到的缺點呢?
****雖然富邦產險不保證續保,但是通常都是在我申請理賠時的隔年就不續保,這個常態性狀況,對我來說影響不大。尤其是一次金的產險,已領一次金了,有沒有續保也無妨;而標靶藥物的部分,我會一次累積2年左右的量再去申請。

yca屬療程型防癌且不理賠併發症
你有雙實支實付的前提下,療程型商品幫助不大
建議還是一次金商品就好
富邦產防癌專案要注意是非保證續保,會有被斷保的風險,建議先以有保證續保的商品為主
台壽癌症險YCA是療程型,要注意「無理賠併發症」,目前建議優先加強癌症一次金YCD,療程型可以參考遠雄、中壽的商品喔
1.癌症建議可以補強一次金
2.15年期的保誠剩沒幾年,就繳完放著以備不時之需吧!20年期的可考慮調整,效用不大
先恭喜你,有一副健康的身體,才有調整保障的本錢~~
目前服務於保經公司,給予客戶最真實的建議,調整與否自行決定,若需要進一步講解請留訊。
我是錠嵂小李,用心服務你😊
全球人壽 -
保誠人壽 -
(3)新康健終身防癌健康保險(97) (ISCN) 1單位
保誠人壽(1)(2)已繳10年,雖然定額給付產品現在效益較低,但已繳了10年解約損失較大,(1)(2)將剩餘年期繳完,(3)可以考慮取消➡️終止,將調整後節省下來的保費移至規劃其他保障效益來的更好。
1.長照險在生理功能障礙採用巴氏量表或其他臨床專業評量表,針對進食、移位、如廁、沐浴、平地行 動及更衣等6項日常生活自理能力來評估,當有3項以上的「狀態」符合障礙且持續90日,則自第91日起 開始給付。 之後每年會評估狀態,當恢復健康狀態,不需要被長期照顧時,給付就會暫停,日後若符合長期照顧狀態時,就會恢復給付。
2.失能險則不限疾病或意外造成,以是否符合失能等級表來判定失能程度,自保險事故日起,除缺損外 ,通常經180日以上治療後症狀固定,再行治療仍不能期待治療效果,即認定為失能診斷確定而開始給 付。
除非現在已經屆退年齡、正打算為退休後生活做規劃,可以規劃 長照險 ; 不然還是建議「優先」以失能險為主、長期險為輔,為未來可能的「工作失能」及「生活失能」做不同階段的準備 !
(2)超醫靠自付額住院醫療健康保險附約-E型(HSDE)
NHSB醫療實支實付+HSDE自付額 = 單一張高額度的實支實付,並非雙實支實付。
如果今天雜費都在NHSB醫療實支實付 限額內, HSDE自付額就不會啟動給付,超過NHSB限額HSDE才會啟動理賠,建議在雙實支~三實支 規劃後,覺得額度還是不夠再去補自付額就好了。
(3)好醫靠住院醫療健康保險附約 - 乙型 (NHSB)
門診手術費1.5萬,沒有門診手術雜費。
住院雜費10萬要跟住院手術共用額度,若有進行手術,雜費實際的額度就不是10萬了,
⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的,在總額度上來講也比較高,且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢,未來門診手術只會更多不會變少)。
(4)手握幸福手術醫療健康保險附約(SIR) - 定額給付
如上述保誠人壽(1)(2)說明。
(5)意外骨折及特定手術傷害醫療(NPBBR)
骨折險的保費並不算便宜,以「保險效益」來說不高,如果有多餘的預算再去做這種規劃。很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術,出院療養半年到一年,這些骨折險都不理賠),把此險種預算規劃【成人產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷....等)保障範圍多元效益更高。
無體況及人情壓力 建議您 此份南山保單➡️解約,把南山人壽保費移至拉高原保單保障 或是 補強原保單保障缺口,會來的更合適。
儘管南山人壽繳了3年(112年3月第3年),發現保障內容跟實際預期有落差就要趕緊調整,而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失,那時就來不及了!
💥保險最重要的目的在於填補損失,而不是有賠就好,這才是建議你「 此份南山人壽保單➡️解約」的主因。
保險服務年資:10年
以上建議您參考看看,詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交,如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
一年期癌症健康保險附約 (YCA)
給付:癌症住院、癌症住院補貼、癌症手術、放化療、骨髓移植、義乳重建 。
「無」罹癌保險金
富邦產物 -
專案+附加去補強罹癌一次金,申請理賠隔年不續保對你來說影響不大沒錯,但你要想的一點是 ;
如果今天在風險還未發生時,這個產品停售隔年富邦產物也不給續保時,此時你就要再重新找一次給付的癌症險來投保,屆時的體況能否投保!? 產品內容、費率....等等 是否符合你預期!?
這些都是要考量的。
以上建議您參考看看。🙂
願意替自己檢視保障且針對缺口補強,相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的疑問分幾點說明,
1、保誠ISCN為療程型癌症,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式,建議補強『癌症一次金』,
若癌症風險不幸來臨,立即擁有一筆現金流彈性運用,讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
2、保誠的主約及附約DHLR針對住院及手術定額理賠,不包含雜費,
二代健保之後,住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術,自費手術及醫療耗材的比例趨多,
此類型定額保險效益不大,不過終身險再五年就繳費期滿,建議就把他繳完喔。
3、 南山主約為長期照顧險,理賠是看巴氏量表,需要6項符合3項「無法自理」才能啟動理賠,
所以在「條件認定上相對嚴格,且如果後續復健有好轉就會停止理賠」,
如果擔心失去工作能力或長期照顧的風險,建議改以規劃失能險會更有保障。
4、南山實支加上自負額後住院手術及雜費共用額度20萬,門診僅有3萬,
現行醫療進步許多手術在門診即可完成,建議選擇條款完整且門診有足額保障的實支。
5、富邦產物沒有保證續保除了看申請理賠以外,也是會看商品的是否有停售,
如果有停售的話也是會無法續保喔,因此還是會建議用台壽YCD做補強,
且YCA無理賠併發症,條件並不是太好,不是癌症補強的首選喔。
綜上所述,舊保單中建議調整的為南山保單,因為繳費不長且身體健康,
主要缺口落在癌症一次金及失能險,可以透過台壽補強YCD,第二家實支改以規劃全球XHB,
失能可以依照預算透過安聯或安達做補強,另外需留意DCE沒有保價金,是不能做減額的喔。
以下初步建議方案供您參考,詳細內容都可以再與您做討論修改,較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/4eaf990507e480b2
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較,已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發,台北至屏東皆有服務,地區不受限,服務無距離。
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