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這樣的狀況下,長期以來也會不利於自己的資產累積,因為錢都拿去繳保費了,當然沒辦法去做其他更妥善的使用
理想的保費支出應該是自己的年紀*1000,假設目前27歲,最好是不要超過2.7萬/年,能低於這個保費當然更好,但前提也是大風險的部分要規劃足額、到位
如果沒有體況的話,可以參考以下建議調整
富邦swl2
可以考慮辦理減額繳清,這個險種高保費低保障,建議還是用定期險把額度拉高
Swa1 調整同上,且重大疾病真的是過時商品,理賠定義嚴苛是最大問題
以當時的時空背景明明就有重大傷病可選擇,業務員還在重大疾病,明顯就不在狀況內
HKR可以考慮刪除,畢竟目前住院機率低、自費項目多,這類定額理賠的商品真的不適合目前醫療環境了,還不如多補個醫療實支實付會更實用一點
其餘既有保單沒什麼需要做刪減了
可以照上述建議調整舊保單,然後考慮補強定期癌症一次金、重大傷病一次金,預算許可可再補失能一次金、第三家醫療實支
如果有家庭責任的話,則應該最優先補定期壽險、意外險來拉高家庭保障額度
以上建議供參考
有不清楚的歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試,並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員,但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫,會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗,可協助處理體況件,曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議,爭取理賠金,保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群,只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較,讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年,全台各地皆有保戶,服務不限於單一地區
富邦的重大傷病如果沒有特別在乎終身的話
可以降保額
能省很多保費喔
XLT要保留,失能險已經很難買了
在107年已經有重大傷病了
重大疾病爭議比較多
建議補齊定期癌症險重大傷病跟第二支實支
我是台灣人壽Wenny
歡迎討論喔
以您目前年齡,用定期險規劃可用便宜的保費規劃到更高的額度
剩下的資金還能做其他理財配置為自己的目標或未來退休做充裕的準備
因此富邦重傷主約以及重疾主約建議止損,可以減額做處理
終身失能險有規劃到很棒,保留即可
HKR醫療定額刪減,目前醫療環境著重在自費醫療花費
規劃醫療實支才能解決昂貴醫療耗材的花費
另外,尚須補強癌症、重大傷病
若有房貸、車貸、照顧父母、經濟支柱、家庭、扶養小孩等狀況,會建議規劃定期壽險解決責任問題
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢?
最近2個月有就醫紀錄嗎?
舊保單有理賠紀錄嗎?
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺原保障有:
富邦:終身重大傷病、終身失能、終身重大疾病、意外險(含醫療)、住院日額、實支實付
全球:終身失能、實支實付
國泰:終身壽險、終身防癌(療程型)、終身醫療
目前因為終身重大傷病、重大疾病及終身醫療佔了較大部分的保費預算,若目前體況正常且無人情壓力,富邦可以調整的保障有:重大傷病SWL2、重大疾病SWA1跟住院日額HKR,SWL2跟SWA1可以考慮減額,用定期重大傷病來提高保額,住院日額是定額給付,可以把預算用來加強實支實付,提高保障額度
綜上所述,目前就先依照以上的調整方向,並同時補強定期重大傷病、癌症一次金及第三家實支實付,讓保障更全面唷
🎯建議可以參考台壽、全球的搭配
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來規劃
若需服務人員,可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經,全台都有服務,已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』,留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
國泰幾乎都滿期了也不太需要調整
富邦失能險務必保留
HKR可毫無懸念的刪除
其他商品則是有預算考量再來做調整即可
補強部分可著手補強療程型癌症險與癌症一次金
或是考量增加第三家醫療實支
有家庭責任需轉嫁則優先補足壽險額度
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
目前您的保障有:
1.富邦
醫定安心重大傷病終身保險 20年期 50萬
身故金50萬
重大傷病50萬
2.富邦
安富久久失能照護終身壽險 20年期 3萬
身故金:所繳保費*1.05
失能一次金(1~11級)75萬~3.75萬
失能月扶助金(1~6級)3萬
3.富邦
多保倍多重重大疾病終身健康保險 20年期 50萬
身故金50萬
初次罹癌2.5萬
重大疾病50萬
安心寶意外傷害醫療保險金 最高續保至70歲 3萬
意外醫療限額3萬
安心寶意外傷害寶險附約 最高續保至70歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷40萬
中度燒燙傷10萬
日額型意外傷害住院醫療保險附約 最高續保至75歲 10單位
意外住院日額1000元
加護病房1000元
意外門診住院手術1000元
骨折未住院1750元~3萬
享安心住院醫療定額健康保險附約 最高續保至80歲 1000元
住院日額1000元
出院療養金500元
加護病房2000元
燒燙傷病房3000元
出院療養金500元
門診手術1000元
住院手術1200元~20萬
特定/重大手術10萬
手術慰問金400元~5萬
一年定期心失能保險附約 最高續保至75歲 50萬
失能一次金(2~11級)45萬~2.5萬
新住院醫療定期健康保險附約 最高續保至75歲 1單位
住院病房限額2500元
加護病房3750元
住院/門診手術487元~19.5萬
醫療雜費10.2萬
意外傷殘裝置2.5萬
特定重大手術243750元~487500元
4.全球
失扶好照終身健康保險 20年期 2萬
失能一次金(1~6級)
失能慰問金(1~11級)3萬
失能月扶助金(1~6級)2萬
醫療費用健康保險附約 最高續保至81歲 計畫五
住院病房限額3000元
加護/燒燙傷病房9000元
住院/門診手術限額5500元~22萬
醫療雜費12萬
意外傷殘裝置6000元
5.國泰
富貴保本三福終身壽險 15年期 100萬
身故金200萬
生存年金每3年領20萬
防癌終身健康保險附約 15年期 2單位
身故金60萬
初次罹癌12萬
癌症住院4000元
癌症門診2000元
出院療養金2000元
手術保險金6萬
6.國泰
新住院醫療終身健康保險 15年期 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
緊急醫療轉送1000元
急診保險金500元
住院前後門診250元
特定/重大手術5萬
目前您的保障有:重大傷病、失能險、重大疾病、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、雙實支實付、壽險、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:提高重大傷病額度、癌症險(一次金)。
可以調整定額型醫療險。
享安心住院醫療定額健康保險附約
可以參考以下規劃,補足保障缺口:
https://finfo.tw/assortments/36dbca77eefd5c94
買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
你保險觀念非常好👍
想先請問目前是否有任何體況呢?
最近2個月有就醫紀錄嗎?
舊保單有理賠紀錄嗎?
我的原則
希望我的回覆有幫助到您
想要進一步諮詢歡迎點擊『傳送訊息』
願意替自己規劃保險且上網詢問做功課,相信您一定很注重個人權益。
以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明,
1、首先恭喜您有規劃到全球及富邦的失能險(XLT、LDC、11R),
此類型商品因為虧損率過高,現階段都已規畫不到類似的險種,建議持續保留繳費。
2、醫療實支也有投保到雙實支(XHR、HSD5),富邦在門診額度較低,但剛好全球實支補強,
而雙實支能夠解決醫療花費問題及住院或手術間的薪水損失,整體的內容都很不錯喔。
3、富邦SWA為重大疾病僅有障7項疾病且認定條件相對嚴苛,
建議補強重大傷病,保障範圍多達400項,而SWL剛好為重大傷病但額度較低,
建議可以再額外規劃50萬的重大傷病較為足夠。
4、富邦HKR及國泰新住院醫療皆為定額型醫療險,針對住院一天給付1000元,手術最高8萬,
二代健保之後,住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術,自費手術及醫療耗材的比例趨多,
此類型定額保險效益不大,建議以實支實付為主,限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
5、國泰附約防癌終身為療程型癌症,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式,建議補強『癌症一次金』,
若癌症風險不幸來臨,立即擁有一筆現金流彈性運用,讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
綜上所述,舊保單有規劃到完善的失能、雙實支、意外,
主要缺口落在癌症一次金、重大傷病,建議您可以透過台壽一次補強上述險種,
而國泰新住院繳費期滿就無需更動,及富邦HKR可以視預算考慮是否調整。
以下初步建議方案供您參考,詳細內容都可以再與您做討論修改,較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/b9ae2c1b6a658b28
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較,已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發,台北至屏東皆有服務,地區不受限,服務無距離。
如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
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若方便的話再麻煩留下聯絡資訊,以利後續討論溝通唷。